作者tyce8ton (肥宅)
看板Stock
标题Re: [心得] 4%法则熬不过股灾
时间Thu Dec 26 00:27:47 2024
※ 引述《myIDis7 (个字)》之铭言：
: 「4%法则」指的是，每年可以从投资资金中，提取约4%的金额使用，而不会过快消耗你
的
: 资产。
: 想说未来如果退休就靠这招生活
: 找了几个标的 本金1000万 每年提领40万
: 回测从2000年开始
: SPY：破产，在08、09年剩下200多万，如果要固定提领就在2019年破产
: 0050：剩下890万，最低水位08股灾後的隔年507万
: VTI：剩下2061万，08、09年股灾最低水位540万
: 其实主要问题就是有没有经历牛市
: 如果有牛市加持，就能承受下次股灾
: 以熬不过的SPY为例 2000年刚好是下行趋势
: 还没爬起来又遇到08、09大型股灾
: 如果提早退休，1997、1998开始的话就没问题
: 资产都开始破千
: 1999退休现在苟活剩171万应该要不行了
: 最衰的从2000年开始在2020年就破产
: 而2001年开始则是现在还有1631万
: 因此要退休 没多余资金挹注的情况
: 就是要在熊市的本金4%法则才有用
: 牛市高点离职真的悲剧
虽然4%法则确实只是有一定的成功率只要你运气够差确实还是会死，但我们还是可以做一
些改良来提高成功率。
1.配置一点债券部位，可以在股票大跌时，减少资产的波动，也能利用在平衡让你能在大
跌时有资金布局股票在反弹是赚到更多资产。
第二点开始其实已经算是比较大的改良了
2.动态提领把提领的金额改成在4%上下一定范围浮动，大跌时吃泡面，大涨时在出国玩。
上述两点都是不用增加本金的方案
最後还是增加本金例如多存一点，看看3.5或是3%的提领率，这样你在成功率上能大大提
升。
最後祝大家都能早日退休
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1F：推 oplk : 我大跌大涨都在吃泡面QQ12/26 01:22
2F：→ Nodens : 4%已经是个不错的策略了，要改善只能同样风险更高报12/26 01:25
3F：→ Nodens : 酬或同样报酬更低风险. 12/26 01:25
原文写的都是单一标的，债卷只是相对波动少能在大跌时让你先处分
4F：→ Nodens : 多配置债券的股债搭配，就降低报酬和风险12/26 01:27
5F：推 AirLee : 退休之後没现金流？12/26 03:27
6F：推 IUOIUOIUO : 2024年底了还有人推债券@@? 12/26 06:20
通常要看配比啊，大概1-2年的生活费假设一年4%大概也就10%左右
7F：→ alanjiang : 改0.4趴就可以12/26 07:11
8F：→ wed1979 : 去问施昇辉老师，他有亲身体验12/26 07:48
9F：→ sgxm3 : 做到届龄再退休就好12/26 07:52
※ 编辑: tyce8ton (42.79.132.217 台湾), 12/26/2024 08:27:02
10F：推 on32 : 买中华电就好 或是短债 不要整天推20年债眷 12/26 09:41
11F：→ duriel3313 : 短债可以 中华电笑死 性质跟债券天差地远 12/26 10:20
12F：推 Ashand : 我吃吐司 12/26 13:14