作者reFine (reFine)
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標題[請益] 儲備金的運用？短債和儲蓄的配置
時間Fri May 24 18:46:13 2024
現在流行一個說法：持有現金的人是最虧的
但是本人的理財規劃還是會有一筆緊急預備金在
這筆現金說大不大，說少也不至於很少
但是放在銀行利息就那麼一點點
高利活存現在也都砍的差不多，要不限新戶前幾個月
要不就要搞一堆任務，完成才有高利
但有還是想要好好活用這筆資金，於是就想到了債券
（主要標的其實是債券ETF，交易較方便）
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大家也說不要買自己不了解的東西
所以才來PO文向大家請教
低風險資產首先想到債券
其中長債受利率影響的波動度較大
現在處於高利率時期，降息又遙遙無期
若以「隨時可能動用」來說可能風險可能反而較高
而相對於長債的就是短債
我目前對短債的認識是：
1.受利率影響的波動小
2.基本上就是領取債息收益，不太追求資本利得
3.受匯率影響大
前兩個特點乍看很像儲蓄：很穩定、領取固定配息收益
但第三點又構成了匯差風險，尤其現在美元還算強勢
若現在大買，結果美元開始貶
最後可能賺了債息賠了匯差
且若是購買債券etf
要兌現也必須在開盤時才行，也有T+2的時間差
即時性還是略差
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根據這些特性，目前暫定規劃是：
因美元還算強勢，所以先觀望
若繼續走貶則找機會佈局短債etf
但也不會將所有現金歐印，可能抓1/4-1/3投入
剩下則維持現金狀態，如有需要優先使用現金
現金水位過低再從債券etf兌現出來
最後就是想問：
1.除了上述幾個特點，還有什麼我沒考量到的風險或要素嗎？
2.不知道有沒有前輩可以分享自己的規劃方式？
作為保守型資產規劃還有什麼樣的做法？
3.標的部分除了找「存續期短」「美國公債」外，還要注意什麼？
有看到一檔短債是不配息，若無現金流需求是否是不錯的選擇？
以上請教，感謝各位前輩！
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※ 編輯: reFine (36.225.226.133 臺灣), 05/24/2024 18:48:45
1F：推 kitune : 短債拿去質押 直接領錢出來用 最快不用半小時 05/24 18:51
2F：推 awss1971 : 你要不要先說說，你的緊急預備金佔資產比重是多少? 05/24 18:51
3F：→ awss1971 : 我短債是佔10% 05/24 18:51
4F：→ kitune : 其實你臨時需要緊急預備金的時段比你想的還要少 05/24 18:52
5F：→ kitune : 就算是欠黑道錢 你說要等股票變現也還是會等 05/24 18:53
6F：→ kitune : 更別說正規機構了 放假時段人家也不想收錢== 05/24 18:53
7F：推 cateyes : 股票3天變現不夠嗎 05/24 18:58
8F：推 Gipmydanger : 股票質押五分鐘到帳 05/24 18:59
9F：推 cateyes : 問一下質押5分鐘到賬要不要先辦甚麼手續(沒用過 05/24 19:00
10F：→ kitune : 一開盤就要立刻借錢吧 跟元大證券借小錢的話是很快 05/24 19:01
11F：推 cateyes : 國泰證寫6.45%以下...實際不知道多少 05/24 19:03
12F：推 horun : 網銀定存3個月1.9% 找到標地再解定存，利息打8折而 05/24 19:04
13F：→ horun : 已 05/24 19:04
14F：推 onekoni : 群益質押5分鐘來錢 不用留現金 05/24 19:05
15F：→ kitune : 去找低利率的標的好嗎 元大跟群益都有低利短債標的 05/24 19:05
16F：→ onekoni : 就是辦他的便利貸 跟開戶流程差不多 05/24 19:05
17F：→ onekoni : 開好一次線上操作即可 05/24 19:06
18F：→ b9513227 : 元大質押是下個工作日才給錢 05/24 19:10
19F：推 meowyih : 你的預備金到底是日常急用，還是等低點要投入股市的 05/24 19:18
20F：推 kitune : 證金才那樣吧 證券的話我記得半小時內 05/24 19:18
21F：→ kitune : 不過我都借小錢 大錢可能還是要等久一點 05/24 19:18
22F：→ meowyih : 啊? 日常急用不就抽屜放個十來萬，然後信用卡也有個 05/24 19:18
23F：推 onekoni : 群益2萬以上就有2.17% 05/24 19:19
24F：→ meowyih : 幾十萬就夠了嗎? 如果你是要等著投股市，想先找個豐 05/24 19:19
25F：→ onekoni : 沒必要留假日兩天以上的現金 05/24 19:19
26F：推 MRFROG : 怕匯率就台幣定存 不然就公股金融股 05/24 19:19
27F：→ meowyih : 險低的標的放，那就跟投哪個股市有關了 05/24 19:19
28F：→ reFine : 補充：預備金是留著萬一急用的，主要用途不是拿來增 05/24 19:21
29F：→ reFine : 加資產 05/24 19:21
30F：→ kitune : 萬一急用的 十萬就夠了啦 多了你也領不出來 05/24 19:21
31F：→ kitune : 就說了欠黑道錢都還能商量 醫院也不會馬上要錢好嗎 05/24 19:22
32F：推 awss1971 : 那就放個十萬 二十萬就夠了啦~~ 05/24 19:22
33F：→ awss1971 : 放抽屜 05/24 19:22
34F：→ reFine : 金額的部分不是我小詢問的，而是原本從純現金，現在 05/24 19:23
35F：→ reFine : 想要一部分短債一部分現金，不確定這樣是否夠穩，還 05/24 19:23
36F：→ reFine : 是像前幾樓說的直接全短債不用現金 05/24 19:23
37F：→ kitune : 我沒說不用現金喔 只是你留個幾萬在戶頭就堪用了 05/24 19:25
38F：→ kitune : 幾萬才有安全感你自己決定 我自己也才留十幾萬 05/24 19:25
39F：推 ragochen : 推大樹金的股票質押，額度可以隨時動用，自己在手 05/24 19:33
40F：→ ragochen : 機操作就立即轉帳過來用了 05/24 19:33
41F：推 cateyes : 樓上大樹質押利率多少? 05/24 19:37
42F：→ bnn : 0-1短債 05/24 20:24
43F：推 supergrimm : 我自己是用大戶30萬1.5%活存，其餘現金通通丟股票 05/24 20:26
44F：推 bustinjieber: 有房貸規劃一部分還房貸本金， 05/24 20:42
45F：→ bustinjieber: 一部分就像你說的債券、美元定存， 05/24 20:42
46F：→ bustinjieber: 再來就是低波動的etf。 05/24 20:42
47F：→ bustinjieber: 如果是要應付股票槓桿的斷頭風險， 05/24 20:42
48F：→ bustinjieber: 那我建議是準備好加碼投資計劃， 05/24 20:42
49F：→ bustinjieber: 或者不要質押高波動標的。 05/24 20:42
50F：推 m180 : 質押利率太高吧？ 05/24 20:58
51F：→ ajkofqq : 00719B 05/24 21:23
52F：推 joe0934 : 你可以美金啊 05/24 21:53
53F：→ Kayusumi : 高利活存戶開一開大概有150左右的額度 05/24 21:58
54F：→ Kayusumi : 利率約1.99% 05/24 21:59
55F：→ Kayusumi : 有時候生個重病就3-50萬瞜 05/24 22:00
56F：推 m180 : 有健保 重病花十萬以上就很難ㄌ 05/24 22:38
57F：→ m180 : 有健保好安心 05/24 22:38
58F：推 hwei9582905 : 都說是緊急預備金了，還要在意報酬，你乾脆全押股 05/24 23:15
59F：→ hwei9582905 : 票，需要錢再質押出來。 05/24 23:15
60F：→ reFine : 股票波動大啊，現在牛市你才會覺得怎麼樣都漲，但這 05/24 23:23
61F：→ reFine : 筆錢沒用到就是會一直放著，萬一要用的時候是虧損狀 05/24 23:23
62F：→ reFine : 態要認賠嗎？或是正牛的時候被迫停利呢？怎麼樣心理 05/24 23:23
63F：→ reFine : 都不舒服吧 05/24 23:23
64F：→ reFine : 我也只是在高風險高報酬和低風險低報酬之間的光譜尋 05/24 23:28
65F：→ reFine : 找合適的標的和做法而已，你不想動腦就丟活存定存 05/24 23:28
66F：推 kitune : 樓上是怎樣 發文問大家的是你 嗆大家不想動腦的又你 05/24 23:40
67F：推 ragochen : 質押的額度就保留一部分當預報金啊，這樣也不會覺 05/25 00:29
68F：→ ragochen : 得自己滿手現金很癢還想再買啥投資的，我質押利率 05/25 00:29
69F：→ ragochen : 是2.2內，這樣會算高？ 05/25 00:29
70F：推 popcorny : 其實t+2很快了，緊急需要用錢一週兌現也很夠了吧? 05/25 14:58
71F：→ popcorny : 建議平常有足夠了資金周轉部位就好了，緊急部位只 05/25 14:58
72F：→ popcorny : 要你沒有槓桿，應該不用特別配製這個部位 05/25 14:59
73F：推 popcorny : 你的進攻防守部位抓在可控制的範圍就好 05/25 15:01