作者Lahaluzt (拉哈陸特)
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標題Re: [請益] 股票質押問題
時間Sun Mar 24 23:49:21 2024
這篇過了2個月了，有一些網友來信詢問，順便回覆一下這篇的推文。
先說我的背景，四口家庭，本人原本是職業軍人，只會存死錢，都是定存50萬50萬的存，
2年前退伍轉換工作，服務近15年，因爲職務經常調動，所以一直沒買房，就拿退伍金歐
印自住；目前月入約20，所得稅只計月薪的3分之2，但很明顯股息也不能領太多。
退伍前2年開始轉成存金融股跟市值型ETF各半，有不錯的投報率，才想說信貸來擴大效益
，1.4%的利率，不借可惜，也同時當做存錢，心想覺得拿7年後的錢來現在投資，簡直超
級划算，貸了80萬，後來也貸了凱基推銷的300萬利率是2.11，2筆月繳5萬左右，反正薪
水夠還本利，我就當做存錢了。
後來也是買了0050/006208，後來在2023年初領完股利後，全數分批換成00631L，最低買
到90，買到沒錢，目前成本約100，買完就用1%出借，也借出去快1年；開始質押後，一開
始放進去質押帳戶當補維持率，後來覺得有點浪費，又要回來出借了；
信貸完了，又發現某證金的質押有利率1.56，更心動，可是當時台股創新高18000，就是0
0881、00900大熱賣的時候，也不敢貿然進場，就拖到後來工作穩定之後才來操作質押，
此時利率已經2.05，台股也在萬7、萬8來回，質押也沒什麼標的，算了一下，後來就買了
00772，買美債的原因也是主要是所得稅考量，後來換成937
凱基信貸300，月繳39500；
土銀信貸80，月繳10500；
車貸60，月繳10500；
房貸980，月繳17000（寬限2年）；
質押利息另計，目前約月留18000
月繳9萬5左右，含4萬多的信貸本金，月領息11-12萬，所以有人算借1000多萬只賺2萬的
投報率只有1%多是不對的，還本不算利息
此時信貸剩約250萬，有210萬的利息已經近3%，偶然問到凱基有1.88的信貸（400萬起）
，因爲剛換工作，理專建議晚點再處理信貸，也建議我先還掉，沒錯，凱基跟凱基搶生意
；
就質押還掉210的信貸，月繳少近4萬，利息也從3%降到2.15%，所以目前月領息12萬多，
月繳息剩5萬6（房貸在寬限），還有正二出借的利息未計（目前全數以0.99%借出），目
前所得稅的問題也還好，937的不計，持有高股息的54C佔比也不高
所以目前持有如下圖
https://i.imgur.com/vmwyXgW.jpg
PS:2張是用小朋友每年的壓歲錢買的，想說小朋友什麼沒有，時間最多，原本都是買金融
股，而且要會配股的，後來想想正2可能效果更好，買進價格約110。
質押的資料如下
https://i.imgur.com/VVRR8yo.jpg
看我這樣，你還敢借錢買股嗎？
※ 引述《Lahaluzt (拉哈陸特)》之銘言：
原文吃光光。
我也是看了正二哥的文章跟影片才把我的0050分批換成00631L
給原PO參考
先說我現有的貸款：
信貸-380萬
車貸-80萬
房貸-980萬
持有約2000萬的高股息+正2
https://i.imgur.com/LMujuot.jpg
質押了約1100萬，買了月配的00772B
https://i.imgur.com/uypxOVf.jpg
目前貸款一個月要繳9萬（含質押）
月領息約11萬
質押的方式都是元大專案標的貸6成
正2就質押不借款，提高維持率
因爲正2不是專案標的
現在領的息已經高過要付的利息
所以股票漲跌都沒什麼感覺了
維持率還有30+25張正2還能提高維持率
自認還是很安全的
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1F：→ a926918tim : 狂 借錢買股在質押股票01/19 22:37
2F：→ hate56 : 槓桿之王喔01/19 22:39
3F：推 F93935 : 美債質押我就問你怎麼輸01/19 22:49
4F：推 sn245763 : 你應該是高收入人士，或是有其他資產獲利，正常受薪01/19 22:49
5F：→ sn245763 : 人士根本扛不住這種玩法。01/19 22:50
6F：→ kausan : 你很勇喔ㄛ01/19 22:52
7F：推 F93935 : 台灣很幸福還有套利工具不用的是傻子01/19 22:52
8F：推 nvlsvee : 你的維持率都好低01/19 22:54
9F：推 gamer : 借了1440萬，套利一年24萬，這樣投報率只有1.7%耶01/19 22:57
10F：推 vendee : 信貸能借到380，要有一定收入01/19 22:59
11F：推 seibu : 樓樓上 本多終勝阿01/19 23:00
12F：→ Lahaluzt : 您忘了信貸是要還本的01/19 23:01
13F：推 Gipmydanger : 全部下跌20%、正2跌40%你撐得住嗎？01/19 23:04
14F：→ Gipmydanger : 這還只是最溫和的空頭01/19 23:05
15F：推 niwatori : 本業夠啦 年收應該500萬01/19 23:05
16F：推 kill2400 : 跟我差不多 不過我是你的兩倍以上01/19 23:08
17F：→ popo0127 : 全部下跌20% 正2並不會跌40%喔01/19 23:10
18F：推 warm0808 : 人家收入可能500-1000小數字啦01/19 23:12
19F：推 csluling : 有人覺得跌20%正二會跌40%？01/19 23:14
20F：推 edcyc : 配息的所得稅呢？不算成本嗎？01/20 00:07
21F：推 waterydan : 敢這樣玩的通常都高收入啦 不用替他們擔心01/20 00:43
22F：→ b9513227 : 月薪17萬? 厲害了01/20 00:58
23F：推 ckha3b8 : 為什麼月配息可以到11萬？01/20 01:30
24F：推 starlhit : 跟我認識的學長有點像，信貸+兩間房貸+車貸約200001/20 01:48
25F：→ starlhit : 萬，股票部位約500萬也是質押放大槓桿！01/20 01:48
26F：推 henryabout15: 這槓桿開那麼大的玩法心臟也要很大顆= =01/20 01:49
27F：推 p110119117 : 兄弟呀 這方法別隨便分享 會死人啊01/20 03:05
28F：推 dpew : 這種桿杆，沒感覺我是不太信，只要配息減少，股價下01/20 06:17
29F：→ dpew : 跌，会瘋掉01/20 06:17
30F：推 snowmag : 人家說的9萬還貸款就是還信貸房貸車貸跟息了 還多01/20 06:26
31F：→ snowmag : 賺兩萬01/20 06:26
32F：→ Lahaluzt : 而且信貸要還本，不只還利息01/20 06:30
33F：推 pk0943 : 生命週期投資法的實踐者01/20 06:49
34F：推 stocktonty : 信貸還完之前不要遇到系統性風險就沒事01/20 06:58
35F：推 Gipmydanger : 正2每幾年都會跌掉四五成，這不是來不來的問題，是01/20 07:43
36F：→ Gipmydanger : 一定來只是何時來，這幾年就發生好多次了。空頭來01/20 07:43
37F：→ Gipmydanger : 時原po質押的高股息跌掉20%以上、配息大幅減少也是01/20 07:43
38F：→ Gipmydanger : 常有的事。所以才說要考慮最壞狀況，更何況這還遠01/20 07:43
39F：→ Gipmydanger : 遠不是最壞只是日常。元大維持率可是140%就要補錢01/20 07:43
40F：→ Gipmydanger : 了，而且你一年半時間結束"每一筆"到期的質押是要01/20 07:43
41F：→ Gipmydanger : 補到167%才能續約的01/20 07:43
42F：推 feng77 : 厲害！01/20 08:17
43F：推 warm0808 : 有做好回測本金夠生命週期就好01/20 09:22
44F：推 Crushredkiss: 是不是沒人在看原PO打什麼 他正2只是押進去補維持01/20 11:09
45F：→ Crushredkiss: 率而已 沒有借款01/20 11:09
46F：推 ryusenming : on32好像也類似01/20 11:11
47F：推 an0215 : 2000萬的高股息是他的成本 不是借貸買的01/20 11:24
48F：推 Gipmydanger : 市值掉了整戶維持率不就掉了01/20 12:51
49F：推 Gipmydanger : 跟有沒有實際借款無關01/20 12:54
50F：推 eelke : 信貸還的等於是強迫儲蓄，也沒維持率風險，是在擔01/20 14:08
51F：→ eelke : 心什麼？01/20 14:08
52F：→ eelke : 而且一段時間之後還能借新還舊01/20 14:10
53F：→ paimin : 幫有錢人擔心什麼 這淨資產兩三千的01/20 16:09
54F：推 huabandd : 很厲害欸01/20 21:13
55F：推 howow : 財商到哪裡就做什麼事01/20 22:35
56F：噓 RedLover1009: 你的安全外人看起來卻是心驚膽跳01/22 01:23
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57F：推 rdjs : 所以說認知匹配財富，認知到哪，財富就到哪 03/24 23:53
58F：推 ryusenming : 你軍人退伍後的新工作薪資有夠高 03/24 23:59
59F：推 ryusenming : 應該是很專業的技術職 03/25 00:02
60F：推 pisu : 心臟很大喔如果空頭的話維持率能？ 03/25 00:06
61F：推 kinki999 : 本業維持的了，窮人就別替人擔心了 03/25 00:07
62F：噓 maxboy06 : 他就不是在2萬點質押 一堆菜雞拼命酸 03/25 00:08
63F：推 tomdavis : 槓桿之王XD 03/25 00:09
64F：推 maxboy06 : 低點質押根本不會爆維持率 03/25 00:10
65F：推 RaiGend0519 : 還好你入場的時機點不是去年年中 03/25 00:10
66F：→ RaiGend0519 : 遇到9 10月那波想想就抖 03/25 00:11
67F：推 vendee : 職業軍人退伍后能還月入20W的也不是普通人 03/25 00:14
68F：→ vendee : 果然是配的上這樣的杠桿操作 03/25 00:14
69F：推 pqpqpqpq : 心臟真的夠大，果然是軍人出身 衝鋒陷陣 03/25 00:17
70F：推 simbr : 軍醫也算是職業軍人喔 我還認識上校的藥師 等拿到退 03/25 00:18
71F：→ simbr : 休俸後再去外面賺 03/25 00:18
72F：→ Minihil : 風險有計算在內自己扛的住 實際根本不危險 03/25 00:23
73F：→ Minihil : 而且還能隨時看情況調整的 03/25 00:23
74F：推 jennfeng : 哇塞！是軍醫或飛行員嗎？ 03/25 00:26
75F：噓 JohnyDamon : 這維持率有夠低的 03/25 00:28
76F：推 cowbadma5566: 機師吧 03/25 00:28
77F：推 adairchang : 國防醫公費生或是空軍轉機師吧 03/25 00:29
78F：→ Lahaluzt : 這篇職業不是重點啦 03/25 00:31
79F：推 TAKEZOU : 你真的很用喔 逆風你會很痛苦ㄉ 03/25 00:31
80F：推 rayisgreat : 厲害!!! 03/25 00:34
81F：推 riahserf : 醫生吧 職業風險低 信貸利率超低 03/25 00:35
82F：推 bjqs0827 : 推44樓 我也覺得很安全 股災來了他還有1000左右可以 03/25 00:39
83F：→ bjqs0827 : 補維持率阿 03/25 00:39
84F：推 rdjs : 有些人看到信貸質押就害怕，每天在擇時入場... 03/25 00:46
85F：推 sandra80032 : 推推 03/25 00:53
86F：推 panmomo : 推套利 03/25 01:04
87F：推 natyshow : 你跟我朋友好像 空軍退伍當華航機師 03/25 01:10
88F：推 ray3839139 : 我覺得正二幹下來你會扛的很不舒服 03/25 01:12
89F：推 s6212david : 就說他正二沒動用啊 補維持率而已 03/25 01:15
90F：推 roots5071 : 現金流夠，正2還有空間，沒什麼不行啊 03/25 01:18
91F：→ asjimmy : 重點：月入20，其他的投資槓桿只能算是錦上添花而 03/25 01:22
92F：→ asjimmy : 已 03/25 01:22
93F：推 kurogame : 真的是認知到哪，財富就到哪 03/25 01:22
94F：→ kurogame : 你已經把風險都算進去的話，是可行的！ 03/25 01:23
95F：推 abccbaandy : 職業才是重點吧，沒穩定工作敢這樣玩？ 03/25 01:27
96F：推 DCARDNOBRAIN: 高手 03/25 01:34
97F：推 xkso : 重點幫大家畫一下 軍人 月入20 03/25 01:59
98F：→ xkso : 銀行不怕他還不了 03/25 01:59
99F：→ duncan0319 : 月入20飛官嗎 03/25 02:17
100F：推 HardyJJ : 飛官吧…或醫生 03/25 02:32
101F：推 Lenon4561 : 槓上加槓 03/25 02:39
102F：推 RaiGend0519 : 看文應該是飛官 03/25 02:46
103F：推 ExCaleBuR : 推，感謝分享 03/25 02:51
104F：推 leptoneta : 不愧是飛官 心臟就是比別人大顆 03/25 03:01
105F：推 dreamdds : 這沒開到頂也不是兩萬才開的 ok啦 03/25 03:12
106F：推 aoc7175 : 月入20W 當然可以這樣玩啊 03/25 03:19
107F：推 smart80615 : 重點還是本業要夠強 03/25 03:29
108F：推 wesleyrobbie: 恭喜 賺爛了 03/25 03:59
109F：推 zick8932511 : 好了啦 兩萬點一堆股神 03/25 04:10
110F：推 ntpukid : 軍醫跟飛官都有綁約14年 所以15年退伍的可能性都有 03/25 05:17
111F：推 skyringcha : 飛官退伍怎麼可能換工作月入20，應該是醫官吧 03/25 05:25
112F：推 biojo : 厲害！好文感謝分享 03/25 06:14
113F：→ biojo : 看了正二哥的生命周期法一直想試試 也就如您所說把 03/25 06:17
114F：→ biojo : 未來的錢先拿出來投資 就把平常定期定額的錢要存的 03/25 06:17
115F：→ biojo : 錢拿來還貸款而已 一直想等回檔就等了一年多啦 哈 03/25 06:17
116F：推 mcgrady12336: 重點，本俸月薪20萬，結束 03/25 06:40
117F：→ corner0111 : 能信貸300萬不是普通人 03/25 06:48
118F：推 marksky : 感謝分享 03/25 06:50
119F：→ BBFish55 : 買債壓債再買債，就問怎麼輸 03/25 07:02
120F：推 dinson520 : 槓的漂亮！槓上開花 03/25 07:03
121F：推 miki50407 : 覺得是醫官可能較大 03/25 07:03
122F：推 FMANT : 看推文記錄是飛官 感謝您的服務 03/25 07:12
123F：推 dodo11060 : 超猛 03/25 07:14
124F：推 Lowpapa : 正確操作 要致富不靠槓桿根本不可能 03/25 07:19
125F：推 ts012108 : 他就說月入20 不用擔心吧 03/25 07:29
126F：推 Syoshinsya : 有夠猛，真的佩服 03/25 07:31
127F：推 maplefff : All in自住，所以是有買房還是沒買房啊? 03/25 07:38
128F：→ maplefff : 先用現金買房，然後理財房貸貸出來也可以只還息 03/25 07:39
129F：推 ESCAPEFROM : 飛官退役後轉民航機吧！同學先生薪資差不多，但比較 03/25 07:44
130F：→ ESCAPEFROM : 保守買房而已 03/25 07:44
131F：推 teddy72 : 賺的少 銀行也不會貸給你 03/25 07:46
132F：推 karrskimo : 此篇讓我想到算利教官… 03/25 07:48
133F：噓 mynumber55 : 富貴險中求，衝 03/25 07:49
134F：→ mynumber55 : 按錯，抱歉 03/25 07:49
135F：推 Cadina : 阿基米德看到也會讚嘆的槓桿 03/25 07:57
136F：推 madbele : 羨慕職業能借這麼多 03/25 08:02
137F：推 KickAcer : 月收3萬的再擔心月收20萬的人 笑死 03/25 08:13
138F：推 sturme : 推 03/25 08:14
139F：推 amazingwow : 強者 有賺就推 03/25 08:14
140F：推 hypoge : 月收入20 實在不用大家擔心人家 03/25 08:14
141F：推 ajiadiary : 請問做什麼工作？月入20，很厲害 03/25 08:19
142F：推 yabuku : 跟我蠻像的 03/25 08:21
143F：→ koden : 職業軍人退伍 可以換甚麼工作月入20萬? 03/25 08:22
144F：→ redbeanbread: 一年兩百再加股利 怎麼可能輸 03/25 08:22
145F：推 horseorange : 很務實啊 月薪20房貸才980 03/25 08:24
146F：推 thinksilver : 重點在月入20啦... 03/25 08:25
147F：推 Moon0 : 軍人會早退伍 轉職的… 好好奇 03/25 08:27
148F：推 deltarobot : 空軍退役的機師吧 03/25 08:27
149F：推 BruceChen227: 厲害了 03/25 08:36
150F：推 cindycincia : 機師或醫官吧 03/25 08:37
151F：→ can511616 : 某證金在續約時單筆若低於167%的話是要補錢的，補 03/25 08:42
152F：→ can511616 : 完才給續約，我收到的訊息是這樣 不知道您有沒有把 03/25 08:42
153F：→ can511616 : 這部份的風險算入呢？ 03/25 08:42
154F：推 mdkn35 : 月入數十萬然後跟大家說不是重點= = 03/25 08:46
155F：推 centaurjr : 重點我只看到月入20....一個月就算只繳貸款也沒差 03/25 08:52
156F：→ centaurjr : 等妳貸款月繳30 利息月入35再來跟我說沒差 03/25 08:52
157F：推 macair : 槓桿沒有很高，就是利息差，等到三萬點真的賺爛 03/25 09:01
158F：推 mcgrady12336: 職業跟薪水才是重點，就算沒有配息本俸還9萬貸款還 03/25 09:14
159F：→ mcgrady12336: 有餘，如果月薪3萬最好有辦法這樣玩 03/25 09:14
160F：推 ferrari293 : 原來是這樣啊！太～～～強～～～了 03/25 09:26
161F：推 rdjs : 跟月薪無關，這些部位都是正現金流 03/25 09:42
162F：推 winston17 : 果然要有錢就是要錢滾錢 03/25 10:10
163F：推 jhs1602 : 我真的要下跪了，能這樣開槓桿其實就是人生勝利組了 03/25 10:24
164F：噓 davis0918 : 截重點：月入20 End 03/25 10:30
165F：推 on32 : 月入多少不是重點 重點是要積極投資 03/25 10:53
166F：→ on32 : 月收入高的人就想說靠本業業不投資 03/25 10:53
167F：→ on32 : 月少的人 又說沒錢投資 03/25 10:54
168F：→ on32 : 中產的人又說 會怕 都創新高呢 怎樣的人都說理由 03/25 10:54
169F：→ on32 : 10多年前板股收入200W年薪就說不用投資 那都被通膨 03/25 10:55
170F：→ on32 : 要投資才不會被通膨 要說一堆理由不投資人人會 03/25 10:55
171F：→ on32 : 所以有借錢投資是好事 總比被通膨 03/25 10:56
172F：推 h760108 : 飛官退役轉機師，月入應該還謙虛了 03/25 11:15
173F：推 postpone : 如果醫官或飛官退役，那真的謙虛了，未來很穩到65 03/25 11:34
174F：→ fatb : 其實月入是重點 月收低的很難談 03/25 14:10
175F：推 kenwillians : 退伍專職能高薪只有飛官了 03/25 14:28
176F：推 z2wen : 推，很有認知 03/25 15:09