作者hilele (hilele)
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標題[請益]金融股換配息etf有必要嗎？
時間Sat Aug 10 09:36:49 2024
請問各位少女少男股神，30公分G-cup，
小老兒目前持股都是金融股，目的是希望過幾年退休可以靠股息養老，
最近看板上有提到幾檔etf，不算不知道，一算嚇一跳，
假定手上的金融股放一年等配息會收到75萬利息(已把配股轉現價)，
換成季配息etf約略會收到75~100萬左右，
就是換成最厲害那檔etf，要是下半年配的跟上半年一樣多，會多1/3的利息收入。
但一個疑問是，如果配息etf那麼好，那應該沒人要買金融股了，
所以想請教，配息etf相比金融股，是不是有不容易發現的風險？
爬了文，etf內扣高，可能會拿平準金給息是知道的，
金融股配股當股息直接再投入，官股銀行不會倒也是知道的，
但看在最多多1/3利息的份上，有點想換成高股息etf，
但又怕事情不是憨人想的那麼簡單，所以來向各位請教，
謝謝。
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1F：推 blademaster : 金融股一年配75萬，etf一季配75萬，如果不做價差還 08/10 09:40
2F：→ blademaster : 需要考慮嗎？ 08/10 09:40
3F：推 cetus : etf請關注選股邏輯而不是配息 08/10 09:41
4F：推 jerrylin : 穩定配息的金融股沒甚麼必要換 08/10 09:41
5F：推 a10141013 : ETF有資本利得跟平準金 市況好的話當然會贏金融股 08/10 09:42
6F：推 NanFish : 你可以一半一半 08/10 09:43
7F：推 w08445566 : 當然是ETF 大跌每檔都ㄧ樣會修正 除非你金融成本超 08/10 09:43
8F：→ w08445566 : 低 不然都ㄧ樣 08/10 09:43
9F：→ dickey2 : ETF那麼好大家還買個股？ 08/10 09:43
10F：→ dickey2 : 資產配置吧，贏了會所嫩模 08/10 09:44
11F：推 winth : 你以為ETF不會去買金融股？要不要去看它的選股內容 08/10 09:45
12F：推 er84207878 : 金融股有除權的 你股息都能配到75萬了 代表你越放 08/10 09:45
13F：→ er84207878 : 越多張 08/10 09:45
14F：推 Fezico : 金融股繼續放，沒必要換成ETF。 08/10 09:48
15F：推 Athanasius : 金融股繼續留著 要做的是加倉而不是轉倉 08/10 09:50
16F：推 askker : 近期etf配的殖利率不是常態 08/10 09:53
17F：推 dowbane : 資產配置啦 08/10 09:53
18F：推 zerro7 : 比較推ETF 不過要挑一下 ETF風險還是比較分散 08/10 09:53
19F：推 flash789 : 煩惱的話換一半不就好了 08/10 09:54
20F：→ zerro7 : 如果你真的很愛金融也可以考慮金融ETF 更安全 08/10 09:54
21F：推 a03520 : 金融股留著，把每年股利跟薪水拿去買etf 08/10 09:56
22F：推 bery : 近期金融股配的也不是常態啊，之後衰退你以為金融比 08/10 09:57
23F：→ bery : ETF好喔？ 08/10 09:57
24F：推 YumingHuang : 我長得像未來人嗎？ 08/10 09:58
25F：推 diefish0620 : 如果原本金融股成本低，也沒什麼必要轉，可以部分 08/10 09:58
26F：→ diefish0620 : 轉，或是用其他錢去買ETF感受一下 08/10 09:58
27F：噓 BlueBird5566: 要換也不是現在換 08/10 09:59
28F：推 sixkeeper : 金融股成本低的話，用股利跟多餘的錢分批買ETF吧， 08/10 10:00
29F：→ sixkeeper : 不然現在ETF感覺相對高點 08/10 10:00
30F：推 eric51 : 如果是去年的話可以質押金融股錢帶出來買高股息etf 08/10 10:00
31F：→ eric51 : 現在 不建議 08/10 10:00
32F：推 bery : 金融股真的衰退期間一隻獨秀 維持高報酬高殖利率， 08/10 10:02
33F：→ bery : 那ETF也沒事好嗎，因為對應的ETF早就轉倉到金融了， 08/10 10:02
34F：→ bery : 當然只有金融股不衰退這基本上不可能發生 08/10 10:02
35F：推 k543k5 : ETF高殖利率的本質是價差 你看成分股股息配多少就 08/10 10:02
36F：→ k543k5 : 知道了 如果他沒辦法持續選到有資本利得的股票 最 08/10 10:02
37F：→ k543k5 : 終配息還是會下降 尤其空頭時期你可能會發現越配越 08/10 10:02
38F：→ k543k5 : 低的情況發生 08/10 10:02
39F：→ a210510 : 金融股穩定還會配股 不好嗎 08/10 10:02
40F：推 Gipmydanger : 配息迷思 08/10 10:07
41F：→ b9513227 : 一年報酬率打開一看不就知道誰是垃圾了 08/10 10:10
42F：推 winth : 都沒人記得兩年前金融股殖利率也有過很慘的時候？ 08/10 10:12
43F：→ winth : 當時開發金國票金甚至發不出股息。 08/10 10:14
44F：推 DA3921999 : 成本低的就不要換吧 現在換高股息etf就是拿錢去買被 08/10 10:14
45F：→ DA3921999 : 散戶買到變貴的股票組合包 08/10 10:14
46F：推 Lucya : 建議你先了解怎麼填息 個股跟etf的差別... 08/10 10:19
47F：推 DPP48 : 配息ETF那麼多檔，你想買哪一檔也不說，那就50/50 08/10 10:22
48F：→ DPP48 : 了 08/10 10:22
49F：→ kelon : etf熊市不會配那麼多 股價看淨值也不太可能像中信這 08/10 10:22
50F：→ kelon : 樣暴衝 08/10 10:22
51F：推 Byzantin : 當然換啊，早就沒人存金融了，配息差太多了，ETF還 08/10 10:24
52F：→ Byzantin : 有價差賺........ 08/10 10:24
53F：→ Byzantin : 隨便9系列都好 08/10 10:24
54F：→ appledick : 不用嘴了 其實差不多 08/10 10:24
55F：推 fisher6879 : 配息etf會買金融股，所以只是換個方式持有，你可以 08/10 10:24
56F：→ fisher6879 : 都持有 08/10 10:25
57F：推 zhoaxun : 我前年就金融股全換etf，市值增加很多，你還等什麼 08/10 10:25
58F：→ zhoaxun : ，而且除息扣股價，金融股還不是一樣，何況etf隨大 08/10 10:25
59F：→ zhoaxun : 盤漲跌，上漲幾率大，個股就不好說 08/10 10:25
60F：推 bigguy : 但降息對金融有利 不用急著換 08/10 10:25
61F：推 justin531xx : 你拿1/10出來聞香不就知道了 08/10 10:26
62F：推 kmtkmtkmt : 金融股沒有價差= =?? 你現在才買當然沒價差 08/10 10:30
63F：→ kmtkmtkmt : 我富邦金買35 兆豐金買20 怎麼會沒價差XDDDD 08/10 10:30
64F：→ kmtkmtkmt : 你現在才買etf的也沒價差阿 08/10 10:31
65F：推 s8320384 : ETF配息有保證穩定？929就0.2降至0.18 08/10 10:33
66F：→ mainsa : 金融股如果壓到烙賽的就死了 要保險還是買ETF 但真 08/10 10:34
67F：→ mainsa : 的不太懂那麼多人愛買高股息etf是怎麼回事 08/10 10:34
68F：推 mcgrady12336: 等藍燈科技股爛掉再換啊，但升息後你可能會覺得換 08/10 10:35
69F：→ mcgrady12336: 不換差異不大 08/10 10:35
70F：推 energyy1104 : 金融股配息也沒有保證穩定啊 08/10 10:35
71F：推 locao1120w : 買ETF分散風險吧... 08/10 10:36
72F：→ tsuneo : 早買的話金融股成本應該不高..為何要換呢 08/10 10:38
73F：推 fufugirl : 建議兩邊都持有 分散風險 08/10 10:39
74F：推 gamesame7711: 喜歡拉罷的感覺吧…一年可拉12次 08/10 10:41
75F：→ gamesame7711: 不喜歡錢（x)喜歡拉罷（o) 08/10 10:42
76F：推 veter : 長期空頭的時候你看etf配不配的出來嘻嘻 08/10 10:42
77F：→ veter : 金融股就讓我存騷年股市都去etf最好 08/10 10:44
78F：→ veter : *騷年股神 08/10 10:44
79F：→ Minihil : ETF要看哪一檔 近年出的我都不愛 08/10 10:44
80F：推 strong66 : 長期空頭的時候金融也配不出來 嘻嘻 08/10 10:45
81F：→ skyblack2000: 看所得扣稅高不高，太高就換ETF 08/10 10:45
82F：推 kmtkmtkmt : 一直吹etf是因為現在多頭 =.= 08/10 10:46
83F：→ kmtkmtkmt : 大跌再看看etf有多high 跟前兩個禮拜一樣的恐慌 08/10 10:47
84F：→ kmtkmtkmt : 我再來看看etf能配多少 XDDDDDDDDD 08/10 10:47
85F：推 veter : 富邦、國泰只有09年配不出來，啊啊啊不管啦空頭金 08/10 10:48
86F：→ veter : 融股配不出來連數據都不會看笑屎 08/10 10:48
87F：推 pilimew : 漲回24000賣掉 等跌回21000換 08/10 10:48
88F：→ tenghui : 可以先撥一半 08/10 10:48
89F：推 zerro7 : 老牌ETF也沒有配不出的問題吧 避開9開頭的就好了 08/10 10:51
90F：推 veter : 兆豐從03年開始年年配某id不是說空頭金融股配不出 08/10 10:52
91F：→ veter : 來嗎？嘻嘻 08/10 10:52
92F：→ zerro7 : 金融也會配不出 看看那個開挖金 不管買什麼都要挑 08/10 10:52
93F：推 kmtkmtkmt : 金融股配不出來的時候 = 其他股都死透了 08/10 10:53
94F：→ kmtkmtkmt : ETF一定更挫賽 哈哈 08/10 10:53
95F：推 strong66 : 西瓜金也配得出來? 笑屎 08/10 10:54
96F：→ veter : 阿北我問你啦你有千萬要存電信股你會存遠傳嗎？不 08/10 10:55
97F：→ veter : 會啊一定是存最穩的中華電，同樣的要存金融一定是 08/10 10:55
98F：→ veter : 最大的那幾隻不會有開挖金 08/10 10:55
99F：推 kobe760903 : 只要股價長期向上都別配最好 08/10 10:55
100F：推 a210510 : 挑前幾名的金金根本沒問題吧 硬要挑西瓜跟開挖 怪 08/10 10:55
101F：→ a210510 : 誰？ 08/10 10:55
102F：推 zerro7 : 0056創立到現在也只有一年沒配 ... 08/10 10:56
103F：推 mrgyt1030 : 如果還有持續投入 改買ETF就好 08/10 10:56
104F：→ zerro7 : 金金挑好的 ETF也要挑好的 去挑配不出來是你的問題 08/10 10:56
105F：→ veter : 我就問誰會存西瓜金？ 08/10 10:56
106F：→ zerro7 : 為什麼挑好的金融股比爛的ETF 看不懂 08/10 10:57
107F：→ zerro7 : 新光金股東也有40萬人... 這些也是人耶 08/10 10:57
108F：→ veter : 他們只買的起西瓜金怪誰 08/10 10:58
109F：→ zerro7 : 看不懂為什麼要敵視ETF就是了 挑自己適合的就好 08/10 10:59
110F：→ veter : 不做功課還要說什麼？要放幾十年的東西還買西瓜金 08/10 10:59
111F：→ veter : 怪誰 08/10 10:59
112F：推 strong66 : 金融不會配的就不存 高股息ETF不會配就不存 不會喔 08/10 10:59
113F：→ zerro7 : 好的ETF跟好的金融基本上都不會有配不出的問題 08/10 10:59
114F：→ zerro7 : 喊說金融配的出 ETF會配不出就真的有點好笑了 08/10 11:00
115F：推 a210510 : 越後面出的ETF少碰微妙 看看940 939 存市值型或是 08/10 11:00
116F：→ a210510 : 老牌的都好 08/10 11:00
117F：→ zerro7 : 8開頭之前的ETF基本都沒什麼問題 還會擔心就挑0056 08/10 11:01
118F：→ snowbox : 我也想金融股換債娃股937b 08/10 11:01
119F：→ zerro7 : 0056配不出來我是覺得台股差不多死透了 包含金融 08/10 11:01
120F：→ veter : 現在的高股息經歷過空頭還配的出來的大概也只有005 08/10 11:01
121F：→ veter : 6所以你買了沒 08/10 11:01
122F：推 a210510 : 713也配的出來 本超厚的 08/10 11:02
123F：→ can511616 : 你可以全都要，佔比調整就好 08/10 11:02
124F：→ veter : 沒經歷過08、09說配的出來大概是還在車上 08/10 11:03
125F：→ a210510 : 把鴻海換掉那波賺到的資本利得可以發很久 08/10 11:03
126F：推 ufo559 : 高股息能否一直發到8.9%以上是個問題 所以就新資金 08/10 11:08
127F：→ ufo559 : 慢慢買就好 08/10 11:08
128F：推 kingright : 金融股今年持有美債eps會很好喔 08/10 11:18
129F：→ hilele : 謝謝各位的建議，會再好好思考，感恩。 08/10 11:19
130F：推 zerro7 : ETF不用期望能一直10% 空頭年能5%就算很好了 08/10 11:20
131F：推 wallowes : 00878、0056、00713經過2022空頭年有配不出來嗎？沒 08/10 11:22
132F：→ wallowes : 有嘛。 08/10 11:22
133F：推 pk0943 : 某網紅 把存很久的第一金全砍 換00878 這還蠻傻 08/10 11:23
134F：→ pk0943 : 我實在不懂為什麼要做轉換? 金融股未來的獲利本質 08/10 11:24
135F：→ pk0943 : 不會改變阿 08/10 11:24
136F：推 zerro7 : 老人家會說只有00 08才算空頭 其他不算 08/10 11:24
137F：→ pk0943 : 轉換 你多了賣出金融股 買進ETF的手續費 及交易稅 08/10 11:24
138F：推 w08445566 : 金融也是循環啊 ETF也是啊 至少半年換股選到正確還 08/10 11:25
139F：→ w08445566 : 有價差 看看升息那段都要跌破啦 都一樣 沒有穩賺的 08/10 11:25
140F：→ w08445566 : 除非你成本在2019前 08/10 11:25
141F：→ zerro7 : 看了一下 00878上市後報酬85% 第一金56% 08/10 11:26
142F：→ pk0943 : 金融股你放長線都是大賺 看看精美的還原權值k線 08/10 11:26
143F：→ zerro7 : 你要說換錯也不算吧 而且單一公司的風險還是比較大 08/10 11:26
144F：→ pk0943 : 我的意思是原有的金融股沒必要去賣掉 用其他資金去 08/10 11:27
145F：→ pk0943 : 買ETF就好了 08/10 11:27
146F：→ BC0710 : 某些人的邏輯就是金融能挑到好的 但etf要拿爛的來比 08/10 11:29
147F：推 pk0943 : 金融不會倒閉 風險就是景氣循環獲利可能會衰退 08/10 11:29
148F：→ pk0943 : 金融股獲利衰退的時間就是讓你大買的時候 08/10 11:30
149F：→ pk0943 : 現在回首看2022金融股那超甜美的股價現在也回不去了 08/10 11:30
150F：推 hawklol : 買過前幾年的開發金 富邦金就知道了 早就全都換etf 08/10 11:34
151F：→ hawklol : 了 輕鬆領 08/10 11:34
152F：→ hawklol : 一堆強的etf還能高配一年以上都不是問題 08/10 11:38
153F：推 pk0943 : 買到開發金 新光金都很慘 金融股要放著領息還是選 08/10 11:39
154F：→ pk0943 : 以銀行獲利為主的 08/10 11:39
155F：→ pk0943 : 買到台中銀遠東銀 也是配息兼成長 08/10 11:39
156F：推 cvnn : 一個利於累積本金 一個利於累積配息 部位自己分配 08/10 11:41
157F：推 bery : 現有的金融股確實不用特地換，但某些人一直亂吹ETF 08/10 11:46
158F：→ bery : 空頭配息爛，但此時金融股卻能維持高檔配息，這種論 08/10 11:46
159F：→ bery : 調就真的莫名其妙 08/10 11:46
160F：推 eddy13 : 之前低價買的金融股長放就好，若是近期才買的相當 08/10 11:49
161F：→ eddy13 : 高價金融股可以領後先轉換ETF繼續領 08/10 11:49
162F：→ Kayusumi : 你拿配息去買etf就好了 08/10 11:50
163F：推 SweetLee : 那不叫「利息」而是叫「配息」 配息有可能來自於本 08/10 11:50
164F：→ SweetLee : 金 08/10 11:50
165F：推 reiwang : 最厲害的是哪一檔？ 08/10 11:52
166F：→ BBFish55 : 現在金融轉債ETF,債息+未來價差+免稅額高,可以考慮 08/10 11:58
167F：推 gostt : 金融股是存股 跟滾股本 ETF可自動停利 觀念不同 08/10 11:59
168F：→ gostt : 但你要買有配股 不是只有配息的金融股 08/10 12:00
169F：→ void06 : etf就是給不研究產業看名稱的人買的 08/10 12:00
170F：→ gostt : 台中銀 台企銀 遠東銀 08/10 12:00
171F：→ gostt : 網紅吹 玉山銀 我是不買 08/10 12:02
172F：推 haklim : 自組 金融ETF 08/10 12:03
173F：→ haklim : 元大 玉山 遠東 官股...... 08/10 12:04
174F：→ b9513227 : 怎麼有井蛙把金融股跟高股息當成完全沒關聯 08/10 12:04
175F：推 riahserf : 最厲害是哪檔? 現有金融股是哪檔? 08/10 12:12
176F：推 AHepburn : 新投入的資金買高股息。畢竟還有配股的金融股還蠻 08/10 12:16
177F：→ AHepburn : 香的，基本面也沒有不好。 08/10 12:16
178F：推 bboyallcome : 不要去預設吧，金融就是在錯殺的時候，用配的錢撿 08/10 12:21
179F：→ bboyallcome : 便宜，Etf則是在大盤恐嚇的時候撿 08/10 12:21
180F：推 chrischiu : 投資不是光看利息，本金會不會變化也很重要，所以說 08/10 12:23
181F：→ chrischiu : 資產配置 08/10 12:23
182F：→ chrischiu : 你買了股票ETF，要不要買債券ETF平衡風險，這些都是 08/10 12:25
183F：→ chrischiu : 要思考的 08/10 12:25
184F：→ TAYLOR888 : 金融股沒在賣的 放到需要錢的時候 08/10 12:26
185F：→ zer0319 : ETF有平準可以配，金融可就不一定了 08/10 12:49
186F：→ gmailsucks : 買金融不如買大盤 08/10 12:50
187F：推 gn02546574 : 你可以用年化100%去算 08/10 12:51
188F：→ luciffar : 根據我的計算009X9的年化約有9%股價波動只有大盤的 08/10 12:53
189F：→ luciffar : 一半算是非常好的商品還有月月配 一百萬丟進去 08/10 12:53
190F：→ luciffar : 每個月大概就多了9000以上的零用錢 08/10 12:54
191F：→ luciffar : 你只要多個五百萬進去就可以爽爽退休啦 08/10 12:54
192F：→ luciffar : 就注意一下不要買超過300張以上可能會被扣到健保稅 08/10 12:55
193F：→ luciffar : 有些金融股賺錢了也扣著不發股利其實比平準金還惡劣 08/10 12:58
194F：→ luciffar : 平準金只要股價有填息其實沒啥問題的 他的機制就是 08/10 12:58
195F：→ luciffar : 拿新進場的資金(左手)配給老客戶(右手) 08/10 12:59
196F：→ luciffar : 然後新舊資金一起享受高股息 08/10 13:00
197F：→ steven1220 : 你不就是那個還抱著金融股，沒買ETF的人嗎 08/10 13:41
198F：推 smallcooo : 00915不錯 目前有蠻大比例金融股 08/10 13:44
199F：→ abc5555990 : 指數長期向上+台灣超額儲蓄=ETF永動機 08/10 13:54
200F：→ andboypig : 是不知道你的算式如何，etf記得用年/4去算季比較不 08/10 14:03
201F：→ andboypig : 失真，有時候etf某季會比較高 08/10 14:03
202F：推 andboypig : 算下來高股息還是比較優 而且也有基礎穩定紮實的老 08/10 14:08
203F：→ andboypig : 牌高股息可選，平準金完全不擔心 08/10 14:08
204F：推 tskier : 想藉此篇順便請教，如果金融與etf都有，也打算持續 08/10 14:09
205F：→ tskier : 買進，但金額不大的情況下，接下來以金融為重，還 08/10 14:09
206F：→ tskier : 是以高股息etf為重比較好呢？ 08/10 14:09
207F：→ asked : 一半一半啊 分散風險 08/10 14:10
208F：推 ight : 金融股配息買etf 08/10 14:22
209F：→ luciffar : ETF被動投資不用選股比較方便 但是要注意你買的ETF 08/10 14:25
210F：→ luciffar : 到底是啥東西 有的內含景氣循環會波動非常大 08/10 14:25
211F：→ luciffar : 想買金融為主就找看看有沒有金融高股息的ETF 08/10 14:26
212F：推 bdbddbdb : 金融有人壽或官股的就不用賣了，富邦國泰中信開花， 08/10 14:27
213F：→ bdbddbdb : 頂多再加個兆豐第一 08/10 14:27
214F：→ luciffar : 佔比例高的 08/10 14:27
215F：→ luciffar : 谷歌 金融類股高股息ETF 會有好幾個可以選 08/10 14:28
216F：→ luciffar : 國泰股利精選30 永豐優息存股 凱基優選高股息30 08/10 14:29
217F：推 JKjohnwick : 台灣人真的對股息就是有迷思 08/10 14:33
218F：推 tskier : 感謝大家指教 08/10 14:45
219F：→ hilele : 板規說不能提個股名啊 現在是想把今年業績普普 08/10 15:01
220F：→ hilele : 的玉山跟合庫換成00713，00713下半年配的跟上半年 08/10 15:01
221F：→ hilele : 一樣的話有2.38，算一下似乎比業績普通的玉山跟合 08/10 15:01
222F：→ hilele : 庫理想一些。 08/10 15:01
223F：推 pk0943 : 玉山合庫你原本有繼續放 用新資金買00713不就好了? 08/10 15:37
224F：→ pk0943 : 我前面講了 你一買一賣的手續費及交易稅都是成本 08/10 15:38
225F：→ pk0943 : 玉山合庫都是銀行為主體的金融 買了就是放長期 08/10 15:38
226F：→ pk0943 : 沒必要賣掉去轉換 08/10 15:39
227F：推 pk0943 : 你可以用玉山合庫的股利去買00713 甚至拿玉山合庫 08/10 15:41
228F：推 kill0934 : 金融放著不要動，配息買ETF 08/10 15:41
229F：→ pk0943 : 去質押買00713都可以 08/10 15:41
230F：→ pk0943 : 或是你就用你薪資收入定期定額00713就好 08/10 15:41
231F：→ Kayusumi : 如果你的損益有20%以上就拿新資金、股利投入etf即可 08/10 15:46
232F：→ Kayusumi : 不需轉換 08/10 15:46
233F：推 mea7211 : 金融股不用砍 拿部分配息去買ETF就好了吧 08/10 16:33
234F：推 andre9 : 不要，那概念差不多 08/10 16:45
235F：→ hilele : 了解了，謝謝各位的建議，就還是維持現狀，再拿收 08/10 17:15
236F：→ hilele : 入買00713，再次感謝。 08/10 17:15
237F：→ lusiao1978 : 換掉績效最差的金融，我也是調節1/4轉878，6208 08/10 17:24
238F：推 c7683fh6 : 幹嘛換 08/10 19:41
239F：→ domo9999 : 玩金融股還選到西瓜金的..建議別玩股票 08/11 13:05
240F：推 BC0710 : 樓上可以看看金控股上半年EPS那篇 看會不會對西瓜金 08/11 20:48
241F：→ BC0710 : 改觀 08/11 20:48
242F：→ Kayusumi : 西瓜只能價差不能存 08/12 10:26
243F：推 lopploppl : 關注選股邏輯+1 08/13 20:31
244F：→ lopploppl : 我自己就存00915，這次大盤震盪躲掉股災，６月換股 08/13 20:31
245F：→ lopploppl : 增加金融權重，比起其他ETF進可攻退可守，甚至打敗 08/13 20:31
246F：→ lopploppl : 大盤，年化報酬率10%，獲利比金融股好，不香嗎？？ 08/13 20:31