作者pttstock (happy man)
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标题[闲聊] 兆丰证券小港分行内控似乎有问题?
时间Fri Oct 24 17:16:43 2025
事情经过
兆丰证券小港分行营业员於114/10/17日未经当事人(我父亲)同意下下单购买
中信高评级公司债。
据营业员经理陈述 当天疑似我父亲的人到临柜现场下单三张中信高评级公司债
但营业员当下未确认是我父亲本人 所以就用我父亲帐户下单
直到发现要交割时发现金额不足交割 致电我父亲 要求补足差额我
父亲说他人都在家没到证券公司现场下单所以当天不是他下单的
(我父亲都是用电话下单)
营业员才惊觉可能未经本人违法下单，事後营业员说要用他儿子的钱补来足
交割款，故转帐一定的金额让此交割可以成交(避免违约交割)
事後我父亲发现原来的帐户的存款归0(因为都买了三张公司债)
跑去券商询问经理 经理才把事件经过告知我父亲 并未在我爸同意下卖出
目前库存的三张公司债 并告知T+2後金额会入帐
https://lurl.cc/c64B9
https://lurl.cc/PqcB0
https://lurl.cc/uFq9f
https://lurl.cc/L9XsI
整件事我已经申诉到金管会证期局 希望有个完整的调查结果
本件事个人疑点
1.为什麽证券下单不用确认当事人身分?
2.为什麽营业员可以知道客户交割户帐户余额?(营业员补足金额刚好是交割金额)
3.为什麽券商经理可以未经客户当事人同意卖出库存中的有价证券?
补充说明 分行经理说如果当天交割款足够交割 这件事就可能不会发现!!
会拿出来讨论是希望不在有这种事情发生 请各位股神指点小弟的疑问 感谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 42.75.202.106 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1761297410.A.653.html
1F：推 fakelie : 太夸张了 10/24 17:18
2F：→ fbiciamib123: 以前都这样，我爸就可以电话下单家人的人头户 10/24 17:22
3F：推 wicer : 推 帮高调 10/24 17:22
4F：推 mune : 2 是正常的吧 不然营业员怎麽会知道客户交割款不够 10/24 17:22
5F：推 Gipmydanger : 谨慎上车 10/24 17:22
6F：→ ninaplay : 来现场下单一定会有监控录影稽，所以是认错人，下 10/24 17:23
7F：→ ninaplay : 错帐户 10/24 17:23
8F：→ maniaque : 手机下单证券APP,基本上可以查附挂交割银行余额啊, 10/24 17:24
9F：→ ninaplay : 2.正常 3.我以前也有被营业员下错单，我都电子下 10/24 17:25
10F：→ ninaplay : 单但另一个客户电话下单，营业员打错帐号打成我的， 10/24 17:25
11F：→ ninaplay : 事後发现营业员卖出，营业员自己亏钱补给我价差， 10/24 17:25
12F：→ ninaplay : 至於有没有程序上错误我就不追究，因为没有损失 10/24 17:25
13F：→ maniaque : 我只是比较好奇,不认识的怎会用了令尊帐户去做交易 10/24 17:26
14F：→ maniaque : 现在应该要交割後反向卖出冲销,再把$差额归还吧 10/24 17:27
15F：推 windfeather : 帮高调 10/24 17:29
16F：推 ntpcgov : 兆丰也不能用了吗 10/24 17:29
17F：推 good10740 : 权限真高 代操你的帐户 买错第一次 卖错第二次 10/24 17:30
18F：→ JoeyChen : 有人去临柜 听起来像认错客户或key错帐户 10/24 17:34
19F：推 guk : 大家要注意。 10/24 17:34
20F：推 knightwww : @@ 10/24 17:35
※ 编辑: pttstock (42.75.202.106 台湾), 10/24/2025 17:43:59
21F：推 xuane : 3.我比较没意见，如果你们打算承认这笔交易，可以 10/24 17:41
22F：→ xuane : 要求他们不卖出，否则他们下错单为了控制损失，隔 10/24 17:41
23F：→ xuane : 日赶快卖出是正常的吧 10/24 17:41
24F：推 ultima0119 : 前几年股市创新高，也是有营业员对客户帐户动手脚 10/24 17:42
25F：→ ultima0119 : 。现在也是创新高，妖魔鬼怪开始活动了 10/24 17:42
26F：推 egghan : 我觉得直接找律师就好了 不用先po网 10/24 17:42
27F：→ b9513227 : 个案要无限上纲 挺闲的 10/24 17:44
28F：→ b9513227 : 一开始就猜下错单了 10/24 17:44
29F：推 lymyuming : 看起来就单纯KEY错帐户跟事後补救措施 10/24 17:45
30F：推 DDDDRR : 2的话 营业员可以跟银行调 10/24 17:45
31F：推 factotum : 这也太扯 10/24 17:47
32F：推 DDDDRR : 1跟3就是内控问题 10/24 17:48
33F：→ b9513227 : 查帐户余额这个电文每家都有 有啥好奇怪 10/24 17:48
34F：推 a0808996 : 2的话 余额不足 他们系统会警示 10/24 17:49
35F：推 BroDians : 太扯了啦 10/24 17:49
36F：推 marginalFeng: 高调 记者快来！！ 10/24 17:50
37F：推 jwiww : 没确认本人下错单，发现错误後也没积极处理 10/24 17:51
38F：推 faelone : 查余额很正常啊，不然怎提早叫你补钱 10/24 17:52
39F：推 KAEN : 金管会无敌的 你爸没说谎的话稳赢 10/24 17:52
40F：推 good10740 : 这要查10/17卖出的帐户 洗钱份子躲在里面 10/24 17:52
41F：推 DDDDRR : 我刚出社会开户时 只是想买10张3xx元的股票 打电话 10/24 17:52
42F：→ DDDDRR : 调额度 传真交割户余额给他看 他也是说跟银行端确认 10/24 17:52
43F：→ DDDDRR : 我交割户有没有足额後才帮我调 我觉得这是好的 所以 10/24 17:52
44F：→ DDDDRR : 我没抱怨 10/24 17:52
45F：推 sumaihui : 2应该是正常，key错身份证号？ 10/24 17:54
46F：推 fishyki : 不是死刑没什麽可怕的 金管会罚钱你也不会赚 10/24 17:58
47F：推 kobe0819 : 人工本来就可能出错啦，如果没损失也不用太为难人家 10/24 17:58
48F：推 IanLi : 第2点根本不是疑点，不然营业员怎提醒交割款不足 10/24 18:00
49F：推 TIPPK : 好离奇 10/24 18:00
50F：推 NEWAZEL : 人工下错单，业务有补救，看起来还好 10/24 18:04
51F：推 ftvs : 熟客 10/24 18:05
52F：推 calase : 我不觉得这种事情po网路会有什麽帮助 10/24 18:05
53F：推 andy70612 : 2可以看啊 余额不足会打来提醒 10/24 18:08
54F：推 paul51134 : 高调看看 10/24 18:10
55F：推 d0089145 : 都临柜下单了还没买到 那个原本要买真虽 10/24 18:11
56F：推 heello : 整件事看起来营业员应该也不是刻意挪用，比较像是 10/24 18:14
57F：→ heello : 单纯认错客户或key错单，如果真要挪用，他何必下超 10/24 18:14
58F：→ heello : 过帐户余额还通知客户补钱 10/24 18:14
59F：推 oyaji5566 : 感觉key错单吧 10/24 18:20
60F：推 mdkn35 : 干 这样兆丰还能40？ 给个20就差不多了吧 10/24 18:23
61F：推 ChikanDesu : 极扯 这还敢不自己吞是想飞起来是吧 10/24 18:24
62F：推 start0917 : 认错人？ 10/24 18:24
63F：→ ChikanDesu : 用力PO阿 他们解决事情的态度根本有问题 完全理亏 10/24 18:24
64F：推 ChikanDesu : 但怎麽看这笔交易应该双方都不可能损失多少 还好不 10/24 18:28
65F：→ ChikanDesu : 是下到什麽跌停股 10/24 18:28
66F：推 brain9453 : 佩猪大！ 10/24 18:33
67F：→ pttstock : 我个人认为下错单为什麽不补全额要动到客户的钱? 10/24 18:33
68F：推 fatdoghusky : 2正常但13很不正常.... 10/24 18:34
69F：推 DDDDRR : 问题是下错单後不是跟客户告知事件发生跟处理 而是 10/24 18:35
70F：→ DDDDRR : 要客户补钱？！ 10/24 18:36
71F：→ fatdoghusky : 其实下错帐号营业员key错比较容易解释，但经理说是 10/24 18:36
72F：→ fatdoghusky : 被人冒用??? 这就很匪夷所思 经理这样讲法是挖更大 10/24 18:36
73F：→ fatdoghusky : 的坑给自己跳吧 10/24 18:36
74F：推 J7565J : 好扯... 10/24 18:40
75F：推 nightmare08 : 只捕差额不补全额就是减少沉没成本，因为最後需要你 10/24 18:45
76F：→ nightmare08 : 爸配合把钱从银行帐户转出来，怕你爸把钱扣住， 10/24 18:45
77F：嘘 kybay : 3 兆丰也只是想赶快修正错误的交易，以免延宕退款 10/24 18:47
78F：→ kybay : 给你们的时程，那不然你们对3的诉求是怎样？既要那 10/24 18:47
79F：→ kybay : 三张公司债、还要公司赔那三张被扣的钱吗？ 10/24 18:47
80F：→ pttstock : 等金管会调查完就会把对方款项转帐回去 10/24 18:50
81F：推 YumingHuang : 所以那个像你爸去银行的是谁啦，细思极恐啊！ 10/24 18:52
82F：→ YumingHuang : 一个莫名其妙长得像你爸的人去下单？ 10/24 18:53
83F：推 KarlMarx : 2正常啊，他不知道你帐户余额怎麽通知你 10/24 18:58
84F：推 kybay : 等金管会调查完都不知道是猴年马月了，期间波动损 10/24 19:00
85F：推 CLinna : 超扯超扯超扯 10/24 19:00
86F：→ kybay : 失全在兆丰身上，他们当然会想讲尽快消除不确定的 10/24 19:00
87F：→ kybay : 风险，总之 只有诉求1合理 但日後检讨 说不定小户只 10/24 19:00
88F：→ kybay : 剩下语音和网路自行下单管道了 10/24 19:00
89F：→ jokem : 营业员犯法了吧 10/24 19:02
90F：推 benny3579 : 高调 10/24 19:04
91F：推 sks11134 : 帮高调 10/24 19:04
92F：推 A816 : 高调 10/24 19:06
93F：嘘 mini178 : 早就给拒绝了 10/24 19:08
94F：推 nickelpig : 我记得我的营业员跟我说过他不能看我的银行余额，如 10/24 19:16
95F：→ nickelpig : 果交割款不足是系统会通知他 10/24 19:16
96F：推 premh104 : 如果刚好买到飙股涨停，会不会有这篇？ 10/24 19:16
97F：推 mainsa : 应该是认错人 然後他们不会知道你余额多少 但会知道 10/24 19:16
98F：→ nickelpig : 通知他不足的金额多少 10/24 19:17
99F：→ mainsa : 你钱不够交割 我之前也曾经接到营业员急抠 因为我 10/24 19:17
100F：→ mainsa : 都设预约转帐在交割前一天才汇款 周四买的股票设周 10/24 19:17
101F：→ mainsa : 日转帐 然後周五营业员就狂抠了 10/24 19:17
102F：→ mainsa : 後来就变成买股当下转帐过去 再後来就改用大户投这 10/24 19:18
103F：→ mainsa : 种交割户还能高利的户头 10/24 19:18
104F：推 annawat : 兆丰也在搞吗 10/24 19:18
105F：推 RLH : 跟金管会检举吧 10/24 19:33
106F：推 wsx26997785 : 幸好我用美国证券 美国监管严格 没留会议纪录就惩处 10/24 19:33
107F：推 louis7656 : 世界跟不上 湾湾牛逼 10/24 19:33
108F：推 epicurious : 高调 10/24 19:34
109F：推 fatdoghusky : 不会知道余额但不够钱系统跳通知营业员就知道差多少 10/24 19:35
110F：推 Haruna1998 : 高调 10/24 19:47
111F：推 Imgoodjob : 帮高调 10/24 19:51
112F：推 god890529 : 高调 10/24 19:52
113F：推 ji3345 : 2正常啊 营业员会直接告诉你确切差多少 10/24 19:53
114F：推 a210510 : 营业员连你的交割款跟股票库存都知道 10/24 19:57
115F：嘘 hihi29 : 小题大作 10/24 20:04
116F：推 super1315566: 帮高调 10/24 20:12
117F：推 joy2105feh : 兆丰很有种欸 都自己做交易的喔 10/24 20:15
118F：推 chengking : 2算正常吧 像我要调交易额度也是可以用交割户余额 10/24 20:16
119F：→ chengking : 当保证 所以券商那边应该是有办法调交割户余额 不 10/24 20:16
120F：→ chengking : 然要怎麽批准 10/24 20:16
121F：→ joy2105feh : 2算正常 营业员应该是只会知道差多少 部会知道余额 10/24 20:17
122F：推 peter0625 : 看起来就营业员都给老客户刷脸下单 但人脑不是电脑 10/24 20:34
123F：→ peter0625 : 不小心刷错脸了 就交易错误当然希望赶快恢复原状 10/24 20:34
124F：推 bbignose : 强制当债蛙 10/24 20:47
125F：嘘 deepdish : 然後呢？我看起来像是领金管会薪水的高官？ 10/24 20:59
126F：→ safetoy : 这些没有违法吗？这个不是应该券商自己做相反的冲 10/24 21:01
127F：→ safetoy : 销就好？还有金流没问题吗？ 10/24 21:01
128F：嘘 abbkg : 就下错单 10/24 21:25
129F：推 achiyeng : 超夸张吧 未确认本人 调录影带或电话查证就知道了 10/24 21:52
130F：→ achiyeng : 最扯是未经本人同意直接买卖帐户 这在美国就赔大了 10/24 21:52
131F：→ timidwei : 2正常啊 交割违约连营业员自己本身都有责任 10/24 22:11
132F：→ inyo : 下错单後的补救 只知道差额也有自行补足 股票也赶 10/24 23:00
133F：→ inyo : 快卖出恢复原状 看起来都是不得已情况下的最佳处理 10/24 23:00
134F：推 ntpukid : 评议中心申请调解一下，看看他们拿什麽出来谈 10/24 23:13
135F：嘘 parttime : 2是正常 就下错帐户 每天都发生 你可以问金管会 10/24 23:50
136F：→ jermo20452 : ！！！ 10/24 23:56
137F：推 wulaw5566 : 高调 10/24 23:57
138F：推 bell : 临柜下单要验原留印监，券商没做到这一点你稳赢 10/25 00:11
139F：→ bell : 营业员补客户的帐户违法违规检举他就不用做了 10/25 00:12
140F：→ bell : 营业员补钱到 10/25 00:13
141F：推 lolaiva : 我觉得营业员要拿全额补进去……，冲销完我再扣汇费 10/25 00:23
142F：→ lolaiva : 还你，凭什麽我的金流要因为你的疏忽被卡住……， 10/25 00:23
143F：推 joy7658x348 : 高调 这有点扯了… 10/25 00:28
144F：→ faultless : 还蛮屌的，每次这种交易出包，如果是劵商跟银行的 10/25 02:26
145F：→ faultless : 锅，都嘛是直接大事化小小事化无，如果是民众的锅 10/25 02:26
146F：→ faultless : ，都直接照规矩来变相惩罚民众 10/25 02:26
147F：推 hcwang1126 : 以前都这样 我妈的营业员都会擅自下单或不下 因为她 10/25 03:53
148F：→ hcwang1126 : 们很熟 10/25 03:53
149F：→ l14567p : 也太扯 10/25 03:54
150F：推 jackgn : 不然券商怎麽平仓？下错单这种事，报金管会的结果就 10/25 06:09
151F：→ jackgn : 是券商罚钱而已，台湾又没有惩罚性赔款，除非你有 10/25 06:09
152F：→ jackgn : 实质损失。 10/25 06:09
154F：→ pttstock : 我爸平常只买个股 没买过债券 电话打来一头雾水 10/25 06:54
155F：→ EDCDFG : 第三点 不就是要赶快冲掉吗 还是要等金管会处理完 10/25 07:24
156F：→ EDCDFG : 再卖掉？ 10/25 07:24
157F：推 k798976869 : 证券当然都知道啊 10/25 08:20
158F：推 imhanhan : 券商就老老实实说明原委道歉协商赔偿了事 10/25 08:22
159F：→ pttstock : 如果券商自己补满交割金额 我爸妈也不会那麽火大 10/25 08:29
160F：→ pttstock : 我爸妈是去刷银行存摺发现金额归0 一整个火大! 10/25 08:29
161F：→ pttstock : 我妈问我爸说卖股票的钱怎麽都不见了 才冲去找经理 10/25 08:30
162F：推 zombiepigman: 佩猪大难得po文 推 10/25 09:27
163F：→ lahugh : 可惜没录影录音到经理的话 10/25 09:30
164F：推 rsn : 如果是营业员下错单！通常损失会由公司赔偿！如果你 10/25 10:04
165F：→ rsn : 们没有损失！得饶人处且饶人！另何工作都会有疏失！ 10/25 10:04
166F：→ rsn : 某些人会利用这个机会去敲一笔！ 10/25 10:04
167F：→ pttstock : 我没跟他们要什麽赔偿 我就单纯申诉到金管会 :) 10/25 10:09
168F：推 jacy840708 : 太夸张了！这是很严重情节耶！ 10/25 10:26
169F：推 sn245763 : 民营银行业绩压力很大，不乱搞根本无法达标。 10/25 11:52
170F：嘘 bin0327 : 包红包道歉导致那些机关出包都没在怕 10/25 12:01
171F：推 bin0327 : 不要被红包道歉然後撤回申诉！ 10/25 12:02
172F：推 fluffyradish: 下错单为啥不是券商自己补而是挪用客户的钱.怕 10/25 12:18
173F：→ pttstock : 对阿~错帐 营业员要自己补金额阿 动用到客户的钱! 10/25 12:24
174F：推 rayonwu : 高调 10/25 12:24
175F：→ pttstock : 不然以後错帐 营业员打电话跟你说 借我一些钱来补 10/25 12:25
176F：→ pttstock : 营业员打电话给我爸 叫我爸补钱 我爸说我没钱啦! 10/25 12:26
177F：→ pttstock : 当天不是我买卖的 我干嘛要去补钱 有够夸张 10/25 12:26
178F：推 CCben : 该金检兆丰了吧？ 10/25 12:41
179F：推 marshmallowH: 卡一个这样严重了 10/25 13:40
180F：→ inyo : 更正下错3张应该直接补3张$进去 不要只补差额 10/25 16:30
181F：→ inyo : 结果赚钱还是赔钱阿XD 10/25 16:30
182F：推 tensinya : 建议不止证期局 检查局也要一起 10/25 17:15
183F：→ tensinya : 他们会发函限期银行回覆 10/25 17:15
184F：→ tensinya : 这件事情跟赚赔无关啊 赚钱照样告 10/25 17:16
185F：→ tensinya : 银行要花不少和解好的 10/25 17:17
186F：推 qwe711334 : 建议也去找立委/议员 10/25 17:39
187F：嘘 h3126187 : 大有问题 主管机关暖身中 10/25 17:49
188F：推 f26724309 : 太扯了 10/25 21:47
189F：推 Petrovsky : 真扯......话说金控券商其实有黑道混入....... 11/03 20:04
190F：→ Petrovsky : 蛮可怕的.......希望不要烂到核心 11/03 20:05
191F：→ Petrovsky : 只能打掉重练了，破坏性创新 11/03 20:06