作者ranranbo (ranranbo)
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標題[請益] 抵押房子買美債的風險
時間Sat Aug 3 11:22:05 2024
剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成
利率在2-3%左右
而現在美債利率大約落在4-5%
不考慮價差的風險問題
在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在
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1F：→ MUMUKON : 恭喜找到財富永動機 08/03 11:22
2F：推 Heyer : 很多人早就這樣套利了 08/03 11:23
3F：推 chenlichan : 價格早已開始在反應了，現在才在問 08/03 11:23
4F：→ Heyer : 雖然賺的不多 但安全性很高 08/03 11:23
5F：推 kevinaa : 買了再質押 退休太早的風險 08/03 11:23
6F：推 kl0408 : 你怎麼現在才想到呢 08/03 11:23
7F：推 lmc66 : 你都說有價差風險還不考慮風險 08/03 11:24
8F：噓 BlueBird5566: 你是不是覺得我們台灣不會升息到4、5%以上 08/03 11:24
9F：推 hortune : 匯率？ 08/03 11:24
10F：推 maxboy06 : 風險就是你太晚了 08/03 11:25
11F：推 st264201 : 債酸會跟你說開始降息再買，等到開始降息了又會跟你 08/03 11:25
12F：→ st264201 : 說反應了，所以聰明的你知道答案了嗎 08/03 11:25
13F：→ maxboy06 : 前幾個月早就一堆人貸爆 08/03 11:25
14F：推 aixiiae2005 : 質押甜甜價已經過去，現在利率又升一波了 08/03 11:25
15F：噓 weigo20 : 笑死 低點不買 現在漲起來才在問 韭到不行 08/03 11:25
16F：→ BlueBird5566: 不過你要買直債 不是買ETF 08/03 11:25
17F：推 Crushredkiss: 股板一堆蹲半年一年的都是這樣操作的 也被笑了一年 08/03 11:26
18F：→ Crushredkiss: 現在終於迎來曙光 08/03 11:26
19F：噓 tony870414 : 不管做什麼事都有風險 08/03 11:26
20F：→ lmc66 : 任何投資怎麼可能沒風險 獲利慢 幾年後急需現金 美 08/03 11:26
21F：→ lmc66 : 債利息收入還沒來得及彌補價差和貸款利息支出的賠 08/03 11:26
22F：→ lmc66 : 賣就是風險 08/03 11:26
23F：推 abzyner : 很多人這樣搭配新青安操作，1000萬的貸款，每年可以 08/03 11:26
24F：→ abzyner : 少付好幾萬的利息 08/03 11:26
25F：推 nocash : 4，去年開始就有一堆人這樣做了啊 08/03 11:26
26F：推 stlinman : 你是拿美元去還房貸嗎? 08/03 11:27
27F：推 WisestCat : 本來就沒什麼風險 風險就只有股票重回上漲趨勢的時 08/03 11:28
28F：→ WisestCat : 候 你又在那邊嫌賺太慢 08/03 11:28
29F：噓 deepdish : 矽谷銀行表示 08/03 11:28
30F：推 vanii40 : 晚了 08/03 11:28
31F：推 fireandice : 現在想有點晚了 2%套利還要考慮匯差 最後搞不好還 08/03 11:29
32F：→ fireandice : 賠 08/03 11:29
33F：→ ranranbo : 主要是昨天的非農以及失業率肯定了9月繳息以及加強 08/03 11:29
34F：→ ranranbo : 降息力度所以才有這個想法 沒像債蛙這麼早入場就是 08/03 11:29
35F：→ ranranbo : 想規避掉繼續升息的風險 08/03 11:29
36F：推 ufoking : 我以為債蛙就是一直質押買債叫債蛙 08/03 11:29
37F：推 b54102 : 會贏喔 08/03 11:30
38F：推 kevinaa : 其實要這樣搞我反而比較推薦公司債 債息比較多 08/03 11:30
39F：推 heatsink : 去年已經先這麼做了，缺點就是錯過GG一整段漲勢 08/03 11:30
40F：推 klwei : 你太晚了，被債酸擔誤了半年 08/03 11:30
41F：推 ppp1220 : 當然可以啊，早就在做了，你晚了一點 08/03 11:30
42F：→ heatsink : 我覺得現在做都還來得及，還沒實質降息 08/03 11:30
43F：→ klwei : 等你貸出來，美債已經噴翻 08/03 11:30
44F：推 opwin : 記住那些要你降息再進場的ID 08/03 11:31
45F：推 sion1993 : 會賺到手軟 08/03 11:31
46F：推 kobe4899 : 現在才想到嗎 08/03 11:31
47F：推 siekensou000: 低點不買…… 08/03 11:31
48F：→ klwei : 除非你可以忍兩年，一定會修正的，到時後債酸又出 08/03 11:31
49F：→ klwei : 來哭 08/03 11:31
50F：→ kobe4899 : 房貸轉增貸要兩週 08/03 11:32
51F：→ yt111 : 哲哲很久以前就這樣說了 08/03 11:32
52F：推 f204137 : 就算開始降息再買都不晚 哪裡晚了呀... 08/03 11:32
53F：推 hate56 : 買就對了 08/03 11:33
54F：→ hikingu : 有匯率風險 08/03 11:34
55F：→ charlson0809: 去年就開始做了 現在會不會太晚了 08/03 11:34
56F：推 pk0943 : 房貸增貸 要買不受股災景氣影響的冷門成長股 08/03 11:34
57F：推 IanLi : 短期如一年以內匯率波動風險比利率還大，另外債券 08/03 11:34
58F：→ IanLi : 有預期實現的個性，等小散戶也知道價格機會窗口也 08/03 11:34
59F：→ IanLi : 已錯失 08/03 11:34
60F：推 gene51604 : 很穩喔 看一下利差太晚就不要了 08/03 11:34
61F：→ pk0943 : 長期絕對賺的比美債多 08/03 11:35
62F：→ gordon33 : 哇 爽賺2%趕快抵押 08/03 11:35
63F：推 lolpklol0975: 美債短線超漲太多,這幾天應會修正點 08/03 11:35
64F：→ Crushredkiss: 禮拜一直接開盤市價買入 初升段 昨天認錯買回美債 08/03 11:35
65F：→ Crushredkiss: 正2了 08/03 11:35
66F：噓 seedpig : 風險是，你不是去年10月進場 08/03 11:35
67F：推 s973311 : 降息後開始放個半年 一定都還有賺 08/03 11:35
68F：→ william0916 : 要直接買公司債 或美債 08/03 11:36
70F：推 bmw606042001: 風險就是漲完了 08/03 11:36
71F：推 joy2105feh : 最近漲太多 可以等回一點 08/03 11:37
72F：推 catptt : 現在買還是屌打去年一堆買在4以下的 08/03 11:37
73F：推 bensoncms : 剛剛這樣做完，還來得及XD 08/03 11:38
74F：推 harpuia : 暴力降息除非QE再來一次 08/03 11:38
75F：→ Crushredkiss: 記得禮拜一趕快去銀行申請 現在房貸都收水不放了 08/03 11:38
76F：推 jack0216 : 現在是賺資本利得 08/03 11:39
77F：→ jack0216 : 利率只是多的 08/03 11:39
78F：推 yangmin1028 : 負風險 比0還低 08/03 11:39
79F：推 a9940597 : 漲一段去了 08/03 11:39
80F：→ yangmin1028 : 然後債酸債酸掛嘴邊的資產都沒幾億 繼續酸就對了 08/03 11:40
81F：推 CaLawrence : 匯率風險吧 08/03 11:40
82F：→ fakelie : 窩草 債酸 又套昏 窩！酸！套！ 08/03 11:41
83F：→ fallinlove15: 現在還有4%嗎 美金跌破30受得了嗎 08/03 11:41
84F：→ reiborei : 從5剩4.5 等你貸出來可能剩4 08/03 11:41
85F：→ fbiciamib123: 去年炒降息台幣升值一堆美債etf配不到3.5%喔 08/03 11:42
86F：推 klwei : 債酸就一堆窮鬼 當然不怕輸 08/03 11:42
87F：推 zzzzzlss : 晚了… 08/03 11:42
88F：→ jerrylin : 美債又不會被斷頭 08/03 11:43
89F：推 lovepork : 次貸是不是就是這樣玩的？ 08/03 11:44
90F：→ asdf322505 : 當一堆人都這樣做 就要小心 反正我會降息前分批獲利 08/03 11:44
91F：→ asdf322505 : 出場 08/03 11:44
92F：推 jwy : 聽過匯損嗎 08/03 11:44
93F：推 f41101 : 沒有風險不存在 08/03 11:45
94F：→ f41101 : 匯率 台灣升息 美債真的違約 08/03 11:45
95F：推 seemoon2000 : 6月的時候 我說市場明顯過熱 但那時候確實滿多人從 08/03 11:45
96F：推 g0t24568 : 你也太慢了吧...現在不適合去年10月進場還可以債息c 08/03 11:45
97F：噓 suhaw : 講快一年不買，反應價格了耶大哥 08/03 11:45
98F：推 cl3bp6 : 短期的預期心理都反應差不多了 現在丟進去可能又要 08/03 11:45
99F：→ cl3bp6 : 龜一陣子 08/03 11:45
100F：→ seemoon2000 : 景氣信號燈來看說 離過熱還很遠 結果現在跌回5月 XD 08/03 11:45
101F：推 livewater : 風險就是你太晚做了，債券價格已經先漲一段 08/03 11:46
102F：→ galleon2000 : 跟風只會當韭菜 08/03 11:46
103F：→ Minihil : 一窩蜂進場的時候就先緩緩 08/03 11:46
104F：→ joy2105feh : 債蛙短的龜了半年 長了龜了兩年 現在買要龜多久 08/03 11:46
105F：噓 jian0202 : 哥太晚了拉 韭菜真的是後知後覺 08/03 11:47
106F：→ brain9453 : 早不買 確定現在才買？ 08/03 11:47
107F：推 danhunter : 幾個月前是買股票，現在是買債券，呵呵 08/03 11:49
108F：→ caity : 匯率？ 08/03 11:49
109F：→ caity : 借貸利率上升，債利率下降，利差空間變小了 08/03 11:50
110F：推 blueclouds : 你的鴿子終於飛到了 08/03 11:50
111F：→ blueclouds : 事實就是，很多銀行已經被借到沒啥額度可以借了 08/03 11:51
112F：→ joy2105feh : 重點是你現在要借應該借不到了 08/03 11:52
114F：→ Mithra : 今年四月拿沒貸款的房子增貸400萬 08/03 11:52
115F：→ Mithra : 質押兩層 約330萬 08/03 11:52
116F：→ Mithra : 領過一次債息抵掉貸款利息還有一點 08/03 11:52
117F：→ Mithra : 我買的點位不太好 ，加減賺個10%左右 08/03 11:52
118F：→ Mithra : 比不上正二但增貸的錢不敢投波動太大的 08/03 11:52
119F：→ hydra7 : 現在想歐印進場輯緝是？ 08/03 11:55
120F：噓 goodideals : 風險就是你太晚了 而且要買直債鎖利差 台灣這種鄉 08/03 11:55
121F：→ goodideals : 愿政策是不可能到4-5%的 08/03 11:55
122F：→ stocktonty : 信貸+增貸歐印疊三層 08/03 11:55
123F：→ ataky : 之前不買現在才要買的邏輯是什麼.... 08/03 11:55
124F：→ goodideals : 如果到4-5%也無所謂 代表股票部位賺更大 08/03 11:56
125F：→ goodideals : 而且要買不會違約的 例如台積直債 08/03 11:57
126F：→ NTU303150195: 已知用火，掛4美債再質押 08/03 11:58
127F：→ NTU303150195: 不然台幣33哪來的ㄏㄏ 08/03 11:58
128F：→ ItsTimeToGo : 五月就要買了 08/03 11:59
129F：推 Muilie : 0，沒有風險 08/03 12:00
130F：→ timidwei : 歐印 再質押 再歐印 永動機 08/03 12:00
131F：推 INNBUG : 匯率啊，還有如果降息幅度不如預期會跌的很快，放20 08/03 12:01
132F：→ INNBUG : 年基本上不會輸，但資金的機會成本也要考量 08/03 12:01
133F：推 tanjau : 有點太晚了 目前三月買目前已經7%下週1可能再漲2% 08/03 12:02
134F：→ tanjau : 等你 08/03 12:02
135F：→ lessmoref : 短債可以，長債你是在找屎 08/03 12:02
136F：→ bndan : 美債在4.5-5% 不買 現在才買 本質就已經先吃高成本 08/03 12:03
137F：→ bndan : 風險了 == 雖然說現在能套利 但之前更可以啊？ 晚買 08/03 12:03
138F：→ bndan : 的好處在哪？ 少領點利息讓自己少賺一點？ 08/03 12:03
139F：推 wsp151515 : 0 08/03 12:03
140F：→ bndan : 更別說現在匯率比那時還貴多了 08/03 12:03
141F：推 asas123sdsa : 正二上看20 衝啊 08/03 12:04
142F：推 Vinccc : 長債哪來找死 你房貸20年 轉買美國直債20年 台灣2.3 08/03 12:05
143F：→ Vinccc : % 美國4.3% 房貸美債一起到期 根本沒風險 匯率風險 08/03 12:05
144F：→ Vinccc : 你可以去假設美金20年間一樣會有一個27-33的循環 可 08/03 12:05
145F：→ Vinccc : 以在33時賣出 不計算本金匯損 利息你用匯率30計價 08/03 12:05
146F：推 HAHAHUNG : 買直債保本 穩穩賺利差不要拚資本利得 08/03 12:05
147F：噓 mooto : 任何投資的風險就是開漲了才想壓身家 08/03 12:06
148F：推 matlab1106 : 早一堆人這樣做了 加上台灣有地緣政治風險 把錢借出 08/03 12:10
149F：→ matlab1106 : 來投資國外還能有條退路 08/03 12:10
150F：推 twic : 已知用火 08/03 12:11
151F：→ twic : 等你進場 台灣就要升息惹 08/03 12:12
152F：推 banowa : 風險就是被債酸影響又賣掉 08/03 12:13
153F：推 benptt : 質押利率2.05時就這樣弄惹，現在都3.2惹 08/03 12:16
154F：推 howhower : 匯率風險很大阿，台積電繼續壟斷誰知道川普會不會逼 08/03 12:16
155F：→ howhower : 台幣升值 08/03 12:16
156F：→ piercingX : 買TMF更爽 08/03 12:18
157F：推 Geforcesaori: 太晚 08/03 12:20
158F：推 Vinccc : 拉20年來看 匯率風險低到可以忽略 就算跌到27 遲早 08/03 12:21
159F：→ Vinccc : 也會回33 你這20年間隨時可以出掉美債還房貸 08/03 12:21
160F：推 highken : 請勿用抵押方式去買，真的會吃到虧，得不償失 08/03 12:21
161F：推 Vinccc : 長時間來看 美元就是比台幣還有價值 如果對美元沒信 08/03 12:22
162F：→ Vinccc : 心 就不要搞投資了 08/03 12:22
163F：推 joe0934 : 哈哈 08/03 12:23
164F：推 badguy227 : 還要考慮匯率問題，台灣人大部分買的都是投信出美 08/03 12:24
165F：→ badguy227 : 債ETF,不是真的美國債券 08/03 12:24
166F：→ badguy227 : 忘記最近那邊看到一個說法，近期美債的上漲已經快 08/03 12:26
167F：→ badguy227 : 反應到降息5碼了 08/03 12:26
168F：推 kimogimilk : 拉長20年如果有現金流 也不用增貸 因為不用利息支出 08/03 12:26
169F：推 edwardtp : 問就是歐印 08/03 12:26
170F：推 s074074qq : 一直在那匯損的 跟那些說吃飯會噎死不要吃的一樣 08/03 12:28
171F：推 NekomataOkay: 現在買剛剛好添柴 08/03 12:29
172F：噓 john1762 : 忘了匯率風險。 08/03 12:30
173F：推 sernidle : 一堆人轉不進去房 也不敢接刀股 都衝進去債市 08/03 12:30
174F：→ mynumber55 : 上啦 08/03 12:33
175F：推 a26893997 : 只建議短債 長債會出事唷 08/03 12:33
176F：推 yyy88521 : 可以，市場會教你一課 08/03 12:34
177F：噓 loopdiuretic: 現在才問不會太慢嗎 08/03 12:36
178F：推 JustinCy : 其實今年還有上車機會 兩個月前還有跌破90。上車機 08/03 12:40
179F：→ JustinCy : 會一直都有。但這週暴衝了 08/03 12:40
180F：推 diefish0620 : 錢不知道怎麼花的風險 08/03 12:41
181F：推 JustinCy : 千萬不要被少年股神影響。有些錢就是穩穩賺。100%無 08/03 12:42
182F：→ JustinCy : 風險。每天睡飽。不用看盤 等時機到數錢就好。 08/03 12:42
183F：推 tamsky : 匯損有影響嗎? 2023/10/23 TLT最低點82.42 08/03 12:46
184F：推 yamitis : 你可以去問某家民營銀行，借房貸買債券，再用債券 08/03 12:46
185F：→ yamitis : 抵押錢出來再買，疊個好幾次叫疊券，已經做很久了 08/03 12:46
186F：→ tamsky : 2024/08/01 TLT 最高點95.91 漲幅1.16 08/03 12:47
187F：→ tamsky : 2023/10/23國泰美債20最低點27.68 08/03 12:50
188F：→ tamsky : 2024/08/01 國泰美債20 最高點32.25 漲幅1.16 08/03 12:51
189F：→ faultless : 本金還的出來的話，風險超低 08/03 12:56
190F：推 tamsky : 時間拉長看 匯損風險真的可以撇除 08/03 12:59
191F：推 twic : 股今年隨便都賺30%了 現在上車債也沒啥好怕 怕的是 08/03 13:01
192F：→ twic : 股票反彈10%氣氣氣 08/03 13:01
193F：→ bulabowu : 債息的任務只是幫忙付房貸利息 真正的增值本體是房 08/03 13:01
194F：推 mystage : 本來就可以了。你怕匯率風險的話，那就用外匯期貨 08/03 13:04
195F：→ mystage : 對沖啊。不過我覺得是沒必要就是了 08/03 13:04
196F：推 c7683fh6 : 風險在台灣突然狂升息 拉高你的借款成本 機率低但不 08/03 13:06
197F：→ c7683fh6 : 是0 08/03 13:06
198F：推 YJM1106 : 風險的話 台幣強升吧？ 升到25之類的 08/03 13:06
199F：→ ccfux : 當然有風險啊 風險就是如果9月又沒有降息你會被套在 08/03 13:08
200F：推 Athanasius : 風險就是 台幣利率或者幣值強升 不過機率很低就是 08/03 13:08
201F：→ ccfux : 高點 且即使九月降息 這種你知我知大家都知的事情 08/03 13:08
202F：→ YJM1106 : 但是你只要有工作收入 有現金流就能硬扛下去 08/03 13:08
203F：→ ccfux : 早已反映在價格上了 08/03 13:09
204F：→ ezreal1315 : 賺太多 08/03 13:11
206F：推 junior020486: 白癡，現在不動產抵押週轉金利率一堆都3%以上，條 08/03 13:13
207F：→ junior020486: 件差一點3.5%，你現在借去all in匯差肛你一把，還 08/03 13:13
208F：→ junior020486: 是中性利率只到3.50-3.75%，你直接欲哭無淚 08/03 13:13
209F：推 leo850319 : 美債漲起來就一堆這種文 08/03 13:20
210F：推 kai2573 : 沒風險啊 風險就是通膨 08/03 13:26
211F：→ ab4daa : 有台央護航 0風險請安心 08/03 13:29
212F：噓 eric878787 : 匯差 08/03 13:34
213F：→ ajkofqq : zz 08/03 13:35
214F：→ z256418 : 匯差看金龍哥，等龍哥出來說贏了利差輸了匯差的時 08/03 13:35
215F：→ z256418 : 候再跑～ 08/03 13:35
216F：→ ufo559 : 利率拿夠低可以 不過銀行現在水位不是滿了？ 08/03 13:44
217F：→ tonylolz : 0風險 股板壞人多擋人財路 08/03 13:48
218F：→ Jeff1989 : 4%以下誘因就有限了 08/03 13:50
219F：推 cyndihebe : 無風險 08/03 13:53
220F：→ jung914 : 抵押房貸本身就是開槓桿行為 有朋友賠掉一棟西門町 08/03 14:04
221F：→ jung914 : 透天 沒有行不行 只有能不能接受風險程度 08/03 14:04
222F：推 Adrian : 建議是房貸歐印債etf股期 08/03 14:16
223F：推 shawncarter : 沒有風險喔 這市場上只有風險很低 沒有無風險這回 08/03 14:18
224F：→ shawncarter : 事 08/03 14:18
225F：推 eden08062000: 加油 08/03 14:21
226F：推 bookerx : 太慢 別想了 08/03 14:25
227F：→ EddieWuRJJ : 太晚 08/03 14:44
228F：推 ter2788 : 匯率 08/03 14:57
229F：→ mdkn35 : 丸... 08/03 15:00
230F：噓 kakalin : 會問就代表你不敢 別浪費時間 08/03 15:03
231F：推 yzeng36 : 匯率風險 08/03 15:04
232F：推 swei1106 : 匯率 08/03 15:22
233F：→ q09701023 : 降息利率咧？ 08/03 15:30
234F：噓 dickey2 : 存在啊，怎麼沒存在 08/03 15:43
235F：→ chungj : 銀行已經不太想放房貸了 風險太高 08/03 15:51
236F：→ scotttt : 當初美金28進去搞一波放到現在就已經現賺10%了 現在 08/03 16:19
237F：→ scotttt : 進匯差風險不小喔 08/03 16:19
238F：推 znvv : 說實在跟那些正2教沒太大差別的水準 08/03 16:20
239F：→ x940410 : 你繳的出貸款就沒風險 虧錢不叫風險 08/03 16:31
240F：推 FireStarman : 沒風險 唯一風險是美國倒台 但是機率為0 剩下只剩 08/03 16:50
241F：→ FireStarman : 你想賺多少的問題 08/03 16:50
242F：推 sumaihui : 你現在才在問 08/03 17:01
243F：推 n22535757 : 可以…但別槓桿開到最大.要全開槓桿只有QE的時候可 08/03 17:07
244F：→ n22535757 : 以 08/03 17:07
245F：推 ledmstony : 風險是會賺太多 08/03 17:33
246F：推 JANUARZ : 超多人這樣套利 08/03 17:35
247F：→ ChikanDesu : 投資美債要怎麼賠掉一棟 笑死 用點腦 08/03 18:33
248F：→ skery3188 : 韭菜或股神 08/03 19:45
249F：推 barryliou01 : 可 08/03 23:53
250F：噓 kklarinet : 連你都開始考慮，那就沒賺頭了 08/04 01:59
251F：推 drimp : 會贏哦 08/04 22:53