作者lcy317 ()
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标题Re: [请益] 美债 与 美元投资保单
时间Wed Nov 27 07:56:56 2024
※ 引述《SnoopyFake ()》之铭言：
: 不知道适不适合在本版问,但因为最近美债是热门讨论,
: 就想请先进能不吝指导一下.
: 我哥很多年前买了一个美元计价的投资保单,
: 当时的固定报酬是每年3%,还是3.5%
: 後来的利息越来越低,还记得聊天的时候亲戚说:
: 这样的保单,以後应该买不到了. 所以不要解约,每年固定领这个3%.
: 後来的故事就是疫情後的暴力升息.
: 现在的问题是, 在未来确定会继续持有5到10年以上的状况下,
: 以现在的美债殖利率, 是否将保单解约 改成持有美债ETF
: (考虑直接买复委托买TLT) 是否会比较有利?
: 毕竟一样持有美元, 所以不用考虑汇率增减.
: 长期来说,还是应该比那一份美元保单来得好吧?
: 我的想法有甚麽盲点吗?
: 先谢谢各位的阅读以及意见.
美元保单只有一种情况比自己买美股ETF好
那就是他是寿险类别
因为寿险是不计遗产税
如果你资产很大 五千万以上
60岁以上
就要思考将来传给家人时遗产税的问题慢慢布局
如果你哥不到50岁
直接开美股帐户
买SHV+TLT混合
现在SHV是5% TLT是4.6%
SHV的优点是他保本
缺点是降息殖利率下降他配息也会降低
他不是永远都给你领5%
TLT优点是锁利 降息他本金会上涨
缺点相信美个债蛙都体验过了
殖利率上升会损本
但你如果只是要稳定领息
一年4-5%
混合起来买不就结了
以现在目标终点利率2.5~3%左右
买SHV+TLT 2:1
5~10年报酬率怎样也超过4%
贪心点你就买1:1
然後这笔资金还是活的 随时可动
不要害怕开美股帐户
那真的一点都不麻烦
按一按20分钟就好了
一个工作天左右审核就会通过
他会给你一张汇款单
直接拿去银行给行员看你要汇多少钱就好了
你甚至不用懂英文
FT界面全中文 有中文客服
汇出一部分财产到美国=也是加买战争险
还几乎不用什麽成本
这个国内保险可提供不了
有三万美金以上的话
还可以办DB卡
可以跨国提款刷卡
不用任何费用 不办白不办
最近我的保险业务也是积极游说美元保单给我
我大概算了一下殖利率长期算起来大概3%多一点
我只能给他一个尴尬不失礼貌的微笑
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1F：推 breathair : 还是会有人对开海外券商很反感，why? 11/27 08:00
2F：→ lcy317 : 害怕钱汇到国外有不安全感吧 11/27 08:01
3F：推 hik1015 : 不知道以前怎样 但现在寿险都会被计入遗产税 11/27 08:03
4F：嘘 SexyBack : 没有都会 是有机会 11/27 08:06
5F：→ lcy317 : 要看要保人跟受益人 11/27 08:06
6F：→ lcy317 : 还有这张保单买的够不够久有没有明显要避税的嫌疑 11/27 08:07
7F：推 Roderickey : 推 11/27 08:07
8F：推 Chibai5566 : 国内银行办东西很繁杂会觉得很复杂。 11/27 08:19
9F：→ Chibai5566 : 国外端就比较容易了 11/27 08:20
10F：推 yamitis : 3楼别造谣 11/27 08:20
11F：推 casterxxx : 推 11/27 08:44
12F：→ hik1015 : 我父亲去年意外去世 他的寿险全是至少10年以上的 要 11/27 09:09
13F：→ hik1015 : 保被保都是他 最後全部的保单都被课税 理由是保单因 11/27 09:09
14F：→ hik1015 : 为是美元 所以上面都写成利率变动 他们就直接认定要 11/27 09:09
15F：→ hik1015 : 课税 11/27 09:09
16F：推 Earlcs : 保险现在还敢说避税的业务很敢唷，多少人被国税局 11/27 10:07
17F：→ Earlcs : 抓了 11/27 10:07
18F：→ Justisaac : 现在你放IB活存也有4% 买TLT唯一理由是为了价差 11/27 10:09
19F：推 Earlcs : 寿险超过遗产税免税额的额度，指定受益人又要算入 11/27 10:09
20F：→ Earlcs : 所得税被课，所得税额度随便几百万就20趴起跳，真 11/27 10:09
21F：→ Earlcs : 的有划算要经过精算 11/27 10:09
22F：→ Justisaac : 年纪大确实需要小心海外券商，遗产税很重 11/27 10:09
23F：推 breathair : 家人有帐密，ㄧ键卖出汇回来，解决 11/27 10:19
24F：→ pippen2002 : 泡量的分析~~ 11/27 11:43
25F：→ pippen2002 : 写成利率变动 他们就直接认定要课税 ?? 11/27 11:44
26F：→ pippen2002 : 保险现在还敢说避税的业务很敢唷(一周一次被通知~ 11/27 11:44
27F：推 jackgod0324 : 爸爸的保单被认定的原因应该是趸缴？而非利率变动 11/27 12:03
28F：→ jackgod0324 : 型的原因 11/27 12:03
29F：→ meya : 海外券商身故家人很难拿回来，就算真的办好继承， 11/27 12:04
30F：→ meya : 美国遗产重税吃掉一堆利润，还不如国内买买就好 11/27 12:04
31F：推 IanLi : 有年纪的不要没事搞啥海外券商，就算有帐密，若人 11/27 12:10
32F：→ IanLi : 已经不行了，要解汇也会有问题。 11/27 12:10
33F：推 losage : 那麽累干嘛，每年一堆配息5%的股票… 11/27 12:31
34F：→ homeworkboy : 复委托可以吗？ 11/27 18:23