作者justlink (('(oo)'))
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标题Re: [请益] 贷款买美国1-3年国债
时间Wed Oct 18 20:37:53 2023
※ 引述《BMW666 (Jacky)》之铭言：
: 刚好可以贷一笔200万，利率2.0%
: 目前看上00719b，元大1-3年国债
: 1.目前1-3年的国债殖利率约5.2%上下
: 2.短债较不受利率风险影响
: 单纯想要低风险每月领息而已
: 请问还有什麽应该注意的风险吗？
去年也有一样的文？
单纯讨论美国国债的部分。
版友都讲了：
风险：
1. 汇率：台币升值只要超过你的套利成本，是有可能亏损的。
如果你最後还是要换回台币缴款汇差是两段的。
2. 本利摊还：必须要有固定现金流 Cover 还本的问题。
相对的，因为增加了一笔固定支出，对於生活支出会有排挤效应。
3. 利率风险：你的利息如果是浮动的，如果台湾升息，利差空间就少了，甚至亏损。
是可以用固定式利率解决这个问题，但固定式利率太高了。
虽然我也觉得台湾目前没有升息的本钱，但还是必须考虑这种风险。
4. 税赋问题。不过你的金额太少了应该没影响。
第1, 2, 3 点，如果你在台湾的固定收入足以应付本利摊还，基本上可以想成只是
提前取得一笔资金运用。如果未来主要支付会利用美元的话，还能减少一段汇率问题。
短债是可以减少利率风险，毕竟利率调整也不是那麽快。
其他细节：
汇差，手续费，真实的成交价(下一次单就知道了)，
不是直觉的 3% 息差赚（时间价值）利息，请跟你定期定额买入相比。
优点：
1. 汇率提前单边定锚：可能息、汇双赚。 但现在刚创新高，似乎风险有点太高。
2. 提前透过别人的钱投资，赚时间价值息差。
这是你主要的目的，刚刚也谈过，就不多谈了。
*** 3. 再杠杆。 这个就不提了。
有发现问题了吗？看似无风险，但实际上有很多陷阱，
如果以上风险都能承担，再来操作吧。
P.S. 有 2% 以下的信贷，你谈的太高了。
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.167.15.80 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Stock/M.1697632676.A.EB0.html
1F：→ Crushredkiss: 现在非军公教台积电谈得到2%以下的吗 10/18 20:39
2F：→ Crushredkiss: 问到最低就2.08了 10/18 20:39
3F：推 Kewseq : 关於1、3有央行罩 不用怕 10/18 20:46
4F：→ Kewseq : 第二点比较麻烦 要看能不能增贷 10/18 20:46
5F：→ Kewseq : 第四点 美债不用课税 10/18 20:47
6F：→ Kewseq : 然後台湾应该也课太不到 10/18 20:47
7F：→ Kewseq : 海外所得一年要670万 10/18 20:47
8F：→ justlink : 回一楼，可以去Loan版发问，条件好，银行抢着借你钱 10/18 20:47
9F：推 antique1979 : 有听说谈到1.86的 10/18 20:48
10F：→ Kewseq : 汇差、手续、真实价格才是真正大幅影响irr 的 10/18 20:48
11F：→ Kewseq : 第三点基本上不用太担心 台湾每次都半码 10/18 20:50
12F：→ Kewseq : 千万房贷的都没在怕了 这才200万 10/18 20:50
13F：推 linkmusic : 我也觉得13看央行的态度走紧缩政策机率不高 10/18 20:53
14F：→ linkmusic : 至於税，要买美国直债才有670万的免税额 10/18 20:54
15F：推 Crushredkiss: Loan版给的还没有网银给的香 问过蛮多次了 10/18 20:55
16F：→ Crushredkiss: 可能是我条件没达标QQ 10/18 20:56
17F：→ linkmusic : 如果买etf 应该没有吧？一个不好说不定还会被课健保 10/18 20:56
18F：→ linkmusic : ？ 10/18 20:56
19F：推 heyjude1118 : 请期交所发行短债ETF期货，降低交易成本/扩杠杆 10/18 21:00
20F：推 forestsea722: 2.06以下很可能要医生哟！ 10/18 21:03
21F：→ forestsea722: 一般人无法吧？！ 10/18 21:03
22F：推 Crushredkiss: 我上市柜公司员工 最多最多就问到2.08了 10/18 21:07
23F：推 u6vu040531 : 去问网银啊 利率远低於传统银行 10/18 21:08
24F：推 stocktonty : 元大美债20年还真的有股期啊w 10/18 21:10
25F：→ jo4 : 买ETF就没汇差吧 目的赚差价 利差只是顺便 超贪 10/18 21:10
26F：推 solomonABC : 美元计价商品当然有汇差…… 10/18 21:15
27F：推 solomonABC : 你使用台币交易 本质还是美元商品 10/18 21:18
28F：推 herculus6502: 8月已经一堆人这样干了，目前都亏损中 10/18 21:19
29F：推 vendee : 2.08不错了。七年两百万，2.08跟2.5每月摊还没差多 10/18 21:19
30F：→ vendee : 少 10/18 21:19
31F：→ vendee : 当然能借更低当然最好，但不是每个人能有条件到2 10/18 21:19
32F：推 Tigerman001 : 美债etf 我记得是免税，应该说 是算海外所得670万才 10/18 21:29
33F：→ Tigerman001 : 要扣 10/18 21:29
34F：推 azxswqa : 3.不成立可以删掉班码接下来只会降息 10/18 21:48
35F：推 WHD1445 : 瑞昱 台积电 联发科 还有一些外商都有1.9以下 10/18 21:51
36F：→ b455104 : 不会涨的东西到底是为啥要一直买 10/18 21:52
37F：推 rahim : 3可以不用烦恼，台湾不会再升息了 10/18 21:54
38F：推 RS44 : 不用这麽好心帮他解答啦 XD 10/18 22:00
39F：推 naloer : 有1开头的利率很难了 特殊条件才有了吧 10/18 22:12
40F：推 zephyr105 : 光汇率月月配就赔死了 10/18 22:14
41F：推 holysong : 看位阶现在跟去年最低一样，买美债都在赌降息，刚刚 10/18 22:15
42F：→ holysong : 看股乾爹说年底升息机率降低，但我觉得还要看战争状 10/18 22:15
43F：→ holysong : 态 10/18 22:15
44F：→ holysong : 外商有1.9喔，说遣散就遣散稳定吗 10/18 22:17
45F：嘘 RealID2018 : 2%信贷很低了，几乎是地板价 10/18 23:34
46F：→ IhateOGC : 以前军公教利率最低还要2.5 10/19 01:10
47F：推 Ponimp : linebank随便按按就1.95了 10/19 01:24
48F：推 alau : 有金龙 不怕升息 10/19 08:19
49F：推 diskck : 不用医生啊 我就1.9而已 10/19 08:22
50F：推 funday : 三月前1.84 贷800，买三个月国债，汇差利息都赚 10/19 12:24
51F：推 Voony : 好人推 10/19 12:36