作者luke0710 (綠島小夜曲)
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標題Re: [請益] 買債等於賭嗎？
時間Fri Dec 20 16:20:25 2024
先上人權圖
https://i.imgur.com/izZDj8F.jpeg
https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg
今年預計總共領228萬債息
個人做法是總計所有每個月必要性支出
包含房貸，生活費，小孩學費，水電…等
得出這個金額之後買入相對應金額的債券
比如你年支出固定就是30萬
那就買入600萬的債券
然後把剩下的錢全部投入正2
然後每個月的薪水結餘也投入正2
因為債券最大好處就是配息穩定
比你的薪水還穩定，
利用穩定的金流來cover固定支出
這樣就算失業了也不用怕有問題
（講話都可以比老闆大聲）
把後勤補給建立起來之後
剩下的資產就是做攻擊部位
這樣即使股票下跌，心也不會太慌
長期下來
正2部位提高資產水平
債券部位提供源源不絕金流支付日常開銷
等退休年齡到，房貸剛好被債券還完
又空出一個大金流給你花用
然後正2也把資產拉到一個高水位
而且過程中完全不會犧牲生活品質
目前個人的債券部位已經不會增加了
明年扣除所有費用之後還可以全家出國1-2次
剩下部份預計逐步建倉正2以及股票
不過以上作法也要有一定水平資產會比較有效果
而且每個人狀況不同建議還是仔細規劃
另外資產部位太小建議還是100%股票
引述《dxs07060 (彷徨)》之銘言：
: 發現版上大家對「長線」的定義很有趣，一週不賣似乎就算長線0.0
: 如果以10-20年的長線角度來看，現在美債應該是相對低點吧？
: 講了一整年的降息，雖然終於等到了
: 但市場早就反應完，紅利根本沒啥驚喜==
: 不過今年債券ETF的買氣還是很旺
: 畢竟進場的人，心裡追求的還是低波動跟穩定配息
: 不是亂跟風炒短線啊！
: 反觀最近一堆人開始推非投資等級債券
: 畢竟降息題材已經無法炒熱
: 只好把目標鎖定在追價差的債蛙來當接盤俠
: 像是945B這種債券喊著年化8%以上的高配息，聽起來很香
: 但風險也擺在那裡，信評BBB以下，經濟一反轉違約率就上去了
: 萬一川普後年再上來搞事，貿易戰2.0直接演給你看
: 反過來說，我寧願選投資等級債券，信評BBB以上
: 至少違約率低、配息穩定，像00937B或00948B這種
: 票面利率寫得清清楚楚，經理人也不會畫大餅給你
: 對重視穩定息收的投資人來說，買了就可以閉眼躺平
: 我自己是偏好加碼00948B，至少掛牌以來績效不錯
: 殖利率優化跟資本利得都有表現，看來主打殖利率優化還是有點效果
: 債券投資的本質就是穩定，領配息、分散風險，才是真正的產品初衷
: 亂跟風買一堆不適合自己的東西，最後心態炸裂被套牢也沒辦法嘻嘻
: 如果是想要領高息，直接買高股息ETF不就好了？？
: 雖然最近因為降息題材有點掉漆
: 但像00929、00940這種還是一堆韭菜進場
: 現在也處於股市震盪期，老川會不會搞事沒人知道==
: 穩穩領息才是正解，幾年累積的獲利，一夕回吐的例子看多了
: 最後還是穩得住的才能笑到最後
: 不知道大家是穩穩躺平派，還是價差仔？
--
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1F：推 g0t24568 : 好狂 12/20 16:21
2F：→ YU1225 : 推最後一句 至理名言 12/20 16:22
3F：推 andy78912 : 第一點一般人就辦不到QQ 12/20 16:22
4F：推 intointo : 沒有你的部位 12/20 16:22
5F：→ YU1225 : 拉到最下面那句就對了 12/20 16:23
6F：推 qa1122z : 哇靠 12/20 16:23
7F：推 kg6hr8te10 : 本多終勝，不變的真理 12/20 16:23
8F：→ qa1122z : 大咖債蛙出現惹 12/20 16:24
9F：推 sss66626 : 全都公司債嗎？00751 12/20 16:24
10F：推 johnson44 : 最後一句真的重要！ 12/20 16:24
11F：→ kg6hr8te10 : 現金流還是蠻重要的 12/20 16:24
12F：→ qa1122z : 本金超過一E 12/20 16:24
13F：→ Kayusumi : 超過千萬再買債吧 12/20 16:25
14F：→ galleon2000 : 只要本夠多定存也可以ww 12/20 16:25
15F：推 xshaddockx : 總算有人為債蛙出口氣了 12/20 16:25
16F：→ qa1122z : 小資族買債臭惹嗎？ 12/20 16:26
17F：→ kg6hr8te10 : 保守估計應該有個四五千萬在債券上 12/20 16:27
18F：→ xshaddockx : 用4%回推，大概投入5700萬在債卷上 12/20 16:27
19F：推 fhjqwefs : 推 一堆鄉民還在幫債蛙擔心套牢真的校屬 12/20 16:28
20F：推 tom86814 : 所以結論還是本金要夠大 12/20 16:28
21F：→ b9513227 : 這本粗到我不知道怎麼酸 12/20 16:29
22F：推 xshaddockx : 228萬還不用繳稅，真的爽 12/20 16:29
23F：→ ojh : 沒錯啊 債是給身家超過1億的人資產配置用的 12/20 16:30
24F：→ b9513227 : 然後債蛙記得看最後一句 窮鬼不要買債 12/20 16:30
25F：推 cateyes : 這是買哪一檔?? 12/20 16:31
26F：推 ji2my : 1250張00751B 4000多萬 12/20 16:32
27F：推 trapt : 買台G績效屌打 12/20 16:32
28F：推 f204137 : 資本5000萬 買美債 套著配都舒服 12/20 16:33
29F：推 xshaddockx : 資本額大的人追求的是穩定，別再說買台積電賺更多 12/20 16:33
30F：推 joe2 : 首先 你要有五千萬 12/20 16:34
31F：推 WDW0604 : 買土地績效屌打 12/20 16:34
32F：→ qa1122z : 土地也有土地的缺點啦 12/20 16:35
33F：推 vickielove : 有夠讚 推推！ 12/20 16:36
34F：推 yannicklatte: 我乖乖買股票，嗚嗚嗚 12/20 16:36
35F：推 LeMirage2000: 好大一隻 12/20 16:37
36F：推 coffee112 : 好屌 12/20 16:38
37F：推 liocorno : 股板不缺傳奇人物 12/20 16:39
38F：推 kingofsdtw : 元大三是啥@@/ 12/20 16:39
39F：推 LeMirage2000: 30萬，本600就夠了，一般人認真弄也不是不可能。 12/20 16:40
40F：推 bpq302302 : 跟著債蛙大哥走 12/20 16:41
41F：→ qa1122z : 一個月加薪2萬5，隨便再找個三萬工作就很涼惹 12/20 16:41
42F：推 abc0922001 : 好聰明，用債券來領息，而不是高股息 12/20 16:41
43F：推 bear2008 : 就說債蛙都有錢人 12/20 16:41
44F：推 f204137 : 00751B給的債息呀 12/20 16:42
45F：→ qa1122z : 但是首先泥要有600 12/20 16:42
46F：→ joeboy : 臥草，你這個成本要多少 12/20 16:44
47F：→ joeboy : 600，信貸車貸房子增貸，隨便都超過2000萬 12/20 16:44
48F：推 iuiuisme : 狂 12/20 16:45
49F：推 windersword : 買債比高股息安全多了，領到的息還不用被課稅 12/20 16:47
50F：→ rbull : 完全防禦性部位 12/20 16:47
51F：推 KH91 : 門檻600萬的玩法 12/20 16:47
52F：推 NTU303150195: 5000萬債蛙 12/20 16:47
53F：推 debian99 : 這少說要五千萬的資產吧 12/20 16:48
54F：推 starport : 228萬.... 12/20 16:48
55F：→ qa1122z : 一個月19萬 12/20 16:49
56F：推 goldjade : 這篇就沒人酸配息輸給資本利得 呵呵 12/20 16:49
57F：推 scheduling : 債蛙就是穩 12/20 16:49
58F：推 poeoe : 沒錯 債息的穩定性很好用 12/20 16:51
59F：→ jim272272 : 看到大額的風向突然又相反了 12/20 16:52
60F：推 hutten : 配置合理 讚讚 12/20 16:52
61F：→ poeoe : 用來Cover房貸很爽 12/20 16:53
62F：推 CaLawrence : 看總報酬%就好了吧 看金額意義在哪 12/20 16:53
63F：推 maxboy06 : 6000多萬 12/20 16:54
64F：推 windchimeqq : 又有個來說看總報酬XD 你資金大小本來選擇就不同 12/20 16:54
65F：推 a26893997 : 感謝分享 12/20 16:54
66F：推 CaLawrence : 不管金額多大都是看總報酬啊 關注配息 但如果最後 12/20 16:58
67F：→ CaLawrence : 總報酬負的有什麼意義？ 12/20 16:58
68F：推 BaGaJohn5566: 資本大概5000 好厲害 12/20 16:58
69F：推 wen12305 : 最後一句很重要，不是幹話 12/20 16:59
70F：推 stocktonty : 羨慕有5000萬閒錢 12/20 16:59
71F：→ hydra7 : 本也太粗了 12/20 17:00
72F：推 iamfake : 一堆酸仔本金只有幾十萬就在酸了很奇怪嗎 12/20 17:01
73F：推 breathair : 長期投資只有一個要求，那就是抱的住 12/20 17:01
74F：推 JadenHardy1 : 推 12/20 17:02
75F：推 ffxx : 這本太厚了吧 12/20 17:03
76F：推 sosiealex : 沒4千萬別買債 12/20 17:03
77F：推 wju1230 : 債券就是當老一輩的定存股買 12/20 17:03
78F：推 icelaw : 你這招就是我之前講過的 逆生命周期投資法啊 cc 12/20 17:05
79F：→ icelaw : 逆生命周期投資法 +1 12/20 17:05
80F：→ icelaw : 資產4400為路過 cc 12/20 17:05
81F：→ xephon : 你這配置已經算財務自由了根本零參考性 12/20 17:06
82F：噓 fbifxxkma : 麻煩設身處地幫幫我們股版酸仔好嗎？ 12/20 17:07
83F：→ fbifxxkma : 我們酸仔本金才幾十萬買債像小丑，買房更是別想了 12/20 17:07
84F：→ fbifxxkma : 當然要上來發洩一下啊，又不用錢 12/20 17:08
85F：推 nocash : 前提是要先有那麼大筆錢，不是嗎？ 12/20 17:09
86F：推 on32 : 資金少就存2330或是美股七巨頭 12/20 17:10
87F：→ nocash : 今早才聽到某財經網紅說股市才不是本多終勝。你看看 12/20 17:11
88F：推 herikocat : 部位沒多少的債蛙感覺到與有榮焉了 12/20 17:11
89F：推 tsai111 : 幾乎ㄧ樣的 想法，債券cover全部支出，多的買正2 12/20 17:11
90F：推 qpqp1 : 1200萬拿600萬買債才ok，不然 30萬能幹嘛 12/20 17:11
91F：推 LTpeacecraft: 爸爸，可以教我怎麼賺大錢嗎 12/20 17:12
92F：推 icelaw : 我目前年領債息150萬， 12/20 17:14
93F：→ icelaw : 債券部位2700萬+股票1500萬買（00646+VWRA）+目前 12/20 17:14
94F：→ icelaw : 手握200萬現金 cc 12/20 17:14
95F：推 Howard000123: 結論 真的債蛙套死也不是我們該擔心的 12/20 17:15
96F：→ icelaw : 這就是逆生命周期投資法啊 12/20 17:15
97F：推 fpfun3688 : 債息cover 支出+1，另外多的抄輝搭NVD3 12/20 17:16
98F：推 nightop : 早就說了沒有五千萬跟人家玩什麼債 12/20 17:17
99F：→ nightop : 這是買下公園還蓋小木屋等級的 12/20 17:17
100F：→ nightop : 根本不用幫債蛙擔心 12/20 17:17
101F：推 l90289312 : 88，天冷記得多穿點 12/20 17:17
102F：推 leota : 最後一句太殘忍 不忍直視債酸 12/20 17:19
103F：推 zpeople0116 : 買股票就是賭 12/20 17:19
104F：推 alau : 股蛙終於知道自己在酸哪個層級了 12/20 17:20
105F：推 on32 : 還是要替資金少的人說話 5000W跟50W投資方法不同 12/20 17:22
106F：→ on32 : 資金少當然要賭爆發 2330或是賭七巨頭 12/20 17:22
107F：→ on32 : 我以前小資族開始100-200也是慢慢存起來的 12/20 17:23
108F：→ on32 : 最早存2412後來才改存2330 現在比較偏指數 12/20 17:23
109F：→ on32 : 資金少的人要有耐心 存指數或是牙間股 12/20 17:24
110F：→ on32 : 已經5000W那種立足點本來就不同了 沒辦法比 12/20 17:24
111F：推 hololive45P : 美債不見得有比台積穩吧 12/20 17:27
112F：噓 kobe245566 : 靠北啊你這就哲哲啊 12/20 17:28
113F：推 IDF5566 : 資產太小…我三個月領兩萬債真的太小 12/20 17:31
114F：推 highken : 元大3A很懂得買，今天也補了一些 12/20 17:32
115F：推 huabandd : 錢要夠多才有辦法 12/20 17:32
116F：推 fisher6879 : 我還是繼續買股票吧QQ 12/20 17:33
117F：推 casterxxx : 又發現一隻大債蛙 12/20 17:35
118F：推 iamaq18c : 猛 12/20 17:38
119F：推 Wenerrix : 完全跟我想法一樣 12/20 17:38
120F：推 icedog122 : 債酸真的很慘 都是窮鬼QQ 12/20 17:39
121F：推 mydear3310 : 井口的債蛙 12/20 17:46
122F：推 a0989876 : 明年五月報稅，好像還可以再退8.5%的稅 12/20 17:49
123F：推 carlos017 : 只有最後一句是重點XD 12/20 17:49
124F：推 westmoney : 看看這篇…想到債酸們就好笑 12/20 17:50
125F：推 joe2 : 債蛙們 人手五千萬 厲害! 12/20 17:52
126F：→ weekman : 我買的債只夠繳房貸利息QQ 12/20 17:53
127F：推 bjqs0827 : 推這篇 目前也是股息50-60間浮動有餘錢就存2330 12/20 17:56
128F：→ asjh612 : 債券應該是沒有8.5% 12/20 17:57
129F：→ b9513227 : 債蛙也挺好笑 沒幾千萬跟人家買債 12/20 18:01
130F：推 opcomtt : 債蛙都很有錢的，不用替他們擔心 12/20 18:05
131F：推 anyu0805 : 道理不難～難的是本金 QQ 12/20 18:13
132F：→ phinexfire : 怕 債蛙都很大隻 本人一年只能領50多... 唉 12/20 18:14
133F：推 hihi29 : 沒4000萬別買債 12/20 18:15
134F：推 lovemoon1011: 兆華4尼？ 12/20 18:18
135F：→ strlen : 早說了沒有個幾千萬是在買三洨債 12/20 18:18
136F：推 popscott : 前提是你要有500萬 12/20 18:21
137F：→ popscott : 5000萬更正 12/20 18:21
138F：推 YMH : 四個字總結：本多終勝 12/20 18:21
139F：推 childeviler2: 難怪我部門的路克講話越來越大聲 12/20 18:22
140F：推 fpfun3688 : 大隻債蛙都很低調的 12/20 18:30
141F：→ fpfun3688 : 被酸了半年忍無可忍才出來 12/20 18:31
142F：推 silvertime : 水！股蛙哭暈在廁所了 12/20 18:34
143F：推 suhaw : 只要有5000萬，人人都可以領228萬債息 12/20 18:37
144F：推 loopdiuretic: 又到大隻債蛙的表演時間了 12/20 18:40
145F：→ icelaw : 如果是真債蛙 看到殖利率又變高 是很開心的，又有 12/20 18:41
146F：→ icelaw : 高殖利率的標的可以買了 開心 cc 12/20 18:41
147F：→ faultless : 牛蛙買債的目的真的是穩定的現金流配息 12/20 18:45
148F：→ a0921387223 : 200多萬利息 穩 12/20 18:48
149F：推 kingofsdtw : 爸天氣冷了記得多穿衣服 12/20 18:54
150F：推 johnny94 : 是個債券領配息的狠人，這邊都做價差的 12/20 18:54
151F：推 barryliou01 : 去年手上現金要留著付預售屋工程款的 12/20 18:56
152F：→ barryliou01 : 不能賠掉的錢丟進債券 比定存還好就滿足了 12/20 18:56
153F：推 billy791122 : 沒1000萬買債券都是浪費時間 12/20 19:12
154F：→ w08445566 : 小資族才是重點 12/20 19:25
155F：→ w08445566 : 本厚就沒意義酸配息了 因為本已經吊打各大散戶 12/20 19:26
156F：推 GUMIGUMI : 讚讚不用課稅 12/20 19:33
157F：推 sustto : 幹 好猛 12/20 19:34
158F：推 starbucks16 : 狂 12/20 19:36
159F：推 Kururu8079 : 推這篇，要有後備的概念非常正確 12/20 19:41
160F：→ bndan : 本厚丟債才正常 ..不然本厚還玩all in 高風險股逆？ 12/20 19:42
161F：→ bndan : 這種通常階級升不上去 因為只有少數能活著 == 12/20 19:42
162F：→ qw5980162 : 本少開槓桿買債套利也舒服 12/20 19:47
163F：推 stellarwind : 我領的跟你差不多無槓桿，跌到我憂鬱症了 12/20 19:54
164F：推 neil1103 : 認同 奈米戶根本就不需要什麼股債平衡 12/20 19:59
165F：推 allenJr : 推你最後一句，一堆連千萬資本都不到的也在配債真 12/20 19:59
166F：→ allenJr : 的很莫名… 12/20 19:59
167F：推 jl40 : 這種玩法我喜歡 12/20 19:59
168F：推 zhi5566 : 股債房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>債 12/20 20:05
169F：→ johnny7757 : 最後一句超嗆!!!乾 我就算有錢我也是100%股票啦!!! 12/20 20:07
170F：→ j0221 : 難怪樓上沒錢… 12/20 20:10
171F：推 EddieWuRJJ : 大資產的買債確實不用擔心 12/20 20:17
172F：推 sn245763 : 大戶反而希望殖利率維持高點不動，因為要配一輩子。 12/20 20:18
173F：噓 vicet : 所以趴數多少才是關鍵！ 12/20 20:33
174F：推 kennyzyk : 讚 是時候表演真功夫了 12/20 20:35
175F：推 chia0303 : 有點道理 12/20 20:51
176F：推 ferrari293 : 最後一句真的殺傷力很大、侮辱性更強！讚！ 12/20 20:59
177F：推 aowen : 很猛… 12/20 21:05
178F：推 ok0921508 : 窮人買債是賭，本厚的人買債才是配置 12/20 21:09
179F：推 qsc753 : 整篇皆正解 但不懂的還是不會懂 小資100萬也在學人 12/20 21:14
180F：→ qsc753 : 家股債配 12/20 21:14
181F：推 iversonya : 廢文一篇，都一億元了！ 12/20 21:25
182F：推 davidaustin : 有這個前提的本金我就躺了 12/20 21:28
183F：推 zzzzzzzzzzzy: 我有你的本金我還玩屁股票 12/20 21:36
184F：→ fish813 : 我每年債配息20萬只配當蟾蜍了 今天看到大牛蛙 12/20 21:36
185F：推 jerrylin : 債券可以領兩百萬也不用買股票承擔風險了 12/20 21:39
186F：推 fish813 : 沒有1000萬其實不用買債 直接all in 6208或VT/VTI 12/20 21:40
187F：→ fish813 : 留個現金3-5%當定存以備不時之需就好 12/20 21:40
188F：推 sexybox : 你的正二是美債正二？ 12/20 21:41
189F：推 pokjg : 債息領那麼多你的本有多雄厚啊 12/20 21:45
190F：推 dynamo : 有這種本還有更多有穩定金流的方法吧，直債不好? 12/20 21:53
191F：推 cul287 : 基本上有個億可以直接退休了 不管你的內容是甚麼 12/20 22:19
192F：推 csgowen : 就本多啊 小資族買能幹嘛 12/20 22:29
193F：推 naloer : 標準的躺著配 真的舒服 12/20 22:32
194F：推 ejnfu : 資產沒破億不用買債 12/20 23:38
195F：→ tku9527 : 重點是海外所得還免稅 12/21 01:46
196F：推 wise4466 : 這太神啦 12/21 01:53
197F：推 TeddyisaBear: 好猛… 12/21 02:07
198F：推 cat654231 : 我也是債息cover房貸 畢竟波動都不大 12/21 02:29
199F：→ cat654231 : 股息繳生活費 薪水+獎金=自由發揮 12/21 02:29
200F：→ orangesabc : 當你金額累積到一定的數字才可以這樣玩 12/21 03:12
201F：噓 bery : 第一段前提就是要財富自由了好嗎，多少人要存到退休 12/21 07:43
202F：→ bery : 才能勉強達到你第一段 12/21 07:43
203F：推 APC : 巨債蛙出沒注意 12/21 09:29
204F：推 watchmeisyou: 結論就是錢不夠多買個屁債！ 12/21 10:46
205F：推 Usaria : 好富 12/21 11:00
206F：推 swei1106 : 債蛙王 12/21 11:29
207F：推 pedah : 爸爸 我在這 12/21 11:58
208F：推 z71954011 : 窮人買債可以，但請借貸投入，光靠薪水沒用 12/21 19:22
209F：推 Betterdays : 本金….. 12/23 09:23
210F：→ avmm9898 : 不到30歲，有房貸，每年存100萬債 還是存100萬股比 12/28 20:25
211F：→ avmm9898 : 較好？ 12/28 20:25
212F：噓 dodoro1 : all 04/12 14:51