作者fatdoghusky (胖胖哈士奇)
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標題Re: [請益] 抵押房子買美債的風險
時間Thu May 1 14:11:37 2025
※ 引述《puta (我是豬)》之銘言：
: ※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之銘言：
: : 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
: : 利率在2-3%左右
: : 而現在美債利率大約落在4-5%
: : 不考慮價差的風險問題
: : 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
: 承上，借網友提問類似問題
: 補充：老媽知道我有在買股票所以她問我有沒有比較穩定的方式賺點零用錢花，她已退休
: 花老本中，而我自己是買個股所以無法給她建議
: 所以才想請教網友有沒有更穩定更保險的做法
: 謝謝有實質建議的網友，代替老媽先謝謝
: 小弟老媽名下有一間房實價登錄約2000萬
: 已付清沒房貸
: 請問要如何利用這房子賺取穩定每月被動收入（約3萬）
: 1.問chatgpt
: 他建議1000萬
: 00919 40趴
: 00878 30趴
: 00713 20趴
: 留100萬應急，扣除房貸約3萬入口袋
: 2.還是買美債etf?
: 現在美債還是入手好時機嗎？
: 3.其他
: 其它網友有更好的方式？保險？
: 重點是希望月領3萬左右，波動小、穩定
: 謝謝各位網友
1.如果屋況&地段可以，找個包租代管公司賺房租是最簡便的，但扣掉管理費每月三萬
有困難(除非能隔成小套房?)
2.房屋抵押貸款你忘記考慮到每月還款的問題，簡單抓1200萬20年2%，每月要還6萬左右
等於你要用1200萬創造每月9萬的收益才能達成你初始目標(每月3萬)，報酬率要9%，
除非再加入質押槓上加槓不然沒有相對穩定的標的可以選擇
3.理財型房貸還息不還本，雖然現金流壓力較小，但因為本金債務始終沒有償還
最終算下來你可能只是白白繳利息給銀行賺
4.養老型房貸，應該是相對簡單&低利的，但還是要看地段潛力能不能跑贏利息
5.最簡單的就是賣房子，拿到兩千萬買個中華電信或是股債ETF結合
老人家的話債比例大一點，相較於你初始目標每月3萬的正現金流輕輕鬆鬆
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※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 14:17:49
1F：噓 junior020486: 好了啦，你回這個樣子不要不要回 05/01 14:26
2F：→ junior020486: 出租跟抵押貸款投資完全可以並行的 05/01 14:26
3F：→ junior020486: 還白白利息給銀行賺，你理財型房貸出來投資，一定是 05/01 14:27
4F：→ junior020486: 殖利率高於理財型房貸的利息才會貸出來，按你這個 05/01 14:27
5F：→ junior020486: 邏輯，質押買債券也是利息白白給券商賺 05/01 14:27
6F：→ junior020486: 那你什麼都不應該做，定存就好了 05/01 14:28
7F：噓 junior020486: 為什麼要賣房子，抵押貸款利率2.5%，出租收租金+另 05/01 14:29
8F：→ junior020486: 外投資大於2.5%的債券、中華電，不能並行嗎？ 05/01 14:29
9F：推 CIIIO : 轉貸一堆30年 2.5%的 還有寬限 05/01 14:45
10F：噓 NiNiNiNiNi : 我也覺得在亂回 05/01 14:56
你們是不是忘記屋主是『沒有固定收入的銀髮退休族了』
銀髮退休族要拿到你們的2.5%利率，除非他還有其他很優異的條件
不然是幾乎不可能的啦!!
如果哪一家銀行願意給銀髮退休族2.5%理財型房貸只還息不還本，拜託介紹給小弟我
事成一定包個大大的紅包奉上
11F：推 puta : 各位回覆我都有看且會再做功課！謝謝 05/01 15:07
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 15:27:39
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 15:27:58
12F：推 ChikanDesu : 我買1600的隔兩間共租55000給你參考 05/01 15:55
13F：→ ChikanDesu : 3太好笑了吧 你貸出來利差1%也是銀行送錢給你賺 05/01 15:56
14F：→ ChikanDesu : 養老型低利？？？？我看都2.48-2.8起跳 而且是慢慢 05/01 15:58
15F：→ ChikanDesu : 給你 根本不能投資 05/01 15:58
16F：→ ChikanDesu : 就算是2.9%理財型 也是這種最佳選擇 這年紀還要本利 05/01 15:59
17F：→ ChikanDesu : 合不覺得很低能嗎 05/01 15:59
18F：→ ChikanDesu : 本利合是給現金流穩定的 理財型是給只靠這部位利差 05/01 16:00
19F：→ ChikanDesu : 就能存活的 本金是一點都不想還 05/01 16:00
20F：→ ChikanDesu : 2.9%借1600理財型借滿這樣一個月還不到4萬 現金流很 05/01 16:01
21F：→ ChikanDesu : 寬裕 不用再槓桿 05/01 16:01
『理財型房貸(還息不還本) 2.9% 1600』
一般銀髮退休族拿不到你這條件
如果大大有認識銀行能承做退休族2.9%的理財型房貸
拜託介紹給我，事成包個大紅包給你
22F：→ DustToDust : 不想出租 房貸出來投資是可行 05/01 16:04
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:07:31
23F：推 ChikanDesu : 本利合你可以試還本那塊為強迫儲蓄+去槓桿 問題是這 05/01 16:05
24F：→ ChikanDesu : 個階段就不要去槓桿也不需要儲蓄阿 是要把房子價值 05/01 16:05
25F：→ ChikanDesu : 提領出來消費不是嗎 05/01 16:05
26F：→ ChikanDesu : 除非你還要考慮傳承 但考慮傳承怎麼沒有人拿錢給你 05/01 16:06
27F：→ ChikanDesu : 花咧 05/01 16:06
28F：→ ChikanDesu : 不養父母幹嘛留無貸款房給小孩 05/01 16:06
還是那句話
一般銀髮退休族拿不到利率好的理財型房貸
還不如單純出租簡單多了
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:10:59
29F：推 ChikanDesu : 2.9不低了吧 我無業純靠資產負債比也是2.9 05/01 16:12
30F：→ ChikanDesu : 富邦國泰試試看啊 05/01 16:12
31F：推 blargelp : 讓小孩拿媽媽房子去貸款不就好了 05/01 16:13
大大你應該不只一間房吧，還有固定收租阿....
富邦國泰我試過了，理財型房貸拿不到這麼漂亮的利率 QQ
32F：→ ChikanDesu : 這兩間都幫我審過 至少試試看吧== 05/01 16:13
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:14:10
33F：→ blargelp : 元大不管屋主年齡 這家利率也不是高的 05/01 16:13
34F：→ ChikanDesu : 如果是不過的問題那是另外的議題 跟你3主張的很奇怪 05/01 16:13
35F：→ ChikanDesu : 不衝突 05/01 16:13
36F：→ ChikanDesu : 尼沒試怎麼知道 試看看又不用成本== 05/01 16:14
小弟本不夠厚，國泰給我4.x的理財型利率
所以我才會說3跟白付利息給銀行差不多
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:16:09
37F：→ ChikanDesu : 對啊 拉小孩當保證人 要遺產的都滾回來簽名 05/01 16:16
38F：→ ChikanDesu : 4.x那是很難看沒錯 05/01 16:16
39F：→ blargelp : 為什麼要執著理財型房貸啊 05/01 16:16
因為對退休族來說現金流等於生命線
除非你還要原PO媽媽固定賣股還錢，不然一般房貸本利還現金流壓力很重
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:18:33
40F：→ blargelp : 你說他靈活嗎？在美債+長天期貸款+券商質押 兩者搭 05/01 16:17
41F：→ blargelp : 配的狀況下，資金靈活又低利 05/01 16:17
如果是有穩定收入的年輕人你這套是對的
但今天原PO是替他媽媽問，一般的銀髮退休族不建議這麼玩
42F：→ ChikanDesu : 沒有執著 是說能辦過的話是現金流寬裕最好的選項 05/01 16:17
43F：→ ChikanDesu : 20年期還款壓力很大 利差不夠等於負現金流 其實貸出 05/01 16:18
44F：→ ChikanDesu : 來沒啥意義 比較像是養投資部位給小孩當遺產而已 05/01 16:18
精闢，總結得真好
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 16:19:56
45F：→ ChikanDesu : 報酬率是正的但現金流是負的 變成要消費你還要留現 05/01 16:20
46F：→ ChikanDesu : 金+質押 太多層考慮還不如理財型單純 05/01 16:20
47F：→ Riesz : 跟一億日幣退休的上班銀行員一樣 錢有點少~~ 05/01 16:35
48F：→ plaay : 理財型房貸那段在講什麼。白白繳?那貸的錢花哪去? 05/01 16:52
49F：→ plaay : 你說貸不出來還聽的下去 05/01 16:53
抱歉沒講清楚，想表達的是如果理財型房貸利率拿得不漂亮
套利空間小幾乎就是白繳利息給銀行這樣
50F：推 lifeterry : 這輩子還沒看過房貸仔斷頭，超期待的 05/01 16:58
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 17:32:07
51F：→ IBIZA : 幾年不是重點 你要創造出淨金流 就得貸還本不還息 05/01 17:33
52F：→ IBIZA : 的 還息型的理財房貸貸不出來 就貸看看還本型但有 05/01 17:34
53F：→ IBIZA : 寬限期的 寬限期內效果是一樣 05/01 17:34
54F：→ IBIZA : 理財型應該多問幾家甚至幾個專員 2字頭利率應該不 05/01 17:35
55F：→ IBIZA : 難 05/01 17:35
56F：→ IBIZA : 總之, 還本跟還息不能混為一談 05/01 17:36
小弟條件不夠好，問了3~4家理財型都給我開到4%以上 嗚嗚嗚...
※ 編輯: fatdoghusky (118.167.242.36 臺灣), 05/01/2025 17:37:04
57F：推 KrisNYC : 你的盲點是房子貸款已清 可以理財貸+出租 05/01 20:29
58F：→ KrisNYC : 不用只做一項 出租是必須 拿到租金收入後 05/01 20:29
59F：→ KrisNYC : 就比較有機會拿相對低的理財貸 當然額度應該不高 05/01 20:30
60F：→ KrisNYC : 這兩個選項沒有互斥 05/01 20:30
61F：推 KrisNYC : 不過你這個退休長輩是沒有退休金嗎? 05/01 20:38
62F：→ KrisNYC : 正常來說勞退2萬出租2萬 收入並不難看阿 05/01 20:39
63F：噓 RealID2018 : 我就幫銀髮族辦到2.7理財型房貸，誰說沒辦法 05/02 01:36
64F：→ RealID2018 : 有沒有找對銀行辦而已 05/02 01:37
65F：→ RealID2018 : 理財型被開到4%，你到底是怎麼養信用的XDDDDDDDDDDD 05/02 01:37
66F：推 RealID2018 : 我只聽過還息不還本，只還本的貸款我還真沒看過耶 05/02 01:41
67F：→ RealID2018 : 貸款對銀行最重要的就是息收阿，很難想像只還本 05/02 01:41
68F：→ RealID2018 : 我覺得大家找銀行的盲點就是一窩蜂地找大金控 05/02 01:42
69F：→ RealID2018 : 但其實大金控根本不缺案子，條件才會爛 05/02 01:42
70F：→ hcwang1126 : 30年或40年吧 05/02 04:41