作者nellnell (小厚)
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标题[请益] 资产配置及台股以外的投资
时间Sun Sep 17 01:26:05 2023
大家好~
最近有感鸡蛋不能放在同个篮子里
想要投资台股以外的标的
比如美股 债券(美债?) ETF 基金...
眼花撩乱 无奈自己摸索未果又不太想去银行找理专
所以上来请教大家
目前在台股约有300-350万 金融股大概占70%以上
因为有房贷+信贷(用来买股票)要缴
以目前收入每年约有30-40万(不含股息)可以运用
ps.目前房子是出租状态 没人租的话就剩1x万
最近想用一笔大约60-70万的预算开始其他投资配置 有在研究美股ETF
主要目的还是希望在有系统性风险时可以避险
收益就稳定即可 不要太刺激
希望股版高手指点迷津 ><
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 122.116.128.169 (台湾)
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※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 01:28:18
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 01:30:26
1F：→ deepdish : 赔钱又要怪乡民 问就是出国玩09/17 01:38
2F：→ nellnell : 没欸 我在股版潜水很久 自己会看 请放心QQ09/17 01:40
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 01:44:11
3F：→ a0808996 : 投资就是有风险 不想要风险就定存09/17 01:44
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 01:45:16
4F：推 HenryLin123 : 你要买美股先买台湾的美股ETF，等 多一点再一笔汇09/17 01:45
5F：→ HenryLin123 : 到海外券商。09/17 01:45
6F：→ HenryLin123 : 如果你有银行VIP不用汇费那就可以直截汇。09/17 01:46
7F：→ Kobe5210 : 又来。09/17 02:16
8F：→ Kobe5210 : 现金活存在银行帐簿上是会不见吗？09/17 02:16
9F：→ Kobe5210 : 唉。你们通通被人全面起动，植入意识，转一下陀螺09/17 02:16
10F：→ Kobe5210 : 吧～09/17 02:16
11F：推 zxcvb7700 : 不用想有的没的 我1千多全押台股 分散真的没啥用..09/17 02:44
12F：推 Kobe5210 : 讲清楚一点好了；09/17 02:45
13F：→ Kobe5210 : 投资理财是为了让钱变多。09/17 02:45
14F：→ Kobe5210 : 钱变多的前提是有胜率够高的操作把握。09/17 02:45
15F：→ Kobe5210 : 胜率够高的定义是投资者在投资前有沙盘推演，投资09/17 02:45
16F：→ Kobe5210 : 後你的标的有按照你的规画预期，在一定时间後达到09/17 02:45
17F：→ Kobe5210 : 你推演的报酬率误差值。09/17 02:45
18F：→ Kobe5210 : 用少数资金重复上述动作，确认你的总经会计产业知09/17 02:45
19F：→ Kobe5210 : 识可以推演出有再现性与可复制性的投资报酬率。09/17 02:45
20F：→ Kobe5210 : 然後才执行。09/17 02:45
21F：→ Kobe5210 : 先前有一批人目的跟你相同，不想等到自己具备这些09/17 02:45
22F：→ Kobe5210 : 能力，听完财经网红的意见就跑去买美债，现在过程09/17 02:45
23F：→ Kobe5210 : 比较辛苦。09/17 02:45
24F：→ Kobe5210 : 刚刚在同学会，有人说他操作AI伺服器三雄从8000万09/17 02:45
25F：→ Kobe5210 : 赔到剩4000多万，不知真假。09/17 02:45
26F：→ Kobe5210 : 分散投资的前提是你懂。还不懂的时候把钱放银行又09/17 02:45
27F：→ Kobe5210 : 不会怎样09/17 02:45
28F：推 The4sakenOne: vti，不过你有房贷要缴 别把资金拉太紧09/17 02:47
29F：→ The4sakenOne: 房贷本身就是杠杆了09/17 02:47
30F：→ qwertymax56 : 有八千万的人，智商会差到让自己赔一半？09/17 02:47
31F：→ qwertymax56 : 一般不是都慢慢加码， 有点不对也会分批获利或者停09/17 02:49
32F：→ qwertymax56 : 损，赔一半不就一笔大笔在高点干进去？09/17 02:49
33F：推 zxcvb7700 : 还真的没有一定…多得真的是钱很多乱赔的XD09/17 02:54
34F：→ zxcvb7700 : 因为对他们来说是小钱09/17 02:54
35F：推 user048288ef: VT，这个稳09/17 03:01
36F：推 superman7250: 70％VT+30%现金, 年底重新平衡一次09/17 03:27
37F：→ keyber : 定期定额voo 不过现在才换镁有点紧绷就是了09/17 03:31
38F：推 ecegalaxy : 英股 vwra, cspx,类似 vt，vti,但被扣的税比美股低09/17 03:38
39F：推 wallowes : 有没有钱不代表智商高低09/17 04:19
40F：→ l1256 : 某楼没听过富二代败光家产？有钱不代表有能力09/17 06:24
41F：推 wowisgood : 不要投资你不懂的东西09/17 06:29
42F：→ wowisgood : 你听一堆建议 赔钱有人会负责吗09/17 06:29
43F：→ boombastick : 系统性风险怎麽避？09/17 06:37
44F：→ eban9154 : 谢谢建国基金09/17 06:46
45F：→ eban9154 : 虚拟货币或实体黄金09/17 06:48
46F：推 kobebird : 最稳就是各种银行短期高活存5-10%，刚好符合你现在09/17 07:12
47F：→ kobebird : 能投入金额09/17 07:12
49F：→ YU1225 : 我认为目前胜率最高 长荣260309/17 07:16
50F：→ YU1225 : 或者 营建股长虹 74$这价位09/17 07:16
51F：→ YU1225 : 往後三年 长虹建案挹注的营收很稳09/17 07:17
54F：→ bntimlin : 金额不考虑你房子净值的话比你多，目前全压台股。老09/17 07:20
55F：→ bntimlin : 实说没有几亿的规模又没退休的现金流需求，走资产配09/17 07:20
56F：→ bntimlin : 置没太大意义，因为一般人最容易临时有大笔金额的支09/17 07:20
57F：→ bntimlin : 出是房子头期，但你已经有房了。09/17 07:20
58F：→ young2008425: 放银行吧09/17 07:38
59F：推 siibouf : 这一点钱而已不用想这麽多09/17 07:43
60F：推 ganninian : 推荐你看看威廉伯恩斯坦写的投资人宣言 薄薄一本09/17 07:50
61F：→ ganninian : 但资产配置的精华都在里面了09/17 07:50
62F：推 guowei616 : 资金这麽少不用资产配置 真的发生你想像中的风险 你09/17 07:58
63F：→ guowei616 : 那点钱能干麻？等你有几千万时再来烦恼09/17 07:58
64F：推 newvote : 正常 持有自己熟悉的股票....比例也会随局势而调整09/17 08:19
65F：→ newvote : 我是觉得 把一种东西熟悉....比接触 很多东西 还来09/17 08:22
66F：→ newvote : 的重要.....09/17 08:22
67F：→ newvote : 不过 我靠自己买过房没房贷....所以其实全压 同一09/17 08:23
68F：→ newvote : 种 产品也没什麽压力......09/17 08:23
69F：→ newvote : 反正 我很熟 也只用闲钱....09/17 08:23
70F：推 a5863793 : 有系统性风险的时候能避险，稳定又不刺激09/17 08:27
71F：推 toole : 去IB开户买美债直债09/17 08:29
72F：→ a5863793 : 那就是买美债了啊，不是美债ETF喔09/17 08:29
谢谢建议～
73F：推 ian9510 : 真好笑股板这麽多人喜欢借钱玩股票 银行缺业绩喔^_09/17 08:42
74F：→ ian9510 : ^找业配？09/17 08:42
75F：→ invidia : 问就是249809/17 08:58
76F：推 ntoufatman : 美债啊。 系统性风险唯一解。但是怕升息跟汇损。09/17 09:03
77F：推 IanLi : 常见的错字又出现了 XD，资产配置前提是熟悉该资产09/17 09:12
78F：→ IanLi : 投资方式，并存在风险消除，如价格对冲或现金流稳09/17 09:12
79F：→ IanLi : 定；不熟悉去乱投又有杠杆会输更惨。09/17 09:12
80F：推 imhank : 现在美金太强….09/17 09:18
81F：推 cookiesweets: vt vti 选一个。还是担心就另一半BND09/17 09:21
82F：→ cookiesweets: 如果没那麽相信指数投资，就买巴菲特Brk.b09/17 09:21
谢谢建议 vt vti 好几位前辈提到 再去研究看看
83F：→ samm3320 : 持有美债直债到期算稳了吧09/17 09:27
84F：嘘 h3126187 : 每次看到券打错就懒得看完了09/17 09:29
85F：推 a8319 : 如果你都不研究 又只想要稳 那中期美债 跟波克夏09/17 09:30
不是不研究 是不知道从何研究起QQ
86F：→ a8319 : 应该就是最简单的解了09/17 09:30
87F：推 edkoven : 哈佛跟耶鲁校产基金的配置可以参加09/17 09:39
88F：推 kizo : 买美股ETF防系统性风险?我看了什麽09/17 09:42
89F：推 ggsize123 : 把金融股全砍 换高股息Etf 你买金融股的初衷应该09/17 09:50
90F：→ ggsize123 : 是为了配息 现在高股息etf 配息屌打金融股 你为什09/17 09:50
91F：→ ggsize123 : 麽还不换09/17 09:50
92F：嘘 lafayee : 那麽少 专心工作吧09/17 09:51
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 10:01:37
93F：推 iuirigi : 信贷买股划算吗~09/17 10:02
还行吧 利率不到2%
94F：推 aoc7175 : 问就是249809/17 10:08
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 10:12:35
95F：推 k91011022 : 00929大跌更要买09/17 10:13
96F：推 BruceChen227: 老哥 300 500 就别想避险啦 破亿再来想09/17 10:21
97F：→ BruceChen227: 你也可以分3-5成开美股买大型权值股 NVDA TSLA AA09/17 10:21
98F：→ BruceChen227: PL 随便你选09/17 10:21
99F：推 wju1230 : AOA / AOR / AOM 选一吧09/17 10:31
100F：推 Kewseq : 台股就好09/17 10:34
101F：→ Kewseq : 你只想要有系统性风险09/17 10:35
102F：→ Kewseq : 唯一的标的就是大盘09/17 10:35
103F：→ Kewseq : 非大盘一定有系统性风险09/17 10:35
104F：→ Kewseq : #非大盘一定有非系统性 更正09/17 10:35
105F：→ samm3320 : 投资金律看完你就不会这麽焦虑09/17 10:36
106F：→ j0588 : 你金融股占70%就已经犯了过度集中风险的毛病啦，先09/17 10:40
107F：→ j0588 : 把这部分调整好再谈其他的吧09/17 10:40
108F：推 garyxd : 45%台股正2 45%S&P500, 10%现金/美债 每年再平衡一09/17 11:00
109F：→ garyxd : 次 随着年纪现金/美债提高比例09/17 11:00
110F：推 si5111 : 先美金定存半年 再丢去美股09/17 11:21
111F：推 jhihheng : 金融买太多 还有出租收入 剩下钱应该要积极而不是搞09/17 11:27
112F：→ jhihheng : 保守09/17 11:27
113F：推 odbc : 赞同 Kobe5210 的推文 +109/17 11:32
114F：→ odbc : 不过我猜原 PO 的打算是因为现有股票虽然是09/17 11:33
115F：→ odbc : 风险资产, 但大概帐面上已经转正一段时间了09/17 11:33
116F：→ odbc : 他多加码新风险的打算,应该是万一要用现金时09/17 11:34
117F：→ odbc : 卖帐面上有赚的台股变现吧09/17 11:35
118F：推 odbc : 至於避险,买少一点就是最好的避险了09/17 11:40
119F：推 onsera : vt vti +1 想要月月配息就O，刚好现在是低点，具体09/17 11:42
120F：→ onsera : 是干嘛的可以上网查一下，不过O不是ETF就是了，以09/17 11:42
121F：→ onsera : 上仅供参考。09/17 11:42
谢谢建议
122F：推 odbc : O是什麽 ???09/17 11:45
123F：→ odbc : @onsera , 你的 O 是什麽 ? VOO 吗?09/17 11:45
124F：推 sirins : NYSE ：O09/17 11:47
125F：→ onsera : O 是 Realty Income09/17 11:47
126F：→ g5637128 : 无脑VT VTI09/17 12:29
127F：→ Kenhon : 都拿去金融还这麽保守也是赚不了多少09/17 12:36
不求发大财 小弟比较胆小
128F：推 ntoufatman : 那档股票代号就是O09/17 12:38
129F：推 natyshow : 我觉得你应该先学会分散在台股的投资才对09/17 12:40
说的也是 有好几位大大也提出一样的建议了
130F：推 natyshow : 台币32才想买美股，之後吃汇损09/17 12:43
131F：推 alexxlee : 对小资来说 现金就是最好的避险策略09/17 13:02
132F：→ TaiwanUp : 系统性风险连债券都避不了 要配置太阳能地下碉堡09/17 13:12
133F：推 Diver123 : 买VT就好09/17 13:16
134F：推 foreverday : 海外要考虑用复委托还是海外券商、有遗产税问题考虑09/17 13:40
135F：→ foreverday : 。国内建议买市值型ETF就好，正二你要有能承受大幅09/17 13:40
136F：→ foreverday : 波动的心理。09/17 13:40
137F：推 thestone : 美股vti,用国泰复委托，手续费很便宜09/17 13:53
收到国泰！
138F：推 odbc : 汇率倒是一个考量点, 毕竟现在玩美股的人09/17 15:58
139F：→ odbc : 都是之前买一波放帐户里来操作, 现在汇率不漂亮09/17 15:58
140F：推 bagaalo : 现在汇率不要汇去国外买美股，光汇差就可能吃10%利09/17 16:39
141F：→ bagaalo : 润09/17 16:39
142F：→ bagaalo : 买国内卷商发行的追踪国外大盘的etf 比较适合目前09/17 16:40
143F：→ bagaalo : 的你09/17 16:40
了解 的确是没考虑到汇率这块 谢谢上面两位大大
144F：推 wsp151515 : 问就是249809/17 17:21
145F：推 kenfu0402 : 没多少钱不用分散了09/17 17:53
146F：推 sinon8866 : 我都去美股TQQQ sell put 波动大 每周收高额权利金09/17 18:19
147F：→ sinon8866 : 香～ 但千万不要当买方 吃归零高09/17 18:19
148F：→ sinon8866 : 如果要当买方的话 请买现股就好 可以先从大盘没开杠09/17 18:25
149F：→ sinon8866 : 的ETF 为主 冲一点可以等拉回买两倍做多标普 /3倍09/17 18:25
150F：→ sinon8866 : 做多费半 或那指的ETF 但就是配一部份就好（小於3009/17 18:25
151F：→ sinon8866 : %）09/17 18:25
谢谢 笔记起来参考
152F：→ m0806449 : 好有自信 一年才3-40万就叫作资产09/17 18:42
153F：→ m0806449 : 我已经到买房子可以不用贷款了 我都还不敢说甚麽09/17 18:43
154F：→ m0806449 : 资产不资产的09/17 18:43
对您来说是零钱 对我来说是资产 谢谢^^
155F：推 c928 : 定存09/17 19:02
※ 编辑: nellnell (122.116.128.169 台湾), 09/17/2023 21:42:10
156F：推 sowhysowhat : 现在汇率好差 头痛+1 09/18 00:18
157F：推 dongdong0405: 系统性风险除非你去买火星的股市不然你就算买VT你也 09/18 11:46
158F：→ dongdong0405: 躲不掉，都会受到影响 09/18 11:46
159F：推 JKjohnwick : 你来问股板就错了吧，这边一堆反串仔 09/18 13:19
160F：推 deolinwind : 回来看一下，降低风险就是把信贷还一还 那些利息都 09/18 23:36
161F：→ deolinwind : 是成本 09/18 23:36
162F：推 hcwang1126 : 我觉得分散的问题在於没那麽多熟悉的标的 09/19 20:54
163F：→ hcwang1126 : 这样风险 机会成本 试试自己作股债平衡看看 09/19 20:54