作者pttstock (happy man)
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標題[閒聊] 兆豐證券小港分行內控似乎有問題?
時間Fri Oct 24 17:16:43 2025
事情經過
兆豐證券小港分行營業員於114/10/17日未經當事人(我父親)同意下下單購買
中信高評級公司債。
據營業員經理陳述 當天疑似我父親的人到臨櫃現場下單三張中信高評級公司債
但營業員當下未確認是我父親本人 所以就用我父親帳戶下單
直到發現要交割時發現金額不足交割 致電我父親 要求補足差額我
父親說他人都在家沒到證券公司現場下單所以當天不是他下單的
(我父親都是用電話下單)
營業員才驚覺可能未經本人違法下單，事後營業員說要用他兒子的錢補來足
交割款，故轉帳一定的金額讓此交割可以成交(避免違約交割)
事後我父親發現原來的帳戶的存款歸0(因為都買了三張公司債)
跑去券商詢問經理 經理才把事件經過告知我父親 並未在我爸同意下賣出
目前庫存的三張公司債 並告知T+2後金額會入帳
https://lurl.cc/c64B9
https://lurl.cc/PqcB0
https://lurl.cc/uFq9f
https://lurl.cc/L9XsI
整件事我已經申訴到金管會證期局 希望有個完整的調查結果
本件事個人疑點
1.為什麼證券下單不用確認當事人身分?
2.為什麼營業員可以知道客戶交割戶帳戶餘額?(營業員補足金額剛好是交割金額)
3.為什麼券商經理可以未經客戶當事人同意賣出庫存中的有價證券?
補充說明 分行經理說如果當天交割款足夠交割 這件事就可能不會發現!!
會拿出來討論是希望不在有這種事情發生 請各位股神指點小弟的疑問 感謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.75.202.106 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1761297410.A.653.html
1F：推 fakelie : 太誇張了 10/24 17:18
2F：→ fbiciamib123: 以前都這樣，我爸就可以電話下單家人的人頭戶 10/24 17:22
3F：推 wicer : 推 幫高調 10/24 17:22
4F：推 mune : 2 是正常的吧 不然營業員怎麼會知道客戶交割款不夠 10/24 17:22
5F：推 Gipmydanger : 謹慎上車 10/24 17:22
6F：→ ninaplay : 來現場下單一定會有監控錄影稽，所以是認錯人，下 10/24 17:23
7F：→ ninaplay : 錯帳戶 10/24 17:23
8F：→ maniaque : 手機下單證券APP,基本上可以查附掛交割銀行餘額啊, 10/24 17:24
9F：→ ninaplay : 2.正常 3.我以前也有被營業員下錯單，我都電子下 10/24 17:25
10F：→ ninaplay : 單但另一個客戶電話下單，營業員打錯帳號打成我的， 10/24 17:25
11F：→ ninaplay : 事後發現營業員賣出，營業員自己虧錢補給我價差， 10/24 17:25
12F：→ ninaplay : 至於有沒有程序上錯誤我就不追究，因為沒有損失 10/24 17:25
13F：→ maniaque : 我只是比較好奇,不認識的怎會用了令尊帳戶去做交易 10/24 17:26
14F：→ maniaque : 現在應該要交割後反向賣出沖銷,再把$差額歸還吧 10/24 17:27
15F：推 windfeather : 幫高調 10/24 17:29
16F：推 ntpcgov : 兆豐也不能用了嗎 10/24 17:29
17F：推 good10740 : 權限真高 代操你的帳戶 買錯第一次 賣錯第二次 10/24 17:30
18F：→ JoeyChen : 有人去臨櫃 聽起來像認錯客戶或key錯帳戶 10/24 17:34
19F：推 guk : 大家要注意。 10/24 17:34
20F：推 knightwww : @@ 10/24 17:35
※ 編輯: pttstock (42.75.202.106 臺灣), 10/24/2025 17:43:59
21F：推 xuane : 3.我比較沒意見，如果你們打算承認這筆交易，可以 10/24 17:41
22F：→ xuane : 要求他們不賣出，否則他們下錯單為了控制損失，隔 10/24 17:41
23F：→ xuane : 日趕快賣出是正常的吧 10/24 17:41
24F：推 ultima0119 : 前幾年股市創新高，也是有營業員對客戶帳戶動手腳 10/24 17:42
25F：→ ultima0119 : 。現在也是創新高，妖魔鬼怪開始活動了 10/24 17:42
26F：推 egghan : 我覺得直接找律師就好了 不用先po網 10/24 17:42
27F：→ b9513227 : 個案要無限上綱 挺閒的 10/24 17:44
28F：→ b9513227 : 一開始就猜下錯單了 10/24 17:44
29F：推 lymyuming : 看起來就單純KEY錯帳戶跟事後補救措施 10/24 17:45
30F：推 DDDDRR : 2的話 營業員可以跟銀行調 10/24 17:45
31F：推 factotum : 這也太扯 10/24 17:47
32F：推 DDDDRR : 1跟3就是內控問題 10/24 17:48
33F：→ b9513227 : 查帳戶餘額這個電文每家都有 有啥好奇怪 10/24 17:48
34F：推 a0808996 : 2的話 餘額不足 他們系統會警示 10/24 17:49
35F：推 BroDians : 太扯了啦 10/24 17:49
36F：推 marginalFeng: 高調 記者快來！！ 10/24 17:50
37F：推 jwiww : 沒確認本人下錯單，發現錯誤後也沒積極處理 10/24 17:51
38F：推 faelone : 查餘額很正常啊，不然怎提早叫你補錢 10/24 17:52
39F：推 KAEN : 金管會無敵的 你爸沒說謊的話穩贏 10/24 17:52
40F：推 good10740 : 這要查10/17賣出的帳戶 洗錢份子躲在裡面 10/24 17:52
41F：推 DDDDRR : 我剛出社會開戶時 只是想買10張3xx元的股票 打電話 10/24 17:52
42F：→ DDDDRR : 調額度 傳真交割戶餘額給他看 他也是說跟銀行端確認 10/24 17:52
43F：→ DDDDRR : 我交割戶有沒有足額後才幫我調 我覺得這是好的 所以 10/24 17:52
44F：→ DDDDRR : 我沒抱怨 10/24 17:52
45F：推 sumaihui : 2應該是正常，key錯身份證號？ 10/24 17:54
46F：推 fishyki : 不是死刑沒什麼可怕的 金管會罰錢你也不會賺 10/24 17:58
47F：推 kobe0819 : 人工本來就可能出錯啦，如果沒損失也不用太為難人家 10/24 17:58
48F：推 IanLi : 第2點根本不是疑點，不然營業員怎提醒交割款不足 10/24 18:00
49F：推 TIPPK : 好離奇 10/24 18:00
50F：推 NEWAZEL : 人工下錯單，業務有補救，看起來還好 10/24 18:04
51F：推 ftvs : 熟客 10/24 18:05
52F：推 calase : 我不覺得這種事情po網路會有什麼幫助 10/24 18:05
53F：推 andy70612 : 2可以看啊 餘額不足會打來提醒 10/24 18:08
54F：推 paul51134 : 高調看看 10/24 18:10
55F：推 d0089145 : 都臨櫃下單了還沒買到 那個原本要買真雖 10/24 18:11
56F：推 heello : 整件事看起來營業員應該也不是刻意挪用，比較像是 10/24 18:14
57F：→ heello : 單純認錯客戶或key錯單，如果真要挪用，他何必下超 10/24 18:14
58F：→ heello : 過帳戶餘額還通知客戶補錢 10/24 18:14
59F：推 oyaji5566 : 感覺key錯單吧 10/24 18:20
60F：推 mdkn35 : 幹 這樣兆豐還能40？ 給個20就差不多了吧 10/24 18:23
61F：推 ChikanDesu : 極扯 這還敢不自己吞是想飛起來是吧 10/24 18:24
62F：推 start0917 : 認錯人？ 10/24 18:24
63F：→ ChikanDesu : 用力PO阿 他們解決事情的態度根本有問題 完全理虧 10/24 18:24
64F：推 ChikanDesu : 但怎麼看這筆交易應該雙方都不可能損失多少 還好不 10/24 18:28
65F：→ ChikanDesu : 是下到什麼跌停股 10/24 18:28
66F：推 brain9453 : 佩豬大！ 10/24 18:33
67F：→ pttstock : 我個人認為下錯單為什麼不補全額要動到客戶的錢? 10/24 18:33
68F：推 fatdoghusky : 2正常但13很不正常.... 10/24 18:34
69F：推 DDDDRR : 問題是下錯單後不是跟客戶告知事件發生跟處理 而是 10/24 18:35
70F：→ DDDDRR : 要客戶補錢？！ 10/24 18:36
71F：→ fatdoghusky : 其實下錯帳號營業員key錯比較容易解釋，但經理說是 10/24 18:36
72F：→ fatdoghusky : 被人冒用??? 這就很匪夷所思 經理這樣講法是挖更大 10/24 18:36
73F：→ fatdoghusky : 的坑給自己跳吧 10/24 18:36
74F：推 J7565J : 好扯... 10/24 18:40
75F：推 nightmare08 : 只捕差額不補全額就是減少沉沒成本，因為最後需要你 10/24 18:45
76F：→ nightmare08 : 爸配合把錢從銀行帳戶轉出來，怕你爸把錢扣住， 10/24 18:45
77F：噓 kybay : 3 兆豐也只是想趕快修正錯誤的交易，以免延宕退款 10/24 18:47
78F：→ kybay : 給你們的時程，那不然你們對3的訴求是怎樣？既要那 10/24 18:47
79F：→ kybay : 三張公司債、還要公司賠那三張被扣的錢嗎？ 10/24 18:47
80F：→ pttstock : 等金管會調查完就會把對方款項轉帳回去 10/24 18:50
81F：推 YumingHuang : 所以那個像你爸去銀行的是誰啦，細思極恐啊！ 10/24 18:52
82F：→ YumingHuang : 一個莫名其妙長得像你爸的人去下單？ 10/24 18:53
83F：推 KarlMarx : 2正常啊，他不知道你帳戶餘額怎麼通知你 10/24 18:58
84F：推 kybay : 等金管會調查完都不知道是猴年馬月了，期間波動損 10/24 19:00
85F：推 CLinna : 超扯超扯超扯 10/24 19:00
86F：→ kybay : 失全在兆豐身上，他們當然會想講儘快消除不確定的 10/24 19:00
87F：→ kybay : 風險，總之 只有訴求1合理 但日後檢討 說不定小戶只 10/24 19:00
88F：→ kybay : 剩下語音和網路自行下單管道了 10/24 19:00
89F：→ jokem : 營業員犯法了吧 10/24 19:02
90F：推 benny3579 : 高調 10/24 19:04
91F：推 sks11134 : 幫高調 10/24 19:04
92F：推 A816 : 高調 10/24 19:06
93F：噓 mini178 : 早就給拒絕了 10/24 19:08
94F：推 nickelpig : 我記得我的營業員跟我說過他不能看我的銀行餘額，如 10/24 19:16
95F：→ nickelpig : 果交割款不足是系統會通知他 10/24 19:16
96F：推 premh104 : 如果剛好買到飆股漲停，會不會有這篇？ 10/24 19:16
97F：推 mainsa : 應該是認錯人 然後他們不會知道你餘額多少 但會知道 10/24 19:16
98F：→ nickelpig : 通知他不足的金額多少 10/24 19:17
99F：→ mainsa : 你錢不夠交割 我之前也曾經接到營業員急摳 因為我 10/24 19:17
100F：→ mainsa : 都設預約轉帳在交割前一天才匯款 週四買的股票設週 10/24 19:17
101F：→ mainsa : 日轉帳 然後週五營業員就狂摳了 10/24 19:17
102F：→ mainsa : 後來就變成買股當下轉帳過去 再後來就改用大戶投這 10/24 19:18
103F：→ mainsa : 種交割戶還能高利的戶頭 10/24 19:18
104F：推 annawat : 兆豐也在搞嗎 10/24 19:18
105F：推 RLH : 跟金管會檢舉吧 10/24 19:33
106F：推 wsx26997785 : 幸好我用美國證券 美國監管嚴格 沒留會議紀錄就懲處 10/24 19:33
107F：推 louis7656 : 世界跟不上 灣灣牛逼 10/24 19:33
108F：推 epicurious : 高調 10/24 19:34
109F：推 fatdoghusky : 不會知道餘額但不夠錢系統跳通知營業員就知道差多少 10/24 19:35
110F：推 Haruna1998 : 高調 10/24 19:47
111F：推 Imgoodjob : 幫高調 10/24 19:51
112F：推 god890529 : 高調 10/24 19:52
113F：推 ji3345 : 2正常啊 營業員會直接告訴你確切差多少 10/24 19:53
114F：推 a210510 : 營業員連你的交割款跟股票庫存都知道 10/24 19:57
115F：噓 hihi29 : 小題大作 10/24 20:04
116F：推 super1315566: 幫高調 10/24 20:12
117F：推 joy2105feh : 兆豐很有種欸 都自己做交易的喔 10/24 20:15
118F：推 chengking : 2算正常吧 像我要調交易額度也是可以用交割戶餘額 10/24 20:16
119F：→ chengking : 當保證 所以券商那邊應該是有辦法調交割戶餘額 不 10/24 20:16
120F：→ chengking : 然要怎麼批准 10/24 20:16
121F：→ joy2105feh : 2算正常 營業員應該是只會知道差多少 部會知道餘額 10/24 20:17
122F：推 peter0625 : 看起來就營業員都給老客戶刷臉下單 但人腦不是電腦 10/24 20:34
123F：→ peter0625 : 不小心刷錯臉了 就交易錯誤當然希望趕快恢復原狀 10/24 20:34
124F：推 bbignose : 強制當債蛙 10/24 20:47
125F：噓 deepdish : 然後呢？我看起來像是領金管會薪水的高官？ 10/24 20:59
126F：→ safetoy : 這些沒有違法嗎？這個不是應該券商自己做相反的沖 10/24 21:01
127F：→ safetoy : 銷就好？還有金流沒問題嗎？ 10/24 21:01
128F：噓 abbkg : 就下錯單 10/24 21:25
129F：推 achiyeng : 超誇張吧 未確認本人 調錄影帶或電話查證就知道了 10/24 21:52
130F：→ achiyeng : 最扯是未經本人同意直接買賣帳戶 這在美國就賠大了 10/24 21:52
131F：→ timidwei : 2正常啊 交割違約連營業員自己本身都有責任 10/24 22:11
132F：→ inyo : 下錯單後的補救 只知道差額也有自行補足 股票也趕 10/24 23:00
133F：→ inyo : 快賣出恢復原狀 看起來都是不得已情況下的最佳處理 10/24 23:00
134F：推 ntpukid : 評議中心申請調解一下，看看他們拿什麼出來談 10/24 23:13
135F：噓 parttime : 2是正常 就下錯帳戶 每天都發生 你可以問金管會 10/24 23:50
136F：→ jermo20452 : ！！！ 10/24 23:56
137F：推 wulaw5566 : 高調 10/24 23:57
138F：推 bell : 臨櫃下單要驗原留印鑑，券商沒做到這一點你穩贏 10/25 00:11
139F：→ bell : 營業員補客戶的帳戶違法違規檢舉他就不用做了 10/25 00:12
140F：→ bell : 營業員補錢到 10/25 00:13
141F：推 lolaiva : 我覺得營業員要拿全額補進去……，沖銷完我再扣匯費 10/25 00:23
142F：→ lolaiva : 還你，憑什麼我的金流要因為你的疏忽被卡住……， 10/25 00:23
143F：推 joy7658x348 : 高調 這有點扯了… 10/25 00:28
144F：→ faultless : 還蠻屌的，每次這種交易出包，如果是劵商跟銀行的 10/25 02:26
145F：→ faultless : 鍋，都嘛是直接大事化小小事化無，如果是民眾的鍋 10/25 02:26
146F：→ faultless : ，都直接照規矩來變相懲罰民眾 10/25 02:26
147F：推 hcwang1126 : 以前都這樣 我媽的營業員都會擅自下單或不下 因為她 10/25 03:53
148F：→ hcwang1126 : 們很熟 10/25 03:53
149F：→ l14567p : 也太扯 10/25 03:54
150F：推 jackgn : 不然券商怎麼平倉？下錯單這種事，報金管會的結果就 10/25 06:09
151F：→ jackgn : 是券商罰錢而已，台灣又沒有懲罰性賠款，除非你有 10/25 06:09
152F：→ jackgn : 實質損失。 10/25 06:09
154F：→ pttstock : 我爸平常只買個股 沒買過債券 電話打來一頭霧水 10/25 06:54
155F：→ EDCDFG : 第三點 不就是要趕快沖掉嗎 還是要等金管會處理完 10/25 07:24
156F：→ EDCDFG : 再賣掉？ 10/25 07:24
157F：推 k798976869 : 證券當然都知道啊 10/25 08:20
158F：推 imhanhan : 券商就老老實實說明原委道歉協商賠償了事 10/25 08:22
159F：→ pttstock : 如果券商自己補滿交割金額 我爸媽也不會那麼火大 10/25 08:29
160F：→ pttstock : 我爸媽是去刷銀行存摺發現金額歸0 一整個火大! 10/25 08:29
161F：→ pttstock : 我媽問我爸說賣股票的錢怎麼都不見了 才衝去找經理 10/25 08:30
162F：推 zombiepigman: 佩豬大難得po文 推 10/25 09:27
163F：→ lahugh : 可惜沒錄影錄音到經理的話 10/25 09:30
164F：推 rsn : 如果是營業員下錯單！通常損失會由公司賠償！如果你 10/25 10:04
165F：→ rsn : 們沒有損失！得饒人處且饒人！另何工作都會有疏失！ 10/25 10:04
166F：→ rsn : 某些人會利用這個機會去敲一筆！ 10/25 10:04
167F：→ pttstock : 我沒跟他們要什麼賠償 我就單純申訴到金管會 :) 10/25 10:09
168F：推 jacy840708 : 太誇張了！這是很嚴重情節耶！ 10/25 10:26
169F：推 sn245763 : 民營銀行業績壓力很大，不亂搞根本無法達標。 10/25 11:52
170F：噓 bin0327 : 包紅包道歉導致那些機關出包都沒在怕 10/25 12:01
171F：推 bin0327 : 不要被紅包道歉然後撤回申訴！ 10/25 12:02
172F：推 fluffyradish: 下錯單為啥不是券商自己補而是挪用客戶的錢.怕 10/25 12:18
173F：→ pttstock : 對阿~錯帳 營業員要自己補金額阿 動用到客戶的錢! 10/25 12:24
174F：推 rayonwu : 高調 10/25 12:24
175F：→ pttstock : 不然以後錯帳 營業員打電話跟你說 借我一些錢來補 10/25 12:25
176F：→ pttstock : 營業員打電話給我爸 叫我爸補錢 我爸說我沒錢啦! 10/25 12:26
177F：→ pttstock : 當天不是我買賣的 我幹嘛要去補錢 有夠誇張 10/25 12:26
178F：推 CCben : 該金檢兆豐了吧？ 10/25 12:41
179F：推 marshmallowH: 卡一個這樣嚴重了 10/25 13:40
180F：→ inyo : 更正下錯3張應該直接補3張$進去 不要只補差額 10/25 16:30
181F：→ inyo : 結果賺錢還是賠錢阿XD 10/25 16:30
182F：推 tensinya : 建議不止證期局 檢查局也要一起 10/25 17:15
183F：→ tensinya : 他們會發函限期銀行回覆 10/25 17:15
184F：→ tensinya : 這件事情跟賺賠無關啊 賺錢照樣告 10/25 17:16
185F：→ tensinya : 銀行要花不少和解好的 10/25 17:17
186F：推 qwe711334 : 建議也去找立委/議員 10/25 17:39
187F：噓 h3126187 : 大有問題 主管機關暖身中 10/25 17:49
188F：推 f26724309 : 太扯了 10/25 21:47
189F：推 Petrovsky : 真扯......話說金控券商其實有黑道混入....... 11/03 20:04
190F：→ Petrovsky : 蠻可怕的.......希望不要爛到核心 11/03 20:05
191F：→ Petrovsky : 只能打掉重練了，破壞性創新 11/03 20:06