作者ej03xu3 (Touerin)
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標題[新聞] 不自提6％改買高息ETF更賺? 專家1理由小
時間Sun Oct 22 11:57:34 2023
原文標題：不自提6％改買高息ETF更賺？專家「1理由」小心保命錢被搬光
原文連結：
https://reurl.cc/l7a5Z6
發布時間：2023-10-22 09:30
記者署名：黃順德
原文內容：
關於勞保破產議題，很多民眾憂心退休後無法請領，有網友問，要不把放勞退的錢，投資
高股息ETF，會不會更好？財經專家強調，「退休金是保命錢」，投資一定有風險、投資
股票有賺有賠，高股息的配息也只是把股東的錢、再拿來還給股東，還不如勞退保本又省
稅，甚至還有機會分紅。
常有人會把勞工退休金搞混，勞退是雇主幫員工提繳6％，再依個人意願提繳最高上限6％
，這些錢都是屬於個人專戶，等到60歲退休後，專戶裡的錢都可以全部請領，不領也能放
著錢滾錢；另外，除了會有額外投資收益分紅外，也能夠節稅，成為不少高所得的節稅工
具。
ETF是買進一籃子的標的，用很低的成本快速分散投資，年輕人可以股票型基金或ETF為主
為標的，退休族則可把資金放進平衡型基金或多元資產基金，切勿重押台股高股息ETF，
以免風險過度集中，最好同時投資美股、亞洲區股票等，分散市場波動風險。
也別誤信保守派投資人比較適合高股息ETF，所承受的風險都相同，0050與0056等同屬股
票型ETF，都會面臨市場空頭或多頭，若時間拉長來看，這些同性質的股票資產都是同樣
的風險屬性，但若以成長性來說，高股息ETF反而不如0050等市值型ETF。
勞退基金並非以績效成長為目的，故政府委外操作的投資績效平平，年輕勞工可以承受風
險追求資產成長，這筆自提的6％可拿去投資，績效有可能更好，但前提是這筆錢也不能
挪用，就像勞退有資金閉鎖期一樣，長期投資才符合規畫退休金的原則。
心得/評論：
資方會自動撥6% 勞方看要不要再提6% 也就是最多12%存在退休基金
但應該股版操盤手都會選擇0%吧 自己操作有可能優於政府
基金規模最新與週變化
0050(元大台灣50) 291,798,585千元 (-3,974,479千元)
0056(元大高股息) 228,628,555千元 (- 783,127千元)
受益(股東)人數最新與週變化
0050(元大台灣50) 685,981人 (+ 839人)
0056(元大高股息) 929,639人 (+38,797人)
發行單位數最新與週變化
0050(元大台灣50) 2,321,500張 (- 1,500張)
0056(元大高股息) 6,868,534張 (+434,000張)
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1F：推 apolloapollo: 三小廢文 10/22 11:59
2F：推 pru5566 : 自提6%對收入高的節稅更實在 10/22 12:00
3F：推 abc0922001 : 自提6％給政府亂花，不如買0050/006208 10/22 12:01
4F：→ abc0922001 : 不過如果以退休後才要用的角度，放正2這種沒配息的 10/22 12:02
5F：→ abc0922001 : 比較好，生命週期投資 10/22 12:02
6F：推 black205 : 自提是為了節稅好嗎…….還在扯投資 10/22 12:04
7F：噓 solomonABC : 除了Sp500 不要說有多穩 10/22 12:07
8F：噓 BlueBird5566: 勞退還不是拿到股市操作才有分紅== 10/22 12:08
9F：噓 cityport : 重點就是6%+6%不給自選買0500..你的勞退是用來護盤 10/22 12:09
10F：噓 thoms : 自提是高所得稅率的人為了節稅+儲蓄... 10/22 12:14
11F：推 The4sakenOne: 除非收入級距真的很高，不然提6%給政府亂搞也是呵呵 10/22 12:14
12F：推 joe0934 : 投0050就好啦，你的勞退不也是投入股市笑死 10/22 12:19
13F：→ black205 : 自提是為了躲那30%以上的課稅……. 10/22 12:19
14F：→ tctv2002 : 自提要看自身吧 如果自提可以讓你稅率降一個級距 10/22 12:23
15F：→ tctv2002 : 很賺好嗎 10/22 12:23
16F：推 GinginDenSha: YP大有做計算機，算一下就知道要不要自提https://ti 10/22 12:25
17F：→ GinginDenSha: nyurl.com/58bxz3r3 10/22 12:25
18F：→ teddy72 : 沒省多少稅 10/22 12:30
19F：推 RS44 : 要自提+自選 不然只有節稅功能 10/22 12:33
20F：推 icelaw : 我還是選擇自提參加勞退6% 因為分散風險，用不同方 10/22 12:39
21F：→ icelaw : 法投資市場，老了還能多一筆退休收入 10/22 12:39
22F：→ icelaw : ps 不一定只有勞工才能自提，雇主也可以自提6%勞退 10/22 12:43
23F：推 abc0922001 : 分散風險XDDD 10/22 12:43
24F：→ bnn : 退休能領的時候通膨到剛好夠買屎來吃 10/22 12:48
26F：→ KY1998 : 雖然大家一直嘴新加坡老人要工作，不過新加坡的CPF 10/22 13:06
27F：→ KY1998 : 屌打台灣數倍，台灣還要擔心你的退休基金破產拿不 10/22 13:06
28F：→ KY1998 : 到，加上新加破國家債務收支處於平衡，台灣經過這 10/22 13:06
29F：→ KY1998 : 幾年特別舉債已達四兆，台電負債2兆(新加坡是燒天 10/22 13:06
30F：→ KY1998 : 然氣，時價，沒賠錢問題)，中油應該有千億，未來誰 10/22 13:06
31F：→ KY1998 : 比較慘過個幾十年就知道 10/22 13:06
32F：→ KY1998 : 每個地方都有好壞，自己斟酌 10/22 13:07
33F：→ KY1998 : 不好意思，留錯篇了 10/22 13:10
34F：推 no2muta : 相信政府？謝了，我買納斯達克100 10/22 13:14
35F：推 YJM1106 : 6%那個保底的 比較像是債 10/22 13:21
36F：→ icelaw : 6%那個我是當保底的，與其說當債 不如說我是當保險 10/22 13:24
37F：→ icelaw : 再用，人生最後一道屏障 10/22 13:24
38F：推 ibdla : 我是強迫儲蓄+節稅 10/22 13:32
39F：推 id44kimo : 勞退還不是拿去買股票 10/22 13:32
40F：推 dongdong0405: 高收入自提有用，全台灣超過一半用不到= = 10/22 13:37
41F：→ ntuooo : 好 10/22 13:47
42F：推 icelaw : 之前我父母要領勞保的時候 也是一堆人說要倒了 10/22 13:50
43F：推 rebel : 我身邊幾乎都是稅率高的 還真的兩派都有 不過比較 10/22 13:50
44F：→ rebel : 有財務觀念的幾乎都選不自提就是 跟投入指數ETF 比 10/22 13:50
45F：→ rebel : 起來績效完全不能比 不過最好還是開放勞退自選 那 10/22 13:50
46F：→ rebel : 我就考慮自提 10/22 13:50
47F：→ icelaw : 要一次領 我父母都一次領 沒幾年就可以回本 10/22 13:50
48F：→ icelaw : 當初一次領的長輩很多都花光了 要不然就是被子女借 10/22 13:51
49F：→ icelaw : 結果有些窮的長輩70歲了 還要去工作 可憐阿 10/22 13:51
50F：→ rebel : 勞保自己精算都說快倒了有什麼問題？龐式騙局前面 10/22 13:52
51F：→ rebel : 那些人還不都說有領到還回本了不要怕 沒判斷的信了 10/22 13:52
52F：→ rebel : 就真傻了 10/22 13:52
53F：→ icelaw : 反觀有聽我的話領勞保的月領的 現在一個月兩萬左右 10/22 13:52
54F：→ icelaw : 省省用 住鄉下都還夠 10/22 13:53
55F：→ icelaw : 勞保沒有倒閉的問題 不要聰明反被聰明誤 10/22 13:53
56F：→ icelaw : 勞保每年政府都會挹注上千億的資金+ 之後多繳少領 10/22 13:53
57F：→ icelaw : 就可以解決了 學會轉彎思考? OK? 10/22 13:54
58F：推 guagua1101 : 一堆人勞保勞退分不清 還在大口評論 10/22 13:55
59F：→ icelaw : 勞保就是以後的勞工要多繳 然後現在領的人打七折 10/22 13:56
60F：→ icelaw : + 政府每年注資一千億左右大致可以打平 10/22 13:56
61F：推 rebel : 勞保每年支出還少多少跟政府每年提撥多少你要不要 10/22 13:58
62F：→ rebel : 列出來 我還龐式騙局都說集團老闆有名的 虧錢他會 10/22 13:58
63F：→ rebel : 自己補不用怕 想必你也是會信 10/22 13:58
64F：推 icelaw : 上面更正 我父母都月領勞保金 10/22 13:58
65F：推 macair : 6%給政府當炒股基金跟6%你自己炒股，看你選哪邊 10/22 14:00
66F：推 icelaw : 退休基金的profolio都蠻保守的 股票只是一部分 10/22 14:01
67F：→ icelaw : 說提6%是去炒股 這說法 言過其實 10/22 14:01
68F：→ icelaw : 勞保之後 大概率還要再砍一刀 打七折 應該可以打平 10/22 14:02
69F：推 littlethree : 稅高的提6%很有優勢 10/22 14:04
70F：推 ktan : ETF致少有選股標準，政府炒盤看颜色和貪心的 10/22 14:04
71F：推 rebel : 蔡政府上台就說會改革勞保了啦 請問最相信政府的冰 10/22 14:05
72F：→ rebel : 綠 現在上台幾年了 憑什麼相信之後會改 還會打七折 10/22 14:05
73F：→ rebel : ？ 10/22 14:05
75F：→ rebel : 你說提撥千億加少領打七折就解決了 試算呢？貼出來 10/22 14:06
76F：→ rebel : 大家看看啊 還是隨口空講而已 10/22 14:06
78F：推 lyncher : 勞保勞退不一樣欸 10/22 14:11
79F：推 icelaw : 明年撥補勞保年金1200億 有政府擔保提撥就不是龐式 10/22 14:12
81F：推 pacino : 注意！ 10/22 14:13
83F：→ icelaw : 怪老子試算 政府不撥補的情況 打五折即可打平 10/22 14:18
84F：→ icelaw : 每年撥補1300億的話 就打七折 10/22 14:18
85F：推 rebel : 1300億今年有 明年還不一定有呢 你要保證明年會是 10/22 14:30
86F：→ rebel : 同批人執政 龐式不會因為有政府保證就不是龐式 恆 10/22 14:30
87F：→ rebel : 大的理財商品 穩的吧 中國首富的公司耶 十年前的80 10/22 14:30
88F：→ rebel : 0壯士何必反年改 政府保證過的福利 穩的吧 更何況 10/22 14:30
89F：→ rebel : 是一個早可以改革 拖到現在還是用提撥裝傻 你要相 10/22 14:31
90F：→ rebel : 信多久內可以改革 幅度可以達到預期 10/22 14:31
91F：推 icelaw : 不用為反而反 拿恆大一家地產公司類比政府 不倫不類 10/22 14:33
92F：→ icelaw : 至於未來的撥補 講白點這已經過去濫開支票的共業 10/22 14:34
93F：→ icelaw : 未來不管是誰執政 每年都要撥補千億以上的資金 10/22 14:34
94F：→ icelaw : 到勞保基金裡面 這已經是定局了 10/22 14:35
95F：→ icelaw : 至於有在領勞保過日子的人 也會願意打折領長久 10/22 14:36
96F：→ icelaw : 而不可能一毛都不能少 然後沒幾年就倒掉 沒得領 10/22 14:36
97F：→ icelaw : 沒有人會做這種選擇好嗎 10/22 14:37
98F：→ icelaw : 你自己換位思考就知道了 10/22 14:38
99F：推 leon1757tw : 這邊在講勞退 那勞保出來講幹嘛？ 10/22 14:41
100F：→ icelaw : 勞退就是你退休的時候 戶頭有多少錢就可以領多少， 10/22 14:44
101F：→ icelaw : 所以不會有倒閉的問題 10/22 14:44
102F：→ icelaw : 比較沒有爭議 10/22 14:44
103F：→ icelaw : 對我而言就是除了勞保 國保之外的另外一筆退休現金 10/22 14:45
104F：→ icelaw : 流收入 10/22 14:45
105F：→ icelaw : 直債的債息確實會隨通膨一直貶值，所以到老的時候 10/22 14:47
106F：→ icelaw : 如果除了債息 還有勞保+勞退 雙現金流加進來 多少 10/22 14:47
107F：→ icelaw : 可以抵掉通膨所帶來的購買力貶值 10/22 14:47
108F：→ icelaw : 這樣你也比較不用擔心通膨 10/22 14:48
109F：推 IanLi : 又有人在勞保與勞退不分亂帶風向，勞退是個人帳戶 10/22 15:04
110F：→ IanLi : ，以設計上不是後人幫前人做嫁。 10/22 15:04
111F：推 F93935 : 一堆勞保勞退機制都不知道 那邊講勞退要倒了 北七 10/22 15:24
112F：→ F93935 : 咧 10/22 15:24
113F：→ talentsu : 對於所得稅級距40趴的人，自提6趴應該很有感。 10/22 15:24
114F：推 RS44 : 勞退勞保傻傻分不清 10/22 15:24
115F：→ RS44 : 勞退又不會破產 10/22 15:24
116F：推 OEC100 : 我目前年化都15%以上，當然不自提 10/22 15:26
117F：推 F93935 : 台灣勞退問題就是不能自選投資組合 有人喜歡債有人 10/22 15:26
118F：→ F93935 : 喜歡風險應該要讓人能夠選擇自己要的方式 10/22 15:26
120F：推 yeh0416 : 自提為了節稅+1 還好我沒有這種煩惱哈哈嗚嗚 10/22 15:37
121F：→ yeh0416 : 就算分得清勞退/勞保 , 專戶的錢確定不會被挪去補 10/22 15:39
122F：→ yeh0416 : 其他洞嗎 我是很懷疑啦 10/22 15:39
123F：推 EvilJustice : 節稅啊，不然要30%我很悶 10/22 15:46
124F：推 SRT0619 : 都沒人提自提免稅有上限，一年最多10.8萬，也就是3 10/22 16:15
125F：→ SRT0619 : 0%稅率的人省3萬2，30%稅率的人考慮免稅扣除大概年 10/22 16:15
126F：→ SRT0619 : 收400萬，省了0.8%是能多有感啊？ 10/22 16:15
127F：→ SRT0619 : 更別提如果退休後是一次全領 高於一定額度還要扣稅 10/22 16:19
128F：推 pokeo : S大正確，我也是30趴級距的，認真算一下不提才是賺 10/22 16:30
129F：推 a90b201 : 假設想45歲就退休的話 還要選自提嗎 10/22 16:53
130F：→ talentsu : 自提就提到免稅上限就好了，這不是常識嗎？ 10/22 17:08
131F：→ SRT0619 : 最好不要 因為要等滿60歲或是身故才能請領 10/22 17:09
132F：→ SRT0619 : 回樓樓上 見人見智，以高收入族群來說工作30年退休 10/22 17:15
133F：→ SRT0619 : 勞退戶頭500萬很正常，如果一次提領，其中只有188 10/22 17:15
134F：→ SRT0619 : 萬免稅高出的部分要依級距算所得稅 10/22 17:15
135F：→ SRT0619 : 所以你只能乖乖的 每個月領兩萬領20年直到戶頭領完 10/22 17:16
136F：→ exojin : 那還是真的放ETF就好，60歲之前變數很多，噁心的政 10/22 17:18
137F：→ exojin : 府不斷延後退休年齡。 10/22 17:18
138F：→ SRT0619 : 等於綁20年 其間這戶頭的錢還會被黑手拿去護盤 10/22 17:20
139F：→ SRT0619 : 我寧願拿去買最近被罵到臭頭的20年美債 10/22 17:21
140F：噓 lizardc1 : 財經專家？ 10/22 17:23
141F：→ SRT0619 : 所以我自提是0 10/22 17:25
142F：推 diefish0620 : 自提是為了節稅，如果是不需要節稅的人…那6%應該 10/22 17:32
143F：→ diefish0620 : 也少到不行，提不提都無所謂吧 10/22 17:32
144F：→ bndan : 認真講 勞保和勞退如果能自選 放0050都比他們在瞎搞 10/22 17:40
145F：→ bndan : 有搞頭多了 但問題是 台灣人「不接受」自我負責的 10/22 17:40
146F：→ bndan : 概念 所以也別怪政府一直繼續瞎搞 這真的是「順應 10/22 17:40
147F：→ bndan : 民意」 10/22 17:40
148F：→ bndan : 在資本主義的核心概念就是 風險與報酬 要卯贏的要( 10/22 17:44
149F：→ bndan : 例：勞保勞退）保底的概念（例：健保）不適合資本主 10/22 17:44
150F：→ bndan : 義運作原理 10/22 17:44
151F：推 xxgogg : 有沒有人想過政府拿你的錢，過了40年後要怎麼還你 10/22 18:08
152F：→ xxgogg : 更多？ 10/22 18:08
153F：→ xxgogg : 當然是拿去炒股囉cc 10/22 18:08
154F：→ Informatik : 把錢卡到退休更白癡 10/22 18:09
155F：→ highkk007 : 說去炒股的人，輸了你們是要負責呀 10/22 18:18
156F：→ highkk007 : 只出一張嘴，沒有比較厲害 10/22 18:18
158F：推 freeclouds : 買ETF流動性 一定比自提6%好... 10/22 19:00
159F：推 myheartest : 節稅根本節不了多少 我每年都30%以上 10/22 19:51
160F：推 myheartest : 而且到時候一次領一樣要課稅 不是真的全部免稅 10/22 19:55
161F：→ myheartest : 還要考慮二三十年後的通膨 自提6%的人真的respect 10/22 19:56
162F：→ black205 : 為什麼總是不用數字說話…..一次領還是有免稅額…. 10/22 19:59
163F：→ black205 : . 10/22 19:59
164F：→ black205 : 18萬乘上服務年資免稅 10/22 20:00
165F：推 a2006003 : 那個專家的名字叫啥啊 10/22 20:01
166F：→ dotober2005 : 自提六趴 有些公司會多給一趴吧 10/22 20:22
167F：→ dotober2005 : 雖然我覺得沒什麽吸引人的地方 10/22 20:23
168F：→ c928 : 一個穩賺，一個穩賠，不要亂騙人 10/22 21:06
169F：推 snoopybox : 趕快開放自選比較重要好嗎 10/22 21:39
170F：噓 afflic : 節稅? 年輕人都一半不用繳稅了 10/22 22:57
171F：→ afflic : 還不如把6%拿去買股票還可以退稅 10/22 22:57
172F：噓 godknows29 : 殺小廢文 10/23 03:01
173F：噓 qaz12453 : 節稅前提是看你繳稅區間 又在騙 10/23 07:20
174F：→ qaz12453 : 這篇是不是每年都複製貼上 既是感好重 10/23 07:21
175F：噓 walter41 : 噓自己沒繳稅，沒節稅需求 10/23 08:12