作者ej03xu3 (Touerin)
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标题[新闻] 不自提6％改买高息ETF更赚? 专家1理由小
时间Sun Oct 22 11:57:34 2023
原文标题：不自提6％改买高息ETF更赚？专家「1理由」小心保命钱被搬光
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发布时间：2023-10-22 09:30
记者署名：黄顺德
原文内容：
关於劳保破产议题，很多民众忧心退休後无法请领，有网友问，要不把放劳退的钱，投资
高股息ETF，会不会更好？财经专家强调，「退休金是保命钱」，投资一定有风险、投资
股票有赚有赔，高股息的配息也只是把股东的钱、再拿来还给股东，还不如劳退保本又省
税，甚至还有机会分红。
常有人会把劳工退休金搞混，劳退是雇主帮员工提缴6％，再依个人意愿提缴最高上限6％
，这些钱都是属於个人专户，等到60岁退休後，专户里的钱都可以全部请领，不领也能放
着钱滚钱；另外，除了会有额外投资收益分红外，也能够节税，成为不少高所得的节税工
具。
ETF是买进一篮子的标的，用很低的成本快速分散投资，年轻人可以股票型基金或ETF为主
为标的，退休族则可把资金放进平衡型基金或多元资产基金，切勿重押台股高股息ETF，
以免风险过度集中，最好同时投资美股、亚洲区股票等，分散市场波动风险。
也别误信保守派投资人比较适合高股息ETF，所承受的风险都相同，0050与0056等同属股
票型ETF，都会面临市场空头或多头，若时间拉长来看，这些同性质的股票资产都是同样
的风险属性，但若以成长性来说，高股息ETF反而不如0050等市值型ETF。
劳退基金并非以绩效成长为目的，故政府委外操作的投资绩效平平，年轻劳工可以承受风
险追求资产成长，这笔自提的6％可拿去投资，绩效有可能更好，但前提是这笔钱也不能
挪用，就像劳退有资金闭锁期一样，长期投资才符合规画退休金的原则。
心得/评论：
资方会自动拨6% 劳方看要不要再提6% 也就是最多12%存在退休基金
但应该股版操盘手都会选择0%吧 自己操作有可能优於政府
基金规模最新与周变化
0050(元大台湾50) 291,798,585千元 (-3,974,479千元)
0056(元大高股息) 228,628,555千元 (- 783,127千元)
受益(股东)人数最新与周变化
0050(元大台湾50) 685,981人 (+ 839人)
0056(元大高股息) 929,639人 (+38,797人)
发行单位数最新与周变化
0050(元大台湾50) 2,321,500张 (- 1,500张)
0056(元大高股息) 6,868,534张 (+434,000张)
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1F：推 apolloapollo: 三小废文 10/22 11:59
2F：推 pru5566 : 自提6%对收入高的节税更实在 10/22 12:00
3F：推 abc0922001 : 自提6％给政府乱花，不如买0050/006208 10/22 12:01
4F：→ abc0922001 : 不过如果以退休後才要用的角度，放正2这种没配息的 10/22 12:02
5F：→ abc0922001 : 比较好，生命周期投资 10/22 12:02
6F：推 black205 : 自提是为了节税好吗…….还在扯投资 10/22 12:04
7F：嘘 solomonABC : 除了Sp500 不要说有多稳 10/22 12:07
8F：嘘 BlueBird5566: 劳退还不是拿到股市操作才有分红== 10/22 12:08
9F：嘘 cityport : 重点就是6%+6%不给自选买0500..你的劳退是用来护盘 10/22 12:09
10F：嘘 thoms : 自提是高所得税率的人为了节税+储蓄... 10/22 12:14
11F：推 The4sakenOne: 除非收入级距真的很高，不然提6%给政府乱搞也是呵呵 10/22 12:14
12F：推 joe0934 : 投0050就好啦，你的劳退不也是投入股市笑死 10/22 12:19
13F：→ black205 : 自提是为了躲那30%以上的课税……. 10/22 12:19
14F：→ tctv2002 : 自提要看自身吧 如果自提可以让你税率降一个级距 10/22 12:23
15F：→ tctv2002 : 很赚好吗 10/22 12:23
16F：推 GinginDenSha: YP大有做计算机，算一下就知道要不要自提https://ti 10/22 12:25
17F：→ GinginDenSha: nyurl.com/58bxz3r3 10/22 12:25
18F：→ teddy72 : 没省多少税 10/22 12:30
19F：推 RS44 : 要自提+自选 不然只有节税功能 10/22 12:33
20F：推 icelaw : 我还是选择自提参加劳退6% 因为分散风险，用不同方 10/22 12:39
21F：→ icelaw : 法投资市场，老了还能多一笔退休收入 10/22 12:39
22F：→ icelaw : ps 不一定只有劳工才能自提，雇主也可以自提6%劳退 10/22 12:43
23F：推 abc0922001 : 分散风险XDDD 10/22 12:43
24F：→ bnn : 退休能领的时候通膨到刚好够买屎来吃 10/22 12:48
26F：→ KY1998 : 虽然大家一直嘴新加坡老人要工作，不过新加坡的CPF 10/22 13:06
27F：→ KY1998 : 屌打台湾数倍，台湾还要担心你的退休基金破产拿不 10/22 13:06
28F：→ KY1998 : 到，加上新加破国家债务收支处於平衡，台湾经过这 10/22 13:06
29F：→ KY1998 : 几年特别举债已达四兆，台电负债2兆(新加坡是烧天 10/22 13:06
30F：→ KY1998 : 然气，时价，没赔钱问题)，中油应该有千亿，未来谁 10/22 13:06
31F：→ KY1998 : 比较惨过个几十年就知道 10/22 13:06
32F：→ KY1998 : 每个地方都有好坏，自己斟酌 10/22 13:07
33F：→ KY1998 : 不好意思，留错篇了 10/22 13:10
34F：推 no2muta : 相信政府？谢了，我买纳斯达克100 10/22 13:14
35F：推 YJM1106 : 6%那个保底的 比较像是债 10/22 13:21
36F：→ icelaw : 6%那个我是当保底的，与其说当债 不如说我是当保险 10/22 13:24
37F：→ icelaw : 再用，人生最後一道屏障 10/22 13:24
38F：推 ibdla : 我是强迫储蓄+节税 10/22 13:32
39F：推 id44kimo : 劳退还不是拿去买股票 10/22 13:32
40F：推 dongdong0405: 高收入自提有用，全台湾超过一半用不到= = 10/22 13:37
41F：→ ntuooo : 好 10/22 13:47
42F：推 icelaw : 之前我父母要领劳保的时候 也是一堆人说要倒了 10/22 13:50
43F：推 rebel : 我身边几乎都是税率高的 还真的两派都有 不过比较 10/22 13:50
44F：→ rebel : 有财务观念的几乎都选不自提就是 跟投入指数ETF 比 10/22 13:50
45F：→ rebel : 起来绩效完全不能比 不过最好还是开放劳退自选 那 10/22 13:50
46F：→ rebel : 我就考虑自提 10/22 13:50
47F：→ icelaw : 要一次领 我父母都一次领 没几年就可以回本 10/22 13:50
48F：→ icelaw : 当初一次领的长辈很多都花光了 要不然就是被子女借 10/22 13:51
49F：→ icelaw : 结果有些穷的长辈70岁了 还要去工作 可怜阿 10/22 13:51
50F：→ rebel : 劳保自己精算都说快倒了有什麽问题？庞式骗局前面 10/22 13:52
51F：→ rebel : 那些人还不都说有领到还回本了不要怕 没判断的信了 10/22 13:52
52F：→ rebel : 就真傻了 10/22 13:52
53F：→ icelaw : 反观有听我的话领劳保的月领的 现在一个月两万左右 10/22 13:52
54F：→ icelaw : 省省用 住乡下都还够 10/22 13:53
55F：→ icelaw : 劳保没有倒闭的问题 不要聪明反被聪明误 10/22 13:53
56F：→ icelaw : 劳保每年政府都会挹注上千亿的资金+ 之後多缴少领 10/22 13:53
57F：→ icelaw : 就可以解决了 学会转弯思考? OK? 10/22 13:54
58F：推 guagua1101 : 一堆人劳保劳退分不清 还在大口评论 10/22 13:55
59F：→ icelaw : 劳保就是以後的劳工要多缴 然後现在领的人打七折 10/22 13:56
60F：→ icelaw : + 政府每年注资一千亿左右大致可以打平 10/22 13:56
61F：推 rebel : 劳保每年支出还少多少跟政府每年提拨多少你要不要 10/22 13:58
62F：→ rebel : 列出来 我还庞式骗局都说集团老板有名的 亏钱他会 10/22 13:58
63F：→ rebel : 自己补不用怕 想必你也是会信 10/22 13:58
64F：推 icelaw : 上面更正 我父母都月领劳保金 10/22 13:58
65F：推 macair : 6%给政府当炒股基金跟6%你自己炒股，看你选哪边 10/22 14:00
66F：推 icelaw : 退休基金的profolio都蛮保守的 股票只是一部分 10/22 14:01
67F：→ icelaw : 说提6%是去炒股 这说法 言过其实 10/22 14:01
68F：→ icelaw : 劳保之後 大概率还要再砍一刀 打七折 应该可以打平 10/22 14:02
69F：推 littlethree : 税高的提6%很有优势 10/22 14:04
70F：推 ktan : ETF致少有选股标准，政府炒盘看颜色和贪心的 10/22 14:04
71F：推 rebel : 蔡政府上台就说会改革劳保了啦 请问最相信政府的冰 10/22 14:05
72F：→ rebel : 绿 现在上台几年了 凭什麽相信之後会改 还会打七折 10/22 14:05
73F：→ rebel : ？ 10/22 14:05
75F：→ rebel : 你说提拨千亿加少领打七折就解决了 试算呢？贴出来 10/22 14:06
76F：→ rebel : 大家看看啊 还是随口空讲而已 10/22 14:06
78F：推 lyncher : 劳保劳退不一样欸 10/22 14:11
79F：推 icelaw : 明年拨补劳保年金1200亿 有政府担保提拨就不是庞式 10/22 14:12
81F：推 pacino : 注意！ 10/22 14:13
83F：→ icelaw : 怪老子试算 政府不拨补的情况 打五折即可打平 10/22 14:18
84F：→ icelaw : 每年拨补1300亿的话 就打七折 10/22 14:18
85F：推 rebel : 1300亿今年有 明年还不一定有呢 你要保证明年会是 10/22 14:30
86F：→ rebel : 同批人执政 庞式不会因为有政府保证就不是庞式 恒 10/22 14:30
87F：→ rebel : 大的理财商品 稳的吧 中国首富的公司耶 十年前的80 10/22 14:30
88F：→ rebel : 0壮士何必反年改 政府保证过的福利 稳的吧 更何况 10/22 14:30
89F：→ rebel : 是一个早可以改革 拖到现在还是用提拨装傻 你要相 10/22 14:31
90F：→ rebel : 信多久内可以改革 幅度可以达到预期 10/22 14:31
91F：推 icelaw : 不用为反而反 拿恒大一家地产公司类比政府 不伦不类 10/22 14:33
92F：→ icelaw : 至於未来的拨补 讲白点这已经过去滥开支票的共业 10/22 14:34
93F：→ icelaw : 未来不管是谁执政 每年都要拨补千亿以上的资金 10/22 14:34
94F：→ icelaw : 到劳保基金里面 这已经是定局了 10/22 14:35
95F：→ icelaw : 至於有在领劳保过日子的人 也会愿意打折领长久 10/22 14:36
96F：→ icelaw : 而不可能一毛都不能少 然後没几年就倒掉 没得领 10/22 14:36
97F：→ icelaw : 没有人会做这种选择好吗 10/22 14:37
98F：→ icelaw : 你自己换位思考就知道了 10/22 14:38
99F：推 leon1757tw : 这边在讲劳退 那劳保出来讲干嘛？ 10/22 14:41
100F：→ icelaw : 劳退就是你退休的时候 户头有多少钱就可以领多少， 10/22 14:44
101F：→ icelaw : 所以不会有倒闭的问题 10/22 14:44
102F：→ icelaw : 比较没有争议 10/22 14:44
103F：→ icelaw : 对我而言就是除了劳保 国保之外的另外一笔退休现金 10/22 14:45
104F：→ icelaw : 流收入 10/22 14:45
105F：→ icelaw : 直债的债息确实会随通膨一直贬值，所以到老的时候 10/22 14:47
106F：→ icelaw : 如果除了债息 还有劳保+劳退 双现金流加进来 多少 10/22 14:47
107F：→ icelaw : 可以抵掉通膨所带来的购买力贬值 10/22 14:47
108F：→ icelaw : 这样你也比较不用担心通膨 10/22 14:48
109F：推 IanLi : 又有人在劳保与劳退不分乱带风向，劳退是个人帐户 10/22 15:04
110F：→ IanLi : ，以设计上不是後人帮前人做嫁。 10/22 15:04
111F：推 F93935 : 一堆劳保劳退机制都不知道 那边讲劳退要倒了 北七 10/22 15:24
112F：→ F93935 : 咧 10/22 15:24
113F：→ talentsu : 对於所得税级距40趴的人，自提6趴应该很有感。 10/22 15:24
114F：推 RS44 : 劳退劳保傻傻分不清 10/22 15:24
115F：→ RS44 : 劳退又不会破产 10/22 15:24
116F：推 OEC100 : 我目前年化都15%以上，当然不自提 10/22 15:26
117F：推 F93935 : 台湾劳退问题就是不能自选投资组合 有人喜欢债有人 10/22 15:26
118F：→ F93935 : 喜欢风险应该要让人能够选择自己要的方式 10/22 15:26
120F：推 yeh0416 : 自提为了节税+1 还好我没有这种烦恼哈哈呜呜 10/22 15:37
121F：→ yeh0416 : 就算分得清劳退/劳保 , 专户的钱确定不会被挪去补 10/22 15:39
122F：→ yeh0416 : 其他洞吗 我是很怀疑啦 10/22 15:39
123F：推 EvilJustice : 节税啊，不然要30%我很闷 10/22 15:46
124F：推 SRT0619 : 都没人提自提免税有上限，一年最多10.8万，也就是3 10/22 16:15
125F：→ SRT0619 : 0%税率的人省3万2，30%税率的人考虑免税扣除大概年 10/22 16:15
126F：→ SRT0619 : 收400万，省了0.8%是能多有感啊？ 10/22 16:15
127F：→ SRT0619 : 更别提如果退休後是一次全领 高於一定额度还要扣税 10/22 16:19
128F：推 pokeo : S大正确，我也是30趴级距的，认真算一下不提才是赚 10/22 16:30
129F：推 a90b201 : 假设想45岁就退休的话 还要选自提吗 10/22 16:53
130F：→ talentsu : 自提就提到免税上限就好了，这不是常识吗？ 10/22 17:08
131F：→ SRT0619 : 最好不要 因为要等满60岁或是身故才能请领 10/22 17:09
132F：→ SRT0619 : 回楼楼上 见人见智，以高收入族群来说工作30年退休 10/22 17:15
133F：→ SRT0619 : 劳退户头500万很正常，如果一次提领，其中只有188 10/22 17:15
134F：→ SRT0619 : 万免税高出的部分要依级距算所得税 10/22 17:15
135F：→ SRT0619 : 所以你只能乖乖的 每个月领两万领20年直到户头领完 10/22 17:16
136F：→ exojin : 那还是真的放ETF就好，60岁之前变数很多，恶心的政 10/22 17:18
137F：→ exojin : 府不断延後退休年龄。 10/22 17:18
138F：→ SRT0619 : 等於绑20年 其间这户头的钱还会被黑手拿去护盘 10/22 17:20
139F：→ SRT0619 : 我宁愿拿去买最近被骂到臭头的20年美债 10/22 17:21
140F：嘘 lizardc1 : 财经专家？ 10/22 17:23
141F：→ SRT0619 : 所以我自提是0 10/22 17:25
142F：推 diefish0620 : 自提是为了节税，如果是不需要节税的人…那6%应该 10/22 17:32
143F：→ diefish0620 : 也少到不行，提不提都无所谓吧 10/22 17:32
144F：→ bndan : 认真讲 劳保和劳退如果能自选 放0050都比他们在瞎搞 10/22 17:40
145F：→ bndan : 有搞头多了 但问题是 台湾人「不接受」自我负责的 10/22 17:40
146F：→ bndan : 概念 所以也别怪政府一直继续瞎搞 这真的是「顺应 10/22 17:40
147F：→ bndan : 民意」 10/22 17:40
148F：→ bndan : 在资本主义的核心概念就是 风险与报酬 要卯赢的要( 10/22 17:44
149F：→ bndan : 例：劳保劳退）保底的概念（例：健保）不适合资本主 10/22 17:44
150F：→ bndan : 义运作原理 10/22 17:44
151F：推 xxgogg : 有没有人想过政府拿你的钱，过了40年後要怎麽还你 10/22 18:08
152F：→ xxgogg : 更多？ 10/22 18:08
153F：→ xxgogg : 当然是拿去炒股罗cc 10/22 18:08
154F：→ Informatik : 把钱卡到退休更白痴 10/22 18:09
155F：→ highkk007 : 说去炒股的人，输了你们是要负责呀 10/22 18:18
156F：→ highkk007 : 只出一张嘴，没有比较厉害 10/22 18:18
158F：推 freeclouds : 买ETF流动性 一定比自提6%好... 10/22 19:00
159F：推 myheartest : 节税根本节不了多少 我每年都30%以上 10/22 19:51
160F：推 myheartest : 而且到时候一次领一样要课税 不是真的全部免税 10/22 19:55
161F：→ myheartest : 还要考虑二三十年後的通膨 自提6%的人真的respect 10/22 19:56
162F：→ black205 : 为什麽总是不用数字说话…..一次领还是有免税额…. 10/22 19:59
163F：→ black205 : . 10/22 19:59
164F：→ black205 : 18万乘上服务年资免税 10/22 20:00
165F：推 a2006003 : 那个专家的名字叫啥啊 10/22 20:01
166F：→ dotober2005 : 自提六趴 有些公司会多给一趴吧 10/22 20:22
167F：→ dotober2005 : 虽然我觉得没什麽吸引人的地方 10/22 20:23
168F：→ c928 : 一个稳赚，一个稳赔，不要乱骗人 10/22 21:06
169F：推 snoopybox : 赶快开放自选比较重要好吗 10/22 21:39
170F：嘘 afflic : 节税? 年轻人都一半不用缴税了 10/22 22:57
171F：→ afflic : 还不如把6%拿去买股票还可以退税 10/22 22:57
172F：嘘 godknows29 : 杀小废文 10/23 03:01
173F：嘘 qaz12453 : 节税前提是看你缴税区间 又在骗 10/23 07:20
174F：→ qaz12453 : 这篇是不是每年都复制贴上 既是感好重 10/23 07:21
175F：嘘 walter41 : 嘘自己没缴税，没节税需求 10/23 08:12