作者nellnell (小厚)
看板Stock
標題[請益] 資產配置及台股以外的投資
時間Sun Sep 17 01:26:05 2023
大家好~
最近有感雞蛋不能放在同個籃子裡
想要投資台股以外的標的
比如美股 債券(美債?) ETF 基金...
眼花撩亂 無奈自己摸索未果又不太想去銀行找理專
所以上來請教大家
目前在台股約有300-350萬 金融股大概佔70%以上
因為有房貸+信貸(用來買股票)要繳
以目前收入每年約有30-40萬(不含股息)可以運用
ps.目前房子是出租狀態 沒人租的話就剩1x萬
最近想用一筆大約60-70萬的預算開始其他投資配置 有在研究美股ETF
主要目的還是希望在有系統性風險時可以避險
收益就穩定即可 不要太刺激
希望股版高手指點迷津 ><
--
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※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 01:28:18
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 01:30:26
1F：→ deepdish : 賠錢又要怪鄉民 問就是出國玩09/17 01:38
2F：→ nellnell : 沒欸 我在股版潛水很久 自己會看 請放心QQ09/17 01:40
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 01:44:11
3F：→ a0808996 : 投資就是有風險 不想要風險就定存09/17 01:44
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 01:45:16
4F：推 HenryLin123 : 你要買美股先買台灣的美股ETF，等 多一點再一筆匯09/17 01:45
5F：→ HenryLin123 : 到海外券商。09/17 01:45
6F：→ HenryLin123 : 如果你有銀行VIP不用匯費那就可以直截匯。09/17 01:46
7F：→ Kobe5210 : 又來。09/17 02:16
8F：→ Kobe5210 : 現金活存在銀行帳簿上是會不見嗎？09/17 02:16
9F：→ Kobe5210 : 唉。你們通通被人全面起動，植入意識，轉一下陀螺09/17 02:16
10F：→ Kobe5210 : 吧～09/17 02:16
11F：推 zxcvb7700 : 不用想有的沒的 我1千多全押台股 分散真的沒啥用..09/17 02:44
12F：推 Kobe5210 : 講清楚一點好了；09/17 02:45
13F：→ Kobe5210 : 投資理財是為了讓錢變多。09/17 02:45
14F：→ Kobe5210 : 錢變多的前提是有勝率夠高的操作把握。09/17 02:45
15F：→ Kobe5210 : 勝率夠高的定義是投資者在投資前有沙盤推演，投資09/17 02:45
16F：→ Kobe5210 : 後你的標的有按照你的規畫預期，在一定時間後達到09/17 02:45
17F：→ Kobe5210 : 你推演的報酬率誤差值。09/17 02:45
18F：→ Kobe5210 : 用少數資金重複上述動作，確認你的總經會計產業知09/17 02:45
19F：→ Kobe5210 : 識可以推演出有再現性與可複製性的投資報酬率。09/17 02:45
20F：→ Kobe5210 : 然後才執行。09/17 02:45
21F：→ Kobe5210 : 先前有一批人目的跟你相同，不想等到自己具備這些09/17 02:45
22F：→ Kobe5210 : 能力，聽完財經網紅的意見就跑去買美債，現在過程09/17 02:45
23F：→ Kobe5210 : 比較辛苦。09/17 02:45
24F：→ Kobe5210 : 剛剛在同學會，有人說他操作AI伺服器三雄從8000萬09/17 02:45
25F：→ Kobe5210 : 賠到剩4000多萬，不知真假。09/17 02:45
26F：→ Kobe5210 : 分散投資的前提是你懂。還不懂的時候把錢放銀行又09/17 02:45
27F：→ Kobe5210 : 不會怎樣09/17 02:45
28F：推 The4sakenOne: vti，不過你有房貸要繳 別把資金拉太緊09/17 02:47
29F：→ The4sakenOne: 房貸本身就是槓桿了09/17 02:47
30F：→ qwertymax56 : 有八千萬的人，智商會差到讓自己賠一半？09/17 02:47
31F：→ qwertymax56 : 一般不是都慢慢加碼， 有點不對也會分批獲利或者停09/17 02:49
32F：→ qwertymax56 : 損，賠一半不就一筆大筆在高點幹進去？09/17 02:49
33F：推 zxcvb7700 : 還真的沒有一定…多得真的是錢很多亂賠的XD09/17 02:54
34F：→ zxcvb7700 : 因為對他們來說是小錢09/17 02:54
35F：推 user048288ef: VT，這個穩09/17 03:01
36F：推 superman7250: 70％VT+30%現金, 年底重新平衡一次09/17 03:27
37F：→ keyber : 定期定額voo 不過現在才換鎂有點緊繃就是了09/17 03:31
38F：推 ecegalaxy : 英股 vwra, cspx,類似 vt，vti,但被扣的稅比美股低09/17 03:38
39F：推 wallowes : 有沒有錢不代表智商高低09/17 04:19
40F：→ l1256 : 某樓沒聽過富二代敗光家產？有錢不代表有能力09/17 06:24
41F：推 wowisgood : 不要投資你不懂的東西09/17 06:29
42F：→ wowisgood : 你聽一堆建議 賠錢有人會負責嗎09/17 06:29
43F：→ boombastick : 系統性風險怎麼避？09/17 06:37
44F：→ eban9154 : 謝謝建國基金09/17 06:46
45F：→ eban9154 : 虛擬貨幣或實體黃金09/17 06:48
46F：推 kobebird : 最穩就是各種銀行短期高活存5-10%，剛好符合你現在09/17 07:12
47F：→ kobebird : 能投入金額09/17 07:12
49F：→ YU1225 : 我認為目前勝率最高 長榮260309/17 07:16
50F：→ YU1225 : 或者 營建股長虹 74$這價位09/17 07:16
51F：→ YU1225 : 往後三年 長虹建案挹注的營收很穩09/17 07:17
54F：→ bntimlin : 金額不考慮你房子淨值的話比你多，目前全壓台股。老09/17 07:20
55F：→ bntimlin : 實說沒有幾億的規模又沒退休的現金流需求，走資產配09/17 07:20
56F：→ bntimlin : 置沒太大意義，因為一般人最容易臨時有大筆金額的支09/17 07:20
57F：→ bntimlin : 出是房子頭期，但你已經有房了。09/17 07:20
58F：→ young2008425: 放銀行吧09/17 07:38
59F：推 siibouf : 這一點錢而已不用想這麼多09/17 07:43
60F：推 ganninian : 推薦你看看威廉伯恩斯坦寫的投資人宣言 薄薄一本09/17 07:50
61F：→ ganninian : 但資產配置的精華都在裡面了09/17 07:50
62F：推 guowei616 : 資金這麼少不用資產配置 真的發生你想像中的風險 你09/17 07:58
63F：→ guowei616 : 那點錢能幹麻？等你有幾千萬時再來煩惱09/17 07:58
64F：推 newvote : 正常 持有自己熟悉的股票....比例也會隨局勢而調整09/17 08:19
65F：→ newvote : 我是覺得 把一種東西熟悉....比接觸 很多東西 還來09/17 08:22
66F：→ newvote : 的重要.....09/17 08:22
67F：→ newvote : 不過 我靠自己買過房沒房貸....所以其實全壓 同一09/17 08:23
68F：→ newvote : 種 產品也沒什麼壓力......09/17 08:23
69F：→ newvote : 反正 我很熟 也只用閒錢....09/17 08:23
70F：推 a5863793 : 有系統性風險的時候能避險，穩定又不刺激09/17 08:27
71F：推 toole : 去IB開戶買美債直債09/17 08:29
72F：→ a5863793 : 那就是買美債了啊，不是美債ETF喔09/17 08:29
謝謝建議～
73F：推 ian9510 : 真好笑股板這麼多人喜歡借錢玩股票 銀行缺業績喔^_09/17 08:42
74F：→ ian9510 : ^找業配？09/17 08:42
75F：→ invidia : 問就是249809/17 08:58
76F：推 ntoufatman : 美債啊。 系統性風險唯一解。但是怕升息跟匯損。09/17 09:03
77F：推 IanLi : 常見的錯字又出現了 XD，資產配置前提是熟悉該資產09/17 09:12
78F：→ IanLi : 投資方式，並存在風險消除，如價格對沖或現金流穩09/17 09:12
79F：→ IanLi : 定；不熟悉去亂投又有槓桿會輸更慘。09/17 09:12
80F：推 imhank : 現在美金太強….09/17 09:18
81F：推 cookiesweets: vt vti 選一個。還是擔心就另一半BND09/17 09:21
82F：→ cookiesweets: 如果沒那麼相信指數投資，就買巴菲特Brk.b09/17 09:21
謝謝建議 vt vti 好幾位前輩提到 再去研究看看
83F：→ samm3320 : 持有美債直債到期算穩了吧09/17 09:27
84F：噓 h3126187 : 每次看到券打錯就懶得看完了09/17 09:29
85F：推 a8319 : 如果你都不研究 又只想要穩 那中期美債 跟波克夏09/17 09:30
不是不研究 是不知道從何研究起QQ
86F：→ a8319 : 應該就是最簡單的解了09/17 09:30
87F：推 edkoven : 哈佛跟耶魯校產基金的配置可以參加09/17 09:39
88F：推 kizo : 買美股ETF防系統性風險?我看了什麼09/17 09:42
89F：推 ggsize123 : 把金融股全砍 換高股息Etf 你買金融股的初衷應該09/17 09:50
90F：→ ggsize123 : 是為了配息 現在高股息etf 配息屌打金融股 你為什09/17 09:50
91F：→ ggsize123 : 麼還不換09/17 09:50
92F：噓 lafayee : 那麼少 專心工作吧09/17 09:51
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 10:01:37
93F：推 iuirigi : 信貸買股划算嗎~09/17 10:02
還行吧 利率不到2%
94F：推 aoc7175 : 問就是249809/17 10:08
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 10:12:35
95F：推 k91011022 : 00929大跌更要買09/17 10:13
96F：推 BruceChen227: 老哥 300 500 就別想避險啦 破億再來想09/17 10:21
97F：→ BruceChen227: 你也可以分3-5成開美股買大型權值股 NVDA TSLA AA09/17 10:21
98F：→ BruceChen227: PL 隨便你選09/17 10:21
99F：推 wju1230 : AOA / AOR / AOM 選一吧09/17 10:31
100F：推 Kewseq : 台股就好09/17 10:34
101F：→ Kewseq : 你只想要有系統性風險09/17 10:35
102F：→ Kewseq : 唯一的標的就是大盤09/17 10:35
103F：→ Kewseq : 非大盤一定有系統性風險09/17 10:35
104F：→ Kewseq : #非大盤一定有非系統性 更正09/17 10:35
105F：→ samm3320 : 投資金律看完你就不會這麼焦慮09/17 10:36
106F：→ j0588 : 你金融股佔70%就已經犯了過度集中風險的毛病啦，先09/17 10:40
107F：→ j0588 : 把這部分調整好再談其他的吧09/17 10:40
108F：推 garyxd : 45%台股正2 45%S&P500, 10%現金/美債 每年再平衡一09/17 11:00
109F：→ garyxd : 次 隨著年紀現金/美債提高比例09/17 11:00
110F：推 si5111 : 先美金定存半年 再丟去美股09/17 11:21
111F：推 jhihheng : 金融買太多 還有出租收入 剩下錢應該要積極而不是搞09/17 11:27
112F：→ jhihheng : 保守09/17 11:27
113F：推 odbc : 讚同 Kobe5210 的推文 +109/17 11:32
114F：→ odbc : 不過我猜原 PO 的打算是因為現有股票雖然是09/17 11:33
115F：→ odbc : 風險資產, 但大概帳面上已經轉正一段時間了09/17 11:33
116F：→ odbc : 他多加碼新風險的打算,應該是萬一要用現金時09/17 11:34
117F：→ odbc : 賣帳面上有賺的台股變現吧09/17 11:35
118F：推 odbc : 至於避險,買少一點就是最好的避險了09/17 11:40
119F：推 onsera : vt vti +1 想要月月配息就O，剛好現在是低點，具體09/17 11:42
120F：→ onsera : 是幹嘛的可以上網查一下，不過O不是ETF就是了，以09/17 11:42
121F：→ onsera : 上僅供參考。09/17 11:42
謝謝建議
122F：推 odbc : O是什麼 ???09/17 11:45
123F：→ odbc : @onsera , 你的 O 是什麼 ? VOO 嗎?09/17 11:45
124F：推 sirins : NYSE ：O09/17 11:47
125F：→ onsera : O 是 Realty Income09/17 11:47
126F：→ g5637128 : 無腦VT VTI09/17 12:29
127F：→ Kenhon : 都拿去金融還這麼保守也是賺不了多少09/17 12:36
不求發大財 小弟比較膽小
128F：推 ntoufatman : 那檔股票代號就是O09/17 12:38
129F：推 natyshow : 我覺得你應該先學會分散在台股的投資才對09/17 12:40
說的也是 有好幾位大大也提出一樣的建議了
130F：推 natyshow : 台幣32才想買美股，之後吃匯損09/17 12:43
131F：推 alexxlee : 對小資來說 現金就是最好的避險策略09/17 13:02
132F：→ TaiwanUp : 系統性風險連債券都避不了 要配置太陽能地下碉堡09/17 13:12
133F：推 Diver123 : 買VT就好09/17 13:16
134F：推 foreverday : 海外要考慮用複委託還是海外券商、有遺產稅問題考慮09/17 13:40
135F：→ foreverday : 。國內建議買市值型ETF就好，正二你要有能承受大幅09/17 13:40
136F：→ foreverday : 波動的心理。09/17 13:40
137F：推 thestone : 美股vti,用國泰複委託，手續費很便宜09/17 13:53
收到國泰！
138F：推 odbc : 匯率倒是一個考量點, 畢竟現在玩美股的人09/17 15:58
139F：→ odbc : 都是之前買一波放帳戶裡來操作, 現在匯率不漂亮09/17 15:58
140F：推 bagaalo : 現在匯率不要匯去國外買美股，光匯差就可能吃10%利09/17 16:39
141F：→ bagaalo : 潤09/17 16:39
142F：→ bagaalo : 買國內卷商發行的追蹤國外大盤的etf 比較適合目前09/17 16:40
143F：→ bagaalo : 的你09/17 16:40
了解 的確是沒考慮到匯率這塊 謝謝上面兩位大大
144F：推 wsp151515 : 問就是249809/17 17:21
145F：推 kenfu0402 : 沒多少錢不用分散了09/17 17:53
146F：推 sinon8866 : 我都去美股TQQQ sell put 波動大 每周收高額權利金09/17 18:19
147F：→ sinon8866 : 香～ 但千萬不要當買方 吃歸零高09/17 18:19
148F：→ sinon8866 : 如果要當買方的話 請買現股就好 可以先從大盤沒開槓09/17 18:25
149F：→ sinon8866 : 的ETF 為主 衝一點可以等拉回買兩倍做多標普 /3倍09/17 18:25
150F：→ sinon8866 : 做多費半 或那指的ETF 但就是配一部份就好（小於3009/17 18:25
151F：→ sinon8866 : %）09/17 18:25
謝謝 筆記起來參考
152F：→ m0806449 : 好有自信 一年才3-40萬就叫作資產09/17 18:42
153F：→ m0806449 : 我已經到買房子可以不用貸款了 我都還不敢說甚麼09/17 18:43
154F：→ m0806449 : 資產不資產的09/17 18:43
對您來說是零錢 對我來說是資產 謝謝^^
155F：推 c928 : 定存09/17 19:02
※ 編輯: nellnell (122.116.128.169 臺灣), 09/17/2023 21:42:10
156F：推 sowhysowhat : 現在匯率好差 頭痛+1 09/18 00:18
157F：推 dongdong0405: 系統性風險除非你去買火星的股市不然你就算買VT你也 09/18 11:46
158F：→ dongdong0405: 躲不掉，都會受到影響 09/18 11:46
159F：推 JKjohnwick : 你來問股板就錯了吧，這邊一堆反串仔 09/18 13:19
160F：推 deolinwind : 回來看一下，降低風險就是把信貸還一還 那些利息都 09/18 23:36
161F：→ deolinwind : 是成本 09/18 23:36
162F：推 hcwang1126 : 我覺得分散的問題在於沒那麼多熟悉的標的 09/19 20:54
163F：→ hcwang1126 : 這樣風險 機會成本 試試自己作股債平衡看看 09/19 20:54