作者NovaShin ()
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标题Re: [新闻] 金管会化解房贷荒 不动产天条不得当拒贷
时间Tue Sep 2 10:54:50 2025
※ 引述《xephon (Usagi)》之铭言：
: 原文标题：金管会化解房贷荒 不动产天条 不得当拒贷理由
: 原文连结：https://money.udn.com/money/story/5613/8977333
: 发布时间：2025/09/02 02:40:17
: 记者署名：廖佩君、黄于庭
: 原文内容：
: 金管会昨（1）日召集八大公股银行讨论房贷，银行局长童政彰做两大宣示，一、银行
不得
: 以《银行法》72-2条规定，将自主风控做为拒贷或延後拨款的藉口，二、金管会严禁房
贷搭
: 售，各银行应避免「销售时点」不当而引发误会。
聊一下实务状况
有几种朋朋的贷款是比较没问题的
1:名下无房产首购
2:名下有房产无贷款
基本上政府现在要保的就是这两种人
这样的人去贷款基本上都没问题
但就是差在时间要等一下
在2023年前，对保，申请使用执照，验屋大概同一段时间
大概30~45天对保完成就可以拨款了
但现在银行有排拨问题所以要3~4个月
而这波影响比较大的 大概是下面这些人
3:名下有房产有贷款
这种最倒楣
就是标准被误杀的换屋族
4:名下多户房产
5:短期间多次交易房产
银行只要一调就知道
妥妥的投资客
现在市场上影响最大的就是这一群
大多会贷款不足额要补贷差
也因为补差额很痛
每天才会有那麽一堆新闻
6:买到被灌水区域的成屋
这也是新闻常会出现的
2024啤酒泡沫冲到最高
比方有些区域，2021年大概50出头万
但因为2022~2024这段FOMO
冲到60 70 80 90 甚至接近破百
这种奇怪的涨幅不是因为公共建设
也不是因为生活机能 或是旁边有什麽伟大建设
纯粹就是因为消息面导致成交价上去
那麽fomo气球破掉後 这些地方也会掉价
如果当初买结构体，或是快交屋的房子
合约书价格可能80~90
但现在银行监价可能会回到60
60/80=0.75
0.75再贷款8成＝60%
答案出来罗
所以现在市场上很多明明名下无房产
或是首购却产生20~30%贷差
就是买到贵的，银行用过去两年前的价格来监
就会产生大幅度的贷款差额
结论：
疫情後缺工缺料
房市短期供给受限，建商成本大增
加上投资人 FOMO 心态，推升房价
就跟市场资金过剩 → 愿意用更高本益比先买进
＝股价上扬
题材红利 台积电、AI 等
投资人预期半导体聚落带来人口，产业进驻
就像股市里题材股
营收还没到，股价就因题材先冲上去。
建设未落地，营收未到位
当利多题材 ex:科学园区、建厂、AI 效应
进度不如想像，经济环境转弱，才发现支撑有限
这对应到股市
就是财报开出来 EPS 不如预期>>市场调整本益比
价格修正=估值修正
当支撑题材迟迟未能转化成实际现金流
租金 就业、人口移入 价格就会回归理性。
讨论事情还是要用结构性的方式讨论
而不是单一的半马龙，72-2
这种很浅碟接近草履虫的弱智思考方式
是没有办法应对房地产的走势变化的
大guy4这样
--
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1F：推 blackbrid : 推09/02 10:56
2F：推 yiliang1107 : 本梦比啊09/02 10:57
3F：推 aqwa : 说得很好 但幸好是在股版分析 隔壁板就听不进去了09/02 10:58
4F：推 neo5277 : 不重要，後面的人，付不付的出来比较重要09/02 10:58
5F：推 sky777 : 3的话..我当初毅然先租屋卖房再买就避开了 至少事09/02 11:02
6F：→ sky777 : 情都是可掌控的09/02 11:02
7F：→ tctv2002 : 换屋族就卖掉啊 哪里倒楣09/02 11:02
8F：推 Fezico : 换屋族卡在新的没来，旧的怎卖？09/02 11:05
9F：→ sky777 : 而且正常人本来就该先卖再买 不卖的本身口袋就深可09/02 11:05
10F：→ sky777 : 以付头期根本不需可怜他们09/02 11:05
11F：→ Fezico : 除非先卖找租啦，但小换大的家庭超麻烦09/02 11:06
12F：→ Fezico : 换屋就两个面向，看怎想而已09/02 11:07
13F：→ sky777 : 楼上不麻烦 我三个小孩照样租 买到房解约就损失一09/02 11:07
14F：→ sky777 : 个月租金而已09/02 11:07
15F：推 yousking : 不重要，监价过低都是they的错09/02 11:07
16F：→ rebel : 先租就是要搬两次家 一定是比较麻烦的09/02 11:08
17F：→ sky777 : 搬两次家绝对比整天担心贷不到钱要赔违约金轻松多09/02 11:12
18F：→ sky777 : 了 经验....09/02 11:12
确实啦，跟违约金，贷款差额，高利贷比起来
找房子租是相对比较不痛苦的
19F：→ NovaShin : 很麻烦呀 要搬两次家，还有两只猫，屋主都不爱短期09/02 11:13
20F：推 Su22 : 千万不要FOMO!!09/02 11:14
21F：推 zuo : 推，新闻应该很多FOMO 6出来带风向09/02 11:17
22F：推 kyoboy1 : 没错，重点在限贷(成数)及排拨，不是72-2拒贷09/02 11:23
23F：推 chenyeart : 推09/02 11:39
补充一下，看到隔壁班在吵是不是监价
大会报告，就是银行认定问题
天真无邪，一年前合约写多少银行就要认多少？
不要闹了，银行现在根本没在鸟你合约书写多少
银行监价就是拿区域的6~8年成交价来推
以前会用3~4年，但因为3~4fomo偏高
为了砍你成数，当然是拿便宜的来当分母
不然哪来那麽多
买结构体/新成屋又被改两倍收支比的跳脚？
而且这个条件的人很多是首购初心者
初心者的所得，信用，收支比都没有很理想
现在那麽多新闻就是这样来的
把头埋在沙子里没办法解决问题
辩赢也没用，银行不会因为你是ppt辩精
就多贷15%给你
24F：推 Kydland : 我之前在某篇推文就有讲啊 我就被我朋友传line骂一09/02 11:43
25F：→ Kydland : 顿 因为他真的是结婚买房自住 但是贷款卡卡 老婆和09/02 11:43
26F：→ Kydland : 岳父岳母很生气 然後line骂我 但我也很无辜 因为他09/02 11:43
27F：→ Kydland : 的房贷也不是在我家办的 我也不是做房贷的 但因为09/02 11:43
28F：→ Kydland : 他知道我在银行工作 所以找我出气XD (我确定他不是09/02 11:43
29F：→ Kydland : 投资客 他真的是自住） 但其实他也不是贷不到款 他09/02 11:43
30F：→ Kydland : 的情形就如这篇讲的 其实他的顺位是在很前面的 但09/02 11:43
31F：→ Kydland : 就是等排拨 可是老婆和他岳父岳母不能理解这件事09/02 11:43
32F：→ Kydland : 觉得是他没有买房的决心在找藉口XD 他还被他岳父岳09/02 11:43
33F：→ Kydland : 母质疑是不是根本没买房 在欺骗他们09/02 11:43
34F：推 Kydland : 其实这件事还衍生一个社会问题就是女方家对男方家09/02 11:45
35F：→ Kydland : 的施压 他们会觉得搞定贷款是男方的责任 不过这本09/02 11:45
36F：→ Kydland : 来就是台湾的社会文化风俗习惯 没办法09/02 11:45
37F：→ Kydland : 排拨造成的问题 不只是贷款卡卡而已 还有家庭问题X09/02 11:45
38F：→ Kydland : D 岳父岳母老婆的情绪要照顾09/02 11:45
39F：推 ImCPM : 虫虫被影响很大 难怪超气09/02 11:46
40F：推 yiliang1107 : 问题是为什麽会排拨，不就一样72-2 XD09/02 11:47
Y大也是佛系，不断的提醒
我自己也是觉得房地产长线多头
但那要建立在没有关税，没有半导体税
而且台美关系好的状况下...
市场变动很快
把所有资产全部放在房子
或是房子增贷出来的美债
就代表他的思维还停留在2023年
该翻页了～
42F：→ NovaShin : 这是个大哉谈～用打字真的很困难，等待我的节目吧(X09/02 11:47
43F：推 Kydland : 我朋友就说 早知道他就先不结婚了XD09/02 11:47
44F：推 yiliang1107 : N大说的是整体经济面方09/02 11:51
45F：→ yiliang1107 : 当初也提醒过川普这个因子，但房板就XDDD09/02 11:52
46F：→ yiliang1107 : 还有获利产业过度集中在半导体09/02 11:53
47F：→ yiliang1107 : 其余产业状况其实不好，要注意。09/02 11:53
48F：→ essex : 给24楼k大，这种就请男方带女方全家去找贷款专员聊09/02 11:53
49F：→ essex : 一顿，还在质疑的乾脆放生09/02 11:53
50F：→ yiliang1107 : 整体生活成本喷。09/02 11:54
51F：→ yiliang1107 : 乍看房产有涨，但在税制、政策影响之下，现况根本09/02 11:55
52F：→ yiliang1107 : 不是投资首选。09/02 11:55
53F：推 jshuang : 银行不会因为你是辩精就多贷给你 超好笑XD09/02 11:55
54F：推 minazukimaya: 好奇问一下 2没有贷款问题吗 还是说2是指原本房子09/02 11:59
55F：→ minazukimaya: 挂四(不占额度)没问题 就我理解公股挂一是要留给09/02 11:59
56F：→ minazukimaya: 名下完全无房的自住首购族09/02 11:59
57F：→ minazukimaya: 民营部份就我理解是都有得贷 利率高一点就是了XD09/02 12:00
很吃条件
我四月的时候卖掉我的房子
买方名下有房无贷款
但
但
但
他退休没收入没金流
等的时候我也很挫
结果最後开牌 八成 利率2.4%无宽限 民营
後来跟他聊
他说这间银行他长期配合
虽然他退休，但里面有一笔钱
银行觉得他还得起就八成给他了
所以实务多碰到一些
就知道其实现在出来喊的
很多都不是真正首购
另外特别感谢他
让我可以租到交屋
让我二喵不用搬家
58F：推 RealID2018 : 房板多军急到跳脚，好像首购贷的到要他们的命09/02 12:04
59F：推 yiliang1107 : 他们真的很神奇XDDD09/02 12:05
60F：推 minazukimaya: 民营的话 其实我觉得民营贷款没有很紧缩 但是有趁势09/02 12:05
61F：推 kkk85755 : 说换屋族就卖掉的，也太理想化了吧09/02 12:05
62F：→ minazukimaya: 拉抬利率多赚钱是没错的XD09/02 12:05
63F：→ yiliang1107 : 当然要趁机好好赚钱09/02 12:05
64F：→ minazukimaya: 看到八大公股被金管找去要求进一步倾斜信用资源给09/02 12:06
65F：→ minazukimaya: 首购无房 民营搞不好暗爽 这不是更多客户会丢出来给09/02 12:07
66F：→ minazukimaya: 民营抬价了吗XD09/02 12:07
67F：→ yiliang1107 : 早上那篇有推文说明09/02 12:07
68F：→ yiliang1107 : 其实从去年Q4开始，就利用监价09/02 12:07
69F：→ yiliang1107 : 原本可以贷款8成，监价下修变成贷款7成。09/02 12:08
70F：→ yiliang1107 : 金管会这样做，那就是监价再往下调09/02 12:08
71F：→ yiliang1107 : 一样是贷款8成XD,不过是监价8成09/02 12:09
72F：推 RealID2018 : 隔壁同学还在吵信贷利率低於房贷，银行风险提高沙小09/02 12:09
73F：→ RealID2018 : 的，看了就想笑09/02 12:09
74F：推 minazukimaya: 其实房贷30年那麽久 以後都有机会转贷再降 真的有非09/02 12:09
75F：→ yiliang1107 : 是买价几成就不好说了，可能从7成要继续往下09/02 12:09
76F：→ RealID2018 : 大概不知道什麽叫BIS09/02 12:09
77F：→ minazukimaya: 成交不可的理由 就找民营2.8%也能贷 过三五年再转贷09/02 12:09
78F：→ minazukimaya: 没什麽不行吧09/02 12:10
79F：→ yiliang1107 : 重点是他们都不是业内的，还敢呛有内的。阿弥托佛09/02 12:10
80F：→ RealID2018 : 马的买苗栗，桃园中坜那种4周都是田的，叫银行给809/02 12:10
81F：→ RealID2018 : 成09/02 12:10
82F：→ minazukimaya: 监价或成数这个就 嗯 这个就无解了XD09/02 12:11
83F：→ RealID2018 : 当铺都不一定借你09/02 12:11
84F：→ RealID2018 : 还在那边帮首购担心贷不到09/02 12:11
85F：→ minazukimaya: 换个角度想 银行监价低说不定是救人一命啊~~09/02 12:11
86F：→ RealID2018 : 首购都正常收件好吗？整批房贷一批一批出去09/02 12:11
87F：→ RealID2018 : 上周又拨10亿整批了，洲子洋重划区的案子09/02 12:12
88F：推 RealID2018 : 茂德的案子200户整批对保那有什麽额度问题09/02 12:14
89F：推 yiliang1107 : 一边说自己没影响,为首购悲天悯人大骂政府XD09/02 12:16
90F：→ yiliang1107 : 只能说很可爱09/02 12:16
91F：推 minazukimaya: 民营整批的水位都是有预留好的啊 无非就是利率问题09/02 12:16
92F：→ minazukimaya: 利率这种事嘛 过个三五年转贷就下来了啦09/02 12:17
93F：→ civic5thsi : 那懒趴抓着签了房贷寿险的怎麽办09/02 12:28
94F：推 aching1989 : 推分享09/02 12:32
95F：→ NovaShin : 有签寿险基本上应该会给过啦 签了还不过也太低级09/02 12:34
96F：推 Pilger : 推这篇09/02 12:34
97F：推 Zeromatthew : 活该 ～一堆房虫只准股票跌房价不行跌09/02 12:35
98F：推 riahserf : 换屋族别骗人了 卖掉再买阿 投资就投资理由那摸多09/02 12:38
99F：推 missin : 推09/02 12:40
100F：推 waeting : 建商把风险倒给银行！政府还要开水龙头09/02 12:42
101F：推 wizozc495711: 换屋族超惨09/02 12:43
102F：推 blargelp : 好啦 这篇不酸了，换屋被打到要在盘整时卖房 帮QQ09/02 12:44
103F：推 Kydland : 民营银行相较公股银行 本来在房贷上就不是平常会冲09/02 12:45
104F：→ Kydland : 冲冲 公股银行因为身肩政策需求 不能直接这样比谁09/02 12:45
105F：→ Kydland : 的额度多谁的额度少09/02 12:45
106F：→ Kydland : 民营银行在平常就很挑客户了09/02 12:46
107F：→ wizozc495711: 卖掉出去租多搬一次家…09/02 12:47
108F：→ Kydland : 毕竟民营银行更重视的是 这个客户後面还会带来多少09/02 12:47
109F：→ Kydland : 派生业务 而不是我今天跟你做了一笔房贷後 就结束09/02 12:47
110F：→ Kydland : 彼此的关系了 双方在未来的几十年只剩下摊还房贷的09/02 12:47
111F：→ Kydland : 关系09/02 12:47
112F：推 tony15899 : 贷不到就代表是鲁空 没能力银行不贷给你 哭哭喔09/02 12:48
113F：→ Kydland : 所以民营平常就比公股相较更挑客户的素质09/02 12:49
114F：→ tony15899 : 以前都是这样讲的 现在自己贷不到就靠杯银行09/02 12:49
115F：推 calase : Ptt太多人真的觉得在网路上吵架赢了银行就要认帐…09/02 12:50
116F：推 Brioni : 只能说央行是对的09/02 12:51
117F：推 Smaragdus : 要降集中度最快的方式就是取消宽限期 但是敢吗09/02 12:52
118F：→ Smaragdus : 现在一堆人都背一大笔房贷 然後觉得不用还完就可以09/02 12:54
119F：→ Smaragdus : 找到下一个接09/02 12:54
120F：推 nocturnesw : 房版唯一清流 推09/02 12:55
121F：推 wizozc495711: 最搞笑的是惩罚结婚09/02 12:56
122F：推 minazukimaya: 嗯不过重视客户关系的同义词就是大小眼很严重XD09/02 12:58
123F：推 qaz13579 : 我朋友很多准备买第二第三间都很痛苦09/02 12:58
124F：→ qaz13579 : 还有一些短线疯狂进出的朋朋也被杀烂09/02 12:58
125F：→ qaz13579 : 倒是一般首购族完全没有困扰 顶多监价都比预期低了09/02 12:58
126F：→ qaz13579 : 一些些09/02 12:58
127F：推 minazukimaya: 某几间民营真的是 没往来的根本不想理你 吃软钉吧09/02 13:00
128F：推 blargelp : 蛤～来安慰你也要被你喷QQ09/02 13:01
129F：→ alex00089 : 按照周期要拖到三到六年！？09/02 13:09
130F：推 HNCB2880 : 精辟09/02 13:12
131F：推 woker : 和平讨论是好的09/02 13:12
132F：→ HNCB2880 : 房价不降 倒是疑惑09/02 13:12
还没这麽快
我2021年买的2026也才刚要交屋
板桥江北买50出头
所以还有很大的空间
133F：推 woker : 别跟某群吵 等等又跳入陷阱被关09/02 13:15
134F：推 qsx889 : 觉得就是首购放宽些 多屋族继续放生09/02 13:16
※ 编辑: NovaShin (60.250.87.19 台湾), 09/02/2025 13:18:29
135F：→ NovaShin : 感谢w大，q大说得对，首购放宽多屋放生09/02 13:19
136F：推 alonzohorse : 低调啦，不要讲太多，坏人09/02 13:19
137F：推 birdpon : 推NOVA大的实际情形分享09/02 13:21
138F：→ WTS2accuracy: 换屋族哪里误杀 会换屋的心态就是变种的FOMO虫而已09/02 13:25
139F：→ WTS2accuracy: 买一间将就的住 顺便等增值 就FOMO虫心态啊09/02 13:26
140F：推 HNCB2880 : 希望明年能开合理一点 新房子倒是都很贵就是09/02 13:27
141F：推 harlenshaco : 换屋族大多另一半还可以用首购资格，但实际上後来就09/02 13:40
142F：→ harlenshaco : 不卖变真囤房就是09/02 13:40
143F：推 ksvs : 莫名其妙！有法规一定要让每个人都可以贷款买房吗09/02 13:40
144F：→ ksvs : ？不通盘检讨还一直情勒耶！买股或定存可以一直叫09/02 13:40
145F：→ ksvs : 国安护盘或是升息吗！09/02 13:40
146F：推 aqwa : 一堆人少个几成就凑不出钱 不就刚好证明房价都泡泡09/02 14:05
147F：推 OSDim : U文09/02 14:32
148F：推 pastevil : 踩到豪宅线的中产也是被政府害死了，现金买房大老反09/02 14:34
149F：→ pastevil : 而没差09/02 14:34
150F：推 RealID2018 : 能买豪宅线房的干嘛帮他担心09/02 15:11
151F：推 RealID2018 : 有房贷寿签了就是100%国过，过不了不会卖你09/02 15:12
152F：推 j32072 : 好险12万变28万的没有事09/02 15:45
153F：推 gime0226 : 要保的只有一种人 就是建商09/02 15:48
154F：推 jessicaabc98: 买到银行估价低的，自己北七，还要怪银行09/02 16:21
155F：推 woker : 比较惊讶是少一成或是利率高几码 就反弹这麽大09/02 16:50
156F：→ woker : 其他国的利率都很高啊09/02 16:51
157F：推 sasaogidada : 这篇我看得懂 推09/02 17:43
158F：推 william85 : 推09/02 19:31
159F：推 a79796814 : 可以09/02 20:40
160F：推 ak69628 : 谢谢分享09/02 20:40
161F：嘘 iifz32 : ksvs 你自己去看外面租屋市场多不友善09/02 20:55
162F：→ iifz32 : 整天讲干话 等你没自有住宅跟继承再来嘴09/02 20:55了
确实
尤其切割的 到底要怎麽卖
163F：推 linbryan : 换房问题可以用利率来解决.买新房先给高利率.但同09/02 23:42
164F：→ linbryan : 时也给旧房卖掉可自动转成. 只拥有一间房低利率.什09/02 23:42
165F：→ linbryan : 麽事难免有漏洞要防好09/02 23:42
166F：推 vicenthung : 推09/03 08:43
※ 编辑: NovaShin (27.53.120.95 台湾), 09/03/2025 21:01:31
167F：推 Hathway : 房版逻辑走火入魔 超怪的啦 09/05 10:03