作者elven (elven)
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标题Re: [标的] 00679B 元大美债20年 扫晴娘美债简单多
时间Thu Oct 17 08:45:05 2024
※ 引述《onekoni (一猫人我的超人)》之铭言：
删
: 获利模式：
: 长期资本利得：鸿海+预售屋
: 金流：00713 +00948B+00679B
: 避险：00679B
: 投机：选择权、鸿海期、台积期
: 房产能抵抗滞胀。
: 鸿海能抵抗普通性通膨。
: 713替我扛房贷。
: 投等债能抵抗温和衰退。
: 美债能抵抗经济危机。
: 如此，各种机会都能把握并且分散风险，衰退与通膨都可以对冲掉，足以应付大部分情
况
: 。
: 进退场机制：
: 持续买入到0利率紧急降息卖出。
: 保持正五比例，最高占总资产40%。
小弟实际操作方式，由理财型房贷增贷+美股美债配置，标的都是美金计价的，一定有汇
率风险，为方便表示，先忽略汇率影响，都用等值台币金额计算。
前提是得有一间可以贷出一定金额的房子，没有的话，要先努力有一间。
举例如下。
增贷500万台币，理财型利率2.7%，每年缴息13.5万。
贷出的500万全换美金，投入美国股债。
250万投入美金长天期投等债，YTM 6%以上，先假设是平价债券，也就是债券价格接近票
面，票面利率接近YTM，一年配息=250万*6%=15万。
所以去年债券低点时进场用力扫货，锁好YTM等领息。实务上，所有债券合计年度配息现
金流有高过15万即可。
Note：买的都是直债，配息免税，不会预扣30%。
债券领息15万>整包理财型房贷的13.5万缴息，正常情况下不会造成额外财务负担。然而
，实务上我是用薪资去缴息，并没有真的用配息来抵，也可以理解为，每年用薪资再投入
。债券配息就再投资。
投等债的涨跌，其实无所谓，只要他不违约就好，投等债标的极多，要多多研究，并不是
只看信评&殖利率就买。
另外250万，投入美股。
美股买什麽是大哉问，我个人持股分享如下，并非投资建议。
ETF：SPLG，QQQM，长期持有。
个股：NVDA，TSM，ARM，AVGO，MU，AMZN，SBUX，看市况决定进出。
Note：美股大盘在历史高点了，之後如果崩烂，不一定能躲过，至少大盘ETF长期持有，
若有崩跌高机率会套住，个股可能见好就收。重点是债券配息正常cover理财贷，就不会
断头。
最後，汇率的部份，平均持有成本在30.x，如果未来汇率跌破30，会再以自有资金买入再
去投入，如果未来房子仍有增值可以再增贷，也会再加码。长期投入，除非有需要用钱，
才会汇回，汇损的风险我觉得还可以接受。
理论上，房贷缴息正常，就不会有断头问题，台湾的利率确实有影响，但不致於让整套投
资不可行。
这个组合没有All in什麽大暴富的想法，只是透过房屋增值的杠杆，以及台美利差的投资
。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.217.124.122 (台湾)
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1F：推 onekoni : 睡饱数钱投资法10/17 08:57
2F：推 cleric : 这也是我目前的方式 ，只是我贷太少出来10/17 09:01
3F：推 yiersan : 感谢分享 偶是理财贷+台币美债etf质押三层10/17 09:01
4F：推 newbrain : 厉害10/17 09:04
5F：→ newbrain : 我现在就IB领息+赚佣金躲崩10/17 09:05
6F：推 electronicyi: 坐等楼下巨婴无能狂怒喷原原Po10/17 09:05
7F：推 newbrain : 巴菲特指标破200%了10/17 09:08
8F：推 carwho : 婴灵即将抵达战场10/17 09:16
9F：推 DPP48 : 感谢分享10/17 09:18
10F：推 ji394yu6 : 恐怖情人要来了吗 10/17 09:25
11F：推 seanlydia : 美债嘉信不退30%税 10/17 09:26
12F：推 timlu : 增贷每年也要还本金...10/17 09:36
13F：推 onekoni : 理财贷还利息就可以10/17 09:40
14F：推 oldmove : 未看先猜B大准备来嘘文了 好可怕 一生只监督你一个 10/17 09:42
15F：推 seibu : Baby迅速到位10/17 09:42
16F：→ oldmove : 查了一下他是年薪100万国营银行精英 难怪这麽看不起10/17 09:43
17F：→ oldmove : 人，辛苦了 长老 被这种极品缠上可能是一辈子 10/17 09:44
18F：→ faultless : 我也是差不多，贷400买937跟929，在把937拿去质压10/17 09:45
19F：→ faultless : 借100继续买美债正1，每月配去还房贷，有多的续买10/17 09:45
20F：→ faultless : 美债10/17 09:45
21F：推 twic : 为什麽要嘘 不就很正常合理的投资10/17 09:48
※ 编辑: elven (49.217.124.122 台湾), 10/17/2024 09:54:31
※ 编辑: elven (49.217.124.122 台湾), 10/17/2024 09:58:40
22F：推 butt1106 : 请问你是怎麽买美债直债的？ 10/17 10:03
23F：推 dundus : 建议贷出来全买687B吗 10/17 10:06
24F：嘘 ckcck : 债券违约怎麽办 10/17 10:10
25F：推 pearlQQ : 大家都好强 10/17 10:11
26F：推 onekoni : 怕债券违约 1.分散买 2.ETF帮你组债券梯 10/17 10:12
27F：→ onekoni : 我推荐ETF 能质押放大收益 又省去退税麻烦 又分散20 10/17 10:12
28F：→ onekoni : 0档 10/17 10:12
29F：→ onekoni : 除非专业会挑选债券 否则一般人ETF买下去就行 交给 10/17 10:13
30F：→ onekoni : 专家 10/17 10:13
31F：→ elven : 直债分散买，不同产业，不同公司，1档买1万美金，25 10/17 10:14
32F：→ elven : 0万可以分散成8档。 10/17 10:14
33F：→ elven : 不敢买直债，可买ETF，但是现金流就不是固定的。 10/17 10:16
34F：→ elven : 嘉信，Firstrade，IB，都可以买直债。 10/17 10:17
35F：推 j0221 : 贷款金额跟利率都跟你一样，不过我是直接买投等债et 10/17 10:18
36F：→ j0221 : f再质押三层 10/17 10:18
37F：→ elven : 最大的风险是8支债券同时违约，美股崩75%，若走到这 10/17 10:28
38F：→ elven : 样，美金汇率是多少大概没什麽差了。那...就负债500 10/17 10:28
39F：→ elven : 万慢慢还。 10/17 10:28
40F：嘘 an5566 : 真的很天才耶 真的那麽好赚银行不去赚 却要借钱给你 10/17 10:38
41F：→ an5566 : ？ 10/17 10:38
42F：推 bigDDDDDDDD : 钱滚钱，最稳的赚钱 10/17 10:39
43F：推 miauah : 个人认为，房贷增贷出来以後，一般配置直债，一般配 10/17 10:42
44F：→ miauah : 置股票大盘指数正二，可以用直债配息cover 借贷金流 10/17 10:42
45F：→ miauah : ，且大盘曝险维持100%。要继续质押也行，抓好50%正 10/17 10:42
46F：→ miauah : 二50%债券比例，达成房股债配置 10/17 10:42
47F：推 sdbb : @an5566 推，也推原po 10/17 10:43
48F：推 ckcck : 有解释，改给推 10/17 10:45
49F：推 bluezero000 : mu垃圾 10/17 10:50
50F：推 abdd123413 : 银行跟单一投资人资金量是一样喔？当然是把风险丢 10/17 10:54
51F：→ abdd123413 : 给投资人啊稳赚3%不好吗？你乾脆问说政府干嘛要印 10/17 10:54
52F：→ abdd123413 : 钞票好了 10/17 10:54
53F：→ onekoni : 银行不能拿存户的钱去投资 只能放贷 10/17 10:55
54F：→ onekoni : 银行法规定就在那边 说银行不这样做翻一下 10/17 10:55
55F：→ twic : 以为银行没买很好笑，一堆银行和上市柜公司，美债 10/17 10:56
56F：→ twic : 投等债非投等债买一堆 10/17 10:56
57F：→ afflic : 银行借钱买债券套利的应该也一堆 10/17 11:43
58F：→ afflic : 不过去年升息的时候也爆了不少 10/17 11:43
59F：推 Dazzles : 央行阿龙 看到这个万一不爽大幅升息 有可能会报 10/17 11:44
60F：→ afflic : 反正杠杆仔就是赌台湾不会跟美国一样突然大幅升息 10/17 11:46
61F：→ afflic : 话说理财型利率是浮动还是固定的? 10/17 11:47
62F：推 sundaystory : 台达是不是跟机器人脱钩 10/17 11:50
63F：推 onekoni : 我对斑马龙的信心还是有的 该升息变成只升准 10/17 11:58
64F：→ onekoni : 现在美国开始降息 斑马突然醒来变午马你敢信？ 10/17 11:59
65F：推 tearcolor : 投等债没有甚麽违约风险 10/17 12:14
66F：→ tearcolor : ETF买那麽多投等债，债券降评就踢掉了 10/17 12:14
67F：→ tearcolor : 哪会等到债券违约 10/17 12:14
68F：推 leota : 笔记 10/17 12:17
69F：→ baan : Ytm 越高 表示公司风险越大 10/17 12:25
70F：→ elven : 理财型利率是浮动的 10/17 12:26
71F：→ elven : 如果债券降评，债券会大跌，认赔杀出是有可能的，这 10/17 12:31
72F：→ elven : 是债券ETF优於直债的点。 10/17 12:31
73F：→ elven : 所以债券的部位也是可以混合直债和ETF。 10/17 12:32
74F：→ qaz12453 : 好赚还是有风险 银行借你钱还不了把你房卖了 10/17 15:31
75F：→ qaz12453 : 公司债券违约的话股票死更惨 10/17 15:32
76F：→ qaz12453 : 偿还顺序债券优於股票 10/17 15:32
77F：推 planta : 好文。推！ 10/17 22:14