作者tompi (大波動)
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標題Re: [請益] 親戚退休金all in0050
時間Fri Feb 21 13:27:24 2025
※ 引述《tompi (大波動)》之銘言：
: ※ 引述《baby79080000 (Michael Chiang)》之銘言：
推 hanesan : 如果加上股債配置呢？ 02/21 11:33
以下是股債配置的退休配置
不過本金與借款 是我覺得還可以的
目標
1.每月支出為6萬，後續以每月年化3%速度增長
一般來說一家子開銷絕對不只6萬，但如果想退休
小孩又已經成年，或是慾望低的話，6萬差不多
2.低於維持的機率20年間要低於1%
3.期末當然是正的.
其他部分參照前一篇，
台灣50如果以月資料計算
年化波動 18.4%
年均報酬 10.2%
可以改善的是投資的波動度，因為波動下降，對資產保護比較好
面臨追繳的機率也低.
要股債配置 目前資料比較長的就是 TLT ，TLT從2002/7起
所以用SPY、QQQ、TLT 作為代表來計算
最適配置採用 效率前緣
結果
https://imgur.com/PhMLO64
因為知道TW50 的年均報酬是10.2%
所以可以選效率前緣上附近的效率組合
組合
https://imgur.com/dZt4WTw
大約是 QQQ:TLT=67%:33%
如果是2002/7開始投資2000萬，到目前約漲10倍
有2億左右
若在2007年底投資2000萬，目前也有超過1億
每年報酬率
https://imgur.com/YPruZkD
我的計算假設是
1.本金1500，融資500，總計2000
2.部位QQQ:TLT=67%:33%
3.融資利率:2.5%
4.每月支出6萬，並隨通脹率增加
5.任意月份維持率低於130% 則斷頭，本金繼續投資
6.風險與報酬為計算出組合 分別為年化 13%、10.9%
結果期末
1.平均 12,830 萬
2.中位數 10,190 萬
3.期末<0 71次 機率為 71/10000=0.71%
期末值分配 圖
https://imgur.com/hzd2B3H
結語
以上我對於股債配置部分做個簡單的計算
基本目標是維持6萬以上開支，低於1%的負債機率
平均報酬率與0050相當，但波動要低於0050
所以TLT還是可以買的。
上述數字產出基於個人假設與偏好，酌量參考就好
不構成投資建議。
試算檔案連結
https://reurl.cc/nq8LRd
有巨集，不喜勿開
末祝
賺大錢
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1F：推 catboost : 推數據分析 02/21 13:38
2F：推 pmes9866 : 佬 02/21 13:44
3F：推 TWeng : 推 02/21 13:45
4F：推 wayneganer : 推 02/21 13:48
5F：推 linweida : 謝謝分享 02/21 13:48
6F：推 gkkcast : 推數據分析，我老了一定股債配 02/21 13:50
7F：推 k20014205 : 推！ 02/21 13:50
8F：推 LTpeacecraft: 學習 02/21 13:51
9F：推 abc0922001 : 一般資產配置比較建議適用中期公債 02/21 13:55
10F：→ abc0922001 : Intermediate term Treasury(VFITX) 02/21 13:56
11F：→ abc0922001 : PortfolioVisualizer 都是用這個 02/21 13:56
謝謝
※ 編輯: tompi (114.37.127.99 臺灣), 02/21/2025 13:56:52
12F：推 ssarc : 請問資產未達千萬還需要股債配嗎？ 02/21 13:57
13F：推 joe2 : 老人買美債是個不錯選擇 02/21 13:58
14F：推 abc0922001 : VFITX 甚至比 TLT 早 11 年成立 02/21 13:58
15F：→ abc0922001 : 資產配置跟投資處於什麼階段有關 02/21 13:59
16F：→ abc0922001 : 都退休了，當然債的比例要高。因為就算只有百萬 02/21 14:00
17F：→ abc0922001 : 對有些人來說就是全部財產了 02/21 14:00
18F：→ abc0922001 : 就算是剛投資，有些人跌一點就要死了，當然要買債券 02/21 14:01
19F：→ abc0922001 : 去對沖股市風險 02/21 14:01
20F：推 ssarc : 謝謝說明，買債就是寧可獲利少點但能睡的安穩 02/21 14:04
21F：推 abc0922001 : 加入債券不一定獲利會比較少喔，都是正成長的標的 02/21 14:09
22F：→ abc0922001 : 股災來剛好要用到錢，這時候資產可能會比純股的人 02/21 14:10
23F：→ duriel3313 : 配不配債一來是風險承受度;二來就是這篇的效益前緣 02/21 14:10
24F：→ duriel3313 : 搭配槓桿取得波動較小但報酬相同的資產分配 02/21 14:11
25F：推 abc0922001 : 我也覺得這樣比較合理 02/21 14:17
26F：推 Lenlen : 好人幫推 02/21 14:18
27F：推 hanesan : 哇，感謝 02/21 14:20
28F：推 a1992515 : 推 股債配置 02/21 14:20
29F：推 naloer : 債酸們不喜歡這篇 02/21 14:56
30F：推 shaun851025 : 一篇看起來亂搞的文章 釣出認真的大神 02/21 15:20
31F：推 mp30911 : 推 02/21 16:05
32F：推 zpf2005 : 感謝 02/21 16:20
33F：推 Aquatics : 推 02/21 16:24
34F：推 ntpukid : 我想起來了 您是數據分析高手 02/21 16:31
35F：推 BEDA : 推 02/21 17:29
36F：推 keepgoingKH : 感謝分享 02/21 17:52
37F：推 A1pha : 推！EXCEL讓世界更美好！ 02/22 08:19