作者waitrop (嘴砲無雙)
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標題Re: [請益] 能接受信貸投資法嗎？
時間Sun Nov 26 13:55:33 2023
原本想寫勸世文的,
但是後來發現我其實沒資格勸世,
因為我自己就是一路槓桿拉滿的那種,
所以還是以過來人的身份,
分享一下經驗與提醒一些重點
槓桿投資最重要的是:
1. 現金流
2. 順勢而為
現金流就是一定要保證每個月的收入能夠負擔支出,
支出包含借錢要還的每個月利息+本金, 生活費, 房貸or房租等,
很多人覺得這是在說廢話,
但是很多人是連這點都做不到,
如果你每個月的現金流都是正的,
那就借錢投入股市,
全部輸光也沒關係,
要有這樣的心理準備
然後很多人常說要在谷底抄底,
像說要是再遇到2008年的金融風暴,
或是2020/2022的股市暴跌,
就要借錢歐印股市,
這裡有兩個問題: 現金流與風險
我以過來人的經驗來說明,
我就是在2008年歐印抄底, 但是抄底房子,
我當時現金流是正的,
原本以為抄底成功賺房租又賺房價,
結果買房沒多久就因為金融風暴不景氣而被迫換工作,
最糟的時候是身上背著兩個房貸,
又必須下個月找到新工作,
不然會沒錢繳房貸被迫破產法拍所有的房子,
所以不只要算現金流,
還要把抄底時會遇到的風險的考慮進去
接下來說順勢而為,
我一路槓桿買房直到房價漲到我買不下去,
也就是2019年左右,
所以我就順勢而為轉戰股市, 不再買房,
而當時賣房的話扣很重的資本利>50%以上,
所以賣房幾乎錢都送給政府,
又遇到當時FED 開始警告要升息了,
所以我在2021年初把房子增貸拿錢出來, 而不是賣房,
當時拿到這筆錢是想投入股市,
或是等高利息導致房市崩盤再抄底房子,
結果房價沒跌反而一路漲,
所以我就只能存4%-5%的定存,
一路定存兩年了,
這是其中一家銀行定存, 有圖有真相
https://imgur.com/gKrfftQ
這樣也好,
剛好可以用定存套利房貸, 賺2.x%的利差,
然後我就拿(房租+定存利差+薪水花剩的錢-房貸)拿去存股,
因為是幾乎無風險套利,
所以賠光也沒關係,
所以我就歐印TQQQ,
每個月的錢定期定額買TQQQ,
其實是每天買,
有圖有真相,
目前出國沈澱 不能開帳戶,
只能用兩三個禮拜前的帳號 screenshot,
https://imgur.com/I6kSZ51
結論: 正現金流, 順勢而為
※ 引述《g007 (開心過每一天！)》之銘言：
: 其實這方法是可行的，但是為了降低風險，
: 槓桿不要開太大，以下條件需儘量滿足，
: 第一：工作一定要穩定，
: 確保每個月都有現金流進帳做繳款。
: 第二：每個月扣掉需要花費和開銷，
: 假設有N元能自由去做投資理財，
: 那槓桿儘量以一半也就是0.5N元每月還款去借貸。
: 第三：借貸利率要談到約穩定獲利0.4-0.5倍。
: 例如信貸利率2%，那穩定獲利要追求約5-6%。
: 這樣套利空間比較大。
: 第四：投資標的或公司一定要有穩定獲利和配息
: 且股價每年成長。
: 第五：也是最重要的一點，台股走下降軌道再去信貸，現在都噴飛了還去貸款追台股。
: 賺了套利空間卻賠了價差。
: ETF高配息，反而是可以信貸投資做參考。
: 穩定的套利，長期下來也是多了一筆收入。
: 再加上分批買在台股下降軌道，
: 將來反彈回升，又多增加一筆資本所得。
: P.S.台股長期是穩定往上的。
: 信貸5-7年有耐心一定都會有報酬。
: ※ 引述《humbler (獸人H)》之銘言：
: : 年輕人要存到第一桶金並不容易，
: : 需要一定時間，
: : 但時間和通膨不會等人，
: : 越早投資越能開始享受複利的果實，
: : 所以就有信貸投資法的誕生，
: : 利用信貸借錢投資買進股票。
: : 這種投資方法，
: : 觀察到越來越多年輕投資者默默在做。
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1F：→ sirins : 結論很好~ 預估的現金流要估到至少相對壞的情況 11/26 14:04
2F：推 leota : 謝謝分享 11/26 14:08
3F：推 lalacos123 : 有圖就推啦 不像某綠... 11/26 14:30
4F：推 zhi5566 : 先玩房子的 最後都變成 增貸->無腦定期買etf->產生 11/26 14:40
5F：→ zhi5566 : 現金流->再從房增貸 利用時間 etf及房地產累積套利 11/26 14:41
※ 編輯: waitrop (178.83.109.230 瑞士), 11/26/2023 14:51:03
6F：→ lalacos123 : 樓上內行 11/26 14:52
7F：推 aq2272353712: TQ3何時回台灣 11/26 14:59
年底回台灣,
抱歉人在國外不方便回應
8F：→ zhi5566 : 不知道是說我內行嗎? 我也是從房版學 房版基礎篇 11/26 15:04
9F：推 ryusenming : ceca那斯達克正2也賺爛了 勝過整天分析一天標的 11/26 15:19
10F：→ ryusenming : *一堆 11/26 15:19
11F：推 fmp1234 : 有房，資金穩。 11/26 15:32
12F：推 ctx705f : 這些房板都常講 房板好人才是真的多 11/26 15:45
13F：推 JohnnyHuang : 厲害 11/26 19:05
14F：推 stlinman : 突然羨慕美國人升息也能賺利差，難怪越升息景氣越好 11/26 20:26
15F：→ labbat : 升息的就賺利差，降息的債券就增值，怎麼樣都不會輸 11/26 21:12
16F：推 CORYCHAN : 豪猛 11/27 13:28
※ 編輯: waitrop (46.253.189.46 瑞士), 11/27/2023 19:39:00