作者azlbf (上邪!我欲与君相知)
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标题Re: [新闻] 假单据申办信用状买断诈台新4.9亿 检调4
时间Tue Jan 16 09:10:58 2024
大概讲解一下
跨国交易通常要通过两国的银行交易
因为人对人风险很大自然不用说，
越南人未必信任台湾银行；反之台湾人也不一定信任越南银行
所以信用状业务也就是俗称的押汇业务应运而生，甚至有超过400年的历史
不过这边不是要上历史课，所以简单带过
出口商(台湾) 搭配台银
进口商(越南) 搭配越南银
进口商要付钱给出口商，但互相不信任
那要先给钱还是先给货呢?
这时候双方谈妥细节後，就要由进口商先申报交易，跟交易机构申报这笔交易
几月几号 进口甚麽 船运还是空运 编号单号 货柜号 金额
然後拿这些资料去跟越南银行申请押汇，以此笔为例，
越南银行审核之後就会开具一张价值1500万镁的信用状给越南进口商
有可能是越南人在这家越南银行有1500万以上的授信
也可能是他存入等额的现金
然後越南进口商会把这张信用状提供给台湾商人
类似就是 这张是我的财力证明，越南银行会担保此次交易
你可以发货了 亲
如果正常的情况，台湾人就应该发货，然後提供单据给台银
台银会跟越南银行照会，接着等越南银行拨款给台银
台银再放款给台湾人
如下图，此为正常押汇流程
https://i.imgur.com/qKaNnas.jpg
今天的状况是，台湾出口商想要绕过"越银拨款给台银->台银拨款给台商"
先说明，这其实很正常，因为有可能越银动作很慢，货款拖个60天
也可能这批货是台湾出口商倒卖的，赶着付钱给真正的出口商
所以银行也有买断信用状的业务，手续费会收得更多甚至有到5% 7%的
今天的情况应该是这样
如下图
https://i.imgur.com/mMCehnm.jpg
先不要看红色最後一格，就是正常的买断信用状流程
但今天可能是在拿到信用状後，越南商人取消交易
理论上越南银行应该要在当天照会台银
台银的承办人要及时取消
但可能因为各种理由(承办人请假、台银惯例某个时间点才看取消的通知 等等)
导致被出口台商打了时间差先拿到钱
因为老板一家都没跑，所以也有可能是员工神鬼交锋a钱
也可能只是单纯被越南人婊
我猜这个事件後，大概有些银行会直接不做买断业务
或是增加查核步骤
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懒人包
你想成你先刷卡给虾皮/MOMO/PChome 等你收到货物他才付钱给卖家
然後你不想买了，通知银行止付，但虾皮已经付钱了
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1F：推 etvalen : 推懒人包 01/16 09:15
2F：推 CallMeKK : 看不太懂但还是推个 01/16 09:16
3F：推 herculus6502: 对耶 还没跑路 可能只是个误会 01/16 09:17
4F：推 rexlaker123 : 推 详细解说 01/16 09:17
5F：嘘 lspss93009 : 台新说成台银 法务要准备寄信给你了 01/16 09:18
6F：推 YJM1106 : 不明觉厉 01/16 09:18
7F：推 lyxiang : 长知识给推 01/16 09:21
8F：推 boringuy : 就越南银行有问题，取消交易要告知阿 01/16 09:21
9F：推 ola1a1217 : 推一个,讲得很清楚,好多年没干国外业务这流程真亲切 01/16 09:22
10F：→ boringuy : 也有可能本来就是做假交易洗钱，被越南银行挡住 01/16 09:24
11F：推 maxzoe : 不可撤销信用状，是申请人说取消就可以取消的吗~这 01/16 09:24
12F：→ maxzoe : 样谁敢收越南银行的状 01/16 09:24
13F：推 huiyin220923: 台新银行简称台银不行？ 01/16 09:24
14F：→ jerrylin : 会做买断的正常只限於长期配合公司 01/16 09:25
15F：推 lly : 推清楚说明 01/16 09:25
16F：→ jerrylin : 才会想去省钱省手续费 01/16 09:25
17F：推 carbooming : 有做进出口的大概都碰过 01/16 09:25
18F：→ huiyin220923: 你先解释怎麽开出1500万信用状 01/16 09:25
19F：推 smallroad : 2022年应该已经打呆了吧 01/16 09:26
20F：→ azlbf : 可能是越南进口商是大咖 授信很多 也可能他有等额担 01/16 09:30
21F：→ azlbf : 保 01/16 09:30
22F：推 hcwang1126 : 台银指台湾的银行？ 相对越南银行 01/16 09:33
23F：推 bogay : 推懒人包 01/16 09:35
24F：推 Altair : 推解说 01/16 09:36
25F：推 jay306 : 长知识给推 01/16 09:42
26F：推 s800525 : 这种信用状发电文当天就能收到，台新不知道在干嘛 01/16 09:44
27F：→ s800525 : 还是信用状还是有，只是凭证那些是假的？ 01/16 09:45
28F：→ aloness : 就没去查证就拨款呀…海运提单查证是很简单的事 01/16 09:45
29F：→ aloness : 走信用状流程，船东也会有一份，不去找船东查怪谁 01/16 09:46
30F：推 BoatLord : 谢谢简易教学,U质好文 01/16 09:47
31F：推 coffee112 : 推推 01/16 09:50
32F：推 addy7533967 : 长姿势推推 01/16 09:55
33F：推 CC0303 : 你讲的很好，马上懂 01/16 09:55
34F：→ luckystrike5: Sblc? 01/16 09:57
35F：→ tctv2002 : 谢谢老师 教得很好 浅显易懂 01/16 09:57
36F：推 HUAbee : 这应该就是开状行(越南银行)承兑後，要付款时发现 01/16 09:58
37F：→ HUAbee : 单据跟交易有问题，拒绝付款 01/16 09:58
38F：推 mytropicfish: 推 解说国际贸易 01/16 10:04
39F：→ laechan : vivant 01/16 10:07
40F：推 fatb : 新闻有写老板拿假单据, 所以一定有问题 01/16 10:11
41F：推 Gipmydanger : 长知识 01/16 10:12
43F：→ aloness : 这还不提信用状押汇应检附其他资料 01/16 10:16
44F：推 f1023f1023 : 优质文章 01/16 10:16
45F：嘘 fbiciamib123: 还是比特币交易安全 01/16 10:32
46F：推 hillgod : 信用状用在跨国交易很常见，只是大部人都不知道而已 01/16 10:36
47F：推 coffee112 : 推推 01/16 10:40
48F：→ azlbf : 其实查证很麻烦 尤其是如果交易凭证是欧洲发的， 你 01/16 10:45
49F：→ azlbf : 今天问明天才知道。对方又一直强调急用，很可能有人 01/16 10:45
50F：推 tomalex : (′・ω・‵) 推懒人包 01/16 10:45
51F：→ azlbf : 看在老客户的份上就过件 01/16 10:45
52F：→ aloness : 所以说管理疏失，买断合约会法务审查是基本功课， 01/16 10:51
53F：→ aloness : 这些问题法务会highlight 01/16 10:51
54F：→ aloness : 缺钱的话，拿信用状办抵押充值抵押额也行，也更合 01/16 10:53
55F：→ aloness : 理 01/16 10:53
56F：→ stevenkuo : 不用财力证明，只要有订单，有开户一定时间有交易 01/16 10:53
57F：→ stevenkuo : ，就会给额度。内鬼在越南。拒绝承兑就是设好的局 01/16 10:53
58F：→ stevenkuo : ，买家不付钱，承兑银行当然听客户的 01/16 10:54
59F：推 YJM1106 : LC很保险啊 花少少的手续费 能保障双方权益 01/16 10:55
60F：→ stevenkuo : 台湾这边很少查验船班提单，来押汇就付手续费给银 01/16 10:56
61F：→ stevenkuo : 行，可能看出这段缺口，顺势做一笔，没有国外配合 01/16 10:56
62F：→ stevenkuo : ，谁开信用状给你啦 01/16 10:56
63F：→ stevenkuo : LC很保险？ 就是要你最好做信用状保险，天期长 手 01/16 10:58
64F：→ stevenkuo : 续费高 银行机车挑错误要付钱，客户万一怎样或倒闭 01/16 10:58
65F：→ stevenkuo : ，啥都没有。还不如做DADP 01/16 10:58
66F：推 stevenkuo : 看流程图就知道问题在哪里。买断信用状，後面的承 01/16 11:02
67F：→ stevenkuo : 揽欧洲银行不收，台新要自己吞。先说是哪一家越南 01/16 11:02
68F：→ stevenkuo : 银行 哈 01/16 11:02
69F：→ YJM1106 : 如果有更好更便宜的方式 信用状交易不早该被取代了 01/16 11:02
70F：→ YJM1106 : ？ 01/16 11:02
72F：推 cafein : 推有心 01/16 11:23
73F：推 junior020486: 信用状跟单据也可以质押吧 01/16 11:27
74F：推 hydra7 : 推 01/16 11:28
75F：→ cityport : 今天就是第2张图..台新没查证或有内鬼才会直接拨款 01/16 11:38
76F：→ cityport : 整件进出口都不是发生在台湾..台新根本内控失灵 01/16 11:42
77F：推 kurapica1106: 长知识 01/16 11:44
78F：推 mystage : 你台湾银行应该跟越南银行勾稽啊，都什麽年代了 01/16 11:51
79F：推 sulumoR : 推 01/16 12:14
80F：→ aoc902001 : 台湾的银行 vs 越南的银行 01/16 12:18
81F：推 Nsroy : 推 01/16 12:30
82F：推 tomroy : 推懒人包XD 01/16 12:34
83F：推 night0805 : 感谢推 01/16 12:35
84F：→ hohoman : 信用状是真的，但出口是假单据。 01/16 12:57
85F：推 Jungggg : 推 好清楚 涨姿势ㄌ 01/16 13:08
86F：推 Detonate : 300万台币资本额的公司开出4.9亿台币的信用状 01/16 13:38
87F：→ Detonate : 你办得到？ 总之我是办不到 01/16 13:38
88F：推 Detonate : 正常一间银行给你公司额度4.9亿的信用状 你抵押品 01/16 13:49
89F：→ Detonate : 都不知道几亿去了 这个问题有够大 01/16 13:49
90F：推 nocash : 真诈财早就跑了 检调哪抓的到人 01/16 13:58
91F：→ azlbf : 信用状是看越南进口商 不是看台湾仲介商 01/16 14:02
92F：推 Detonate : 这种又关不久 为什麽要跑 躲躲藏藏一辈子干嘛 台湾 01/16 14:15
93F：→ Detonate : 诈欺诈骗全世界最轻干嘛跑 01/16 14:15
94F：推 crazydj : 直接看懒人包 01/16 14:30
95F：推 frisatsun : 长知识了 感谢 01/16 14:44
96F：推 Arnol : 懒人包也太清晰 01/16 14:52
97F：推 casher : 推懒人包 01/16 15:21
98F：推 kizo : 不跑，你真以为你能花到这笔钱? 天真 01/16 15:24
99F：推 JohnnyHuang : 推 01/16 16:01
100F：→ stevenkuo : 会开出这张信用状基本上越南方基本上就有问题，干 01/16 16:18
101F：→ stevenkuo : 嘛做假提单是败笔，花钱用真提单啊，但装啥东西就 01/16 16:18
102F：→ stevenkuo : 要赌海关会不会查验 01/16 16:18
103F：推 axz123999 : 推推 01/17 11:32
104F：→ yulin0619 : 优文 01/19 00:01