作者reFine (reFine)
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标题[请益] 储备金的运用？短债和储蓄的配置
时间Fri May 24 18:46:13 2024
现在流行一个说法：持有现金的人是最亏的
但是本人的理财规划还是会有一笔紧急预备金在
这笔现金说大不大，说少也不至於很少
但是放在银行利息就那麽一点点
高利活存现在也都砍的差不多，要不限新户前几个月
要不就要搞一堆任务，完成才有高利
但有还是想要好好活用这笔资金，於是就想到了债券
（主要标的其实是债券ETF，交易较方便）
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大家也说不要买自己不了解的东西
所以才来PO文向大家请教
低风险资产首先想到债券
其中长债受利率影响的波动度较大
现在处於高利率时期，降息又遥遥无期
若以「随时可能动用」来说可能风险可能反而较高
而相对於长债的就是短债
我目前对短债的认识是：
1.受利率影响的波动小
2.基本上就是领取债息收益，不太追求资本利得
3.受汇率影响大
前两个特点乍看很像储蓄：很稳定、领取固定配息收益
但第三点又构成了汇差风险，尤其现在美元还算强势
若现在大买，结果美元开始贬
最後可能赚了债息赔了汇差
且若是购买债券etf
要兑现也必须在开盘时才行，也有T+2的时间差
即时性还是略差
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根据这些特性，目前暂定规划是：
因美元还算强势，所以先观望
若继续走贬则找机会布局短债etf
但也不会将所有现金欧印，可能抓1/4-1/3投入
剩下则维持现金状态，如有需要优先使用现金
现金水位过低再从债券etf兑现出来
最後就是想问：
1.除了上述几个特点，还有什麽我没考量到的风险或要素吗？
2.不知道有没有前辈可以分享自己的规划方式？
作为保守型资产规划还有什麽样的做法？
3.标的部分除了找「存续期短」「美国公债」外，还要注意什麽？
有看到一档短债是不配息，若无现金流需求是否是不错的选择？
以上请教，感谢各位前辈！
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※ 编辑: reFine (36.225.226.133 台湾), 05/24/2024 18:48:45
1F：推 kitune : 短债拿去质押 直接领钱出来用 最快不用半小时 05/24 18:51
2F：推 awss1971 : 你要不要先说说，你的紧急预备金占资产比重是多少? 05/24 18:51
3F：→ awss1971 : 我短债是占10% 05/24 18:51
4F：→ kitune : 其实你临时需要紧急预备金的时段比你想的还要少 05/24 18:52
5F：→ kitune : 就算是欠黑道钱 你说要等股票变现也还是会等 05/24 18:53
6F：→ kitune : 更别说正规机构了 放假时段人家也不想收钱== 05/24 18:53
7F：推 cateyes : 股票3天变现不够吗 05/24 18:58
8F：推 Gipmydanger : 股票质押五分钟到帐 05/24 18:59
9F：推 cateyes : 问一下质押5分钟到账要不要先办甚麽手续(没用过 05/24 19:00
10F：→ kitune : 一开盘就要立刻借钱吧 跟元大证券借小钱的话是很快 05/24 19:01
11F：推 cateyes : 国泰证写6.45%以下...实际不知道多少 05/24 19:03
12F：推 horun : 网银定存3个月1.9% 找到标地再解定存，利息打8折而 05/24 19:04
13F：→ horun : 已 05/24 19:04
14F：推 onekoni : 群益质押5分钟来钱 不用留现金 05/24 19:05
15F：→ kitune : 去找低利率的标的好吗 元大跟群益都有低利短债标的 05/24 19:05
16F：→ onekoni : 就是办他的便利贷 跟开户流程差不多 05/24 19:05
17F：→ onekoni : 开好一次线上操作即可 05/24 19:06
18F：→ b9513227 : 元大质押是下个工作日才给钱 05/24 19:10
19F：推 meowyih : 你的预备金到底是日常急用，还是等低点要投入股市的 05/24 19:18
20F：推 kitune : 证金才那样吧 证券的话我记得半小时内 05/24 19:18
21F：→ kitune : 不过我都借小钱 大钱可能还是要等久一点 05/24 19:18
22F：→ meowyih : 啊? 日常急用不就抽屉放个十来万，然後信用卡也有个 05/24 19:18
23F：推 onekoni : 群益2万以上就有2.17% 05/24 19:19
24F：→ meowyih : 几十万就够了吗? 如果你是要等着投股市，想先找个丰 05/24 19:19
25F：→ onekoni : 没必要留假日两天以上的现金 05/24 19:19
26F：推 MRFROG : 怕汇率就台币定存 不然就公股金融股 05/24 19:19
27F：→ meowyih : 险低的标的放，那就跟投哪个股市有关了 05/24 19:19
28F：→ reFine : 补充：预备金是留着万一急用的，主要用途不是拿来增 05/24 19:21
29F：→ reFine : 加资产 05/24 19:21
30F：→ kitune : 万一急用的 十万就够了啦 多了你也领不出来 05/24 19:21
31F：→ kitune : 就说了欠黑道钱都还能商量 医院也不会马上要钱好吗 05/24 19:22
32F：推 awss1971 : 那就放个十万 二十万就够了啦~~ 05/24 19:22
33F：→ awss1971 : 放抽屉 05/24 19:22
34F：→ reFine : 金额的部分不是我小询问的，而是原本从纯现金，现在 05/24 19:23
35F：→ reFine : 想要一部分短债一部分现金，不确定这样是否够稳，还 05/24 19:23
36F：→ reFine : 是像前几楼说的直接全短债不用现金 05/24 19:23
37F：→ kitune : 我没说不用现金喔 只是你留个几万在户头就堪用了 05/24 19:25
38F：→ kitune : 几万才有安全感你自己决定 我自己也才留十几万 05/24 19:25
39F：推 ragochen : 推大树金的股票质押，额度可以随时动用，自己在手 05/24 19:33
40F：→ ragochen : 机操作就立即转帐过来用了 05/24 19:33
41F：推 cateyes : 楼上大树质押利率多少? 05/24 19:37
42F：→ bnn : 0-1短债 05/24 20:24
43F：推 supergrimm : 我自己是用大户30万1.5%活存，其余现金通通丢股票 05/24 20:26
44F：推 bustinjieber: 有房贷规划一部分还房贷本金， 05/24 20:42
45F：→ bustinjieber: 一部分就像你说的债券、美元定存， 05/24 20:42
46F：→ bustinjieber: 再来就是低波动的etf。 05/24 20:42
47F：→ bustinjieber: 如果是要应付股票杠杆的断头风险， 05/24 20:42
48F：→ bustinjieber: 那我建议是准备好加码投资计划， 05/24 20:42
49F：→ bustinjieber: 或者不要质押高波动标的。 05/24 20:42
50F：推 m180 : 质押利率太高吧？ 05/24 20:58
51F：→ ajkofqq : 00719B 05/24 21:23
52F：推 joe0934 : 你可以美金啊 05/24 21:53
53F：→ Kayusumi : 高利活存户开一开大概有150左右的额度 05/24 21:58
54F：→ Kayusumi : 利率约1.99% 05/24 21:59
55F：→ Kayusumi : 有时候生个重病就3-50万瞜 05/24 22:00
56F：推 m180 : 有健保 重病花十万以上就很难ㄌ 05/24 22:38
57F：→ m180 : 有健保好安心 05/24 22:38
58F：推 hwei9582905 : 都说是紧急预备金了，还要在意报酬，你乾脆全押股 05/24 23:15
59F：→ hwei9582905 : 票，需要钱再质押出来。 05/24 23:15
60F：→ reFine : 股票波动大啊，现在牛市你才会觉得怎麽样都涨，但这 05/24 23:23
61F：→ reFine : 笔钱没用到就是会一直放着，万一要用的时候是亏损状 05/24 23:23
62F：→ reFine : 态要认赔吗？或是正牛的时候被迫停利呢？怎麽样心理 05/24 23:23
63F：→ reFine : 都不舒服吧 05/24 23:23
64F：→ reFine : 我也只是在高风险高报酬和低风险低报酬之间的光谱寻 05/24 23:28
65F：→ reFine : 找合适的标的和做法而已，你不想动脑就丢活存定存 05/24 23:28
66F：推 kitune : 楼上是怎样 发文问大家的是你 呛大家不想动脑的又你 05/24 23:40
67F：推 ragochen : 质押的额度就保留一部分当预报金啊，这样也不会觉 05/25 00:29
68F：→ ragochen : 得自己满手现金很痒还想再买啥投资的，我质押利率 05/25 00:29
69F：→ ragochen : 是2.2内，这样会算高？ 05/25 00:29
70F：推 popcorny : 其实t+2很快了，紧急需要用钱一周兑现也很够了吧? 05/25 14:58
71F：→ popcorny : 建议平常有足够了资金周转部位就好了，紧急部位只 05/25 14:58
72F：→ popcorny : 要你没有杠杆，应该不用特别配制这个部位 05/25 14:59
73F：推 popcorny : 你的进攻防守部位抓在可控制的范围就好 05/25 15:01