作者tyce8ton (肥宅)
看板Stock
標題Re: [心得] 4%法則熬不過股災
時間Thu Dec 26 00:27:47 2024
※ 引述《myIDis7 (個字)》之銘言：
: 「4%法則」指的是，每年可以從投資資金中，提取約4%的金額使用，而不會過快消耗你
的
: 資產。
: 想說未來如果退休就靠這招生活
: 找了幾個標的 本金1000萬 每年提領40萬
: 回測從2000年開始
: SPY：破產，在08、09年剩下200多萬，如果要固定提領就在2019年破產
: 0050：剩下890萬，最低水位08股災後的隔年507萬
: VTI：剩下2061萬，08、09年股災最低水位540萬
: 其實主要問題就是有沒有經歷牛市
: 如果有牛市加持，就能承受下次股災
: 以熬不過的SPY為例 2000年剛好是下行趨勢
: 還沒爬起來又遇到08、09大型股災
: 如果提早退休，1997、1998開始的話就沒問題
: 資產都開始破千
: 1999退休現在苟活剩171萬應該要不行了
: 最衰的從2000年開始在2020年就破產
: 而2001年開始則是現在還有1631萬
: 因此要退休 沒多餘資金挹注的情況
: 就是要在熊市的本金4%法則才有用
: 牛市高點離職真的悲劇
雖然4%法則確實只是有一定的成功率只要你運氣夠差確實還是會死，但我們還是可以做一
些改良來提高成功率。
1.配置一點債券部位，可以在股票大跌時，減少資產的波動，也能利用在平衡讓你能在大
跌時有資金布局股票在反彈是賺到更多資產。
第二點開始其實已經算是比較大的改良了
2.動態提領把提領的金額改成在4%上下一定範圍浮動，大跌時吃泡麵，大漲時在出國玩。
上述兩點都是不用增加本金的方案
最後還是增加本金例如多存一點，看看3.5或是3%的提領率，這樣你在成功率上能大大提
升。
最後祝大家都能早日退休
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1F：推 oplk : 我大跌大漲都在吃泡麵QQ12/26 01:22
2F：→ Nodens : 4%已經是個不錯的策略了，要改善只能同樣風險更高報12/26 01:25
3F：→ Nodens : 酬或同樣報酬更低風險. 12/26 01:25
原文寫的都是單一標的，債卷只是相對波動少能在大跌時讓你先處分
4F：→ Nodens : 多配置債券的股債搭配，就降低報酬和風險12/26 01:27
5F：推 AirLee : 退休之後沒現金流？12/26 03:27
6F：推 IUOIUOIUO : 2024年底了還有人推債券@@? 12/26 06:20
通常要看配比啊，大概1-2年的生活費假設一年4%大概也就10%左右
7F：→ alanjiang : 改0.4趴就可以12/26 07:11
8F：→ wed1979 : 去問施昇輝老師，他有親身體驗12/26 07:48
9F：→ sgxm3 : 做到屆齡再退休就好12/26 07:52
※ 編輯: tyce8ton (42.79.132.217 臺灣), 12/26/2024 08:27:02
10F：推 on32 : 買中華電就好 或是短債 不要整天推20年債眷 12/26 09:41
11F：→ duriel3313 : 短債可以 中華電笑死 性質跟債券天差地遠 12/26 10:20
12F：推 Ashand : 我吃吐司 12/26 13:14