作者justlink (('(oo)'))
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標題Re: [請益] 貸款買美國1-3年國債
時間Wed Oct 18 20:37:53 2023
※ 引述《BMW666 (Jacky)》之銘言：
: 剛好可以貸一筆200萬，利率2.0%
: 目前看上00719b，元大1-3年國債
: 1.目前1-3年的國債殖利率約5.2%上下
: 2.短債較不受利率風險影響
: 單純想要低風險每月領息而已
: 請問還有什麼應該注意的風險嗎？
去年也有一樣的文？
單純討論美國國債的部分。
版友都講了：
風險：
1. 匯率：台幣升值只要超過你的套利成本，是有可能虧損的。
如果你最後還是要換回台幣繳款匯差是兩段的。
2. 本利攤還：必須要有固定現金流 Cover 還本的問題。
相對的，因為增加了一筆固定支出，對於生活支出會有排擠效應。
3. 利率風險：你的利息如果是浮動的，如果台灣升息，利差空間就少了，甚至虧損。
是可以用固定式利率解決這個問題，但固定式利率太高了。
雖然我也覺得台灣目前沒有升息的本錢，但還是必須考慮這種風險。
4. 稅賦問題。不過你的金額太少了應該沒影響。
第1, 2, 3 點，如果你在台灣的固定收入足以應付本利攤還，基本上可以想成只是
提前取得一筆資金運用。如果未來主要支付會利用美元的話，還能減少一段匯率問題。
短債是可以減少利率風險，畢竟利率調整也不是那麼快。
其他細節：
匯差，手續費，真實的成交價(下一次單就知道了)，
不是直覺的 3% 息差賺（時間價值）利息，請跟你定期定額買入相比。
優點：
1. 匯率提前單邊定錨：可能息、匯雙賺。 但現在剛創新高，似乎風險有點太高。
2. 提前透過別人的錢投資，賺時間價值息差。
這是你主要的目的，剛剛也談過，就不多談了。
*** 3. 再槓桿。 這個就不提了。
有發現問題了嗎？看似無風險，但實際上有很多陷阱，
如果以上風險都能承擔，再來操作吧。
P.S. 有 2% 以下的信貸，你談的太高了。
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1F：→ Crushredkiss: 現在非軍公教台積電談得到2%以下的嗎 10/18 20:39
2F：→ Crushredkiss: 問到最低就2.08了 10/18 20:39
3F：推 Kewseq : 關於1、3有央行罩 不用怕 10/18 20:46
4F：→ Kewseq : 第二點比較麻煩 要看能不能增貸 10/18 20:46
5F：→ Kewseq : 第四點 美債不用課稅 10/18 20:47
6F：→ Kewseq : 然後台灣應該也課太不到 10/18 20:47
7F：→ Kewseq : 海外所得一年要670萬 10/18 20:47
8F：→ justlink : 回一樓，可以去Loan版發問，條件好，銀行搶著借你錢 10/18 20:47
9F：推 antique1979 : 有聽說談到1.86的 10/18 20:48
10F：→ Kewseq : 匯差、手續、真實價格才是真正大幅影響irr 的 10/18 20:48
11F：→ Kewseq : 第三點基本上不用太擔心 台灣每次都半碼 10/18 20:50
12F：→ Kewseq : 千萬房貸的都沒在怕了 這才200萬 10/18 20:50
13F：推 linkmusic : 我也覺得13看央行的態度走緊縮政策機率不高 10/18 20:53
14F：→ linkmusic : 至於稅，要買美國直債才有670萬的免稅額 10/18 20:54
15F：推 Crushredkiss: Loan版給的還沒有網銀給的香 問過蠻多次了 10/18 20:55
16F：→ Crushredkiss: 可能是我條件沒達標QQ 10/18 20:56
17F：→ linkmusic : 如果買etf 應該沒有吧？一個不好說不定還會被課健保 10/18 20:56
18F：→ linkmusic : ？ 10/18 20:56
19F：推 heyjude1118 : 請期交所發行短債ETF期貨，降低交易成本/擴槓桿 10/18 21:00
20F：推 forestsea722: 2.06以下很可能要醫生喲！ 10/18 21:03
21F：→ forestsea722: 一般人無法吧？！ 10/18 21:03
22F：推 Crushredkiss: 我上市櫃公司員工 最多最多就問到2.08了 10/18 21:07
23F：推 u6vu040531 : 去問網銀啊 利率遠低於傳統銀行 10/18 21:08
24F：推 stocktonty : 元大美債20年還真的有股期啊w 10/18 21:10
25F：→ jo4 : 買ETF就沒匯差吧 目的賺差價 利差只是順便 超貪 10/18 21:10
26F：推 solomonABC : 美元計價商品當然有匯差…… 10/18 21:15
27F：推 solomonABC : 你使用台幣交易 本質還是美元商品 10/18 21:18
28F：推 herculus6502: 8月已經一堆人這樣幹了，目前都虧損中 10/18 21:19
29F：推 vendee : 2.08不錯了。七年兩百萬，2.08跟2.5每月攤還沒差多 10/18 21:19
30F：→ vendee : 少 10/18 21:19
31F：→ vendee : 當然能借更低當然最好，但不是每個人能有條件到2 10/18 21:19
32F：推 Tigerman001 : 美債etf 我記得是免稅，應該說 是算海外所得670萬才 10/18 21:29
33F：→ Tigerman001 : 要扣 10/18 21:29
34F：推 azxswqa : 3.不成立可以刪掉班碼接下來只會降息 10/18 21:48
35F：推 WHD1445 : 瑞昱 台積電 聯發科 還有一些外商都有1.9以下 10/18 21:51
36F：→ b455104 : 不會漲的東西到底是為啥要一直買 10/18 21:52
37F：推 rahim : 3可以不用煩惱，台灣不會再升息了 10/18 21:54
38F：推 RS44 : 不用這麼好心幫他解答啦 XD 10/18 22:00
39F：推 naloer : 有1開頭的利率很難了 特殊條件才有了吧 10/18 22:12
40F：推 zephyr105 : 光匯率月月配就賠死了 10/18 22:14
41F：推 holysong : 看位階現在跟去年最低一樣，買美債都在賭降息，剛剛 10/18 22:15
42F：→ holysong : 看股乾爹說年底升息機率降低，但我覺得還要看戰爭狀 10/18 22:15
43F：→ holysong : 態 10/18 22:15
44F：→ holysong : 外商有1.9喔，說遣散就遣散穩定嗎 10/18 22:17
45F：噓 RealID2018 : 2%信貸很低了，幾乎是地板價 10/18 23:34
46F：→ IhateOGC : 以前軍公教利率最低還要2.5 10/19 01:10
47F：推 Ponimp : linebank隨便按按就1.95了 10/19 01:24
48F：推 alau : 有金龍 不怕升息 10/19 08:19
49F：推 diskck : 不用醫生啊 我就1.9而已 10/19 08:22
50F：推 funday : 三月前1.84 貸800，買三個月國債，匯差利息都賺 10/19 12:24
51F：推 Voony : 好人推 10/19 12:36