作者Lahaluzt (拉哈陆特)
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标题Re: [请益] 股票质押问题
时间Sun Mar 24 23:49:21 2024
这篇过了2个月了，有一些网友来信询问，顺便回覆一下这篇的推文。
先说我的背景，四口家庭，本人原本是职业军人，只会存死钱，都是定存50万50万的存，
2年前退伍转换工作，服务近15年，因爲职务经常调动，所以一直没买房，就拿退伍金欧
印自住；目前月入约20，所得税只计月薪的3分之2，但很明显股息也不能领太多。
退伍前2年开始转成存金融股跟市值型ETF各半，有不错的投报率，才想说信贷来扩大效益
，1.4%的利率，不借可惜，也同时当做存钱，心想觉得拿7年後的钱来现在投资，简直超
级划算，贷了80万，後来也贷了凯基推销的300万利率是2.11，2笔月缴5万左右，反正薪
水够还本利，我就当做存钱了。
後来也是买了0050/006208，後来在2023年初领完股利後，全数分批换成00631L，最低买
到90，买到没钱，目前成本约100，买完就用1%出借，也借出去快1年；开始质押後，一开
始放进去质押帐户当补维持率，後来觉得有点浪费，又要回来出借了；
信贷完了，又发现某证金的质押有利率1.56，更心动，可是当时台股创新高18000，就是0
0881、00900大热卖的时候，也不敢贸然进场，就拖到後来工作稳定之後才来操作质押，
此时利率已经2.05，台股也在万7、万8来回，质押也没什麽标的，算了一下，後来就买了
00772，买美债的原因也是主要是所得税考量，後来换成937
凯基信贷300，月缴39500；
土银信贷80，月缴10500；
车贷60，月缴10500；
房贷980，月缴17000（宽限2年）；
质押利息另计，目前约月留18000
月缴9万5左右，含4万多的信贷本金，月领息11-12万，所以有人算借1000多万只赚2万的
投报率只有1%多是不对的，还本不算利息
此时信贷剩约250万，有210万的利息已经近3%，偶然问到凯基有1.88的信贷（400万起）
，因爲刚换工作，理专建议晚点再处理信贷，也建议我先还掉，没错，凯基跟凯基抢生意
；
就质押还掉210的信贷，月缴少近4万，利息也从3%降到2.15%，所以目前月领息12万多，
月缴息剩5万6（房贷在宽限），还有正二出借的利息未计（目前全数以0.99%借出），目
前所得税的问题也还好，937的不计，持有高股息的54C占比也不高
所以目前持有如下图
https://i.imgur.com/vmwyXgW.jpg
PS:2张是用小朋友每年的压岁钱买的，想说小朋友什麽没有，时间最多，原本都是买金融
股，而且要会配股的，後来想想正2可能效果更好，买进价格约110。
质押的资料如下
https://i.imgur.com/VVRR8yo.jpg
看我这样，你还敢借钱买股吗？
※ 引述《Lahaluzt (拉哈陆特)》之铭言：
原文吃光光。
我也是看了正二哥的文章跟影片才把我的0050分批换成00631L
给原PO参考
先说我现有的贷款：
信贷-380万
车贷-80万
房贷-980万
持有约2000万的高股息+正2
https://i.imgur.com/LMujuot.jpg
质押了约1100万，买了月配的00772B
https://i.imgur.com/uypxOVf.jpg
目前贷款一个月要缴9万（含质押）
月领息约11万
质押的方式都是元大专案标的贷6成
正2就质押不借款，提高维持率
因爲正2不是专案标的
现在领的息已经高过要付的利息
所以股票涨跌都没什麽感觉了
维持率还有30+25张正2还能提高维持率
自认还是很安全的
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1F：→ a926918tim : 狂 借钱买股在质押股票01/19 22:37
2F：→ hate56 : 杠杆之王喔01/19 22:39
3F：推 F93935 : 美债质押我就问你怎麽输01/19 22:49
4F：推 sn245763 : 你应该是高收入人士，或是有其他资产获利，正常受薪01/19 22:49
5F：→ sn245763 : 人士根本扛不住这种玩法。01/19 22:50
6F：→ kausan : 你很勇喔ㄛ01/19 22:52
7F：推 F93935 : 台湾很幸福还有套利工具不用的是傻子01/19 22:52
8F：推 nvlsvee : 你的维持率都好低01/19 22:54
9F：推 gamer : 借了1440万，套利一年24万，这样投报率只有1.7%耶01/19 22:57
10F：推 vendee : 信贷能借到380，要有一定收入01/19 22:59
11F：推 seibu : 楼楼上 本多终胜阿01/19 23:00
12F：→ Lahaluzt : 您忘了信贷是要还本的01/19 23:01
13F：推 Gipmydanger : 全部下跌20%、正2跌40%你撑得住吗？01/19 23:04
14F：→ Gipmydanger : 这还只是最温和的空头01/19 23:05
15F：推 niwatori : 本业够啦 年收应该500万01/19 23:05
16F：推 kill2400 : 跟我差不多 不过我是你的两倍以上01/19 23:08
17F：→ popo0127 : 全部下跌20% 正2并不会跌40%喔01/19 23:10
18F：推 warm0808 : 人家收入可能500-1000小数字啦01/19 23:12
19F：推 csluling : 有人觉得跌20%正二会跌40%？01/19 23:14
20F：推 edcyc : 配息的所得税呢？不算成本吗？01/20 00:07
21F：推 waterydan : 敢这样玩的通常都高收入啦 不用替他们担心01/20 00:43
22F：→ b9513227 : 月薪17万? 厉害了01/20 00:58
23F：推 ckha3b8 : 为什麽月配息可以到11万？01/20 01:30
24F：推 starlhit : 跟我认识的学长有点像，信贷+两间房贷+车贷约200001/20 01:48
25F：→ starlhit : 万，股票部位约500万也是质押放大杠杆！01/20 01:48
26F：推 henryabout15: 这杠杆开那麽大的玩法心脏也要很大颗= =01/20 01:49
27F：推 p110119117 : 兄弟呀 这方法别随便分享 会死人啊01/20 03:05
28F：推 dpew : 这种杆杆，没感觉我是不太信，只要配息减少，股价下01/20 06:17
29F：→ dpew : 跌，会疯掉01/20 06:17
30F：推 snowmag : 人家说的9万还贷款就是还信贷房贷车贷跟息了 还多01/20 06:26
31F：→ snowmag : 赚两万01/20 06:26
32F：→ Lahaluzt : 而且信贷要还本，不只还利息01/20 06:30
33F：推 pk0943 : 生命周期投资法的实践者01/20 06:49
34F：推 stocktonty : 信贷还完之前不要遇到系统性风险就没事01/20 06:58
35F：推 Gipmydanger : 正2每几年都会跌掉四五成，这不是来不来的问题，是01/20 07:43
36F：→ Gipmydanger : 一定来只是何时来，这几年就发生好多次了。空头来01/20 07:43
37F：→ Gipmydanger : 时原po质押的高股息跌掉20%以上、配息大幅减少也是01/20 07:43
38F：→ Gipmydanger : 常有的事。所以才说要考虑最坏状况，更何况这还远01/20 07:43
39F：→ Gipmydanger : 远不是最坏只是日常。元大维持率可是140%就要补钱01/20 07:43
40F：→ Gipmydanger : 了，而且你一年半时间结束"每一笔"到期的质押是要01/20 07:43
41F：→ Gipmydanger : 补到167%才能续约的01/20 07:43
42F：推 feng77 : 厉害！01/20 08:17
43F：推 warm0808 : 有做好回测本金够生命周期就好01/20 09:22
44F：推 Crushredkiss: 是不是没人在看原PO打什麽 他正2只是押进去补维持01/20 11:09
45F：→ Crushredkiss: 率而已 没有借款01/20 11:09
46F：推 ryusenming : on32好像也类似01/20 11:11
47F：推 an0215 : 2000万的高股息是他的成本 不是借贷买的01/20 11:24
48F：推 Gipmydanger : 市值掉了整户维持率不就掉了01/20 12:51
49F：推 Gipmydanger : 跟有没有实际借款无关01/20 12:54
50F：推 eelke : 信贷还的等於是强迫储蓄，也没维持率风险，是在担01/20 14:08
51F：→ eelke : 心什麽？01/20 14:08
52F：→ eelke : 而且一段时间之後还能借新还旧01/20 14:10
53F：→ paimin : 帮有钱人担心什麽 这净资产两三千的01/20 16:09
54F：推 huabandd : 很厉害欸01/20 21:13
55F：推 howow : 财商到哪里就做什麽事01/20 22:35
56F：嘘 RedLover1009: 你的安全外人看起来却是心惊胆跳01/22 01:23
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57F：推 rdjs : 所以说认知匹配财富，认知到哪，财富就到哪 03/24 23:53
58F：推 ryusenming : 你军人退伍後的新工作薪资有够高 03/24 23:59
59F：推 ryusenming : 应该是很专业的技术职 03/25 00:02
60F：推 pisu : 心脏很大喔如果空头的话维持率能？ 03/25 00:06
61F：推 kinki999 : 本业维持的了，穷人就别替人担心了 03/25 00:07
62F：嘘 maxboy06 : 他就不是在2万点质押 一堆菜鸡拼命酸 03/25 00:08
63F：推 tomdavis : 杠杆之王XD 03/25 00:09
64F：推 maxboy06 : 低点质押根本不会爆维持率 03/25 00:10
65F：推 RaiGend0519 : 还好你入场的时机点不是去年年中 03/25 00:10
66F：→ RaiGend0519 : 遇到9 10月那波想想就抖 03/25 00:11
67F：推 vendee : 职业军人退伍后能还月入20W的也不是普通人 03/25 00:14
68F：→ vendee : 果然是配的上这样的杠杆操作 03/25 00:14
69F：推 pqpqpqpq : 心脏真的够大，果然是军人出身 冲锋陷阵 03/25 00:17
70F：推 simbr : 军医也算是职业军人喔 我还认识上校的药师 等拿到退 03/25 00:18
71F：→ simbr : 休俸後再去外面赚 03/25 00:18
72F：→ Minihil : 风险有计算在内自己扛的住 实际根本不危险 03/25 00:23
73F：→ Minihil : 而且还能随时看情况调整的 03/25 00:23
74F：推 jennfeng : 哇塞！是军医或飞行员吗？ 03/25 00:26
75F：嘘 JohnyDamon : 这维持率有够低的 03/25 00:28
76F：推 cowbadma5566: 机师吧 03/25 00:28
77F：推 adairchang : 国防医公费生或是空军转机师吧 03/25 00:29
78F：→ Lahaluzt : 这篇职业不是重点啦 03/25 00:31
79F：推 TAKEZOU : 你真的很用喔 逆风你会很痛苦ㄉ 03/25 00:31
80F：推 rayisgreat : 厉害!!! 03/25 00:34
81F：推 riahserf : 医生吧 职业风险低 信贷利率超低 03/25 00:35
82F：推 bjqs0827 : 推44楼 我也觉得很安全 股灾来了他还有1000左右可以 03/25 00:39
83F：→ bjqs0827 : 补维持率阿 03/25 00:39
84F：推 rdjs : 有些人看到信贷质押就害怕，每天在择时入场... 03/25 00:46
85F：推 sandra80032 : 推推 03/25 00:53
86F：推 panmomo : 推套利 03/25 01:04
87F：推 natyshow : 你跟我朋友好像 空军退伍当华航机师 03/25 01:10
88F：推 ray3839139 : 我觉得正二干下来你会扛的很不舒服 03/25 01:12
89F：推 s6212david : 就说他正二没动用啊 补维持率而已 03/25 01:15
90F：推 roots5071 : 现金流够，正2还有空间，没什麽不行啊 03/25 01:18
91F：→ asjimmy : 重点：月入20，其他的投资杠杆只能算是锦上添花而 03/25 01:22
92F：→ asjimmy : 已 03/25 01:22
93F：推 kurogame : 真的是认知到哪，财富就到哪 03/25 01:22
94F：→ kurogame : 你已经把风险都算进去的话，是可行的！ 03/25 01:23
95F：推 abccbaandy : 职业才是重点吧，没稳定工作敢这样玩？ 03/25 01:27
96F：推 DCARDNOBRAIN: 高手 03/25 01:34
97F：推 xkso : 重点帮大家画一下 军人 月入20 03/25 01:59
98F：→ xkso : 银行不怕他还不了 03/25 01:59
99F：→ duncan0319 : 月入20飞官吗 03/25 02:17
100F：推 HardyJJ : 飞官吧…或医生 03/25 02:32
101F：推 Lenon4561 : 杠上加杠 03/25 02:39
102F：推 RaiGend0519 : 看文应该是飞官 03/25 02:46
103F：推 ExCaleBuR : 推，感谢分享 03/25 02:51
104F：推 leptoneta : 不愧是飞官 心脏就是比别人大颗 03/25 03:01
105F：推 dreamdds : 这没开到顶也不是两万才开的 ok啦 03/25 03:12
106F：推 aoc7175 : 月入20W 当然可以这样玩啊 03/25 03:19
107F：推 smart80615 : 重点还是本业要够强 03/25 03:29
108F：推 wesleyrobbie: 恭喜 赚烂了 03/25 03:59
109F：推 zick8932511 : 好了啦 两万点一堆股神 03/25 04:10
110F：推 ntpukid : 军医跟飞官都有绑约14年 所以15年退伍的可能性都有 03/25 05:17
111F：推 skyringcha : 飞官退伍怎麽可能换工作月入20，应该是医官吧 03/25 05:25
112F：推 biojo : 厉害！好文感谢分享 03/25 06:14
113F：→ biojo : 看了正二哥的生命周期法一直想试试 也就如您所说把 03/25 06:17
114F：→ biojo : 未来的钱先拿出来投资 就把平常定期定额的钱要存的 03/25 06:17
115F：→ biojo : 钱拿来还贷款而已 一直想等回档就等了一年多啦 哈 03/25 06:17
116F：推 mcgrady12336: 重点，本俸月薪20万，结束 03/25 06:40
117F：→ corner0111 : 能信贷300万不是普通人 03/25 06:48
118F：推 marksky : 感谢分享 03/25 06:50
119F：→ BBFish55 : 买债压债再买债，就问怎麽输 03/25 07:02
120F：推 dinson520 : 杠的漂亮！杠上开花 03/25 07:03
121F：推 miki50407 : 觉得是医官可能较大 03/25 07:03
122F：推 FMANT : 看推文记录是飞官 感谢您的服务 03/25 07:12
123F：推 dodo11060 : 超猛 03/25 07:14
124F：推 Lowpapa : 正确操作 要致富不靠杠杆根本不可能 03/25 07:19
125F：推 ts012108 : 他就说月入20 不用担心吧 03/25 07:29
126F：推 Syoshinsya : 有够猛，真的佩服 03/25 07:31
127F：推 maplefff : All in自住，所以是有买房还是没买房啊? 03/25 07:38
128F：→ maplefff : 先用现金买房，然後理财房贷贷出来也可以只还息 03/25 07:39
129F：推 ESCAPEFROM : 飞官退役後转民航机吧！同学先生薪资差不多，但比较 03/25 07:44
130F：→ ESCAPEFROM : 保守买房而已 03/25 07:44
131F：推 teddy72 : 赚的少 银行也不会贷给你 03/25 07:46
132F：推 karrskimo : 此篇让我想到算利教官… 03/25 07:48
133F：嘘 mynumber55 : 富贵险中求，冲 03/25 07:49
134F：→ mynumber55 : 按错，抱歉 03/25 07:49
135F：推 Cadina : 阿基米德看到也会赞叹的杠杆 03/25 07:57
136F：推 madbele : 羡慕职业能借这麽多 03/25 08:02
137F：推 KickAcer : 月收3万的再担心月收20万的人 笑死 03/25 08:13
138F：推 sturme : 推 03/25 08:14
139F：推 amazingwow : 强者 有赚就推 03/25 08:14
140F：推 hypoge : 月收入20 实在不用大家担心人家 03/25 08:14
141F：推 ajiadiary : 请问做什麽工作？月入20，很厉害 03/25 08:19
142F：推 yabuku : 跟我蛮像的 03/25 08:21
143F：→ koden : 职业军人退伍 可以换甚麽工作月入20万? 03/25 08:22
144F：→ redbeanbread: 一年两百再加股利 怎麽可能输 03/25 08:22
145F：推 horseorange : 很务实啊 月薪20房贷才980 03/25 08:24
146F：推 thinksilver : 重点在月入20啦... 03/25 08:25
147F：推 Moon0 : 军人会早退伍 转职的… 好好奇 03/25 08:27
148F：推 deltarobot : 空军退役的机师吧 03/25 08:27
149F：推 BruceChen227: 厉害了 03/25 08:36
150F：推 cindycincia : 机师或医官吧 03/25 08:37
151F：→ can511616 : 某证金在续约时单笔若低於167%的话是要补钱的，补 03/25 08:42
152F：→ can511616 : 完才给续约，我收到的讯息是这样 不知道您有没有把 03/25 08:42
153F：→ can511616 : 这部份的风险算入呢？ 03/25 08:42
154F：推 mdkn35 : 月入数十万然後跟大家说不是重点= = 03/25 08:46
155F：推 centaurjr : 重点我只看到月入20....一个月就算只缴贷款也没差 03/25 08:52
156F：→ centaurjr : 等你贷款月缴30 利息月入35再来跟我说没差 03/25 08:52
157F：推 macair : 杠杆没有很高，就是利息差，等到三万点真的赚烂 03/25 09:01
158F：推 mcgrady12336: 职业跟薪水才是重点，就算没有配息本俸还9万贷款还 03/25 09:14
159F：→ mcgrady12336: 有余，如果月薪3万最好有办法这样玩 03/25 09:14
160F：推 ferrari293 : 原来是这样啊！太～～～强～～～了 03/25 09:26
161F：推 rdjs : 跟月薪无关，这些部位都是正现金流 03/25 09:42
162F：推 winston17 : 果然要有钱就是要钱滚钱 03/25 10:10
163F：推 jhs1602 : 我真的要下跪了，能这样开杠杆其实就是人生胜利组了 03/25 10:24
164F：嘘 davis0918 : 截重点：月入20 End 03/25 10:30
165F：推 on32 : 月入多少不是重点 重点是要积极投资 03/25 10:53
166F：→ on32 : 月收入高的人就想说靠本业业不投资 03/25 10:53
167F：→ on32 : 月少的人 又说没钱投资 03/25 10:54
168F：→ on32 : 中产的人又说 会怕 都创新高呢 怎样的人都说理由 03/25 10:54
169F：→ on32 : 10多年前板股收入200W年薪就说不用投资 那都被通膨 03/25 10:55
170F：→ on32 : 要投资才不会被通膨 要说一堆理由不投资人人会 03/25 10:55
171F：→ on32 : 所以有借钱投资是好事 总比被通膨 03/25 10:56
172F：推 h760108 : 飞官退役转机师，月入应该还谦虚了 03/25 11:15
173F：推 postpone : 如果医官或飞官退役，那真的谦虚了，未来很稳到65 03/25 11:34
174F：→ fatb : 其实月入是重点 月收低的很难谈 03/25 14:10
175F：推 kenwillians : 退伍专职能高薪只有飞官了 03/25 14:28
176F：推 z2wen : 推，很有认知 03/25 15:09