作者lcy317 ()
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標題Re: [請益] 美債 與 美元投資保單
時間Wed Nov 27 07:56:56 2024
※ 引述《SnoopyFake ()》之銘言：
: 不知道適不適合在本版問,但因為最近美債是熱門討論,
: 就想請先進能不吝指導一下.
: 我哥很多年前買了一個美元計價的投資保單,
: 當時的固定報酬是每年3%,還是3.5%
: 後來的利息越來越低,還記得聊天的時候親戚說:
: 這樣的保單,以後應該買不到了. 所以不要解約,每年固定領這個3%.
: 後來的故事就是疫情後的暴力升息.
: 現在的問題是, 在未來確定會繼續持有5到10年以上的狀況下,
: 以現在的美債殖利率, 是否將保單解約 改成持有美債ETF
: (考慮直接買複委託買TLT) 是否會比較有利?
: 畢竟一樣持有美元, 所以不用考慮匯率增減.
: 長期來說,還是應該比那一份美元保單來得好吧?
: 我的想法有甚麼盲點嗎?
: 先謝謝各位的閱讀以及意見.
美元保單只有一種情況比自己買美股ETF好
那就是他是壽險類別
因為壽險是不計遺產稅
如果你資產很大 五千萬以上
60歲以上
就要思考將來傳給家人時遺產稅的問題慢慢布局
如果你哥不到50歲
直接開美股帳戶
買SHV+TLT混合
現在SHV是5% TLT是4.6%
SHV的優點是他保本
缺點是降息殖利率下降他配息也會降低
他不是永遠都給你領5%
TLT優點是鎖利 降息他本金會上漲
缺點相信美個債蛙都體驗過了
殖利率上升會損本
但你如果只是要穩定領息
一年4-5%
混合起來買不就結了
以現在目標終點利率2.5~3%左右
買SHV+TLT 2:1
5~10年報酬率怎樣也超過4%
貪心點你就買1:1
然後這筆資金還是活的 隨時可動
不要害怕開美股帳戶
那真的一點都不麻煩
按一按20分鐘就好了
一個工作天左右審核就會通過
他會給你一張匯款單
直接拿去銀行給行員看你要匯多少錢就好了
你甚至不用懂英文
FT界面全中文 有中文客服
匯出一部分財產到美國=也是加買戰爭險
還幾乎不用什麼成本
這個國內保險可提供不了
有三萬美金以上的話
還可以辦DB卡
可以跨國提款刷卡
不用任何費用 不辦白不辦
最近我的保險業務也是積極遊說美元保單給我
我大概算了一下殖利率長期算起來大概3%多一點
我只能給他一個尷尬不失禮貌的微笑
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1F：推 breathair : 還是會有人對開海外券商很反感，why? 11/27 08:00
2F：→ lcy317 : 害怕錢匯到國外有不安全感吧 11/27 08:01
3F：推 hik1015 : 不知道以前怎樣 但現在壽險都會被計入遺產稅 11/27 08:03
4F：噓 SexyBack : 沒有都會 是有機會 11/27 08:06
5F：→ lcy317 : 要看要保人跟受益人 11/27 08:06
6F：→ lcy317 : 還有這張保單買的夠不夠久有沒有明顯要避稅的嫌疑 11/27 08:07
7F：推 Roderickey : 推 11/27 08:07
8F：推 Chibai5566 : 國內銀行辦東西很繁雜會覺得很複雜。 11/27 08:19
9F：→ Chibai5566 : 國外端就比較容易了 11/27 08:20
10F：推 yamitis : 3樓別造謠 11/27 08:20
11F：推 casterxxx : 推 11/27 08:44
12F：→ hik1015 : 我父親去年意外去世 他的壽險全是至少10年以上的 要 11/27 09:09
13F：→ hik1015 : 保被保都是他 最後全部的保單都被課稅 理由是保單因 11/27 09:09
14F：→ hik1015 : 為是美元 所以上面都寫成利率變動 他們就直接認定要 11/27 09:09
15F：→ hik1015 : 課稅 11/27 09:09
16F：推 Earlcs : 保險現在還敢說避稅的業務很敢唷，多少人被國稅局 11/27 10:07
17F：→ Earlcs : 抓了 11/27 10:07
18F：→ Justisaac : 現在你放IB活存也有4% 買TLT唯一理由是為了價差 11/27 10:09
19F：推 Earlcs : 壽險超過遺產稅免稅額的額度，指定受益人又要算入 11/27 10:09
20F：→ Earlcs : 所得稅被課，所得稅額度隨便幾百萬就20趴起跳，真 11/27 10:09
21F：→ Earlcs : 的有划算要經過精算 11/27 10:09
22F：→ Justisaac : 年紀大確實需要小心海外券商，遺產稅很重 11/27 10:09
23F：推 breathair : 家人有帳密，ㄧ鍵賣出匯回來，解決 11/27 10:19
24F：→ pippen2002 : 泡量的分析~~ 11/27 11:43
25F：→ pippen2002 : 寫成利率變動 他們就直接認定要課稅 ?? 11/27 11:44
26F：→ pippen2002 : 保險現在還敢說避稅的業務很敢唷(一周一次被通知~ 11/27 11:44
27F：推 jackgod0324 : 爸爸的保單被認定的原因應該是躉繳？而非利率變動 11/27 12:03
28F：→ jackgod0324 : 型的原因 11/27 12:03
29F：→ meya : 海外券商身故家人很難拿回來，就算真的辦好繼承， 11/27 12:04
30F：→ meya : 美國遺產重稅吃掉一堆利潤，還不如國內買買就好 11/27 12:04
31F：推 IanLi : 有年紀的不要沒事搞啥海外券商，就算有帳密，若人 11/27 12:10
32F：→ IanLi : 已經不行了，要解匯也會有問題。 11/27 12:10
33F：推 losage : 那麼累幹嘛，每年一堆配息5%的股票… 11/27 12:31
34F：→ homeworkboy : 複委託可以嗎？ 11/27 18:23