作者ransan (XD)
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标题[请益] 用债券配息cover房贷是否更可行
时间Wed Nov 26 12:39:05 2025
明年准备要开始扛房贷，
最近在研究能不能靠配息去cover一部分房贷
不过查到大都是买高股息去当房贷现金流，
但今年高股息整体配息率都有调降，我是怕有点靠不住
房贷要背几十年，如果现金流不稳定蛮抖的，
所以在想是不是改用债券会比较适合？
主要是因为债券配息相对稳定很多，
买投资等级债的话配息又比公债来得高
目前考虑买00937B和00982D两档，
因为937B的票息好像都只选在4%以上，
才配一档主动债避免降息影响
但目前982D还没开始配息，
所以在937B的比重会多一点，感觉起来整体比较稳健一点
假设年化配息率有到6%，五百万丢进去，
每月配个2万5去cover一部分房贷是否可行呢?
--
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1F：→ xeins : 左脚踩右脚 右脚踩左脚 上天了？ 11/26 12:40
2F：嘘 maplefff : 500哪去直接还房贷就好 11/26 12:41
3F：→ symphony1 : 到期殖利率才到有接近5%吧，光靠配息铁定不够的 11/26 12:41
4F：嘘 Timekeeper : 高股息cover你生活每一天 11/26 12:42
5F：→ budaixi : 去问gemini 11/26 12:42
6F：推 EDGEo93353 : 还不如勇敢一点买不配息的债券etf 用押的 11/26 12:42
7F：嘘 mnhyuiop : 可以 最差就房子拍卖而已 对你没差 你都敢赌了 11/26 12:42
8F：嘘 junior020486: 债券？ 11/26 12:44
9F：→ junior020486: 现金流不稳用债券？ 11/26 12:45
10F：→ xeins : 认真回 你不能只选一种商品或一类商品 你要至少两到 11/26 12:45
11F：→ xeins : 三种可以互相对冲的商品 然後要的买跌的 一直操作 11/26 12:45
12F：→ xeins : 涨的买跌的 11/26 12:46
13F：推 ben121196 : 你五百万不要借 现金流不就稳了吗 11/26 12:46
14F：→ jim543000 : 你买美国房子吗？不是就不行 11/26 12:46
15F：推 superboyjt24: 你的问题我也有 明年要交屋在三重了 11/26 12:48
16F：→ superboyjt24: 我的策略是开1.3倍的杠杆0050/正二 11/26 12:48
17F：→ superboyjt24: 然後每年4%-8%的动态调整卖出 11/26 12:48
18F：→ superboyjt24: 当作一整年缴房贷资金池 11/26 12:48
19F：→ superboyjt24: 看看能不能形成用不乾枯的资金泉 11/26 12:48
20F：嘘 junior020486: 你知道债券最大的问题不是殖利率吗？是汇率 11/26 12:49
21F：→ junior020486: 动态卖出那个你小心不要遇到长熊 11/26 12:50
22F：→ junior020486: 人家动态卖出都是已经退休，资产远远大於房贷，或是 11/26 12:51
23F：→ junior020486: 房贷已经清偿的，你刚交屋就想动态提领 11/26 12:51
24F：推 xephon : 台币升值到27你就爆炸了 11/26 12:53
25F：嘘 Lenney33 : 27有点夸张 29比较有可能 11/26 12:53
26F：推 superboyjt24: 感谢提醒 目前是设计 房贷的1/3 11/26 12:54
27F：→ superboyjt24: 靠动态提领资金池来cover 11/26 12:54
28F：→ superboyjt24: 2/3还是靠主动收入本薪来应对 11/26 12:54
29F：→ superboyjt24: 有更好的策略还请赐教 谢谢前辈 11/26 12:54
30F：推 junior020486: 反正你们自己保重，我4-7月最惨的时候美债未实现-14 11/26 12:54
31F：→ junior020486: 0多万，现在是已经翻正了，但是那300多张我是没卖 11/26 12:54
32F：→ junior020486: 我也没差的，汇率继续升我继续摊平的 11/26 12:54
33F：→ junior020486: 而且我那个至少是公债，投等债你还要小心景气反转 11/26 12:55
34F：推 fbiciamib123: 稳到不行 11/26 12:55
35F：推 leokoung : 26楼自爆 11/26 12:55
36F：→ junior020486: 上次28.792 11/26 12:55
37F：推 CaTkinGG : 你这样是借台币买美金资产来扛现金流 会被迫换回台 11/26 12:56
38F：→ CaTkinGG : 币付贷款所以算多赌一层汇率 11/26 12:56
39F：→ c94dk40204 : 不行~ 11/26 12:57
40F：→ junior020486: 我是觉得没必要为了那一点利差扛汇率风险 11/26 12:57
41F：→ junior020486: 除非你退休族群，资产远远大於负债 11/26 12:57
42F：→ junior020486: 而且投等债那一点点利差，不如长天期公债 11/26 12:58
43F：推 simon0104 : 要赌就找回报高的00712,配息稳定，至於股价看着办 11/26 12:59
44F：→ avmm9898 : 配息率5%来估比较妥 11/26 12:59
45F：推 Queen957 : 用937B长天期投等债锁票息 再搭一点982D主动增加弹 11/26 12:59
46F：→ Queen957 : 性 确实比无脑欧印高股息好多了 11/26 12:59
47F：推 junior020486: 00712我是觉得不要拿配息付房贷，那个也是有汇率风 11/26 13:00
48F：→ junior020486: 险 11/26 13:00
49F：推 bettybuy : 可以，但不能只有债券= = 11/26 13:00
50F：→ junior020486: 锁票息然後遇到汇率波动》gg 11/26 13:00
51F：嘘 Lantrylol : 动态提领？阿不就把资金丢进去赌涨跌而已 讲一堆 11/26 13:01
52F：→ Lantrylol : 还资金泉勒 11/26 13:01
53F：推 stellarwind : 一楼完美诠释 11/26 13:02
54F：→ avmm9898 : 我已经放两年早已经历过汇率28，根本没事 11/26 13:02
55F：推 lpmybig : 2023年就一批这样搞的 最後赔烂 11/26 13:07
56F：推 aatzeng : 要考虑的风险！ 五月的股债双跌 忘了吗？ 11/26 13:07
57F：推 Fezico : 会怕就直债阿...买啥债卷ETF? 11/26 13:08
58F：推 mdkn35 : 丸子 上次出现这种文章 全部债都跌到跟屎一样 11/26 13:08
59F：推 chinaeatshit: 赚利息赔本金 11/26 13:09
60F：推 Hellan33 : 我也是後来把高股息转一部分去债券了，心态轻松很多 11/26 13:09
61F：→ Hellan33 : ，原本也是都放937B ，982D上市後又转一部分过去， 11/26 13:09
62F：→ Hellan33 : 看後面配息状况再看比例要不要拉高 11/26 13:09
63F：推 junior020486: 投等债我反而觉得不适合直债，投等债直债等於就是 11/26 13:10
64F：→ junior020486: 欧印那个公司了 11/26 13:10
65F：推 Lowpapa : 信贷 11/26 13:10
66F：→ junior020486: 公债就可以直债 11/26 13:11
67F：推 kuosos520 : 不要，不要，不要 11/26 13:11
68F：推 hihi29 : 债蛙不是已经破产 就是在破产的路上 11/26 13:12
69F：推 WisestCat : 好好赚钱还房贷 资金放高成长标的才是正途 11/26 13:12
70F：→ freshman : 哪一个网红推荐的？ 报一下让大家封锁他 11/26 13:12
71F：推 Imgoodjob : 涨没多少就有这种文了 11/26 13:12
72F：推 MorrisChang : 放直债不是一样吗？@@ 好奇 11/26 13:12
73F：推 fatb : 你想得很保守 答案自然是可行 长熊前台积电会先崩盘 11/26 13:13
74F：→ fatb : 全世界拒绝使用台积电再来烦恼长熊 11/26 13:13
75F：嘘 cityhunter04: 看来不用等新清安的法拍屋了？一堆杠杆开好开满的 11/26 13:13
76F：→ cityhunter04: ，遇到股灾全部法拍！ 11/26 13:13
77F：→ fatb : 不过配息你也要考虑到缴税问题 11/26 13:13
78F：推 schrei : 现在还有人考虑债?? 台币会升值唷 11/26 13:14
79F：推 redbeanbread: 美债不会倒 只是会不值钱 11/26 13:14
80F：推 darkangel119: 早就有人这样做了 11/26 13:14
81F：推 Like5566Like: 去年房版的神仙操作啊 参考一下 11/26 13:15
82F：嘘 calqlus : 厚走开啦去质押0050还是正二别来债券去去去去去去 11/26 13:16
83F：推 bensonla : 直接还部分房贷让生活没压力，剩下的闲钱去买有成 11/26 13:16
84F：→ bensonla : 长性的股票，债卷是给大户在玩的 11/26 13:16
86F：→ YLTYY : 不就是套利= = 汇损 自己想办法 11/26 13:17
87F：推 iorittn : 不懂你们怎麽那麽乐观，几年前美债一年才2点多%， 11/26 13:17
88F：→ iorittn : 现在才有4点多，万一以後又回去2点多趴你的现金流 11/26 13:17
89F：→ iorittn : 不就断了? 11/26 13:17
90F：推 GivemeApen : 想买债又怕汇率波动 不然买台湾的国债好了= = 11/26 13:17
91F：推 hhppp : 可以..但你的本要够厚.不然你会睡不着 11/26 13:18
92F：推 noar : 不够就再加码啊 11/26 13:19
93F：推 junior020486: 直债买了，殖利率之後下降也不影响你的YTM啊 11/26 13:19
94F：推 ben121196 : 会要靠配息cover房贷 那你五百万不要借不就好 神人 11/26 13:20
95F：推 abc0922001 : 建议你扣半年的房贷去高利活存帐户，不要去投资 11/26 13:21
96F：→ abc0922001 : 债券也是会跌的 11/26 13:21
97F：推 la8day : 不行 禁止 11/26 13:22
98F：推 youke569 : 人家说不定500万债 5000万股，不用你操心 11/26 13:22
99F：推 avavgirl : 有几档低调的高股息整体配息率根本没降阿 自己找吧 11/26 13:22
100F：推 molopo : 不行 11/26 13:23
101F：嘘 HEINOUS : 每年总有人在推销这种垃圾 11/26 13:25
102F：推 ohya111326 : 建议买个10亿美债 平时靠美债配息生活就好 11/26 13:26
103F：推 g0t24568 : YTM 7-8% 才可以 11/26 13:27
104F：→ nicejeffery : 不行我试过 11/26 13:29
105F：推 kuosos520 : 绝对不要，一点念头都不要有 11/26 13:30
106F：推 wake00005 : 直接买高配息的南非币债券，放一辈子，肯定会赢 11/26 13:30
107F：推 awesome52 : 同事这样搞了2年 帐面上赔的 还不算利息有的没的 11/26 13:31
108F：→ avmm9898 : 还有人在喊升值的ww 请问现在关税要算几%啦笑死 11/26 13:34
109F：推 SilverRH : 会赢喔.jpg 11/26 13:35
110F：→ knight92 : 可以阿 无本套利 11/26 13:35
111F：→ fallinlove15: 太晚 11/26 13:36
112F：推 cpc92 : 认真回 可以！我也是这样啊！但是你要有没了这笔还 11/26 13:36
113F：→ cpc92 : 是能撑下去的收入。这只是让你生活品质提升不是让 11/26 13:36
114F：→ cpc92 : 你依赖 11/26 13:36
115F：→ xephon : 投等债经济衰退时会跟股票一样大跌下去 11/26 13:37
116F：→ xephon : 非投等债更惨，公司倒闭跑路直接违约 11/26 13:38
117F：推 greedypeople: 有公司会倒闭没错 但真的直接违约比例有限吧? 11/26 13:39
118F：→ greedypeople: 如果是没有要作价差应该还好....吧? 11/26 13:39
119F：推 mainsa : 问就是可以 美债5% 房贷才2.5% 你买五百万可以抵 11/26 13:39
120F：→ mainsa : 一千万房贷的利息 毫爽优 11/26 13:40
121F：嘘 cir78918 : avm 救救美债！！ 11/26 13:40
122F：推 MIT5566 : 直接债券跌停不是才把一堆质押仔断头 11/26 13:41
123F：→ MIT5566 : 之前 11/26 13:41
124F：推 gk1329 : 可以 财富永动机被你发现惹= = 11/26 13:48
125F：推 object : 你要他的息 他要你的本金 嘻嘻 11/26 13:50
126F：推 yablue : 风险自己都知道的话，也没有不行吧？ 11/26 13:50
127F：嘘 twic : 要配息 直接买台积电 每季千元+秒填息机率高 11/26 13:53
128F：推 ilovekai : 买借死 11/26 13:53
129F：→ wr : 当然可以 不行的话房子卖掉就好 没什麽太大问题 11/26 13:53
130F：推 adamcha : 以债养债 讯号来了! 11/26 13:54
131F：嘘 AlarmAlarm : 一层不太够 质押三层押好押满应该够了 11/26 13:55
132F：嘘 twic : 你要买债抱5年10年？要不要思考一下10年後USD,QQQ, 11/26 13:56
133F：→ twic : XLK,0050,VT会涨到哪里去 11/26 13:56
134F：推 chatbra : 债息跟你看到的表定利率是两回事，自己看懂一点 11/26 13:57
135F：→ chatbra : 配息率就算可以cover房贷利率，你还是要还本金，这 11/26 13:58
136F：→ chatbra : 也是你该算的费用 11/26 13:58
137F：推 NTU303150195: 有汇率风险不行 11/26 14:00
138F：→ NTU303150195: 我扛过五月，损益有回来，五月之前也是低估汇率风 11/26 14:00
139F：→ NTU303150195: 险了 11/26 14:00
140F：→ NTU303150195: 这政府太垃圾拿汇率当谈判筹码 11/26 14:00
141F：推 AndyMAX : 好 欧印COVER 11/26 14:03
142F：推 z12341234 : 原以为没有，但风险还是高，被套的债蛙 11/26 14:08
143F：推 nkk012 : 可以先6：4 之後00982D配息出来不错 甚至可以拉高 11/26 14:18
144F：→ nkk012 : 到一半都没关系 都投等债至少算稳 11/26 14:18
145F：推 Dirgo : 不如买cover,已经跌很深了. 11/26 14:18
146F：推 dickey2 : 财富密码被你发现了，买越多赚越多 11/26 14:25
147F：推 heatsink : 可以，不够的现金补就好了，又不是没收入 11/26 14:33
148F：推 bombman1029 : 为何那麽独锺配息?用资本利得不是更好 11/26 14:37
149F：推 kikidmore : 最保守配置债股8:2都比你举例好很多 11/26 14:47
150F：→ kikidmore : 最佳解就是直接QQQ VTI 就好 11/26 14:48
151F：推 waloloo : 反正我是信乐 11/26 14:50
152F：推 ruve : 不质押的话靠资本利得去还期付金就好 11/26 14:50
153F：嘘 GX90160SS : 房板债蛙玩法 好的不学学低端操作 11/26 15:09
154F：推 HiuAnOP : 我推荐买COVER，VT豚有多厉害你知道吗？ 11/26 15:14
155F：推 Ulairi : 用债息cover房贷确实比较稳，高股息波动大配息也可 11/26 15:17
156F：→ Ulairi : 能调动，真的不太适合背债 11/26 15:17
157F：嘘 twic : 干嘛不买全台强又稳的2330帮你背债== 11/26 15:22
158F：推 blargelp : 可以 不过要看你房子买在哪。会决定买什麽来对锁适 11/26 15:24
159F：→ blargelp : 合 11/26 15:24
160F：推 ada0420 : 982D有经理人会做汇率风险控管，加上原Po也是用台 11/26 15:29
161F：→ ada0420 : 币买，这没啥差吧..... 11/26 15:29
162F：推 gift1314520 : 美直债也才2%~3%...那是你买台湾etf才高，不怕爆炸 11/26 15:29
163F：推 gozule : 已经用这招还4年房贷,建议长短债搭配比较稳 11/26 15:29
164F：→ blargelp : 怕 你就用2412啊，用途不同。只是单纯还房债这就够 11/26 15:30
165F：→ blargelp : 了 11/26 15:30
166F：推 hectorbibby : 当然是要炒作牙科，直接快速清还房贷呀 11/26 15:37
167F：推 jackgn : 四月汇损一百万，没在夸张的，过去三年作白工 11/26 15:44
168F：→ yihua751222 : 问就是不行，债蛙还在套牢中 11/26 15:45
169F：推 chiro1982 : 债券除了退休人士，就是钱太多买来贡献现金流当生 11/26 15:46
170F：→ chiro1982 : 活费的 11/26 15:46
171F：推 Tossdog : 理论可行 可是你缴房贷是台币 债券是美金 所以要考 11/26 15:51
172F：→ Tossdog : 虑汇损问题 11/26 15:51
173F：推 achtung21 : 你没被汇率搞过，台币升值到26你要配多久才能转盈 11/26 16:01
174F：推 solomonABC : 债券+权值ETF. 满舒服的 11/26 16:10
175F：→ hcwang1126 : 不要买高股息 11/26 16:22
176F：推 RealID2018 : 你的汇率要想清楚，万一遇到台币升值会飞天 11/26 16:34
177F：推 RX0UNICORN : 被汇率教训过 债卷还是要小心 11/26 16:35
178F：→ amd3dnow : 台币升到13就血本无归了 11/26 16:35
179F：推 cloud7515 : 台湾大概要投资美国4000亿美金 还要花1兆用在军备 11/26 16:48
180F：→ cloud7515 : 你觉得台币之後会涨还会跌 11/26 16:48
181F：→ bndan : 房贷+加质押美债 之前就讲过了 = = 基本上没啥问题 11/26 16:58
182F：→ bndan : 尤其时间越久越没问题 但基本风险两个 1.汇率 2.升 11/26 16:59
183F：→ bndan : 息 前者会造成短期亏损(但汇率常态位置改变就会是永 11/26 17:00
184F：→ bndan : 久亏损) 後者是周期问题 只要进入升息循环 这操作压 11/26 17:00
185F：→ bndan : 力就会爆增..就这样没了 这东西基本上往套利的路线 11/26 17:00
186F：→ bndan : 走了..大通澎时期这样用 还能数字负的 那只能说人的 11/26 17:01
187F：→ bndan : 问题了..(基本上这操作不可能赢过通澎) 11/26 17:02
188F：→ bndan : 如果不含质押 那直接去去买美债或是美其他债就好了 11/26 17:04
189F：→ bndan : 因为就是要借台币才香..借美金很贵的 = = 11/26 17:04
190F：→ chien703 : 牺牲成长来养房 八成是买了对你来说太贵的房 11/26 17:10
191F：推 mombook123 : 汇差这个经理人会控 你只要看你息希望抓到哪 11/26 17:39
192F：嘘 hotsauce1111: 没有跑复利，其余投资都是垃圾 11/26 18:47
193F：推 juliai : 我个人是蛮看好之後00982D配息应该会蛮高的啦 毕竟 11/26 19:07
194F：→ juliai : 经理人可以选票息高的债 11/26 19:07
195F：→ offstage : 理论上看似可行，等台币升值到26你就哭哭 11/26 20:06
196F：推 IanLi : 资产负债不同币别就不要忽视汇率风险 11/26 20:15
197F：→ eternal3326 : 很稳喔，我一年多前等美债解套等到某一天晚上9点半 11/26 20:17
198F：→ eternal3326 : 怎麽没开盘才学到原来有什麽冬令时间，然後到了夏 11/26 20:17
199F：→ eternal3326 : 令又冬令了，美债还是没有解套 11/26 20:17
200F：推 tyshowman : 当然可以 但建议买公司直债 IG长债普遍都有5.5-6% 11/26 20:36
201F：→ tyshowman : 能接受汇率风险就没什麽问题 11/26 20:36
203F：→ PTTMAXQQ : 美债稳欸啦！你看特斯拉辉达股票都腰斩过还不是都 11/26 21:00
204F：→ PTTMAXQQ : 会创新高 11/26 21:00
205F：→ PTTMAXQQ : 他美债美国政府担保的捏 11/26 21:00
206F：→ PTTMAXQQ : 肯定不会倒的啦 11/26 21:00
207F：→ PTTMAXQQ : 质押三层稳 11/26 21:00
208F：推 Raelian : 可以，但要考虑汇率波动，不要全押上。 11/26 22:58
209F：→ Raelian : 公债比较稳定。 11/26 22:58
210F：→ Raelian : 投等债你还要考虑景气循环的价值波动对心态的影响。 11/26 22:58