作者hoop0227 (HayJu)
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標題[請益] ETF打造被動收入作法討論
時間Sun Sep 29 22:09:49 2024
各位股版前輩大家好～
目前為了想脫離社畜生活以及財富自由努力存股，
之前我為了打造月配息還有實驗性質存股標的是
1.4.7.10月領息：
00713 & 00915 & 00919
2.5.8.11月領息：
0056
3.6.9.12月領息：00850 & 00878 & 00891
大部分都是去年六月同一時間開始存，報酬率真的有點落差，
一開始存的時候，大盤大概18000點，本來覺得會再回檔到12000-15000，所以定期定額大
概3萬左右，但後面覺得這樣有點慢，而且開始大盤漲上去了，
我自己是希望打造被動收入暫時也不賣股，
所以我定期定額拉高到8萬，
如果ETF兩天跌5%左右我就會再單筆加碼，
到現在我的現金幾乎全部投入，
再來就是用每個月股利再回買還有薪水買，總金額又回到5萬左右，
不過目前我還有理財型房貸，
只要還沒動用就不會有利息，
所以除非等到真正大崩盤，再加碼
不然就會以現在薪資所得定期定額跟股利再買回，
不知道這樣的投資作法是否有什麼bug或是可以再精進呢？
謝謝大家.
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.39.30.244 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1727618991.A.EA4.html
1F：推 onekoni : 你喜歡被動收入建議買一批投等債 不賣也能領5-6%1209/29 22:15
2F：→ onekoni : 年 09/29 22:15
3F：→ onekoni : 現在的債券=藍燈的股票 到年底都是09/29 22:15
4F：→ onekoni : 大跌買股 沒跌買投等債 到2025年結束之前都適用09/29 22:16
謝謝O大的建議，其實我手上的00679b跟00772b佔全部大概13%，但想說不會再加碼，所以
沒有特別提，您建議再繼續購買債券嗎？謝謝
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 22:23:03
5F：推 Sex5F : 我不同意債券論09/29 22:22
6F：→ Sex5F : 買0050或高股息都比債好09/29 22:23
7F：→ Sex5F : 如果景氣好的時候可以吃到成長09/29 22:23
8F：推 HardyJJ : 你會淫09/29 22:24
9F：→ Sex5F : 景氣差大家一樣爛才是正常09/29 22:25
10F：推 BHooo : 金流嘎的過去沒什麼問題 比較有問題就在你的所得稅09/29 22:26
11F：→ BHooo : 率 這方面可以花錢資訊專業人士 或者去銀行理專那09/29 22:26
12F：→ BHooo : 蹭一下免費的 但是免費的通常最貴 給你參考09/29 22:26
我覺得所得稅的部分也是我很苦惱的，其實現在本身是20%所得級距，
不及版上40%，但其實扣完也是很痛，只是想到如果要除息前賣掉再買回來，我自己會覺
得麻煩而且成本就要重新計算，不知道有版友可以提供建議嗎？謝謝
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 22:41:46
13F：→ keel90135 : 你配息全部又都買回去 那直接買績效更好不配息的09/29 22:42
14F：→ keel90135 : 會更好吧? 等到真的想退休再買配息的09/29 22:42
15F：推 ardidi : 領三小息 留兩年生活費剩下TQQQ買滿 要錢賣股就好09/29 22:42
16F：推 Sex5F : etf交易稅很低吧，券商看折數 09/29 22:43
17F：推 tengobo : 喝茶 選不配息的定期定額 要用錢再賣 09/29 22:46
18F：→ gn00273680 : 沒必要領息 多繳稅而已 09/29 22:47
19F：推 Sex5F : 也透過O富O買不配息的基金 09/29 22:49
20F：推 arhuro : 每筆ETF利息控制在2萬內 免繳補充健保費 09/29 22:51
21F：→ cpc21478 : 現在股市高點 ETF大多配資本利得 54C佔比都10%以下09/29 22:52
22F：推 g11121s : 融資買進1000張00929供參！09/29 22:52
23F：→ cpc21478 : 很難扣到二代健保 09/29 22:53
24F：噓 xname : 20%的稅率,結果買一堆配息ETF,嫌稅繳太少嗎? 09/29 22:53
其實我會挑這麼多標的除了實驗之外，也是想把利息分散，
但把息加在一起真的有那種爽感耶.
不過也能體會殖利率不等於報酬率的意思，
所以股市是考驗人性的世界真的沒錯.
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 22:57:10
25F：推 KAMTER : 買美債或投等債，配下來的是海外收入，不用管他20% 09/29 22:54
26F：推 KAMTER : 二代健保也扣不到09/29 22:56
27F：推 ko1 : 2.5.8.11那一組我多買一檔00905 偏市值型的 09/29 22:57
28F：推 BruceChen227: 全砍買正二 要幾%配息自己賣09/29 22:58
29F：推 ko1 : 00907雙月配不含科技股 趁大跌買進感覺還行09/29 23:02
30F：推 ko1 : 留些現金大跌買正2+0052 獲利10%分批出場 不輸領息 09/29 23:11
32F：推 livewater : 建議配點美債和投等債，高股息ETF買太多配息要繳稅 09/29 23:15
33F：→ xname : 淨資產增加才能讓你財富自由,脫離社畜 09/29 23:15
34F：→ livewater : 之後二代健保費率還要調高 09/29 23:16
35F：→ xname : 自然人的股票資本利是不課稅,生活金流靠月薪就夠了 09/29 23:17
很謝謝各位大大的分享，
需要另外請問大家，我記得ETF是54C才扣稅，
我現在54C離要扣到二代健保還很遠，而且即使我目前所有股利加起來一年大概40萬股利,
54c應該大概算4萬就好，
這樣所得稅真的會多扣很多嗎？
我今年感覺好像還好，但怕自己有盲點，所以也希望大大能解惑.
謝謝.
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 23:26:21
36F：→ icecubes : 存股要看成本 不然也是白作工09/29 23:24
37F：噓 chysh : 左手換右手不叫被動收入09/29 23:25
38F：→ chysh : 高股息就只是券商自動幫你賣股的騙局而已，股數雖然 09/29 23:27
39F：→ chysh : 沒變少，但價值變低 09/29 23:27
40F：推 hiris : 股息不是被動收入，先了解一下 09/29 23:28
大大是指如果券商上面寫的含息或是不含息報酬率其實都是假的嗎？
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 23:30:27
41F：推 kmshy : 定期不定額正2+00713簡單暴力 每月扣完剩的應付基 09/29 23:30
42F：→ kmshy : 本開銷和累積起來下跌時加碼 拉月k看低於月線價就是 09/29 23:30
43F：→ kmshy : 分批加碼時刻 09/29 23:30
44F：推 Kouson : 呵 不需要提醒他們 他們大多聽不懂 即使有點懂 也不 09/29 23:34
45F：→ Kouson : 願接受這個事實 然後繼續把"配"息當成利息自我舒服 09/29 23:34
想請教Kouson 大大，如果沒有填息的話真的是左手配右手，還會被扣稅，但如果有填息
甚至股價也是穩定往上的話也會是這樣嗎？
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/29/2024 23:38:48
46F：推 Brioni : 高股息如果是左手配右手那叫被坑收入 09/29 23:38
47F：推 onekoni : 善用債息700萬海外免稅09/29 23:38
48F：推 johnyang : 多點人繳稅不是壞事 善盡社會責任09/29 23:44
49F：推 Kouson : 像"填息"並不是過些日子 自然就被填起來的 也不是公09/29 23:50
50F：→ Kouson : 司負了責任把股價填回來 而是被大家把股價買上去的09/29 23:50
51F：→ Kouson : 當然也可能是主力買上去的 總之就是有買上去的過程09/29 23:51
52F：推 Kouson : 若當初沒配息 大家又買上去 股價當然是比有配息更高09/29 23:53
53F：推 ruve : 左手配右手又如何？現金流會入帳就是真的 09/29 23:54
54F：→ ruve : 買市值型要用錢再賣掉看似合理,阿還沒累積就要用錢 09/29 23:55
55F：→ ruve : 還賣在低點勒？ 09/29 23:55
56F：推 ruve : 這兩種做法本來就沒絕對好壞,單純資金調度方式不同 09/29 23:58
57F：推 Kouson : 事實上就是 彙集一堆配息股的ET基金 若沒有在個股配 09/30 00:03
58F：→ Kouson : 息的當下就把按照此ETF權重的配息發給持分者 那就只09/30 00:03
59F：→ Kouson : 4在玩弄這套自創的偽配息模式 讓買它的股民開心而已09/30 00:03
60F：推 Kouson : 但也不能說這沒有意義 總是比沒有任何開心來得好 09/30 00:06
61F：→ BC0710 : 如果買到單筆股利會被課稅的確比較不優 而且分散太 09/30 00:15
62F：→ BC0710 : 多隻也會被管理費隱形扣款 09/30 00:15
63F：推 Kouson : 你都可以管理7檔名目不同的ETF了 為何不能自己買7~ 09/30 00:19
64F：→ Kouson : 12檔較穩定配息的優良個股來管理呢 09/30 00:19
感謝Kouson的指教，
其實也是因為個股大多配息都集中在一起，所以比較不考慮當作是配息來源，
但我自己還是有配置個股（台積電/玉山金/開發金/鈊象），但除了台積電有定期定額之
外，其他都不會再加碼了，
因為幾乎都是兩三年前買的.成本也夠低了
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/30/2024 00:25:17
※ 編輯: hoop0227 (114.39.30.244 臺灣), 09/30/2024 00:26:15
65F：→ johnny94 : 給某樓，還沒累積就要用錢代表你沒有多餘的錢用來投 09/30 00:41
66F：→ johnny94 : 資 09/30 00:41
67F：推 littlejackbr: 某幾樓好厲害，需要用錢的時候持股永遠都是漲的， 09/30 00:55
68F：→ littlejackbr: 怎麼賣怎麼賺錢，厲害厲害 09/30 00:55
69F：噓 tr000064 : 00940月月配直接解決，分那麼多檔多此一舉。 09/30 01:19
70F：推 ddtlau : 標的變成海外所得一樣領配息對你來說更好 09/30 01:51
71F：推 maiglockchen: 40萬股息，54C保守估計應該8萬左右吧！所得稅8萬＊2 09/30 01:51
72F：→ maiglockchen: 0％-8萬*8.5％=9200 09/30 01:51
73F：推 hotdogmc : 投資台灣繳太多垃圾稅 勸你快逃 09/30 02:53
74F：推 ppnow : 不知道你在幹嘛，買了個股還買ETF？直接買個股不要 09/30 03:47
75F：→ ppnow : 買ETF說三次 09/30 03:47
76F：推 Rohmer : 一次就可以領完的股息卻分成那麼多個月領，有人薪 09/30 05:01
77F：→ Rohmer : 水是每個月領1/3或1/4嗎？ 09/30 05:01
78F：推 gamesame7711: 00930雙月 09/30 05:06
79F：→ laechan : 三年前這樣做現在財富自由 09/30 06:29
80F：推 tsubasawolfy: 忘了在哪邊看到台灣有自己獨樹一格的買股領息 買債09/30 06:30
81F：→ tsubasawolfy: 賺價差 09/30 06:30
82F：推 Kobe5210 : 通膨世代，領息賺價差都請專心做股票 09/30 07:18
83F：推 guowei616 : 領自己的淨值再花手續費買回去還要被扣稅 讚讚 算09/30 07:23
84F：→ guowei616 : 算絕對報酬率很難嗎 如果你離退休不遠就算了 如果09/30 07:23
85F：→ guowei616 : 跟某個財經YT一樣年紀輕輕就買一堆高股息還月月配09/30 07:23
86F：→ guowei616 : 真的笨死09/30 07:23
87F：→ tinybunny : 沒有20%稅率無法回答 退稅族群適合高股息的個股和e 09/30 07:39
88F：→ tinybunny : tf會不會賺錢難講 09/30 07:39
89F：推 chou3321 : 買正二= = 09/30 07:45
90F：推 zerro7 : 20%稅率還是去買美債或是不配息的ETF吧... 09/30 08:12
92F：→ ferrari293 : 除了美債、美公司債，還有推薦的海外ETF嗎？ 09/30 08:30
93F：推 bery : 某樓扯什麼股息是不是被動收入，你要自己玩定義遊戲 09/30 08:41
94F：→ bery : 就自己玩，這也想亂糾正別人 09/30 08:41
95F：推 iansrc : 搞不懂追求左手換右手的股息是什麼意思… 09/30 08:44
96F：推 sexybox : 一直左手換右手的人有沒有想過為什麼不會除息到下 09/30 08:54
97F：→ sexybox : 市？ 09/30 08:54
98F：推 Kobe5210 : 95樓是在質疑每年自動生出右手的中華電信股東嗎？ 09/30 08:59
99F：推 jimhall : 不配息 萬一投資賠錢要等十年才賺 十年就沒前吃飯 09/30 09:09
100F：→ jimhall : 可以先賣再買？沒人看那麼準啦 只能知道長期向上 09/30 09:09
101F：→ jimhall : 無法得知明天可能就大賠 09/30 09:09
102F：→ jimhall : 感覺現在都沒人討論空頭的劇本了 買個股不買ETF？09/30 09:12
103F：推 Nitricacid : 4202 了還有人在那邊左手右手== 09/30 09:17
104F：推 PTTpeter : 有的人會有迷思，以為股息不算被動收入，但你每個月 09/30 09:19
105F：→ PTTpeter : 就是有入帳幾十萬，而且股數都沒減少，每次除完息，09/30 09:19
106F：→ PTTpeter : 股價就會下跌，而股價變低就是最大的利多，自然會再09/30 09:20
107F：→ PTTpeter : 漲上去，所以配到手上的息，遲早會變成獲利的，有些09/30 09:20
108F：→ PTTpeter : 人就是願意承認。09/30 09:20
109F：→ PTTpeter : #人就是不願意承認。 09/30 09:21
110F：→ houseguy : 債當股市漲的時候沒跟漲，跌的時候也跑不掉 09/30 09:31
111F：推 amhs : 有稅稅的問題就買美股VOO、VT、tlt、QQQ吃資本利得 09/30 09:33
112F：→ amhs : ….反正你會再投入，少配點不好嗎？ 09/30 09:33
113F：→ flgg30211 : 00878那一組我會改00938，一樣跟915有低波動多因子 09/30 09:58
114F：→ flgg30211 : ，只是938變成市值型的低波動多因子，去年選股還有 09/30 09:58
115F：→ flgg30211 : 選到台積電進來，今年換掉變鴻海～ 09/30 09:58
116F：→ flgg30211 : 但我還是建議年輕人買一檔低波動配正二就好了 09/30 10:02
117F：→ flgg30211 : 別為了月月配，去拉低你存股的報酬 09/30 10:02
哇，沒想到這麽多人一起討論，
很謝謝大家的建議，
其實看到最後發現買高股息跟買市值型的兩派都有人支持，
雖然不能重來，
但如果再一次我會選擇市值型跟高股息型可能4:6或是5:5分，
雖然大家都知道市值型資本利得報酬率/稅金等等都優於高股息型，
但不得不說，
領到息的時候真的覺得很香，
而且當下就是可以自由運用，
只是我先選擇再買回，
不過如果剛好有需要用錢，
我不用賣股也可以把股利拿來用，
希望兩派都可以互相理解囉，
所以我接下來如果會動用到理財型房貸，
我就會多分在市值型ETF,
甚至未來幫小朋友也會存006208,
希望大家離財富自由越來越近.
※ 編輯: hoop0227 (101.12.207.212 臺灣), 09/30/2024 12:17:49
118F：推 BHooo : 請谷歌關鍵字 投資公司 節稅 慢慢看 有時間就花點 09/30 12:32
119F：→ BHooo : 時間自學 或是花錢請人幫忙 因為時間價值很寶貴 我 09/30 12:32
120F：→ BHooo : 是建議請專業的來處理 09/30 12:32
121F：推 SMIN : 名單跟我很像耶 我是713+919/56/878 09/30 12:58
122F：→ SMIN : 我是認為高股息買到月現金流可以維持滋潤的生活 09/30 12:58
123F：→ SMIN : 剩下的錢就買市值50+債券以維持和保護總資產 09/30 12:59
124F：→ SMIN : 然後就設定好定期定額後刪APP 我也正在路上 加油 09/30 13:01
125F：推 sdbb : 推SMIN，小魯作法類似 09/30 17:15
126F：推 ruve : 沒錯啦,金流一定要優先滿足啦,不要小看缺金流的風險 09/30 17:37
127F：推 tr000064 : 觀念正確 09/30 18:21