作者linx210145 (hotnet)
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標題Re: [心得] 剛過32歲有2房 以房貸養股
時間Mon Dec 11 23:37:20 2023
我年紀跟您相仿
資金也跟你一樣
在今年多頭不應該死守etf
舉例來說這一年壓的
https://i.imgur.com/6K7OMst.jpg
https://i.imgur.com/iXqkRcS.jpg
獲利都比我的etf高太多
https://i.imgur.com/n3QlmAy.jpg
現在還有點後悔買etf
只有少少16%
如果有閒錢一千萬以下
要買房的話靠etf太慢了
直接重壓幾隻，單車變摩托
※ 引述《eowyn417 (Rinka)》之銘言：
: 分享用房貸投入高股息ETF，透過配息養2房經驗談
: —----- —---
: 自己背景非靠爸族
: 家境中等偏下，小時候爸爸經商失敗欠下不少債務
: 為了怕討債追上門四處搬家
: 大概從懂事以來就到處打工、接家教存錢
: 從小就想擁有自己的家
: 到大學的時候終於存到一筆錢
: 工作2年後在台中南屯區買入第一間兩房一廳公寓 那時候6百多萬
: 頭期120萬每月估算還款1.8萬左右
: 在竹科遇到我老公後 一起決定定居桃園 用通勤時間換房價與空間
: （新竹房價目前溢價狀態 可貸成數低 不敢碰）
: 從預售屋總價1千萬左右下手
: 用10萬下訂 預計蓋5年這期間 每月支付工程款
: 婚後買房是用老公青貸方案
: 還款30年利率最低1.775％
: 雖然我和老公都有穩定薪資
: 討論過後 希望創造被動收入
: 因此，先拿第一間房去做增貸和原本同一間銀行談
: （一般認為二胎增貸利率高，但我們是用增貸投資名目去跟銀行申請，和原本房貸利率
相
: 差不大）
: 由於台中房產有增值至1千2百萬 因此可貸4成480萬
: 加上從共同存款 撥出70萬 總計550萬
: 去年開始投入2隻ETF 0056 和 00915
: 目前兩隻配息保底 6.5%左右
: 00915上週公佈配息0.45元 年化配息率已來到9.08%
: 兩隻平均下來 配息月領3萬多左右
: 剛好拿來付工程款 一個月平攤下來約莫3.3萬
: 後續配息錢可以持續拿來繳房貸
: 未來房貸算下來 一個月繳2.3萬左右 還會剩餘1萬
: 相信大家會問那原本第一間房貸款如何繳納
: 後來我們租給一對穩定工作的情侶 1個月2萬5左右
: 租金拿來付剩餘貸款還有多剛好和月付工程款cover過去
: 幫各位整理一下房貸養股操作重點：
: 1.一定還是要有本金和評估過自己財力狀況
: 平常還是要有存錢能力以及不要怕和銀行打交道
: 若要用二胎貸款利率會比較高，找多家銀行商討多元借貸方式
: 例如：信貸若在5百大公司行號上班 可借的利率也會比較低（我跟老公剛好符合資格）
: 2.選擇好的ETF標的 打造現金流
: 高股息最詬病就是左口袋換右口袋
: (自己要充分做功課 別偷懶)
: 從開始賺錢就有玩股票
: 當然也有賠過 所以後來就直接選ETF複利
: 重點在於成分股篩選方式絕對是ETF的靈魂
: 像00915 機制方式其中之一是參考獲利能力
: 以最近四季營業利益總和為正數作為篩選
: 排除因議題股(Ai/海運)大漲 配息增加而被選入
: 其他低波動、高股息則是高股息標配
: 0056就比較缺少這樣條件
: 不過因為是老牌 加上長期投入
: 個人在定期定額上有賺到錢
: 目前投資比例是 8(0056):2(00915)
: 後續有打算將0056的錢慢慢挪動00915
: 想將比例調整為6:4
: 大家看法如何？
: https://i.imgur.com/GX16hqn.jpg
: 3.評估投資風險
: 除了個人感情風險要考量進去之外（例如：離婚/外遇XD）
: 投資也有風險 像0056在2008 與 2010 年未配息
: 或是該隻ETF應當經歷過股市空頭和多頭才算穩定
: 考量若假設這兩隻配息不如預期或是未配息
: 自身薪水是否能夠負擔房貸和增貸本利攤
: 試算後確定是可行才敢衝！
: 當然第一間房不可否認是很大的運氣成分買到低單價又漲得動
: 有任何問題，歡迎提問呀！
--
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1F：推 addy7533967 : 壓對拓海12/11 23:38
2F：推 tomdavis : 壓錯填海12/11 23:38
3F：推 toko6290 : 學學韓國人炒幣，失敗全家跳海，成功階級翻轉12/11 23:40
4F：→ Lowpapa : 恭喜12/11 23:40
5F：推 pisu : 人生海海12/11 23:45
6F：推 truelove356 : 先買50檔10年線來蹲12/11 23:47
我現在做的事情就是買10年線以下 找下一隻
7F：推 abccbaandy : 這麼厲害買啥ETF...12/11 23:52
對啊 去年嚇到才撥一些買erf
但多頭買etf根本沒爽到
8F：推 sw9294 : 這麼厲害買ETF太傻了12/11 23:53
運氣壓到而已
※ 編輯: linx210145 (61.224.106.21 臺灣), 12/11/2023 23:55:10
9F：推 diefish0620 : 推薦249812/11 23:59
10F：推 qwe78971 : 今年還是有人賠錢的 不要幻想單車變摩托了12/12 00:01
11F：推 jecint1707 : 今年只有我在賠QQ12/12 00:06
12F：推 qaz13579 : 一堆人ETF低點大量買也是賺很兇12/12 00:06
13F：→ qaz13579 : 不然就是正二12/12 00:06
14F：推 Cliffx : 重壓押錯很慘啊12/12 00:06
15F：→ Cliffx : 像你這麼厲害當然不用買ETF12/12 00:08
16F：推 boombastick : 把etf賣掉換自己操作吧，這麼厲害不需要靠etf啊12/12 00:10
17F：推 yachien04 : 棒棒der 12/12 00:14
18F：推 rockers : 過一個月之後會不會擔心買太多 12/12 00:18
現在現金只剩一百多 開始思考要不要先走了
※ 編輯: linx210145 (27.51.144.204 臺灣), 12/12/2023 00:21:35
19F：→ alongalone : 早說你怎麼不早說 12/12 00:20
20F：推 hedonist : 羨慕你的天資，你只需要煩惱會不會賺太多 12/12 00:21
賺的這一點，可惜我還是不敢買房
我覺得原po買房變成兩倍才真的厲害
但現在房價要漲有點不現實
21F：推 Dmark0425 : 如果早知道 就all in了12/12 00:25
22F：推 BBKOX : 美指ETF、台指ETF加上台股高股息ETF應該不會輸吧12/12 00:26
23F：→ BBKOX : 今年00757績效op12/12 00:27
24F：推 williswait : 聽君一席話12/12 00:41
※ 編輯: linx210145 (27.51.144.204 臺灣), 12/12/2023 00:42:53
25F：推 ok0921508 : 壓錯單車就只剩滑板車了 12/12 00:46
26F：→ b9513227 : 那你趕快甚麼貸都借滿重壓拼一波 12/12 00:47
27F：推 childeviler2: 不壓身家？跟全家借錢歐印不就賺到財富自由？ 12/12 00:48
28F：推 s1612316 : 少年股神 12/12 00:49
29F：推 edward198791: 股神 12/12 00:50
30F：推 warm0808 : 好厲害喔應該allin貸款啊 12/12 00:55
不借錢 融資 看過一些長輩
2008被一波帶走後
就沒有2020-2021的局了
31F：→ doranako : 那也要挑對股12/12 00:55
※ 編輯: linx210145 (27.51.144.204 臺灣), 12/12/2023 00:59:24
32F：推 waterydan : 如果你今年房貸貸滿壓那幾隻 現在就財富自由了 12/12 01:03
33F：→ waterydan : 不會後悔嗎 12/12 01:03
34F：推 dahlia7357 : 高手12/12 01:06
35F：推 voyager520 : 這高手吧==12/12 01:09
36F：→ inmee : 多頭都很多少年股神XD12/12 01:16
37F：推 ohlong : 應該說至少五成保底操作是etf12/12 01:24
38F：→ ohlong : 本來就是比存銀行好 隨時動用有彈性 12/12 01:25
39F：→ jt13 : 資金不到300萬以上或更高 根本不需要考慮ETF... 12/12 01:28
40F：推 yangyy2 : 少年股神一定要做價差的,ETF太慢 12/12 01:45
41F：推 sharkman1793: 我今年蹲十年線的股票已經賺快8位數，十年線真的是 12/12 01:51
42F：→ sharkman1793: 好策略，放著睡超好12/12 01:51
43F：推 Croast : 如果想翻身 多做功課吧 12/12 01:51
44F：推 sharkman1793: 完全不需要去追高股票，沒什麼壓力，缺點就是很無聊 12/12 01:53
45F：→ sharkman1793: 大家再聊緯創 ai股之類的，你可能都無法參與話題 12/12 01:54
46F：推 sharkman1793: 當然有時後看到版友不錯標的 也會小跟幾張玩玩 例如 12/12 01:58
47F：→ sharkman1793: 最近的亞翔 12/12 01:58
48F：→ sharkman1793: 舉一個例子 耀華很垃圾吧 但我在17塊這十年線以下點 12/12 02:00
49F：→ sharkman1793: 位買快400張 賣在20 2112/12 02:00
50F：推 shoppinglin : 10年線的買了我大概也抱不到20%..12/12 02:24
51F：噓 elenyan177 : 不要害人12/12 02:35
52F：推 abiggun : 要挑對股vs無腦ETF12/12 02:36
53F：噓 RedLover1009: 押錯呢?12/12 02:52
54F：噓 zxcvbnmnbvcx: 下一檔要買什麼？ 12/12 03:10
55F：推 koae50 : 我摩托變紙箱 12/12 03:12
56F：推 jill7905 : 押錯就跳海一了百了吧。反正沒錢也沒希望了。12/12 03:53
57F：→ phoenix2020 : 丸了12/12 04:01
58F：噓 johnyang : 自己都說運氣了12/12 05:23
59F：推 wzshi : 不要害人，提早畢業都是這種12/12 05:27
60F：推 lifeterry : 推推，我策略和您一樣，打的贏 etf ，當然就主動投 12/12 05:36
61F：→ lifeterry : 資，不槓桿，有主動收入，十年線，本質有轉機，或 12/12 05:36
62F：→ lifeterry : 是曾經市場，業界具領導地位，精選後本質沒改變， 12/12 05:36
63F：→ lifeterry : 就持有，目前有些當然打到停損，絕大多數都是數倍 12/12 05:36
64F：→ lifeterry : 漲幅，或是轉換到勝率更高標的後，也拉出數倍漲幅12/12 05:36
65F：→ lifeterry : 壓錯一樣打到停損，也是要紀律出場壓，一般十年線 12/12 05:40
66F：→ lifeterry : 再往下15，20%，已經是地獄等級的底部，打到停損就 12/12 05:40
67F：→ lifeterry : 認了 12/12 05:40
68F：噓 BaGaJohn5566: 你選股邏輯沒講 那變成炫耀而已 萬一押錯變成負這 12/12 06:21
69F：→ BaGaJohn5566: 麼多數字你會拿出來講嗎 12/12 06:21
70F：推 Csir : 我也重壓結果賠50萬 12/12 06:27
71F：推 lovingbase : 正二漲這麼多 是你沒選好吧？！12/12 06:32
72F：→ lovingbase : 少說可以賺30%12/12 06:32
73F：推 lifeterry : 這個我幫這位大大回答，各位可以看這位大大對帳單12/12 06:38
74F：→ lifeterry : 的進場價位，可以略知一二，您各位看廣達，34 ，這12/12 06:38
75F：→ lifeterry : 個就絕對 10年線以下，然後產業龍頭，確實這樣勝率12/12 06:38
76F：→ lifeterry : 高很多，但是大家缺的是這個抱這麼久的耐心 12/12 06:38
77F：→ lifeterry : 股版的重壓，是今天壓，明天漲停 XD 12/12 06:38
78F：噓 bj0916 : 講這門多結果還留etf 就沒自信嗎 別看後照鏡了12/12 06:39
79F：推 lifeterry : 但是廣達過去一年有這個價格嗎？12/12 06:43
80F：推 baolidab : 上一篇就是壓對炒房價值啊，大家一起上車！12/12 06:43
81F：推 pacino : 也可能：套房變公園12/12 06:59
82F：推 BruceChen227: 多頭看看就好 670 675 12/12 07:10
83F：→ BruceChen227: 今年表現怎樣大家有目共賭 歐印繼續買 12/12 07:10
84F：推 GinginDenSha: 糕 12/12 07:16
85F：推 swda002766 : 問題是近一年沒34元的肉鬆可買欸 12/12 07:17
86F：→ Athanasius : 壓個股的風險比ETF高耶 但是高風險高報酬12/12 07:39
87F：推 s56565566123: 股神 12/12 07:42
88F：→ b0364864 : Etf 適合不會選股的 你搞錯重點了吧 12/12 07:48
89F：噓 Earlcs : 廣達34是那年的價格，我上次買是外資狂賣到最低50 12/12 08:00
90F：→ Earlcs : 時2018，那時60元就一堆人搶進 12/12 08:00
91F：噓 guowei616 : 單車比摩托車貴好嗎 我的單車18萬 12/12 08:09
92F：→ dongdong0405: 短線上你賺錢就有人賠錢= = 12/12 08:09
93F：→ tinuo : 標準的倖存者偏差12/12 08:12
94F：推 j32072 : 這絕對不是運氣 你很適合單壓歐印12/12 08:22
95F：噓 a316xxx : 你沒想過重壓也可能直接填海嗎12/12 08:24
96F：推 hemixx : 你知道什麼是風險嗎12/12 08:27
97F：推 corner3500 : 今年賠錢+1嗚嗚嗚嗚12/12 08:31
98F：推 fjtc12 : 只有我賠錢？ 12/12 08:31
99F：推 ko1 : 自己壓還要看賣點 錯過高點心裡那關沒過還是一場空 12/12 08:50
100F：推 city3026 : 高手12/12 09:01
101F：推 samwang7027 : 單車變靈車12/12 09:20
102F：推 Bernard : 好奇這一年要怎麼買到34元的廣達12/12 09:41
103F：推 loveponpon : 廣達什麼時候有34元12/12 09:45
截圖的因素 買在170
https://i.imgur.com/jTmtYXJ.jpg
104F：推 PTTpeter : 慢慢賺最快,想要靠單壓致富的人,往往都會因為單壓畢 12/12 09:46
105F：→ PTTpeter : 業 12/12 09:46
106F：推 MintTW : 君不見賠爆的多 12/12 10:11
107F：→ j198811 : 就不是每個人都適合殺進殺出 12/12 10:11
中美晶又噴了+45%了
※ 編輯: linx210145 (27.51.144.204 臺灣), 12/12/2023 10:18:21
108F：→ DareJ : 金科玉律：人多的地方別去 不一定有壞事 但肯定不 12/12 10:21
109F：→ DareJ : 好賺 12/12 10:21
110F：推 gtrzero : 放心吧 營建成本持續墊高 房價不跌股市不跌~ 12/12 10:22
111F：推 p110119117 : 通篇都是倖存者偏差… 12/12 10:37
112F：推 emilchu98 : 3362抱緊...起飛囉~~ 12/12 10:43
113F：噓 antiUSA : 暖心提醒 太多人吹捧少年股神會發生悲劇 12/12 11:32
114F：噓 jlist : 現在12月中了你才告訴我今年多頭！？ 講一下明年空 12/12 13:13
115F：→ jlist : 頭還多頭好嗎！？ 12/12 13:13
116F：推 zyli : 高風險自然伴隨高報酬啦，但我今年買00915報酬甚至 12/12 14:31
117F：→ zyli : 比大盤好一倍 12/12 14:31
118F：噓 BPineApple : 賠的人不會出來發文 12/12 20:13
119F：推 mfky2001 : 早知道就不用發文了 12/13 01:14