作者empliu (冬马党中央政治局委员)
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标题[新闻] 买房出租vs.租房买股谁比较赚？理财网红:
时间Mon Aug 5 10:38:19 2024
原文标题：
买房出租 vs. 租房买股谁比较赚？ 理财网红：买房一定赔！
原文连结：
https://bit.ly/4dxLBEz
发布时间：2024年4月1日
记者署名：Yahoo奇摩社群
原文内容：
在台湾，到底是买房出租，还是租房投资股市比较赚呢？
理财影片创作者「清流君」的理
财投资观念，虽然和市面上的理财专家逆风，但他以自己身为年轻世代的身份来看，经过
数据统计得出的结论是
「买房一定赔钱！」
清流君先指出，对「很难长期持有的投资人」来说，也就是没有储蓄习惯的人，买房是有
利的，因为不管怎样你都会想办法把每月房贷缴出来。但若是「纪律投资人」，40岁以前
投资股市更好。住宅价格从101年Q3到111年Q3涨幅约为4.81％，但同期间台股加权股价报
酬指数高达10%，包括ETF0050，因此长期来看，投资股市获利会更多。
有人会觉得，买房算是一种「开杠杆投资」（意即用较少的金额投资原本需要更多钱才能
达到的事情）。但买房有四大成本很容易被忽略：
1.税负成本：包含房屋税、地价税、管理费。
2.房贷利息
3.资金机会成本：本来可以拿来投资的现金流无法动用。
4.折旧成本
而上述成本应被视为买房的「租金」。清流君用数据验证，开五倍杠杆买房，跟租房长期
投资股市的效果来看，当租金投报达到房价4%时才会损益两平。以买房2000万为例，当你
的房租在6.6万以下时，用「租房买股」都是赚的。
有人会以「买对地翻好几倍」来说买房投资最赞，清流君觉得这是一种「幸存者偏差」，
就像当年买对特斯拉、亚马逊股票也是翻了好几千倍。他将买房视为一种「个股投资」，
一般人是没办法在各地皆投资买房的，因此买一栋就承担非常大的风险，包括当地产业、
地段、楼型等，不如买ETF可以分散风险投资。
同时，清流君认为租房买股的自由度大，累积资产後想买房也更方便，不会太早就被房贷
绑着，家不敢搬、工作也不敢换。他指出，大家应该将买房视为「一般消费」，而非「投
资」会更好。
他总结，想要买房出租当投资的人，除非每个月租金都是房价的4%，每年往上调1％，还
不能有房客空窗期才会赢过投资股市。更何况当房东也麻烦，「ETF不会半夜起床叫你修
冷气！」
而若是有心研究的话，清流君同意能将房市与股市搭配自然是最好，例如房市大涨时增贷
，将贷款金额再投入股市，变相再平衡资产比例，不过这种做法务必经过详细的风险评估
。
心得/评论：
老人才买房投资效率极差
大部分赚钱的都是幸存者偏差
哪像买股票市场波动比较大赚得才快
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 74.63.207.118 (日本)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1722825504.A.A8C.html
1F：推 cchh179 : 呃... 08/05 10:39
2F：推 jim543000 : 看你买哪里的房 08/05 10:39
3F：推 nacy204327 : 买房资金太庞大 买股只要几万 这不能比 08/05 10:40
4F：推 krit1009 : 现在输不起的一大堆-.- 赶快卖一卖乖乖上班好吗 08/05 10:40
5F：推 zhi5566 : 我的房今天没跌啊 嘻嘻 08/05 10:40
6F：→ fluffyradish: 说得不错这种没赚头的事还是让我来吧 08/05 10:40
7F：推 cgluck : 银行收伞中 建商代销拼命饥饿行销 08/05 10:40
8F：推 yunyue : 是少年股神吗？炒股一定赢？ 08/05 10:41
https://i.imgur.com/y1bDqcg.png
9F：嘘 BlueBird5566: 这不是吹＂高档单笔All in赚比较多＂的草包吗 08/05 10:42
※ 编辑: empliu (74.63.207.118 日本), 08/05/2024 10:42:56
10F：嘘 tony870414 : 经过数据的结论是一定赔钱 这个数据有更没说服力@@ 08/05 10:42
11F：推 herculus6502: 早说 你要早点说 为什麽不早说 08/05 10:42
12F：→ redbeanbread: 有没有可能两种都赔 大顺风十几年了 08/05 10:42
13F：嘘 ajax4444 : 高档单笔All in赚比较多 08/05 10:43
14F：推 WANGSH : 所以都买的是不是算白忙一场 08/05 10:43
15F：→ zo6596001 : 买房被套牢的时间比股票还要久很多，要先看一下你 08/05 10:44
16F：→ zo6596001 : 能不能被套那麽久。 08/05 10:44
17F：推 leoeeeaaa : 听这咖在二万四All in的现在在想什麽 08/05 10:44
18F：→ huabandd : 满中肯的评价，买房租人也是有风险的，搞得环境肮 08/05 10:44
19F：→ huabandd : 脏要重新装潢是很有机会发生的 08/05 10:44
20F：推 jerrylin : 台湾这麽不专业的人也可以当理财网红 可怜啊 08/05 10:44
21F：→ jerrylin : 投资商品好不好只取决於价格高低 08/05 10:44
22F：→ jerrylin : 没有甚麽一定是好的商品 也没有一定是坏的商品 08/05 10:45
23F：推 dp44 : 不是买房赔 是买房来出租才会赔 08/05 10:45
24F：嘘 mdkn35 : 4/1 08/05 10:49
25F：推 stun991 : 这家伙越来越歪了 08/05 10:49
26F：嘘 deepdish : 蛤？费玉清表示 08/05 10:50
27F：推 dodobaho : 呼叫西卡 啊 他说今天北上没空 08/05 10:51
28F：推 andboypig : 这不是 欧印就对了的浊流君吗 还要害多少人啊 08/05 10:53
29F：推 jim543000 : 买房出租只限热门地点 08/05 10:53
30F：推 guesswhen : 这半年房子涨400 股票跌50 嘻嘻 08/05 10:53
31F：嘘 jemdogdog : 我在房板有说过，十年前买市区2房总价400头期80，每 08/05 10:53
32F：→ jemdogdog : 月租金17000，现在成交价格破千，这算是赔吗？ 08/05 10:53
33F：推 budaixi : 租人是吃饱太闲，换现金游山玩水不好吗，当然扛贷 08/05 10:54
34F：→ budaixi : 款另当别论。 08/05 10:54
35F：→ jemdogdog : 对了本金80，每月付完房贷还有剩 08/05 10:54
36F：→ jemdogdog : 房子空着不住耗损会比租人大，租霸除外 08/05 10:55
37F：→ Tatsuya72 : 信网红赔钱活该 08/05 10:56
38F：→ q29856 : 都是无意义的结果论 股票熊市时就也套在那里 08/05 10:56
39F：推 patrol : 高档要买一定要配避险阿，不过涨的时候没人管避险 08/05 11:03
40F：→ patrol : 跌的时候才买避险价格就很高了阿 08/05 11:04
41F：→ patrol : 难道发生危机的时候，保险还会便宜卖？ 08/05 11:04
42F：推 tamynumber1 : 因为现在房价高买了没赚头啊 08/05 11:15
43F：→ josephpu : 买股买房标的都很重要啊，没有稳赚不赔的 08/05 11:15
44F：推 butgames80 : 上个月欧印的人现在会想扁人吗 08/05 11:17
45F：嘘 cityhunter04: 他是没遇过股灾，现在跌成这样不就赔死！ 08/05 11:27
46F：推 j0987 : 推 08/05 11:39
47F：→ wasula : 可是房子持续涨也不太会大跌阿，清流君这次不太行 08/05 11:49
48F：→ s56565566123: 嗯听她的话买房赚翻 08/05 12:13
49F：推 chris529tw : 其实他讲的挺有道理的，房子的流动性很差本来就不该 08/05 12:51
50F：→ chris529tw : 是投资工具，更别提房地合一税，你短期要变现几乎巨 08/05 12:51
51F：→ chris529tw : 亏，哪一种证券敢规定「持有10年以上交易税还要课15 08/05 12:51
52F：→ chris529tw : %」 08/05 12:51
53F：推 mntonmylife : 笑死,选民进党买房一定赚好吗?扣掉相关费用,新青安 08/05 13:24
54F：→ mntonmylife : 让我爽赚一倍耶.好好去赚股票钱啦,不懂房市不要乱讲 08/05 13:25