作者a65745322 (edward)
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標題[請益] 投資房地產與股票的績效比較與風險
時間Sun Nov 3 10:04:03 2024
5年期間投資一部份房地產
現金300萬
買台中預售二房總價500萬
支付頭期款100萬
剩餘貸款400萬
https://i.imgur.com/yzayJ7T.jpeg
利率1.775%/30年/不用寬限期
月付金14,339
五年支付
14,339x12x5=860,340
五年後
貸款餘額：3,471,978
五年還本：528,022
https://i.imgur.com/LoixxwI.jpeg
200萬投資股票5%，複利5年
=2,552,563
https://i.imgur.com/341Htpv.jpeg
https://i.imgur.com/ZWPF28g.jpeg
漲幅68%參考好房網2019/6-2024/10
房屋500萬x1.68%=8,435,897
五年後
資產
房屋：8,435,897
股票：2,552,563
負債
房貸：3,471,978
支出
房貸本利：860,340
淨資產
總資產：10,988,460（房屋+股票）
減負債：3,471,978
小計：7,516,482
付房貸：860,340
總計：6,656,142
5年期間全投股票
https://i.imgur.com/LEvIjbh.jpeg
300萬投資股票10%，複利5年=483萬
房租13,000
五年支付
13,000x12x5=780,000
淨資產
483-78=405萬
房地產+股票：665萬
全部買股票：405萬
有投房地產多了260萬的資產
雖然是以過去經驗計算
看起來投資房地產好像獲利高、風險低。
（房貸再搭配房貸壽險避險）
股票流動性高波動快速
房地產流動低槓桿高
會想寫出風險跟獲利比較是因為
最近一個期貨玩家
跟我說期貨玩波段風險低獲利高
不知道大多數人的看法是如何？
推文很多高手都400-80%
下面附上幫小孩投資
2020/5-2024/11股票存股狀況
https://i.imgur.com/hIfE8Aa.jpeg
存款：916,157
https://i.imgur.com/vqnpnMX.jpeg
股票市值：6,159,123
總資產：7,075,280
原始資金：4,000,000
目前累積報酬：76.882%
剛好小孩撿了一張鴻海
https://i.imgur.com/sH6YMj7.jpeg
成本98.1 成交日期2023/01/30
如果像高手一樣買18張多好。
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1730599445.A.FB2.html
1F：→ kitune : 在PTT 炒房會被噴死全家 炒股你有看到誰噴了嗎11/03 10:04
2F：→ a65745322 : 沒有炒房只是單純以過去數據分析11/03 10:05
※ 編輯: a65745322 (36.234.125.227 臺灣), 11/03/2024 10:06:10
3F：噓 dufflin : 笑屎 投資 還是投機 開槓桿 就要跟開槓桿比呀wwww11/03 10:06
4F：→ a65745322 : 沒有餒就是以一樣的錢不一樣的方式投資11/03 10:09
5F：推 lucky466 : 我股票還在賠錢11/03 10:10
6F：噓 y800122155 : 你房地產用市場漲幅算 股票卻亂抓10%去算 怎麼不看11/03 10:10
7F：→ y800122155 : 0050近一年就漲50%? 而且房地產開槓桿 股市隨便抓加11/03 10:10
8F：→ y800122155 : 權正2 光近一年就80%欸11/03 10:10
9F：→ lucky466 : 股票如果買到4寶真的...11/03 10:11
10F：→ Alwen : 房地產是贏不了正二的11/03 10:11
11F：噓 roy0710 : 時代不一樣了怎麼比？11/03 10:11
12F：→ y800122155 : 正2近五年是漲400%喔 你都用市場漲幅+槓 要拿這個比11/03 10:12
13F：推 lucky466 : 我朋友近期追買887...，直接套爛11/03 10:13
14F：推 WisestCat : 你買房就5倍槓桿 股票槓桿比例完全沒提 房產看實際11/03 10:13
15F：→ WisestCat : 某處漲幅 股票就隨便抓報酬率 是在亂比什麼 你這拿11/03 10:13
16F：→ WisestCat : 來交作業我第一個把你當掉 股票房產的報酬研究那麼11/03 10:13
17F：→ WisestCat : 多不回去看 在這邊亂抓亂比 搞笑？11/03 10:13
18F：噓 s1070108 : 你怎麼不抓2019台積200多到現在100011/03 10:14
19F：推 lucky466 : po這個在股版一定被噴爛，股蛙都是股息養房租的11/03 10:15
20F：噓 kitune : 查了一下原來又是來宣揚炒房的 滾11/03 10:15
21F：→ Alwen : 然後現在央行限縮貸款 炒房仔本金千萬後就會撞牆11/03 10:15
22F：→ a65745322 : 因為我覺得股票5%算一般存股，10%算厲害的，400%是 11/03 10:15
23F：→ a65745322 : 神，而我是一般人。 11/03 10:15
24F：噓 breathair : 我看只有不懂股票，只想炫自己房產11/03 10:15
25F：→ breathair : 這三年過去賺多少的，才會用這種算法11/03 10:15
26F：→ breathair : 股版有房的還是多數，只是大部分就1-311/03 10:15
27F：→ breathair : 間，置產保底。增貸出來的投股票賺贏11/03 10:15
28F：→ breathair : 你的一狗票，更遑論政府不會信用管制11/03 10:15
29F：→ breathair : 股票，只會信用管制房貸。11/03 10:15
30F：→ Alwen : 炒房仔那套拿來股板就很鳥= =11/03 10:16
31F：噓 y800122155 : 你覺得你是一般人 那你哪來自信炒房可以漲68%?11/03 10:16
32F：推 shuname555 : 5年前台G、公公、廣達了解一下11/03 10:17
33F：→ Alwen : 照尼的算法 買房連0050都打不贏= =11/03 10:17
34F：噓 y800122155 : 一般人無腦0050過去5年+111% 跟你房+股根本沒差多少11/03 10:19
35F：噓 breathair : 而且房價也是靠台積電，比這個感覺就是11/03 10:19
36F：→ breathair : 憑運氣房地產剛好賺到錢罷了11/03 10:19
37F：噓 yousking : 房產你算最好的五年，股票拿10趴？什麼似是而非的11/03 10:23
38F：→ yousking : 概念11/03 10:23
39F：→ Alwen : 央行第七波那套下去後 炒房賺不到啥錢惹11/03 10:23
40F：→ SabreN : 無腦投資指數VOO，過去10年漲5倍，你房子有漲5倍嗎11/03 10:23
41F：→ SabreN : ，且你賣房費用一大堆還要課稅，這還用比？11/03 10:23
42F：→ Kobe5210 : 股票這5年是2次翻倍在賺的，而且是大盤！個股漲3倍11/03 10:26
43F：→ Kobe5210 : 的更多，你的算法跟認知，代表股票市場才是門檻比11/03 10:26
44F：→ Kobe5210 : 較高的，反而不是房地產 11/03 10:26
45F：推 lu19900217 : 不用浪費篇幅，房版有真金白銀的對賭文 11/03 10:26
46F：噓 poeoe : 房地產被正二打趴 根本沒得比11/03 10:27
47F：→ ohyakmu : 你快買房，慢走不送。11/03 10:27
49F：→ onekoni : 信用管制之前 正二=房子五倍槓11/03 10:27
50F：→ onekoni : 信用管制之後正二贏11/03 10:27
51F：→ a65745322 : 附上其中一個戶頭庫存損益，以免被說只炒房11/03 10:28
52F：→ onekoni : 但建議質押買房正二蜈蚣串起來 根本不用爭11/03 10:28
53F：→ aloness : 股票最起碼用台積5年前的價位來看吧…11/03 10:28
54F：→ onekoni : 因為1.首購才有五倍槓 2.市場進入冷卻 3.貸款困難11/03 10:29
55F：→ aloness : 再差也該用0050的漲幅來算11/03 10:29
56F：→ Alwen : 會推買房的都沒啥錢八， 到一定程度後都會轉往股市11/03 10:29
57F：→ aloness : 要比槓桿的話請用50正二11/03 10:29
58F：→ onekoni : 因此房地產第一間作為掛四資金池就好11/03 10:29
59F：→ aloness : 5年年均5%，你這個叫定存美元不叫買股票…11/03 10:31
60F：推 initially : 無腦買大盤不就贏了？ 這到底算了什麼......11/03 10:35
61F：噓 AGODC : 台股0050這5年還原是160%…台積電5年還原是400%…這11/03 10:37
62F：→ AGODC : 幾年用5%算股市？？你那邊還在撥接嗎？11/03 10:37
63F：推 initially : 建議你繼續無腦房地產，因為你對投資股票的認知可11/03 10:38
64F：→ initially : 能比你想像的更初學 而不是一般人11/03 10:38
65F：噓 billy791122 : 比大盤還爛就不要算了好不好11/03 10:44
66F：推 Kewseq : 還是投資不動產出租比較賺 11/03 10:45
67F：→ Kewseq : 光沒有高額營業所得稅就贏了 11/03 10:45
68F：推 maye : 你有算房屋維護成本嗎？新買的房子要不要裝璜？要11/03 10:52
69F：→ maye : 不要家具？各種稅要不要錢？管理費、房貸利率會不11/03 10:52
70F：→ maye : 會漲？萬一遇到漏水屋，修繕也是好幾萬在噴的。股11/03 10:52
71F：→ maye : 票就自己小心別買到爛股，沒那麼多煩心事。11/03 10:52
72F：→ charlies : 談談現在與未來 不要執著於過去的榮景11/03 11:00
73F：→ tctv2002 : 其實現在兩邊都是高風險...11/03 11:05
74F：→ tctv2002 : 位階很重要11/03 11:05
75F：推 onekoni : 那麼 我推薦 …美債 …送分題…11/03 11:06
77F：→ s70337033 : ？？11/03 11:11
78F：→ s70337033 : 公公2020買到現在11/03 11:11
79F：推 jeff79723 : 為什麼不回測2014-2019房價。11/03 11:20
80F：推 lessmoref : 買了房子你至少還有家可以住，買了股票你只剩套房？11/03 11:38
81F：→ jokem : 收租才賺 賣還要等一堆有的沒的11/03 11:40
82F：推 yuchi0978 : 股票前提你要買對。11/03 12:01
※ 編輯: a65745322 (49.215.97.124 臺灣), 11/03/2024 12:22:29
83F：推 enthusiastic: 買房五倍槓桿，你要跟0050正五比 11/03 12:19
84F：推 anal5566 : 全投TQQQ 500萬*1.4^5=2600萬 懂？ 11/03 12:28
85F：推 deolinwind : 拿稅金打死那群股票黨 11/03 12:36
86F：推 Kewseq : 買股票背後公司也是有設備的折舊成本 11/03 12:37
87F：→ Kewseq : 只是管理階層幫各位打理好了 11/03 12:37
88F：→ TaiwanUp : 房貸的槓桿從還款就開始降 權證資買正2 幾乎不會降 11/03 12:41
89F：推 deolinwind : 股利30%，房價稅哈哈 11/03 12:42
90F：推 william2001 : 吵這個等於是10幾年前在吵選校還是選系一樣道理 11/03 12:48
91F：→ william2001 : 目前還沒有一面倒的結論，但再過10年就有確定答案 11/03 12:48
92F：噓 gn01657736 : 又是房蟲邏輯，房地產的持有和交易成本不用考量嗎？ 11/03 12:52
93F：推 ganninian : 幸運兄買878怎麼會賠錢 11/03 12:54
※ 編輯: a65745322 (49.215.97.124 臺灣), 11/03/2024 13:10:48
94F：噓 tr000064 : 真的懂績效嗎 11/03 13:13
95F：→ tr000064 : 人齁 11/03 13:15
96F：→ tr000064 : 只能賺到自己認知內的錢 11/03 13:15
97F：→ tr000064 : 不過我覺得不用出來秀下限 11/03 13:15
98F：推 Petrovsky : 骨板 有人會一直說 房地慘無風險、高報酬 wwwww 11/03 13:19
99F：噓 e2ne0 : 全投大盤就不止每年10%了 你房屋參考實際漲幅 股市 11/03 13:21
100F：→ e2ne0 : 不參考根本沒意義… 11/03 13:21
101F：→ a65745322 : 因為沒買台積電 11/03 13:27
102F：噓 KISS1979 : 廢文 11/03 13:29
103F：→ a65745322 : 感謝樓上點進來看廢文 11/03 13:33
104F：→ e2ne0 : 你不是股神當然不會買到台積電啊… 但大盤或三大指 11/03 13:34
105F：→ e2ne0 : 數誰都會買吧 11/03 13:34
106F：→ tr000064 : 期待第八波的到來，嘻嘻。 11/03 13:38
107F：推 powerkshs : ptt最神奇的就是每個都在吹大盤屌打買房 11/03 14:36
108F：→ powerkshs : 然後一提到房市話題每個都氣噗噗的買不起ㄏㄏ 11/03 14:36
109F：→ Jimny5566 : 不是有人做出長期數據嗎？同樣的槓桿額度，時間到 11/03 14:42
110F：→ Jimny5566 : 了之後，房市收益是4700%，股票etf是11200%，這些 11/03 14:42
111F：→ Jimny5566 : 數據是還沒扣稅跟行政費用的，扣完後應該差更多。 11/03 14:42
112F：→ Jimny5566 : 一般人會覺得房市好賺是因為銀行願意一開始就給你 11/03 14:42
113F：→ Jimny5566 : 全借allin讓你慢慢還，而大家不敢用相同額度allin 11/03 14:42
114F：→ Jimny5566 : 股市。 11/03 14:42
115F：噓 tr000064 : 有人還是沒搞懂 11/03 14:54
116F：→ tr000064 : 同樣的錢 11/03 14:54
117F：→ tr000064 : 同樣的時間 11/03 14:54
118F：→ tr000064 : 適當的槓桿 11/03 14:54
119F：→ tr000064 : 兩者比較績效比較合理 11/03 14:54
120F：→ tr000064 : 買不起房的是你們自己的問題 11/03 14:54
121F：→ tr000064 : 認知到哪報酬到哪 11/03 14:54
122F：→ dakkon : 1.775%剩不到兩年了，你這算法問題很大 11/03 14:55
123F：→ tr000064 : 股市不用槓5倍，會死人的，適當的槓桿就夠了。 11/03 14:55
124F：推 justicebb : 沒結清都是假的 11/03 15:53
125F：推 alan1320 : 還在催眠自己 11/03 15:57
126F：推 madbele : 你在算什麼，買房子開槓桿，買股也要加入信貸當槓 11/03 16:00
127F：→ madbele : 桿啊 11/03 16:00
128F：推 shiauji : 推樓上 11/03 16:43
129F：噓 talentsu : 比較基準要相同，買股票沒貸款，買房子請全額現金， 11/03 17:08
130F：→ talentsu : 謝謝。 11/03 17:08
131F：→ talentsu : 不然，你買房貸款幾趴，買股票就要貸款幾趴。 11/03 17:09
132F：→ w901741 : 這樣就高潮了？ 買房隱形成本一堆… 11/03 17:18
133F：推 JKjohnwick : 房地產穩贏阿 11/03 18:25
134F：→ breathair : 兩個都有不好嗎？一定要來秀自己買房賺 11/03 18:26
135F：→ breathair : 多少？來這邊被笑死不就剛好 11/03 18:26
136F：→ aloness : 股版對帳單已經8位數起跳了，還在質疑版友買不起房 11/03 18:53
137F：推 woker : 股票要抓台積這種，都幾倍了 11/03 19:47
138F：噓 lise1017 : 你是不是很怕房價下跌啊? 房仲或代銷厚? 11/03 20:47
139F：→ lise1017 : 照你的搞法肯定是個股期0050保證金全開滿阿 11/03 20:48
140F：→ lise1017 : 不知道在算什麼東西 11/03 20:48
141F：噓 dream1124 : 敝帚自珍、孤陋寡聞 11/03 20:58
142F：推 sivachow : 買房有槓桿，要跟開槓桿的股比才合理。 11/03 22:10
143F：推 kanehhh : 未來政策會不會把五倍槓桿慢慢修成二倍 11/03 23:45
144F：推 chenpfu0394 : 近五年以股市大盤漲100%vs平均房價漲68%來算的話 11/04 01:26
145F：→ chenpfu0394 : 房子肯定賺比較多 因為房子有槓桿而且這幾年漲太 11/04 01:26
146F：→ chenpfu0394 : 兇 即使扣房地合一20%+交易6%稅費手續費跟利息也完 11/04 01:26
147F：→ chenpfu0394 : 勝股市大盤 11/04 01:26