作者NovaShin ()
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標題Re: [新聞] 金管會化解房貸荒 不動產天條不得當拒貸
時間Tue Sep 2 10:54:50 2025
※ 引述《xephon (Usagi)》之銘言：
: 原文標題：金管會化解房貸荒 不動產天條 不得當拒貸理由
: 原文連結：https://money.udn.com/money/story/5613/8977333
: 發布時間：2025/09/02 02:40:17
: 記者署名：廖珮君、黃于庭
: 原文內容：
: 金管會昨（1）日召集八大公股銀行討論房貸，銀行局長童政彰做兩大宣示，一、銀行
不得
: 以《銀行法》72-2條規定，將自主風控做為拒貸或延後撥款的藉口，二、金管會嚴禁房
貸搭
: 售，各銀行應避免「銷售時點」不當而引發誤會。
聊一下實務狀況
有幾種朋朋的貸款是比較沒問題的
1:名下無房產首購
2:名下有房產無貸款
基本上政府現在要保的就是這兩種人
這樣的人去貸款基本上都沒問題
但就是差在時間要等一下
在2023年前，對保，申請使用執照，驗屋大概同一段時間
大概30~45天對保完成就可以撥款了
但現在銀行有排撥問題所以要3~4個月
而這波影響比較大的 大概是下面這些人
3:名下有房產有貸款
這種最倒楣
就是標準被誤殺的換屋族
4:名下多戶房產
5:短期間多次交易房產
銀行只要一調就知道
妥妥的投資客
現在市場上影響最大的就是這一群
大多會貸款不足額要補貸差
也因為補差額很痛
每天才會有那麼一堆新聞
6:買到被灌水區域的成屋
這也是新聞常會出現的
2024啤酒泡沫衝到最高
比方有些區域，2021年大概50出頭萬
但因為2022~2024這段FOMO
衝到60 70 80 90 甚至接近破百
這種奇怪的漲幅不是因為公共建設
也不是因為生活機能 或是旁邊有什麼偉大建設
純粹就是因為消息面導致成交價上去
那麼fomo氣球破掉後 這些地方也會掉價
如果當初買結構體，或是快交屋的房子
合約書價格可能80~90
但現在銀行鑑價可能會回到60
60/80=0.75
0.75再貸款8成＝60%
答案出來囉
所以現在市場上很多明明名下無房產
或是首購卻產生20~30%貸差
就是買到貴的，銀行用過去兩年前的價格來鑑
就會產生大幅度的貸款差額
結論：
疫情後缺工缺料
房市短期供給受限，建商成本大增
加上投資人 FOMO 心態，推升房價
就跟市場資金過剩 → 願意用更高本益比先買進
＝股價上揚
題材紅利 台積電、AI 等
投資人預期半導體聚落帶來人口，產業進駐
就像股市裡題材股
營收還沒到，股價就因題材先衝上去。
建設未落地，營收未到位
當利多題材 ex:科學園區、建廠、AI 效應
進度不如想像，經濟環境轉弱，才發現支撐有限
這對應到股市
就是財報開出來 EPS 不如預期>>市場調整本益比
價格修正=估值修正
當支撐題材遲遲未能轉化成實際現金流
租金 就業、人口移入 價格就會回歸理性。
討論事情還是要用結構性的方式討論
而不是單一的半馬龍，72-2
這種很淺碟接近草履蟲的弱智思考方式
是沒有辦法應對房地產的走勢變化的
大guy4這樣
--
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1F：推 blackbrid : 推09/02 10:56
2F：推 yiliang1107 : 本夢比啊09/02 10:57
3F：推 aqwa : 說得很好 但幸好是在股版分析 隔壁板就聽不進去了09/02 10:58
4F：推 neo5277 : 不重要，後面的人，付不付的出來比較重要09/02 10:58
5F：推 sky777 : 3的話..我當初毅然先租屋賣房再買就避開了 至少事09/02 11:02
6F：→ sky777 : 情都是可掌控的09/02 11:02
7F：→ tctv2002 : 換屋族就賣掉啊 哪裡倒楣09/02 11:02
8F：推 Fezico : 換屋族卡在新的沒來，舊的怎賣？09/02 11:05
9F：→ sky777 : 而且正常人本來就該先賣再買 不賣的本身口袋就深可09/02 11:05
10F：→ sky777 : 以付頭期根本不需可憐他們09/02 11:05
11F：→ Fezico : 除非先賣找租啦，但小換大的家庭超麻煩09/02 11:06
12F：→ Fezico : 換屋就兩個面向，看怎想而已09/02 11:07
13F：→ sky777 : 樓上不麻煩 我三個小孩照樣租 買到房解約就損失一09/02 11:07
14F：→ sky777 : 個月租金而已09/02 11:07
15F：推 yousking : 不重要，鑑價過低都是they的錯09/02 11:07
16F：→ rebel : 先租就是要搬兩次家 一定是比較麻煩的09/02 11:08
17F：→ sky777 : 搬兩次家絕對比整天擔心貸不到錢要賠違約金輕鬆多09/02 11:12
18F：→ sky777 : 了 經驗....09/02 11:12
確實啦，跟違約金，貸款差額，高利貸比起來
找房子租是相對比較不痛苦的
19F：→ NovaShin : 很麻煩呀 要搬兩次家，還有兩隻貓，屋主都不愛短期09/02 11:13
20F：推 Su22 : 千萬不要FOMO!!09/02 11:14
21F：推 zuo : 推，新聞應該很多FOMO 6出來帶風向09/02 11:17
22F：推 kyoboy1 : 沒錯，重點在限貸(成數)及排撥，不是72-2拒貸09/02 11:23
23F：推 chenyeart : 推09/02 11:39
補充一下，看到隔壁班在吵是不是鑑價
大會報告，就是銀行認定問題
天真無邪，一年前合約寫多少銀行就要認多少？
不要鬧了，銀行現在根本沒在鳥你合約書寫多少
銀行鑑價就是拿區域的6~8年成交價來推
以前會用3~4年，但因為3~4fomo偏高
為了砍你成數，當然是拿便宜的來當分母
不然哪來那麼多
買結構體/新成屋又被改兩倍收支比的跳腳？
而且這個條件的人很多是首購初心者
初心者的所得，信用，收支比都沒有很理想
現在那麼多新聞就是這樣來的
把頭埋在沙子裡沒辦法解決問題
辯贏也沒用，銀行不會因為你是ppt辯精
就多貸15%給你
24F：推 Kydland : 我之前在某篇推文就有講啊 我就被我朋友傳line罵一09/02 11:43
25F：→ Kydland : 頓 因為他真的是結婚買房自住 但是貸款卡卡 老婆和09/02 11:43
26F：→ Kydland : 岳父岳母很生氣 然後line罵我 但我也很無辜 因為他09/02 11:43
27F：→ Kydland : 的房貸也不是在我家辦的 我也不是做房貸的 但因為09/02 11:43
28F：→ Kydland : 他知道我在銀行工作 所以找我出氣XD (我確定他不是09/02 11:43
29F：→ Kydland : 投資客 他真的是自住） 但其實他也不是貸不到款 他09/02 11:43
30F：→ Kydland : 的情形就如這篇講的 其實他的順位是在很前面的 但09/02 11:43
31F：→ Kydland : 就是等排撥 可是老婆和他岳父岳母不能理解這件事09/02 11:43
32F：→ Kydland : 覺得是他沒有買房的決心在找藉口XD 他還被他岳父岳09/02 11:43
33F：→ Kydland : 母質疑是不是根本沒買房 在欺騙他們09/02 11:43
34F：推 Kydland : 其實這件事還衍生一個社會問題就是女方家對男方家09/02 11:45
35F：→ Kydland : 的施壓 他們會覺得搞定貸款是男方的責任 不過這本09/02 11:45
36F：→ Kydland : 來就是台灣的社會文化風俗習慣 沒辦法09/02 11:45
37F：→ Kydland : 排撥造成的問題 不只是貸款卡卡而已 還有家庭問題X09/02 11:45
38F：→ Kydland : D 岳父岳母老婆的情緒要照顧09/02 11:45
39F：推 ImCPM : 蟲蟲被影響很大 難怪超氣09/02 11:46
40F：推 yiliang1107 : 問題是為什麼會排撥，不就一樣72-2 XD09/02 11:47
Y大也是佛系，不斷的提醒
我自己也是覺得房地產長線多頭
但那要建立在沒有關稅，沒有半導體稅
而且台美關係好的狀況下...
市場變動很快
把所有資產全部放在房子
或是房子增貸出來的美債
就代表他的思維還停留在2023年
該翻頁了～
42F：→ NovaShin : 這是個大哉談～用打字真的很困難，等待我的節目吧(X09/02 11:47
43F：推 Kydland : 我朋友就說 早知道他就先不結婚了XD09/02 11:47
44F：推 yiliang1107 : N大說的是整體經濟面方09/02 11:51
45F：→ yiliang1107 : 當初也提醒過川普這個因子，但房板就XDDD09/02 11:52
46F：→ yiliang1107 : 還有獲利產業過度集中在半導體09/02 11:53
47F：→ yiliang1107 : 其餘產業狀況其實不好，要注意。09/02 11:53
48F：→ essex : 給24樓k大，這種就請男方帶女方全家去找貸款專員聊09/02 11:53
49F：→ essex : 一頓，還在質疑的乾脆放生09/02 11:53
50F：→ yiliang1107 : 整體生活成本噴。09/02 11:54
51F：→ yiliang1107 : 乍看房產有漲，但在稅制、政策影響之下，現況根本09/02 11:55
52F：→ yiliang1107 : 不是投資首選。09/02 11:55
53F：推 jshuang : 銀行不會因為你是辯精就多貸給你 超好笑XD09/02 11:55
54F：推 minazukimaya: 好奇問一下 2沒有貸款問題嗎 還是說2是指原本房子09/02 11:59
55F：→ minazukimaya: 掛四(不佔額度)沒問題 就我理解公股掛一是要留給09/02 11:59
56F：→ minazukimaya: 名下完全無房的自住首購族09/02 11:59
57F：→ minazukimaya: 民營部份就我理解是都有得貸 利率高一點就是了XD09/02 12:00
很吃條件
我四月的時候賣掉我的房子
買方名下有房無貸款
但
但
但
他退休沒收入沒金流
等的時候我也很挫
結果最後開牌 八成 利率2.4%無寬限 民營
後來跟他聊
他說這間銀行他長期配合
雖然他退休，但裡面有一筆錢
銀行覺得他還得起就八成給他了
所以實務多碰到一些
就知道其實現在出來喊的
很多都不是真正首購
另外特別感謝他
讓我可以租到交屋
讓我二喵不用搬家
58F：推 RealID2018 : 房板多軍急到跳腳，好像首購貸的到要他們的命09/02 12:04
59F：推 yiliang1107 : 他們真的很神奇XDDD09/02 12:05
60F：推 minazukimaya: 民營的話 其實我覺得民營貸款沒有很緊縮 但是有趁勢09/02 12:05
61F：推 kkk85755 : 說換屋族就賣掉的，也太理想化了吧09/02 12:05
62F：→ minazukimaya: 拉抬利率多賺錢是沒錯的XD09/02 12:05
63F：→ yiliang1107 : 當然要趁機好好賺錢09/02 12:05
64F：→ minazukimaya: 看到八大公股被金管找去要求進一步傾斜信用資源給09/02 12:06
65F：→ minazukimaya: 首購無房 民營搞不好暗爽 這不是更多客戶會丟出來給09/02 12:07
66F：→ minazukimaya: 民營抬價了嗎XD09/02 12:07
67F：→ yiliang1107 : 早上那篇有推文說明09/02 12:07
68F：→ yiliang1107 : 其實從去年Q4開始，就利用鑑價09/02 12:07
69F：→ yiliang1107 : 原本可以貸款8成，鑑價下修變成貸款7成。09/02 12:08
70F：→ yiliang1107 : 金管會這樣做，那就是鑑價再往下調09/02 12:08
71F：→ yiliang1107 : 一樣是貸款8成XD,不過是鑑價8成09/02 12:09
72F：推 RealID2018 : 隔壁同學還在吵信貸利率低於房貸，銀行風險提高沙小09/02 12:09
73F：→ RealID2018 : 的，看了就想笑09/02 12:09
74F：推 minazukimaya: 其實房貸30年那麼久 以後都有機會轉貸再降 真的有非09/02 12:09
75F：→ yiliang1107 : 是買價幾成就不好說了，可能從7成要繼續往下09/02 12:09
76F：→ RealID2018 : 大概不知道什麼叫BIS09/02 12:09
77F：→ minazukimaya: 成交不可的理由 就找民營2.8%也能貸 過三五年再轉貸09/02 12:09
78F：→ minazukimaya: 沒什麼不行吧09/02 12:10
79F：→ yiliang1107 : 重點是他們都不是業內的，還敢嗆有內的。阿彌托佛09/02 12:10
80F：→ RealID2018 : 馬的買苗栗，桃園中壢那種4周都是田的，叫銀行給809/02 12:10
81F：→ RealID2018 : 成09/02 12:10
82F：→ minazukimaya: 鑑價或成數這個就 嗯 這個就無解了XD09/02 12:11
83F：→ RealID2018 : 當鋪都不一定借你09/02 12:11
84F：→ RealID2018 : 還在那邊幫首購擔心貸不到09/02 12:11
85F：→ minazukimaya: 換個角度想 銀行鑑價低說不定是救人一命啊~~09/02 12:11
86F：→ RealID2018 : 首購都正常收件好嗎？整批房貸一批一批出去09/02 12:11
87F：→ RealID2018 : 上週又撥10億整批了，洲子洋重劃區的案子09/02 12:12
88F：推 RealID2018 : 茂德的案子200户整批對保那有什麼額度問題09/02 12:14
89F：推 yiliang1107 : 一邊說自己沒影響,為首購悲天憫人大罵政府XD09/02 12:16
90F：→ yiliang1107 : 只能說很可愛09/02 12:16
91F：推 minazukimaya: 民營整批的水位都是有預留好的啊 無非就是利率問題09/02 12:16
92F：→ minazukimaya: 利率這種事嘛 過個三五年轉貸就下來了啦09/02 12:17
93F：→ civic5thsi : 那懶趴抓著簽了房貸壽險的怎麼辦09/02 12:28
94F：推 aching1989 : 推分享09/02 12:32
95F：→ NovaShin : 有簽壽險基本上應該會給過啦 簽了還不過也太低級09/02 12:34
96F：推 Pilger : 推這篇09/02 12:34
97F：推 Zeromatthew : 活該 ～一堆房蟲只准股票跌房價不行跌09/02 12:35
98F：推 riahserf : 換屋族別騙人了 賣掉再買阿 投資就投資理由那摸多09/02 12:38
99F：推 missin : 推09/02 12:40
100F：推 waeting : 建商把風險倒給銀行！政府還要開水龍頭09/02 12:42
101F：推 wizozc495711: 換屋族超慘09/02 12:43
102F：推 blargelp : 好啦 這篇不酸了，換屋被打到要在盤整時賣房 幫QQ09/02 12:44
103F：推 Kydland : 民營銀行相較公股銀行 本來在房貸上就不是平常會衝09/02 12:45
104F：→ Kydland : 衝衝 公股銀行因為身肩政策需求 不能直接這樣比誰09/02 12:45
105F：→ Kydland : 的額度多誰的額度少09/02 12:45
106F：→ Kydland : 民營銀行在平常就很挑客戶了09/02 12:46
107F：→ wizozc495711: 賣掉出去租多搬一次家…09/02 12:47
108F：→ Kydland : 畢竟民營銀行更重視的是 這個客戶後面還會帶來多少09/02 12:47
109F：→ Kydland : 派生業務 而不是我今天跟你做了一筆房貸後 就結束09/02 12:47
110F：→ Kydland : 彼此的關係了 雙方在未來的幾十年只剩下攤還房貸的09/02 12:47
111F：→ Kydland : 關係09/02 12:47
112F：推 tony15899 : 貸不到就代表是魯空 沒能力銀行不貸給你 哭哭喔09/02 12:48
113F：→ Kydland : 所以民營平常就比公股相較更挑客戶的素質09/02 12:49
114F：→ tony15899 : 以前都是這樣講的 現在自己貸不到就靠杯銀行09/02 12:49
115F：推 calase : Ptt太多人真的覺得在網路上吵架贏了銀行就要認帳…09/02 12:50
116F：推 Brioni : 只能說央行是對的09/02 12:51
117F：推 Smaragdus : 要降集中度最快的方式就是取消寬限期 但是敢嗎09/02 12:52
118F：→ Smaragdus : 現在一堆人都背一大筆房貸 然後覺得不用還完就可以09/02 12:54
119F：→ Smaragdus : 找到下一個接09/02 12:54
120F：推 nocturnesw : 房版唯一清流 推09/02 12:55
121F：推 wizozc495711: 最搞笑的是懲罰結婚09/02 12:56
122F：推 minazukimaya: 嗯不過重視客戶關係的同義詞就是大小眼很嚴重XD09/02 12:58
123F：推 qaz13579 : 我朋友很多準備買第二第三間都很痛苦09/02 12:58
124F：→ qaz13579 : 還有一些短線瘋狂進出的朋朋也被殺爛09/02 12:58
125F：→ qaz13579 : 倒是一般首購族完全沒有困擾 頂多鑑價都比預期低了09/02 12:58
126F：→ qaz13579 : 一些些09/02 12:58
127F：推 minazukimaya: 某幾間民營真的是 沒往來的根本不想理你 吃軟釘吧09/02 13:00
128F：推 blargelp : 蛤～來安慰你也要被你噴QQ09/02 13:01
129F：→ alex00089 : 按照週期要拖到三到六年！？09/02 13:09
130F：推 HNCB2880 : 精闢09/02 13:12
131F：推 woker : 和平討論是好的09/02 13:12
132F：→ HNCB2880 : 房價不降 倒是疑惑09/02 13:12
還沒這麼快
我2021年買的2026也才剛要交屋
板橋江北買50出頭
所以還有很大的空間
133F：推 woker : 別跟某群吵 等等又跳入陷阱被關09/02 13:15
134F：推 qsx889 : 覺得就是首購放寬些 多屋族繼續放生09/02 13:16
※ 編輯: NovaShin (60.250.87.19 臺灣), 09/02/2025 13:18:29
135F：→ NovaShin : 感謝w大，q大說得對，首購放寬多屋放生09/02 13:19
136F：推 alonzohorse : 低調啦，不要講太多，壞人09/02 13:19
137F：推 birdpon : 推NOVA大的實際情形分享09/02 13:21
138F：→ WTS2accuracy: 換屋族哪裡誤殺 會換屋的心態就是變種的FOMO蟲而已09/02 13:25
139F：→ WTS2accuracy: 買一間將就的住 順便等增值 就FOMO蟲心態啊09/02 13:26
140F：推 HNCB2880 : 希望明年能開合理一點 新房子倒是都很貴就是09/02 13:27
141F：推 harlenshaco : 換屋族大多另一半還可以用首購資格，但實際上後來就09/02 13:40
142F：→ harlenshaco : 不賣變真囤房就是09/02 13:40
143F：推 ksvs : 莫名其妙！有法規一定要讓每個人都可以貸款買房嗎09/02 13:40
144F：→ ksvs : ？不通盤檢討還一直情勒耶！買股或定存可以一直叫09/02 13:40
145F：→ ksvs : 國安護盤或是升息嗎！09/02 13:40
146F：推 aqwa : 一堆人少個幾成就湊不出錢 不就剛好證明房價都泡泡09/02 14:05
147F：推 OSDim : U文09/02 14:32
148F：推 pastevil : 踩到豪宅線的中產也是被政府害死了，現金買房大老反09/02 14:34
149F：→ pastevil : 而沒差09/02 14:34
150F：推 RealID2018 : 能買豪宅線房的幹嘛幫他擔心09/02 15:11
151F：推 RealID2018 : 有房貸壽簽了就是100%國過，過不了不會賣你09/02 15:12
152F：推 j32072 : 好險12萬變28萬的沒有事09/02 15:45
153F：推 gime0226 : 要保的只有一種人 就是建商09/02 15:48
154F：推 jessicaabc98: 買到銀行估價低的，自己北七，還要怪銀行09/02 16:21
155F：推 woker : 比較驚訝是少一成或是利率高幾碼 就反彈這麼大09/02 16:50
156F：→ woker : 其他國的利率都很高啊09/02 16:51
157F：推 sasaogidada : 這篇我看得懂 推09/02 17:43
158F：推 william85 : 推09/02 19:31
159F：推 a79796814 : 可以09/02 20:40
160F：推 ak69628 : 謝謝分享09/02 20:40
161F：噓 iifz32 : ksvs 你自己去看外面租屋市場多不友善09/02 20:55
162F：→ iifz32 : 整天講幹話 等你沒自有住宅跟繼承再來嘴09/02 20:55了
確實
尤其切割的 到底要怎麼賣
163F：推 linbryan : 換房問題可以用利率來解決.買新房先給高利率.但同09/02 23:42
164F：→ linbryan : 時也給舊房賣掉可自動轉成. 只擁有一間房低利率.什09/02 23:42
165F：→ linbryan : 麼事難免有漏洞要防好09/02 23:42
166F：推 vicenthung : 推09/03 08:43
※ 編輯: NovaShin (27.53.120.95 臺灣), 09/03/2025 21:01:31
167F：推 Hathway : 房版邏輯走火入魔 超怪的啦 09/05 10:03