作者azlbf (上邪!我欲與君相知)
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標題Re: [新聞] 假單據申辦信用狀買斷詐台新4.9億 檢調4
時間Tue Jan 16 09:10:58 2024
大概講解一下
跨國交易通常要通過兩國的銀行交易
因為人對人風險很大自然不用說，
越南人未必信任台灣銀行；反之台灣人也不一定信任越南銀行
所以信用狀業務也就是俗稱的押匯業務應運而生，甚至有超過400年的歷史
不過這邊不是要上歷史課，所以簡單帶過
出口商(台灣) 搭配台銀
進口商(越南) 搭配越南銀
進口商要付錢給出口商，但互相不信任
那要先給錢還是先給貨呢?
這時候雙方談妥細節後，就要由進口商先申報交易，跟交易機構申報這筆交易
幾月幾號 進口甚麼 船運還是空運 編號單號 貨櫃號 金額
然後拿這些資料去跟越南銀行申請押匯，以此筆為例，
越南銀行審核之後就會開具一張價值1500萬鎂的信用狀給越南進口商
有可能是越南人在這家越南銀行有1500萬以上的授信
也可能是他存入等額的現金
然後越南進口商會把這張信用狀提供給台灣商人
類似就是 這張是我的財力證明，越南銀行會擔保此次交易
你可以發貨了 親
如果正常的情況，台灣人就應該發貨，然後提供單據給台銀
台銀會跟越南銀行照會，接著等越南銀行撥款給台銀
台銀再放款給台灣人
如下圖，此為正常押匯流程
https://i.imgur.com/qKaNnas.jpg
今天的狀況是，台灣出口商想要繞過"越銀撥款給台銀->台銀撥款給台商"
先說明，這其實很正常，因為有可能越銀動作很慢，貨款拖個60天
也可能這批貨是台灣出口商倒賣的，趕著付錢給真正的出口商
所以銀行也有買斷信用狀的業務，手續費會收得更多甚至有到5% 7%的
今天的情況應該是這樣
如下圖
https://i.imgur.com/mMCehnm.jpg
先不要看紅色最後一格，就是正常的買斷信用狀流程
但今天可能是在拿到信用狀後，越南商人取消交易
理論上越南銀行應該要在當天照會台銀
台銀的承辦人要及時取消
但可能因為各種理由(承辦人請假、台銀慣例某個時間點才看取消的通知 等等)
導致被出口台商打了時間差先拿到錢
因為老闆一家都沒跑，所以也有可能是員工神鬼交鋒a錢
也可能只是單純被越南人婊
我猜這個事件後，大概有些銀行會直接不做買斷業務
或是增加查核步驟
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懶人包
你想成你先刷卡給蝦皮/MOMO/PChome 等你收到貨物他才付錢給賣家
然後你不想買了，通知銀行止付，但蝦皮已經付錢了
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1F：推 etvalen : 推懶人包 01/16 09:15
2F：推 CallMeKK : 看不太懂但還是推個 01/16 09:16
3F：推 herculus6502: 對耶 還沒跑路 可能只是個誤會 01/16 09:17
4F：推 rexlaker123 : 推 詳細解說 01/16 09:17
5F：噓 lspss93009 : 台新說成台銀 法務要準備寄信給你了 01/16 09:18
6F：推 YJM1106 : 不明覺厲 01/16 09:18
7F：推 lyxiang : 長知識給推 01/16 09:21
8F：推 boringuy : 就越南銀行有問題，取消交易要告知阿 01/16 09:21
9F：推 ola1a1217 : 推一個,講得很清楚,好多年沒幹國外業務這流程真親切 01/16 09:22
10F：→ boringuy : 也有可能本來就是做假交易洗錢，被越南銀行擋住 01/16 09:24
11F：推 maxzoe : 不可撤銷信用狀，是申請人說取消就可以取消的嗎~這 01/16 09:24
12F：→ maxzoe : 樣誰敢收越南銀行的狀 01/16 09:24
13F：推 huiyin220923: 台新銀行簡稱台銀不行？ 01/16 09:24
14F：→ jerrylin : 會做買斷的正常只限於長期配合公司 01/16 09:25
15F：推 lly : 推清楚說明 01/16 09:25
16F：→ jerrylin : 才會想去省錢省手續費 01/16 09:25
17F：推 carbooming : 有做進出口的大概都碰過 01/16 09:25
18F：→ huiyin220923: 你先解釋怎麼開出1500萬信用狀 01/16 09:25
19F：推 smallroad : 2022年應該已經打呆了吧 01/16 09:26
20F：→ azlbf : 可能是越南進口商是大咖 授信很多 也可能他有等額擔 01/16 09:30
21F：→ azlbf : 保 01/16 09:30
22F：推 hcwang1126 : 台銀指台灣的銀行？ 相對越南銀行 01/16 09:33
23F：推 bogay : 推懶人包 01/16 09:35
24F：推 Altair : 推解說 01/16 09:36
25F：推 jay306 : 長知識給推 01/16 09:42
26F：推 s800525 : 這種信用狀發電文當天就能收到，台新不知道在幹嘛 01/16 09:44
27F：→ s800525 : 還是信用狀還是有，只是憑證那些是假的？ 01/16 09:45
28F：→ aloness : 就沒去查證就撥款呀…海運提單查證是很簡單的事 01/16 09:45
29F：→ aloness : 走信用狀流程，船東也會有一份，不去找船東查怪誰 01/16 09:46
30F：推 BoatLord : 謝謝簡易教學,U質好文 01/16 09:47
31F：推 coffee112 : 推推 01/16 09:50
32F：推 addy7533967 : 長姿勢推推 01/16 09:55
33F：推 CC0303 : 你講的很好，馬上懂 01/16 09:55
34F：→ luckystrike5: Sblc? 01/16 09:57
35F：→ tctv2002 : 謝謝老師 教得很好 淺顯易懂 01/16 09:57
36F：推 HUAbee : 這應該就是開狀行(越南銀行)承兌後，要付款時發現 01/16 09:58
37F：→ HUAbee : 單據跟交易有問題，拒絕付款 01/16 09:58
38F：推 mytropicfish: 推 解說國際貿易 01/16 10:04
39F：→ laechan : vivant 01/16 10:07
40F：推 fatb : 新聞有寫老闆拿假單據, 所以一定有問題 01/16 10:11
41F：推 Gipmydanger : 長知識 01/16 10:12
43F：→ aloness : 這還不提信用狀押匯應檢附其他資料 01/16 10:16
44F：推 f1023f1023 : 優質文章 01/16 10:16
45F：噓 fbiciamib123: 還是比特幣交易安全 01/16 10:32
46F：推 hillgod : 信用狀用在跨國交易很常見，只是大部人都不知道而已 01/16 10:36
47F：推 coffee112 : 推推 01/16 10:40
48F：→ azlbf : 其實查證很麻煩 尤其是如果交易憑證是歐洲發的， 你 01/16 10:45
49F：→ azlbf : 今天問明天才知道。對方又一直強調急用，很可能有人 01/16 10:45
50F：推 tomalex : (′・ω・‵) 推懶人包 01/16 10:45
51F：→ azlbf : 看在老客戶的份上就過件 01/16 10:45
52F：→ aloness : 所以說管理疏失，買斷合約會法務審查是基本功課， 01/16 10:51
53F：→ aloness : 這些問題法務會highlight 01/16 10:51
54F：→ aloness : 缺錢的話，拿信用狀辦抵押充值抵押額也行，也更合 01/16 10:53
55F：→ aloness : 理 01/16 10:53
56F：→ stevenkuo : 不用財力證明，只要有訂單，有開戶一定時間有交易 01/16 10:53
57F：→ stevenkuo : ，就會給額度。內鬼在越南。拒絕承兌就是設好的局 01/16 10:53
58F：→ stevenkuo : ，買家不付錢，承兌銀行當然聽客戶的 01/16 10:54
59F：推 YJM1106 : LC很保險啊 花少少的手續費 能保障雙方權益 01/16 10:55
60F：→ stevenkuo : 台灣這邊很少查驗船班提單，來押匯就付手續費給銀 01/16 10:56
61F：→ stevenkuo : 行，可能看出這段缺口，順勢做一筆，沒有國外配合 01/16 10:56
62F：→ stevenkuo : ，誰開信用狀給你啦 01/16 10:56
63F：→ stevenkuo : LC很保險？ 就是要你最好做信用狀保險，天期長 手 01/16 10:58
64F：→ stevenkuo : 續費高 銀行機車挑錯誤要付錢，客戶萬一怎樣或倒閉 01/16 10:58
65F：→ stevenkuo : ，啥都沒有。還不如做DADP 01/16 10:58
66F：推 stevenkuo : 看流程圖就知道問題在哪裡。買斷信用狀，後面的承 01/16 11:02
67F：→ stevenkuo : 攬歐洲銀行不收，台新要自己吞。先說是哪一家越南 01/16 11:02
68F：→ stevenkuo : 銀行 哈 01/16 11:02
69F：→ YJM1106 : 如果有更好更便宜的方式 信用狀交易不早該被取代了 01/16 11:02
70F：→ YJM1106 : ？ 01/16 11:02
72F：推 cafein : 推有心 01/16 11:23
73F：推 junior020486: 信用狀跟單據也可以質押吧 01/16 11:27
74F：推 hydra7 : 推 01/16 11:28
75F：→ cityport : 今天就是第2張圖..台新沒查證或有內鬼才會直接撥款 01/16 11:38
76F：→ cityport : 整件進出口都不是發生在台灣..台新根本內控失靈 01/16 11:42
77F：推 kurapica1106: 長知識 01/16 11:44
78F：推 mystage : 你台灣銀行應該跟越南銀行勾稽啊，都什麼年代了 01/16 11:51
79F：推 sulumoR : 推 01/16 12:14
80F：→ aoc902001 : 台灣的銀行 vs 越南的銀行 01/16 12:18
81F：推 Nsroy : 推 01/16 12:30
82F：推 tomroy : 推懶人包XD 01/16 12:34
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84F：→ hohoman : 信用狀是真的，但出口是假單據。 01/16 12:57
85F：推 Jungggg : 推 好清楚 漲姿勢ㄌ 01/16 13:08
86F：推 Detonate : 300萬台幣資本額的公司開出4.9億台幣的信用狀 01/16 13:38
87F：→ Detonate : 你辦得到？ 總之我是辦不到 01/16 13:38
88F：推 Detonate : 正常一間銀行給你公司額度4.9億的信用狀 你抵押品 01/16 13:49
89F：→ Detonate : 都不知道幾億去了 這個問題有夠大 01/16 13:49
90F：推 nocash : 真詐財早就跑了 檢調哪抓的到人 01/16 13:58
91F：→ azlbf : 信用狀是看越南進口商 不是看台灣仲介商 01/16 14:02
92F：推 Detonate : 這種又關不久 為什麼要跑 躲躲藏藏一輩子幹嘛 台灣 01/16 14:15
93F：→ Detonate : 詐欺詐騙全世界最輕幹嘛跑 01/16 14:15
94F：推 crazydj : 直接看懶人包 01/16 14:30
95F：推 frisatsun : 長知識了 感謝 01/16 14:44
96F：推 Arnol : 懶人包也太清晰 01/16 14:52
97F：推 casher : 推懶人包 01/16 15:21
98F：推 kizo : 不跑，你真以為你能花到這筆錢? 天真 01/16 15:24
99F：推 JohnnyHuang : 推 01/16 16:01
100F：→ stevenkuo : 會開出這張信用狀基本上越南方基本上就有問題，幹 01/16 16:18
101F：→ stevenkuo : 嘛做假提單是敗筆，花錢用真提單啊，但裝啥東西就 01/16 16:18
102F：→ stevenkuo : 要賭海關會不會查驗 01/16 16:18
103F：推 axz123999 : 推推 01/17 11:32
104F：→ yulin0619 : 優文 01/19 00:01