作者elven (elven)
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標題Re: [標的] 00679B 元大美債20年 掃晴娘美債簡單多
時間Thu Oct 17 08:45:05 2024
※ 引述《onekoni (一貓人我的超人)》之銘言：
刪
: 獲利模式：
: 長期資本利得：鴻海+預售屋
: 金流：00713 +00948B+00679B
: 避險：00679B
: 投機：選擇權、鴻海期、台積期
: 房產能抵抗滯脹。
: 鴻海能抵抗普通性通膨。
: 713替我扛房貸。
: 投等債能抵抗溫和衰退。
: 美債能抵抗經濟危機。
: 如此，各種機會都能把握並且分散風險，衰退與通膨都可以對沖掉，足以應付大部分情
況
: 。
: 進退場機制：
: 持續買入到0利率緊急降息賣出。
: 保持正五比例，最高佔總資產40%。
小弟實際操作方式，由理財型房貸增貸+美股美債配置，標的都是美金計價的，一定有匯
率風險，為方便表示，先忽略匯率影響，都用等值台幣金額計算。
前提是得有一間可以貸出一定金額的房子，沒有的話，要先努力有一間。
舉例如下。
增貸500萬台幣，理財型利率2.7%，每年繳息13.5萬。
貸出的500萬全換美金，投入美國股債。
250萬投入美金長天期投等債，YTM 6%以上，先假設是平價債券，也就是債券價格接近票
面，票面利率接近YTM，一年配息=250萬*6%=15萬。
所以去年債券低點時進場用力掃貨，鎖好YTM等領息。實務上，所有債券合計年度配息現
金流有高過15萬即可。
Note：買的都是直債，配息免稅，不會預扣30%。
債券領息15萬>整包理財型房貸的13.5萬繳息，正常情況下不會造成額外財務負擔。然而
，實務上我是用薪資去繳息，並沒有真的用配息來抵，也可以理解為，每年用薪資再投入
。債券配息就再投資。
投等債的漲跌，其實無所謂，只要他不違約就好，投等債標的極多，要多多研究，並不是
只看信評&殖利率就買。
另外250萬，投入美股。
美股買什麼是大哉問，我個人持股分享如下，並非投資建議。
ETF：SPLG，QQQM，長期持有。
個股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市況決定進出。
Note：美股大盤在歷史高點了，之後如果崩爛，不一定能躲過，至少大盤ETF長期持有，
若有崩跌高機率會套住，個股可能見好就收。重點是債券配息正常cover理財貸，就不會
斷頭。
最後，匯率的部份，平均持有成本在30.x，如果未來匯率跌破30，會再以自有資金買入再
去投入，如果未來房子仍有增值可以再增貸，也會再加碼。長期投入，除非有需要用錢，
才會匯回，匯損的風險我覺得還可以接受。
理論上，房貸繳息正常，就不會有斷頭問題，台灣的利率確實有影響，但不致於讓整套投
資不可行。
這個組合沒有All in什麼大暴富的想法，只是透過房屋增值的槓桿，以及台美利差的投資
。
--
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1F：推 onekoni : 睡飽數錢投資法10/17 08:57
2F：推 cleric : 這也是我目前的方式 ，只是我貸太少出來10/17 09:01
3F：推 yiersan : 感謝分享 偶是理財貸+台幣美債etf質押三層10/17 09:01
4F：推 newbrain : 厲害10/17 09:04
5F：→ newbrain : 我現在就IB領息+賺佣金躲崩10/17 09:05
6F：推 electronicyi: 坐等樓下巨嬰無能狂怒噴原原Po10/17 09:05
7F：推 newbrain : 巴菲特指標破200%了10/17 09:08
8F：推 carwho : 嬰靈即將抵達戰場10/17 09:16
9F：推 DPP48 : 感謝分享10/17 09:18
10F：推 ji394yu6 : 恐怖情人要來了嗎 10/17 09:25
11F：推 seanlydia : 美債嘉信不退30%稅 10/17 09:26
12F：推 timlu : 增貸每年也要還本金...10/17 09:36
13F：推 onekoni : 理財貸還利息就可以10/17 09:40
14F：推 oldmove : 未看先猜B大準備來噓文了 好可怕 一生只監督你一個 10/17 09:42
15F：推 seibu : Baby迅速到位10/17 09:42
16F：→ oldmove : 查了一下他是年薪100萬國營銀行精英 難怪這麼看不起10/17 09:43
17F：→ oldmove : 人，辛苦了 長老 被這種極品纏上可能是一輩子 10/17 09:44
18F：→ faultless : 我也是差不多，貸400買937跟929，在把937拿去質壓10/17 09:45
19F：→ faultless : 借100繼續買美債正1，每月配去還房貸，有多的續買10/17 09:45
20F：→ faultless : 美債10/17 09:45
21F：推 twic : 為什麼要噓 不就很正常合理的投資10/17 09:48
※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:54:31
※ 編輯: elven (49.217.124.122 臺灣), 10/17/2024 09:58:40
22F：推 butt1106 : 請問你是怎麼買美債直債的？ 10/17 10:03
23F：推 dundus : 建議貸出來全買687B嗎 10/17 10:06
24F：噓 ckcck : 債券違約怎麼辦 10/17 10:10
25F：推 pearlQQ : 大家都好強 10/17 10:11
26F：推 onekoni : 怕債券違約 1.分散買 2.ETF幫你組債券梯 10/17 10:12
27F：→ onekoni : 我推薦ETF 能質押放大收益 又省去退稅麻煩 又分散20 10/17 10:12
28F：→ onekoni : 0檔 10/17 10:12
29F：→ onekoni : 除非專業會挑選債券 否則一般人ETF買下去就行 交給 10/17 10:13
30F：→ onekoni : 專家 10/17 10:13
31F：→ elven : 直債分散買，不同產業，不同公司，1檔買1萬美金，25 10/17 10:14
32F：→ elven : 0萬可以分散成8檔。 10/17 10:14
33F：→ elven : 不敢買直債，可買ETF，但是現金流就不是固定的。 10/17 10:16
34F：→ elven : 嘉信，Firstrade，IB，都可以買直債。 10/17 10:17
35F：推 j0221 : 貸款金額跟利率都跟你一樣，不過我是直接買投等債et 10/17 10:18
36F：→ j0221 : f再質押三層 10/17 10:18
37F：→ elven : 最大的風險是8支債券同時違約，美股崩75%，若走到這 10/17 10:28
38F：→ elven : 樣，美金匯率是多少大概沒什麼差了。那...就負債500 10/17 10:28
39F：→ elven : 萬慢慢還。 10/17 10:28
40F：噓 an5566 : 真的很天才耶 真的那麼好賺銀行不去賺 卻要借錢給你 10/17 10:38
41F：→ an5566 : ？ 10/17 10:38
42F：推 bigDDDDDDDD : 錢滾錢，最穩的賺錢 10/17 10:39
43F：推 miauah : 個人認為，房貸增貸出來以後，一般配置直債，一般配 10/17 10:42
44F：→ miauah : 置股票大盤指數正二，可以用直債配息cover 借貸金流 10/17 10:42
45F：→ miauah : ，且大盤曝險維持100%。要繼續質押也行，抓好50%正 10/17 10:42
46F：→ miauah : 二50%債券比例，達成房股債配置 10/17 10:42
47F：推 sdbb : @an5566 推，也推原po 10/17 10:43
48F：推 ckcck : 有解釋，改給推 10/17 10:45
49F：推 bluezero000 : mu垃圾 10/17 10:50
50F：推 abdd123413 : 銀行跟單一投資人資金量是一樣喔？當然是把風險丟 10/17 10:54
51F：→ abdd123413 : 給投資人啊穩賺3%不好嗎？你乾脆問說政府幹嘛要印 10/17 10:54
52F：→ abdd123413 : 鈔票好了 10/17 10:54
53F：→ onekoni : 銀行不能拿存戶的錢去投資 只能放貸 10/17 10:55
54F：→ onekoni : 銀行法規定就在那邊 說銀行不這樣做翻一下 10/17 10:55
55F：→ twic : 以為銀行沒買很好笑，一堆銀行和上市櫃公司，美債 10/17 10:56
56F：→ twic : 投等債非投等債買一堆 10/17 10:56
57F：→ afflic : 銀行借錢買債券套利的應該也一堆 10/17 11:43
58F：→ afflic : 不過去年升息的時候也爆了不少 10/17 11:43
59F：推 Dazzles : 央行阿龍 看到這個萬一不爽大幅升息 有可能會報 10/17 11:44
60F：→ afflic : 反正槓桿仔就是賭台灣不會跟美國一樣突然大幅升息 10/17 11:46
61F：→ afflic : 話說理財型利率是浮動還是固定的? 10/17 11:47
62F：推 sundaystory : 台達是不是跟機器人脫鉤 10/17 11:50
63F：推 onekoni : 我對斑馬龍的信心還是有的 該升息變成只升準 10/17 11:58
64F：→ onekoni : 現在美國開始降息 斑馬突然醒來變午馬你敢信？ 10/17 11:59
65F：推 tearcolor : 投等債沒有甚麼違約風險 10/17 12:14
66F：→ tearcolor : ETF買那麼多投等債，債券降評就踢掉了 10/17 12:14
67F：→ tearcolor : 哪會等到債券違約 10/17 12:14
68F：推 leota : 筆記 10/17 12:17
69F：→ baan : Ytm 越高 表示公司風險越大 10/17 12:25
70F：→ elven : 理財型利率是浮動的 10/17 12:26
71F：→ elven : 如果債券降評，債券會大跌，認賠殺出是有可能的，這 10/17 12:31
72F：→ elven : 是債券ETF優於直債的點。 10/17 12:31
73F：→ elven : 所以債券的部位也是可以混合直債和ETF。 10/17 12:32
74F：→ qaz12453 : 好賺還是有風險 銀行借你錢還不了把你房賣了 10/17 15:31
75F：→ qaz12453 : 公司債券違約的話股票死更慘 10/17 15:32
76F：→ qaz12453 : 償還順序債券優於股票 10/17 15:32
77F：推 planta : 好文。推！ 10/17 22:14