作者hoop0227 (HayJu)
看板Stock
标题[请益] ETF打造被动收入作法讨论
时间Sun Sep 29 22:09:49 2024
各位股版前辈大家好～
目前为了想脱离社畜生活以及财富自由努力存股，
之前我为了打造月配息还有实验性质存股标的是
1.4.7.10月领息：
00713 & 00915 & 00919
2.5.8.11月领息：
0056
3.6.9.12月领息：00850 & 00878 & 00891
大部分都是去年六月同一时间开始存，报酬率真的有点落差，
一开始存的时候，大盘大概18000点，本来觉得会再回档到12000-15000，所以定期定额大
概3万左右，但後面觉得这样有点慢，而且开始大盘涨上去了，
我自己是希望打造被动收入暂时也不卖股，
所以我定期定额拉高到8万，
如果ETF两天跌5%左右我就会再单笔加码，
到现在我的现金几乎全部投入，
再来就是用每个月股利再回买还有薪水买，总金额又回到5万左右，
不过目前我还有理财型房贷，
只要还没动用就不会有利息，
所以除非等到真正大崩盘，再加码
不然就会以现在薪资所得定期定额跟股利再买回，
不知道这样的投资作法是否有什麽bug或是可以再精进呢？
谢谢大家.
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.39.30.244 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1727618991.A.EA4.html
1F：推 onekoni : 你喜欢被动收入建议买一批投等债 不卖也能领5-6%1209/29 22:15
2F：→ onekoni : 年 09/29 22:15
3F：→ onekoni : 现在的债券=蓝灯的股票 到年底都是09/29 22:15
4F：→ onekoni : 大跌买股 没跌买投等债 到2025年结束之前都适用09/29 22:16
谢谢O大的建议，其实我手上的00679b跟00772b占全部大概13%，但想说不会再加码，所以
没有特别提，您建议再继续购买债券吗？谢谢
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 22:23:03
5F：推 Sex5F : 我不同意债券论09/29 22:22
6F：→ Sex5F : 买0050或高股息都比债好09/29 22:23
7F：→ Sex5F : 如果景气好的时候可以吃到成长09/29 22:23
8F：推 HardyJJ : 你会淫09/29 22:24
9F：→ Sex5F : 景气差大家一样烂才是正常09/29 22:25
10F：推 BHooo : 金流嘎的过去没什麽问题 比较有问题就在你的所得税09/29 22:26
11F：→ BHooo : 率 这方面可以花钱资讯专业人士 或者去银行理专那09/29 22:26
12F：→ BHooo : 蹭一下免费的 但是免费的通常最贵 给你参考09/29 22:26
我觉得所得税的部分也是我很苦恼的，其实现在本身是20%所得级距，
不及版上40%，但其实扣完也是很痛，只是想到如果要除息前卖掉再买回来，我自己会觉
得麻烦而且成本就要重新计算，不知道有版友可以提供建议吗？谢谢
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 22:41:46
13F：→ keel90135 : 你配息全部又都买回去 那直接买绩效更好不配息的09/29 22:42
14F：→ keel90135 : 会更好吧? 等到真的想退休再买配息的09/29 22:42
15F：推 ardidi : 领三小息 留两年生活费剩下TQQQ买满 要钱卖股就好09/29 22:42
16F：推 Sex5F : etf交易税很低吧，券商看折数 09/29 22:43
17F：推 tengobo : 喝茶 选不配息的定期定额 要用钱再卖 09/29 22:46
18F：→ gn00273680 : 没必要领息 多缴税而已 09/29 22:47
19F：推 Sex5F : 也透过O富O买不配息的基金 09/29 22:49
20F：推 arhuro : 每笔ETF利息控制在2万内 免缴补充健保费 09/29 22:51
21F：→ cpc21478 : 现在股市高点 ETF大多配资本利得 54C占比都10%以下09/29 22:52
22F：推 g11121s : 融资买进1000张00929供参！09/29 22:52
23F：→ cpc21478 : 很难扣到二代健保 09/29 22:53
24F：嘘 xname : 20%的税率,结果买一堆配息ETF,嫌税缴太少吗? 09/29 22:53
其实我会挑这麽多标的除了实验之外，也是想把利息分散，
但把息加在一起真的有那种爽感耶.
不过也能体会殖利率不等於报酬率的意思，
所以股市是考验人性的世界真的没错.
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 22:57:10
25F：推 KAMTER : 买美债或投等债，配下来的是海外收入，不用管他20% 09/29 22:54
26F：推 KAMTER : 二代健保也扣不到09/29 22:56
27F：推 ko1 : 2.5.8.11那一组我多买一档00905 偏市值型的 09/29 22:57
28F：推 BruceChen227: 全砍买正二 要几%配息自己卖09/29 22:58
29F：推 ko1 : 00907双月配不含科技股 趁大跌买进感觉还行09/29 23:02
30F：推 ko1 : 留些现金大跌买正2+0052 获利10%分批出场 不输领息 09/29 23:11
32F：推 livewater : 建议配点美债和投等债，高股息ETF买太多配息要缴税 09/29 23:15
33F：→ xname : 净资产增加才能让你财富自由,脱离社畜 09/29 23:15
34F：→ livewater : 之後二代健保费率还要调高 09/29 23:16
35F：→ xname : 自然人的股票资本利是不课税,生活金流靠月薪就够了 09/29 23:17
很谢谢各位大大的分享，
需要另外请问大家，我记得ETF是54C才扣税，
我现在54C离要扣到二代健保还很远，而且即使我目前所有股利加起来一年大概40万股利,
54c应该大概算4万就好，
这样所得税真的会多扣很多吗？
我今年感觉好像还好，但怕自己有盲点，所以也希望大大能解惑.
谢谢.
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 23:26:21
36F：→ icecubes : 存股要看成本 不然也是白作工09/29 23:24
37F：嘘 chysh : 左手换右手不叫被动收入09/29 23:25
38F：→ chysh : 高股息就只是券商自动帮你卖股的骗局而已，股数虽然 09/29 23:27
39F：→ chysh : 没变少，但价值变低 09/29 23:27
40F：推 hiris : 股息不是被动收入，先了解一下 09/29 23:28
大大是指如果券商上面写的含息或是不含息报酬率其实都是假的吗？
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 23:30:27
41F：推 kmshy : 定期不定额正2+00713简单暴力 每月扣完剩的应付基 09/29 23:30
42F：→ kmshy : 本开销和累积起来下跌时加码 拉月k看低於月线价就是 09/29 23:30
43F：→ kmshy : 分批加码时刻 09/29 23:30
44F：推 Kouson : 呵 不需要提醒他们 他们大多听不懂 即使有点懂 也不 09/29 23:34
45F：→ Kouson : 愿接受这个事实 然後继续把"配"息当成利息自我舒服 09/29 23:34
想请教Kouson 大大，如果没有填息的话真的是左手配右手，还会被扣税，但如果有填息
甚至股价也是稳定往上的话也会是这样吗？
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/29/2024 23:38:48
46F：推 Brioni : 高股息如果是左手配右手那叫被坑收入 09/29 23:38
47F：推 onekoni : 善用债息700万海外免税09/29 23:38
48F：推 johnyang : 多点人缴税不是坏事 善尽社会责任09/29 23:44
49F：推 Kouson : 像"填息"并不是过些日子 自然就被填起来的 也不是公09/29 23:50
50F：→ Kouson : 司负了责任把股价填回来 而是被大家把股价买上去的09/29 23:50
51F：→ Kouson : 当然也可能是主力买上去的 总之就是有买上去的过程09/29 23:51
52F：推 Kouson : 若当初没配息 大家又买上去 股价当然是比有配息更高09/29 23:53
53F：推 ruve : 左手配右手又如何？现金流会入帐就是真的 09/29 23:54
54F：→ ruve : 买市值型要用钱再卖掉看似合理,阿还没累积就要用钱 09/29 23:55
55F：→ ruve : 还卖在低点勒？ 09/29 23:55
56F：推 ruve : 这两种做法本来就没绝对好坏,单纯资金调度方式不同 09/29 23:58
57F：推 Kouson : 事实上就是 汇集一堆配息股的ET基金 若没有在个股配 09/30 00:03
58F：→ Kouson : 息的当下就把按照此ETF权重的配息发给持分者 那就只09/30 00:03
59F：→ Kouson : 4在玩弄这套自创的伪配息模式 让买它的股民开心而已09/30 00:03
60F：推 Kouson : 但也不能说这没有意义 总是比没有任何开心来得好 09/30 00:06
61F：→ BC0710 : 如果买到单笔股利会被课税的确比较不优 而且分散太 09/30 00:15
62F：→ BC0710 : 多只也会被管理费隐形扣款 09/30 00:15
63F：推 Kouson : 你都可以管理7档名目不同的ETF了 为何不能自己买7~ 09/30 00:19
64F：→ Kouson : 12档较稳定配息的优良个股来管理呢 09/30 00:19
感谢Kouson的指教，
其实也是因为个股大多配息都集中在一起，所以比较不考虑当作是配息来源，
但我自己还是有配置个股（台积电/玉山金/开发金/鈊象），但除了台积电有定期定额之
外，其他都不会再加码了，
因为几乎都是两三年前买的.成本也够低了
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/30/2024 00:25:17
※ 编辑: hoop0227 (114.39.30.244 台湾), 09/30/2024 00:26:15
65F：→ johnny94 : 给某楼，还没累积就要用钱代表你没有多余的钱用来投 09/30 00:41
66F：→ johnny94 : 资 09/30 00:41
67F：推 littlejackbr: 某几楼好厉害，需要用钱的时候持股永远都是涨的， 09/30 00:55
68F：→ littlejackbr: 怎麽卖怎麽赚钱，厉害厉害 09/30 00:55
69F：嘘 tr000064 : 00940月月配直接解决，分那麽多档多此一举。 09/30 01:19
70F：推 ddtlau : 标的变成海外所得一样领配息对你来说更好 09/30 01:51
71F：推 maiglockchen: 40万股息，54C保守估计应该8万左右吧！所得税8万＊2 09/30 01:51
72F：→ maiglockchen: 0％-8万*8.5％=9200 09/30 01:51
73F：推 hotdogmc : 投资台湾缴太多垃圾税 劝你快逃 09/30 02:53
74F：推 ppnow : 不知道你在干嘛，买了个股还买ETF？直接买个股不要 09/30 03:47
75F：→ ppnow : 买ETF说三次 09/30 03:47
76F：推 Rohmer : 一次就可以领完的股息却分成那麽多个月领，有人薪 09/30 05:01
77F：→ Rohmer : 水是每个月领1/3或1/4吗？ 09/30 05:01
78F：推 gamesame7711: 00930双月 09/30 05:06
79F：→ laechan : 三年前这样做现在财富自由 09/30 06:29
80F：推 tsubasawolfy: 忘了在哪边看到台湾有自己独树一格的买股领息 买债09/30 06:30
81F：→ tsubasawolfy: 赚价差 09/30 06:30
82F：推 Kobe5210 : 通膨世代，领息赚价差都请专心做股票 09/30 07:18
83F：推 guowei616 : 领自己的净值再花手续费买回去还要被扣税 赞赞 算09/30 07:23
84F：→ guowei616 : 算绝对报酬率很难吗 如果你离退休不远就算了 如果09/30 07:23
85F：→ guowei616 : 跟某个财经YT一样年纪轻轻就买一堆高股息还月月配09/30 07:23
86F：→ guowei616 : 真的笨死09/30 07:23
87F：→ tinybunny : 没有20%税率无法回答 退税族群适合高股息的个股和e 09/30 07:39
88F：→ tinybunny : tf会不会赚钱难讲 09/30 07:39
89F：推 chou3321 : 买正二= = 09/30 07:45
90F：推 zerro7 : 20%税率还是去买美债或是不配息的ETF吧... 09/30 08:12
92F：→ ferrari293 : 除了美债、美公司债，还有推荐的海外ETF吗？ 09/30 08:30
93F：推 bery : 某楼扯什麽股息是不是被动收入，你要自己玩定义游戏 09/30 08:41
94F：→ bery : 就自己玩，这也想乱纠正别人 09/30 08:41
95F：推 iansrc : 搞不懂追求左手换右手的股息是什麽意思… 09/30 08:44
96F：推 sexybox : 一直左手换右手的人有没有想过为什麽不会除息到下 09/30 08:54
97F：→ sexybox : 市？ 09/30 08:54
98F：推 Kobe5210 : 95楼是在质疑每年自动生出右手的中华电信股东吗？ 09/30 08:59
99F：推 jimhall : 不配息 万一投资赔钱要等十年才赚 十年就没前吃饭 09/30 09:09
100F：→ jimhall : 可以先卖再买？没人看那麽准啦 只能知道长期向上 09/30 09:09
101F：→ jimhall : 无法得知明天可能就大赔 09/30 09:09
102F：→ jimhall : 感觉现在都没人讨论空头的剧本了 买个股不买ETF？09/30 09:12
103F：推 Nitricacid : 4202 了还有人在那边左手右手== 09/30 09:17
104F：推 PTTpeter : 有的人会有迷思，以为股息不算被动收入，但你每个月 09/30 09:19
105F：→ PTTpeter : 就是有入帐几十万，而且股数都没减少，每次除完息，09/30 09:19
106F：→ PTTpeter : 股价就会下跌，而股价变低就是最大的利多，自然会再09/30 09:20
107F：→ PTTpeter : 涨上去，所以配到手上的息，迟早会变成获利的，有些09/30 09:20
108F：→ PTTpeter : 人就是愿意承认。09/30 09:20
109F：→ PTTpeter : #人就是不愿意承认。 09/30 09:21
110F：→ houseguy : 债当股市涨的时候没跟涨，跌的时候也跑不掉 09/30 09:31
111F：推 amhs : 有税税的问题就买美股VOO、VT、tlt、QQQ吃资本利得 09/30 09:33
112F：→ amhs : ….反正你会再投入，少配点不好吗？ 09/30 09:33
113F：→ flgg30211 : 00878那一组我会改00938，一样跟915有低波动多因子 09/30 09:58
114F：→ flgg30211 : ，只是938变成市值型的低波动多因子，去年选股还有 09/30 09:58
115F：→ flgg30211 : 选到台积电进来，今年换掉变鸿海～ 09/30 09:58
116F：→ flgg30211 : 但我还是建议年轻人买一档低波动配正二就好了 09/30 10:02
117F：→ flgg30211 : 别为了月月配，去拉低你存股的报酬 09/30 10:02
哇，没想到这麽多人一起讨论，
很谢谢大家的建议，
其实看到最後发现买高股息跟买市值型的两派都有人支持，
虽然不能重来，
但如果再一次我会选择市值型跟高股息型可能4:6或是5:5分，
虽然大家都知道市值型资本利得报酬率/税金等等都优於高股息型，
但不得不说，
领到息的时候真的觉得很香，
而且当下就是可以自由运用，
只是我先选择再买回，
不过如果刚好有需要用钱，
我不用卖股也可以把股利拿来用，
希望两派都可以互相理解罗，
所以我接下来如果会动用到理财型房贷，
我就会多分在市值型ETF,
甚至未来帮小朋友也会存006208,
希望大家离财富自由越来越近.
※ 编辑: hoop0227 (101.12.207.212 台湾), 09/30/2024 12:17:49
118F：推 BHooo : 请谷歌关键字 投资公司 节税 慢慢看 有时间就花点 09/30 12:32
119F：→ BHooo : 时间自学 或是花钱请人帮忙 因为时间价值很宝贵 我 09/30 12:32
120F：→ BHooo : 是建议请专业的来处理 09/30 12:32
121F：推 SMIN : 名单跟我很像耶 我是713+919/56/878 09/30 12:58
122F：→ SMIN : 我是认为高股息买到月现金流可以维持滋润的生活 09/30 12:58
123F：→ SMIN : 剩下的钱就买市值50+债券以维持和保护总资产 09/30 12:59
124F：→ SMIN : 然後就设定好定期定额後删APP 我也正在路上 加油 09/30 13:01
125F：推 sdbb : 推SMIN，小鲁作法类似 09/30 17:15
126F：推 ruve : 没错啦,金流一定要优先满足啦,不要小看缺金流的风险 09/30 17:37
127F：推 tr000064 : 观念正确 09/30 18:21