作者luke0710 (绿岛小夜曲)
看板Stock
标题Re: [请益] 买债等於赌吗？
时间Fri Dec 20 16:20:25 2024
先上人权图
https://i.imgur.com/izZDj8F.jpeg
https://i.imgur.com/vUScVoy.jpeg
今年预计总共领228万债息
个人做法是总计所有每个月必要性支出
包含房贷，生活费，小孩学费，水电…等
得出这个金额之後买入相对应金额的债券
比如你年支出固定就是30万
那就买入600万的债券
然後把剩下的钱全部投入正2
然後每个月的薪水结余也投入正2
因为债券最大好处就是配息稳定
比你的薪水还稳定，
利用稳定的金流来cover固定支出
这样就算失业了也不用怕有问题
（讲话都可以比老板大声）
把後勤补给建立起来之後
剩下的资产就是做攻击部位
这样即使股票下跌，心也不会太慌
长期下来
正2部位提高资产水平
债券部位提供源源不绝金流支付日常开销
等退休年龄到，房贷刚好被债券还完
又空出一个大金流给你花用
然後正2也把资产拉到一个高水位
而且过程中完全不会牺牲生活品质
目前个人的债券部位已经不会增加了
明年扣除所有费用之後还可以全家出国1-2次
剩下部份预计逐步建仓正2以及股票
不过以上作法也要有一定水平资产会比较有效果
而且每个人状况不同建议还是仔细规划
另外资产部位太小建议还是100%股票
引述《dxs07060 (彷徨)》之铭言：
: 发现版上大家对「长线」的定义很有趣，一周不卖似乎就算长线0.0
: 如果以10-20年的长线角度来看，现在美债应该是相对低点吧？
: 讲了一整年的降息，虽然终於等到了
: 但市场早就反应完，红利根本没啥惊喜==
: 不过今年债券ETF的买气还是很旺
: 毕竟进场的人，心里追求的还是低波动跟稳定配息
: 不是乱跟风炒短线啊！
: 反观最近一堆人开始推非投资等级债券
: 毕竟降息题材已经无法炒热
: 只好把目标锁定在追价差的债蛙来当接盘侠
: 像是945B这种债券喊着年化8%以上的高配息，听起来很香
: 但风险也摆在那里，信评BBB以下，经济一反转违约率就上去了
: 万一川普後年再上来搞事，贸易战2.0直接演给你看
: 反过来说，我宁愿选投资等级债券，信评BBB以上
: 至少违约率低、配息稳定，像00937B或00948B这种
: 票面利率写得清清楚楚，经理人也不会画大饼给你
: 对重视稳定息收的投资人来说，买了就可以闭眼躺平
: 我自己是偏好加码00948B，至少挂牌以来绩效不错
: 殖利率优化跟资本利得都有表现，看来主打殖利率优化还是有点效果
: 债券投资的本质就是稳定，领配息、分散风险，才是真正的产品初衷
: 乱跟风买一堆不适合自己的东西，最後心态炸裂被套牢也没办法嘻嘻
: 如果是想要领高息，直接买高股息ETF不就好了？？
: 虽然最近因为降息题材有点掉漆
: 但像00929、00940这种还是一堆韭菜进场
: 现在也处於股市震荡期，老川会不会搞事没人知道==
: 稳稳领息才是正解，几年累积的获利，一夕回吐的例子看多了
: 最後还是稳得住的才能笑到最後
: 不知道大家是稳稳躺平派，还是价差仔？
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.216.25.20 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1734682827.A.E78.html
1F：推 g0t24568 : 好狂 12/20 16:21
2F：→ YU1225 : 推最後一句 至理名言 12/20 16:22
3F：推 andy78912 : 第一点一般人就办不到QQ 12/20 16:22
4F：推 intointo : 没有你的部位 12/20 16:22
5F：→ YU1225 : 拉到最下面那句就对了 12/20 16:23
6F：推 qa1122z : 哇靠 12/20 16:23
7F：推 kg6hr8te10 : 本多终胜，不变的真理 12/20 16:23
8F：→ qa1122z : 大咖债蛙出现惹 12/20 16:24
9F：推 sss66626 : 全都公司债吗？00751 12/20 16:24
10F：推 johnson44 : 最後一句真的重要！ 12/20 16:24
11F：→ kg6hr8te10 : 现金流还是蛮重要的 12/20 16:24
12F：→ qa1122z : 本金超过一E 12/20 16:24
13F：→ Kayusumi : 超过千万再买债吧 12/20 16:25
14F：→ galleon2000 : 只要本够多定存也可以ww 12/20 16:25
15F：推 xshaddockx : 总算有人为债蛙出口气了 12/20 16:25
16F：→ qa1122z : 小资族买债臭惹吗？ 12/20 16:26
17F：→ kg6hr8te10 : 保守估计应该有个四五千万在债券上 12/20 16:27
18F：→ xshaddockx : 用4%回推，大概投入5700万在债卷上 12/20 16:27
19F：推 fhjqwefs : 推 一堆乡民还在帮债蛙担心套牢真的校属 12/20 16:28
20F：推 tom86814 : 所以结论还是本金要够大 12/20 16:28
21F：→ b9513227 : 这本粗到我不知道怎麽酸 12/20 16:29
22F：推 xshaddockx : 228万还不用缴税，真的爽 12/20 16:29
23F：→ ojh : 没错啊 债是给身家超过1亿的人资产配置用的 12/20 16:30
24F：→ b9513227 : 然後债蛙记得看最後一句 穷鬼不要买债 12/20 16:30
25F：推 cateyes : 这是买哪一档?? 12/20 16:31
26F：推 ji2my : 1250张00751B 4000多万 12/20 16:32
27F：推 trapt : 买台G绩效屌打 12/20 16:32
28F：推 f204137 : 资本5000万 买美债 套着配都舒服 12/20 16:33
29F：推 xshaddockx : 资本额大的人追求的是稳定，别再说买台积电赚更多 12/20 16:33
30F：推 joe2 : 首先 你要有五千万 12/20 16:34
31F：推 WDW0604 : 买土地绩效屌打 12/20 16:34
32F：→ qa1122z : 土地也有土地的缺点啦 12/20 16:35
33F：推 vickielove : 有够赞 推推！ 12/20 16:36
34F：推 yannicklatte: 我乖乖买股票，呜呜呜 12/20 16:36
35F：推 LeMirage2000: 好大一只 12/20 16:37
36F：推 coffee112 : 好屌 12/20 16:38
37F：推 liocorno : 股板不缺传奇人物 12/20 16:39
38F：推 kingofsdtw : 元大三是啥@@/ 12/20 16:39
39F：推 LeMirage2000: 30万，本600就够了，一般人认真弄也不是不可能。 12/20 16:40
40F：推 bpq302302 : 跟着债蛙大哥走 12/20 16:41
41F：→ qa1122z : 一个月加薪2万5，随便再找个三万工作就很凉惹 12/20 16:41
42F：推 abc0922001 : 好聪明，用债券来领息，而不是高股息 12/20 16:41
43F：推 bear2008 : 就说债蛙都有钱人 12/20 16:41
44F：推 f204137 : 00751B给的债息呀 12/20 16:42
45F：→ qa1122z : 但是首先泥要有600 12/20 16:42
46F：→ joeboy : 卧草，你这个成本要多少 12/20 16:44
47F：→ joeboy : 600，信贷车贷房子增贷，随便都超过2000万 12/20 16:44
48F：推 iuiuisme : 狂 12/20 16:45
49F：推 windersword : 买债比高股息安全多了，领到的息还不用被课税 12/20 16:47
50F：→ rbull : 完全防御性部位 12/20 16:47
51F：推 KH91 : 门槛600万的玩法 12/20 16:47
52F：推 NTU303150195: 5000万债蛙 12/20 16:47
53F：推 debian99 : 这少说要五千万的资产吧 12/20 16:48
54F：推 starport : 228万.... 12/20 16:48
55F：→ qa1122z : 一个月19万 12/20 16:49
56F：推 goldjade : 这篇就没人酸配息输给资本利得 呵呵 12/20 16:49
57F：推 scheduling : 债蛙就是稳 12/20 16:49
58F：推 poeoe : 没错 债息的稳定性很好用 12/20 16:51
59F：→ jim272272 : 看到大额的风向突然又相反了 12/20 16:52
60F：推 hutten : 配置合理 赞赞 12/20 16:52
61F：→ poeoe : 用来Cover房贷很爽 12/20 16:53
62F：推 CaLawrence : 看总报酬%就好了吧 看金额意义在哪 12/20 16:53
63F：推 maxboy06 : 6000多万 12/20 16:54
64F：推 windchimeqq : 又有个来说看总报酬XD 你资金大小本来选择就不同 12/20 16:54
65F：推 a26893997 : 感谢分享 12/20 16:54
66F：推 CaLawrence : 不管金额多大都是看总报酬啊 关注配息 但如果最後 12/20 16:58
67F：→ CaLawrence : 总报酬负的有什麽意义？ 12/20 16:58
68F：推 BaGaJohn5566: 资本大概5000 好厉害 12/20 16:58
69F：推 wen12305 : 最後一句很重要，不是干话 12/20 16:59
70F：推 stocktonty : 羡慕有5000万闲钱 12/20 16:59
71F：→ hydra7 : 本也太粗了 12/20 17:00
72F：推 iamfake : 一堆酸仔本金只有几十万就在酸了很奇怪吗 12/20 17:01
73F：推 breathair : 长期投资只有一个要求，那就是抱的住 12/20 17:01
74F：推 JadenHardy1 : 推 12/20 17:02
75F：推 ffxx : 这本太厚了吧 12/20 17:03
76F：推 sosiealex : 没4千万别买债 12/20 17:03
77F：推 wju1230 : 债券就是当老一辈的定存股买 12/20 17:03
78F：推 icelaw : 你这招就是我之前讲过的 逆生命周期投资法啊 cc 12/20 17:05
79F：→ icelaw : 逆生命周期投资法 +1 12/20 17:05
80F：→ icelaw : 资产4400为路过 cc 12/20 17:05
81F：→ xephon : 你这配置已经算财务自由了根本零参考性 12/20 17:06
82F：嘘 fbifxxkma : 麻烦设身处地帮帮我们股版酸仔好吗？ 12/20 17:07
83F：→ fbifxxkma : 我们酸仔本金才几十万买债像小丑，买房更是别想了 12/20 17:07
84F：→ fbifxxkma : 当然要上来发泄一下啊，又不用钱 12/20 17:08
85F：推 nocash : 前提是要先有那麽大笔钱，不是吗？ 12/20 17:09
86F：推 on32 : 资金少就存2330或是美股七巨头 12/20 17:10
87F：→ nocash : 今早才听到某财经网红说股市才不是本多终胜。你看看 12/20 17:11
88F：推 herikocat : 部位没多少的债蛙感觉到与有荣焉了 12/20 17:11
89F：推 tsai111 : 几乎ㄧ样的 想法，债券cover全部支出，多的买正2 12/20 17:11
90F：推 qpqp1 : 1200万拿600万买债才ok，不然 30万能干嘛 12/20 17:11
91F：推 LTpeacecraft: 爸爸，可以教我怎麽赚大钱吗 12/20 17:12
92F：推 icelaw : 我目前年领债息150万， 12/20 17:14
93F：→ icelaw : 债券部位2700万+股票1500万买（00646+VWRA）+目前 12/20 17:14
94F：→ icelaw : 手握200万现金 cc 12/20 17:14
95F：推 Howard000123: 结论 真的债蛙套死也不是我们该担心的 12/20 17:15
96F：→ icelaw : 这就是逆生命周期投资法啊 12/20 17:15
97F：推 fpfun3688 : 债息cover 支出+1，另外多的抄辉搭NVD3 12/20 17:16
98F：推 nightop : 早就说了没有五千万跟人家玩什麽债 12/20 17:17
99F：→ nightop : 这是买下公园还盖小木屋等级的 12/20 17:17
100F：→ nightop : 根本不用帮债蛙担心 12/20 17:17
101F：推 l90289312 : 88，天冷记得多穿点 12/20 17:17
102F：推 leota : 最後一句太残忍 不忍直视债酸 12/20 17:19
103F：推 zpeople0116 : 买股票就是赌 12/20 17:19
104F：推 alau : 股蛙终於知道自己在酸哪个层级了 12/20 17:20
105F：推 on32 : 还是要替资金少的人说话 5000W跟50W投资方法不同 12/20 17:22
106F：→ on32 : 资金少当然要赌爆发 2330或是赌七巨头 12/20 17:22
107F：→ on32 : 我以前小资族开始100-200也是慢慢存起来的 12/20 17:23
108F：→ on32 : 最早存2412後来才改存2330 现在比较偏指数 12/20 17:23
109F：→ on32 : 资金少的人要有耐心 存指数或是牙间股 12/20 17:24
110F：→ on32 : 已经5000W那种立足点本来就不同了 没办法比 12/20 17:24
111F：推 hololive45P : 美债不见得有比台积稳吧 12/20 17:27
112F：嘘 kobe245566 : 靠北啊你这就哲哲啊 12/20 17:28
113F：推 IDF5566 : 资产太小…我三个月领两万债真的太小 12/20 17:31
114F：推 highken : 元大3A很懂得买，今天也补了一些 12/20 17:32
115F：推 huabandd : 钱要够多才有办法 12/20 17:32
116F：推 fisher6879 : 我还是继续买股票吧QQ 12/20 17:33
117F：推 casterxxx : 又发现一只大债蛙 12/20 17:35
118F：推 iamaq18c : 猛 12/20 17:38
119F：推 Wenerrix : 完全跟我想法一样 12/20 17:38
120F：推 icedog122 : 债酸真的很惨 都是穷鬼QQ 12/20 17:39
121F：推 mydear3310 : 井口的债蛙 12/20 17:46
122F：推 a0989876 : 明年五月报税，好像还可以再退8.5%的税 12/20 17:49
123F：推 carlos017 : 只有最後一句是重点XD 12/20 17:49
124F：推 westmoney : 看看这篇…想到债酸们就好笑 12/20 17:50
125F：推 joe2 : 债蛙们 人手五千万 厉害! 12/20 17:52
126F：→ weekman : 我买的债只够缴房贷利息QQ 12/20 17:53
127F：推 bjqs0827 : 推这篇 目前也是股息50-60间浮动有余钱就存2330 12/20 17:56
128F：→ asjh612 : 债券应该是没有8.5% 12/20 17:57
129F：→ b9513227 : 债蛙也挺好笑 没几千万跟人家买债 12/20 18:01
130F：推 opcomtt : 债蛙都很有钱的，不用替他们担心 12/20 18:05
131F：推 anyu0805 : 道理不难～难的是本金 QQ 12/20 18:13
132F：→ phinexfire : 怕 债蛙都很大只 本人一年只能领50多... 唉 12/20 18:14
133F：推 hihi29 : 没4000万别买债 12/20 18:15
134F：推 lovemoon1011: 兆华4尼？ 12/20 18:18
135F：→ strlen : 早说了没有个几千万是在买三洨债 12/20 18:18
136F：推 popscott : 前提是你要有500万 12/20 18:21
137F：→ popscott : 5000万更正 12/20 18:21
138F：推 YMH : 四个字总结：本多终胜 12/20 18:21
139F：推 childeviler2: 难怪我部门的路克讲话越来越大声 12/20 18:22
140F：推 fpfun3688 : 大只债蛙都很低调的 12/20 18:30
141F：→ fpfun3688 : 被酸了半年忍无可忍才出来 12/20 18:31
142F：推 silvertime : 水！股蛙哭晕在厕所了 12/20 18:34
143F：推 suhaw : 只要有5000万，人人都可以领228万债息 12/20 18:37
144F：推 loopdiuretic: 又到大只债蛙的表演时间了 12/20 18:40
145F：→ icelaw : 如果是真债蛙 看到殖利率又变高 是很开心的，又有 12/20 18:41
146F：→ icelaw : 高殖利率的标的可以买了 开心 cc 12/20 18:41
147F：→ faultless : 牛蛙买债的目的真的是稳定的现金流配息 12/20 18:45
148F：→ a0921387223 : 200多万利息 稳 12/20 18:48
149F：推 kingofsdtw : 爸天气冷了记得多穿衣服 12/20 18:54
150F：推 johnny94 : 是个债券领配息的狠人，这边都做价差的 12/20 18:54
151F：推 barryliou01 : 去年手上现金要留着付预售屋工程款的 12/20 18:56
152F：→ barryliou01 : 不能赔掉的钱丢进债券 比定存还好就满足了 12/20 18:56
153F：推 billy791122 : 没1000万买债券都是浪费时间 12/20 19:12
154F：→ w08445566 : 小资族才是重点 12/20 19:25
155F：→ w08445566 : 本厚就没意义酸配息了 因为本已经吊打各大散户 12/20 19:26
156F：推 GUMIGUMI : 赞赞不用课税 12/20 19:33
157F：推 sustto : 干 好猛 12/20 19:34
158F：推 starbucks16 : 狂 12/20 19:36
159F：推 Kururu8079 : 推这篇，要有後备的概念非常正确 12/20 19:41
160F：→ bndan : 本厚丢债才正常 ..不然本厚还玩all in 高风险股逆？ 12/20 19:42
161F：→ bndan : 这种通常阶级升不上去 因为只有少数能活着 == 12/20 19:42
162F：→ qw5980162 : 本少开杠杆买债套利也舒服 12/20 19:47
163F：推 stellarwind : 我领的跟你差不多无杠杆，跌到我忧郁症了 12/20 19:54
164F：推 neil1103 : 认同 奈米户根本就不需要什麽股债平衡 12/20 19:59
165F：推 allenJr : 推你最後一句，一堆连千万资本都不到的也在配债真 12/20 19:59
166F：→ allenJr : 的很莫名… 12/20 19:59
167F：推 jl40 : 这种玩法我喜欢 12/20 19:59
168F：推 zhi5566 : 股债房美元定存都有 目前房>>>>>股>>美元>债 12/20 20:05
169F：→ johnny7757 : 最後一句超呛!!!乾 我就算有钱我也是100%股票啦!!! 12/20 20:07
170F：→ j0221 : 难怪楼上没钱… 12/20 20:10
171F：推 EddieWuRJJ : 大资产的买债确实不用担心 12/20 20:17
172F：推 sn245763 : 大户反而希望殖利率维持高点不动，因为要配一辈子。 12/20 20:18
173F：嘘 vicet : 所以趴数多少才是关键！ 12/20 20:33
174F：推 kennyzyk : 赞 是时候表演真功夫了 12/20 20:35
175F：推 chia0303 : 有点道理 12/20 20:51
176F：推 ferrari293 : 最後一句真的杀伤力很大、侮辱性更强！赞！ 12/20 20:59
177F：推 aowen : 很猛… 12/20 21:05
178F：推 ok0921508 : 穷人买债是赌，本厚的人买债才是配置 12/20 21:09
179F：推 qsc753 : 整篇皆正解 但不懂的还是不会懂 小资100万也在学人 12/20 21:14
180F：→ qsc753 : 家股债配 12/20 21:14
181F：推 iversonya : 废文一篇，都一亿元了！ 12/20 21:25
182F：推 davidaustin : 有这个前提的本金我就躺了 12/20 21:28
183F：推 zzzzzzzzzzzy: 我有你的本金我还玩屁股票 12/20 21:36
184F：→ fish813 : 我每年债配息20万只配当蟾蜍了 今天看到大牛蛙 12/20 21:36
185F：推 jerrylin : 债券可以领两百万也不用买股票承担风险了 12/20 21:39
186F：推 fish813 : 没有1000万其实不用买债 直接all in 6208或VT/VTI 12/20 21:40
187F：→ fish813 : 留个现金3-5%当定存以备不时之需就好 12/20 21:40
188F：推 sexybox : 你的正二是美债正二？ 12/20 21:41
189F：推 pokjg : 债息领那麽多你的本有多雄厚啊 12/20 21:45
190F：推 dynamo : 有这种本还有更多有稳定金流的方法吧，直债不好? 12/20 21:53
191F：推 cul287 : 基本上有个亿可以直接退休了 不管你的内容是甚麽 12/20 22:19
192F：推 csgowen : 就本多啊 小资族买能干嘛 12/20 22:29
193F：推 naloer : 标准的躺着配 真的舒服 12/20 22:32
194F：推 ejnfu : 资产没破亿不用买债 12/20 23:38
195F：→ tku9527 : 重点是海外所得还免税 12/21 01:46
196F：推 wise4466 : 这太神啦 12/21 01:53
197F：推 TeddyisaBear: 好猛… 12/21 02:07
198F：推 cat654231 : 我也是债息cover房贷 毕竟波动都不大 12/21 02:29
199F：→ cat654231 : 股息缴生活费 薪水+奖金=自由发挥 12/21 02:29
200F：→ orangesabc : 当你金额累积到一定的数字才可以这样玩 12/21 03:12
201F：嘘 bery : 第一段前提就是要财富自由了好吗，多少人要存到退休 12/21 07:43
202F：→ bery : 才能勉强达到你第一段 12/21 07:43
203F：推 APC : 巨债蛙出没注意 12/21 09:29
204F：推 watchmeisyou: 结论就是钱不够多买个屁债！ 12/21 10:46
205F：推 Usaria : 好富 12/21 11:00
206F：推 swei1106 : 债蛙王 12/21 11:29
207F：推 pedah : 爸爸 我在这 12/21 11:58
208F：推 z71954011 : 穷人买债可以，但请借贷投入，光靠薪水没用 12/21 19:22
209F：推 Betterdays : 本金….. 12/23 09:23
210F：→ avmm9898 : 不到30岁，有房贷，每年存100万债 还是存100万股比 12/28 20:25
211F：→ avmm9898 : 较好？ 12/28 20:25
212F：嘘 dodoro1 : all 04/12 14:51