作者empliu (冬馬黨中央政治局委員)
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標題[新聞] 買房出租vs.租房買股誰比較賺？理財網紅:
時間Mon Aug 5 10:38:19 2024
原文標題：
買房出租 vs. 租房買股誰比較賺？ 理財網紅：買房一定賠！
原文連結：
https://bit.ly/4dxLBEz
發布時間：2024年4月1日
記者署名：Yahoo奇摩社群
原文內容：
在台灣，到底是買房出租，還是租房投資股市比較賺呢？
理財影片創作者「清流君」的理
財投資觀念，雖然和市面上的理財專家逆風，但他以自己身為年輕世代的身份來看，經過
數據統計得出的結論是
「買房一定賠錢！」
清流君先指出，對「很難長期持有的投資人」來說，也就是沒有儲蓄習慣的人，買房是有
利的，因為不管怎樣你都會想辦法把每月房貸繳出來。但若是「紀律投資人」，40歲以前
投資股市更好。住宅價格從101年Q3到111年Q3漲幅約為4.81％，但同期間台股加權股價報
酬指數高達10%，包括ETF0050，因此長期來看，投資股市獲利會更多。
有人會覺得，買房算是一種「開槓桿投資」（意即用較少的金額投資原本需要更多錢才能
達到的事情）。但買房有四大成本很容易被忽略：
1.稅負成本：包含房屋稅、地價稅、管理費。
2.房貸利息
3.資金機會成本：本來可以拿來投資的現金流無法動用。
4.折舊成本
而上述成本應被視為買房的「租金」。清流君用數據驗證，開五倍槓桿買房，跟租房長期
投資股市的效果來看，當租金投報達到房價4%時才會損益兩平。以買房2000萬為例，當你
的房租在6.6萬以下時，用「租房買股」都是賺的。
有人會以「買對地翻好幾倍」來說買房投資最讚，清流君覺得這是一種「倖存者偏差」，
就像當年買對特斯拉、亞馬遜股票也是翻了好幾千倍。他將買房視為一種「個股投資」，
一般人是沒辦法在各地皆投資買房的，因此買一棟就承擔非常大的風險，包括當地產業、
地段、樓型等，不如買ETF可以分散風險投資。
同時，清流君認為租房買股的自由度大，累積資產後想買房也更方便，不會太早就被房貸
綁著，家不敢搬、工作也不敢換。他指出，大家應該將買房視為「一般消費」，而非「投
資」會更好。
他總結，想要買房出租當投資的人，除非每個月租金都是房價的4%，每年往上調1％，還
不能有房客空窗期才會贏過投資股市。更何況當房東也麻煩，「ETF不會半夜起床叫你修
冷氣！」
而若是有心研究的話，清流君同意能將房市與股市搭配自然是最好，例如房市大漲時增貸
，將貸款金額再投入股市，變相再平衡資產比例，不過這種做法務必經過詳細的風險評估
。
心得/評論：
老人才買房投資效率極差
大部分賺錢的都是倖存者偏差
哪像買股票市場波動比較大賺得才快
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 74.63.207.118 (日本)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Stock/M.1722825504.A.A8C.html
1F：推 cchh179 : 呃... 08/05 10:39
2F：推 jim543000 : 看你買哪裡的房 08/05 10:39
3F：推 nacy204327 : 買房資金太龐大 買股只要幾萬 這不能比 08/05 10:40
4F：推 krit1009 : 現在輸不起的一大堆-.- 趕快賣一賣乖乖上班好嗎 08/05 10:40
5F：推 zhi5566 : 我的房今天沒跌啊 嘻嘻 08/05 10:40
6F：→ fluffyradish: 說得不錯這種沒賺頭的事還是讓我來吧 08/05 10:40
7F：推 cgluck : 銀行收傘中 建商代銷拼命飢餓行銷 08/05 10:40
8F：推 yunyue : 是少年股神嗎？炒股一定贏？ 08/05 10:41
https://i.imgur.com/y1bDqcg.png
9F：噓 BlueBird5566: 這不是吹＂高檔單筆All in賺比較多＂的草包嗎 08/05 10:42
※ 編輯: empliu (74.63.207.118 日本), 08/05/2024 10:42:56
10F：噓 tony870414 : 經過數據的結論是一定賠錢 這個數據有更沒說服力@@ 08/05 10:42
11F：推 herculus6502: 早說 你要早點說 為什麼不早說 08/05 10:42
12F：→ redbeanbread: 有沒有可能兩種都賠 大順風十幾年了 08/05 10:42
13F：噓 ajax4444 : 高檔單筆All in賺比較多 08/05 10:43
14F：推 WANGSH : 所以都買的是不是算白忙一場 08/05 10:43
15F：→ zo6596001 : 買房被套牢的時間比股票還要久很多，要先看一下你 08/05 10:44
16F：→ zo6596001 : 能不能被套那麼久。 08/05 10:44
17F：推 leoeeeaaa : 聽這咖在二萬四All in的現在在想什麼 08/05 10:44
18F：→ huabandd : 滿中肯的評價，買房租人也是有風險的，搞得環境骯 08/05 10:44
19F：→ huabandd : 髒要重新裝潢是很有機會發生的 08/05 10:44
20F：推 jerrylin : 台灣這麼不專業的人也可以當理財網紅 可憐啊 08/05 10:44
21F：→ jerrylin : 投資商品好不好只取決於價格高低 08/05 10:44
22F：→ jerrylin : 沒有甚麼一定是好的商品 也沒有一定是壞的商品 08/05 10:45
23F：推 dp44 : 不是買房賠 是買房來出租才會賠 08/05 10:45
24F：噓 mdkn35 : 4/1 08/05 10:49
25F：推 stun991 : 這傢伙越來越歪了 08/05 10:49
26F：噓 deepdish : 蛤？費玉清表示 08/05 10:50
27F：推 dodobaho : 呼叫西卡 啊 他說今天北上沒空 08/05 10:51
28F：推 andboypig : 這不是 歐印就對了的濁流君嗎 還要害多少人啊 08/05 10:53
29F：推 jim543000 : 買房出租只限熱門地點 08/05 10:53
30F：推 guesswhen : 這半年房子漲400 股票跌50 嘻嘻 08/05 10:53
31F：噓 jemdogdog : 我在房板有說過，十年前買市區2房總價400頭期80，每 08/05 10:53
32F：→ jemdogdog : 月租金17000，現在成交價格破千，這算是賠嗎？ 08/05 10:53
33F：推 budaixi : 租人是吃飽太閒，換現金遊山玩水不好嗎，當然扛貸 08/05 10:54
34F：→ budaixi : 款另當別論。 08/05 10:54
35F：→ jemdogdog : 對了本金80，每月付完房貸還有剩 08/05 10:54
36F：→ jemdogdog : 房子空著不住耗損會比租人大，租霸除外 08/05 10:55
37F：→ Tatsuya72 : 信網紅賠錢活該 08/05 10:56
38F：→ q29856 : 都是無意義的結果論 股票熊市時就也套在那裡 08/05 10:56
39F：推 patrol : 高檔要買一定要配避險阿，不過漲的時候沒人管避險 08/05 11:03
40F：→ patrol : 跌的時候才買避險價格就很高了阿 08/05 11:04
41F：→ patrol : 難道發生危機的時候，保險還會便宜賣？ 08/05 11:04
42F：推 tamynumber1 : 因為現在房價高買了沒賺頭啊 08/05 11:15
43F：→ josephpu : 買股買房標的都很重要啊，沒有穩賺不賠的 08/05 11:15
44F：推 butgames80 : 上個月歐印的人現在會想扁人嗎 08/05 11:17
45F：噓 cityhunter04: 他是沒遇過股災，現在跌成這樣不就賠死！ 08/05 11:27
46F：推 j0987 : 推 08/05 11:39
47F：→ wasula : 可是房子持續漲也不太會大跌阿，清流君這次不太行 08/05 11:49
48F：→ s56565566123: 嗯聽她的話買房賺翻 08/05 12:13
49F：推 chris529tw : 其實他講的挺有道理的，房子的流動性很差本來就不該 08/05 12:51
50F：→ chris529tw : 是投資工具，更別提房地合一稅，你短期要變現幾乎巨 08/05 12:51
51F：→ chris529tw : 虧，哪一種證券敢規定「持有10年以上交易稅還要課15 08/05 12:51
52F：→ chris529tw : %」 08/05 12:51
53F：推 mntonmylife : 笑死,選民進党買房一定賺好嗎?扣掉相關費用,新青安 08/05 13:24
54F：→ mntonmylife : 讓我爽賺一倍耶.好好去賺股票錢啦,不懂房市不要亂講 08/05 13:25