作者zzzz8931 (宅男)
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標題[新聞] 勞退自提6%真的有差！ 勞保局直接試算
時間Sat Apr 17 20:54:20 2021
勞退自提6%真的有差！ 勞保局直接試算給你看
https://finance.ettoday.net/news/1961486
記者余弦妙／台北報導
大多數民眾都知道要為自己的退休生活做規劃，但其實絕大多數的人也不知道自己每個月
投保的勞保到底能給自己帶來多少退休金，根據統計，多數勞工知道退休後可以領勞保，
但勞退就會被忽略，其實根據現行規定，勞工在退休後是可以領到「兩筆退休金」。
先前外界吵得沸沸揚揚的勞保破產所指的就是「勞保老年年金」，雖然目前該項問題尚未
獲得解決，但如果能從勞退來著手，必定能讓你的未來退休生活更有保障。
根據目前新制勞退的規定，雇主每個月都須要幫每位勞工提撥6%，而勞工自己本身也能再
提撥1-6%，因此最高每個月有望可以提撥12%的薪資，不過自提到底有啥好處？其實只要
上勞動部及勞保局官網就會有試算系統讓你一目了然。
根據勞動部勞工退休金試算系統來看，如果A勞工每月薪資為4萬元，僅只有雇主所提撥的
6%，而每年薪資成長率為1%，勞退提撥投資報酬率3%，預計工作35年後請領，該名勞工的
新制勞退金含收益可達208萬9133元，退休後每月可領1萬1557元。
但如果A勞工又在自行每月自提6%，等於每個月提繳12%，在相同條件下，35年後帳戶總額
可以達到417萬8265元，退休後每月可領2萬3115元，幾乎是僅提繳6%的一倍之多。
因此根據上述的試算結果來看，如果每個月能自提6%的效益會遠比只有雇主幫你提撥的6%
來的好，且自提的6%還能夠減稅，但如果自己本身也有在進行投資，那就須自行評估是否
將這筆錢拿來自行運用的效益是否比較好。
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※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Salary/M.1618664062.A.07E.html
1F：→ misu2718: 樓下會被修法75歲才能退休領到 04/17 21:17
2F：推 O10lOl01O: 投資的概念? 04/17 21:27
3F：→ jily: 等我75的時候 應該又修成100才能領吧 04/17 21:27
4F：推 amudi: 新制是不是即使滿15年 年齡沒到也無法退休吧? 04/17 21:29
5F：噓 magicPTT: 雇主幫你提6%退休月領1萬多，你再自提6%不就2萬多，小 04/17 21:31
6F：→ magicPTT: 時不讀書長大當記者 04/17 21:31
7F：噓 visan5836: 每個月自提3000進去給政府亂作為 04/17 21:40
8F：推 smilefish: 6%*2=12%，當然算出來是兩倍，真的是小時不讀書長大當 04/17 21:41
9F：→ smilefish: 記者.... 04/17 21:41
10F：推 jerry5020: 還可以減稅啦 04/17 21:48
11F：→ jerry5020: 只是怕遇到被用來抬轎 04/17 21:49
12F：噓 t12927: 剩下多的錢也是我繳的，放那邊誰知道政府會不會亂搞，自 04/17 22:06
13F：→ t12927: 己拿去投資比較實在 04/17 22:06
14F：推 Aicha: 不自提，到我可以領得年紀勞保基金都不知道在不在 04/17 22:28
15F：噓 ISCREDIBLE: 提撥真的是低能政策，繳了40年換來的是叫雇主提撥砍自 04/17 22:29
16F：→ ISCREDIBLE: 己薪水，再加上通貨膨脹,算起來領超過75歲才會賺，40 04/17 22:29
17F：→ ISCREDIBLE: 年後的1萬能幹嘛，連租房子都不夠了更何況吃飯生活 04/17 22:29
18F：推 tim790809: 阿不就兩倍= = 04/17 22:51
19F：噓 Zhang274: 存進去然後花不到 呵呵 04/17 22:52
20F：→ tim790809: 雖然可少繳稅，但自己拿這筆錢投資說不定更多 04/17 22:52
21F：→ mm5566t: 然後一個月2萬怎活？ 04/17 22:59
22F：推 Jruffian: 問一下，勞退可以一次領回嗎？ 04/17 23:27
23F：→ loadingN: 要等你退休 這個話題基本上已經討論到爛了 簡單說就是把 04/17 23:28
24F：→ loadingN: 自提的部分當投資 風險自己承擔 不能接受就別自提 04/17 23:29
25F：推 mopackm53637: 勞退不可能被砍啦，提撥的是個人帳戶，不是勞保喔 04/17 23:34
26F：推 michaelgodtw: 但是不知道勞退會不會改，照這樣算，勞退四萬拿一 04/17 23:44
27F：→ michaelgodtw: 萬多，那勞保四萬 04/17 23:44
28F：→ michaelgodtw: 那勞保四萬應該是ㄧ萬多，然後勞保會破產 04/17 23:46
29F：→ michaelgodtw: 老年後，ㄧ個月費就是兩萬多，不能生病 04/17 23:47
30F：噓 GrayHS: 沒人考慮國祚? 04/17 23:52
31F：噓 getbacker: 繳6+6=12%的最後可以領到繳6%的兩倍，這個小學生都知道 04/18 00:08
32F：噓 xxgogg: 啊不就是自己的錢嗎 04/18 00:18
33F：→ Antihsieh: ㄏ 04/18 01:16
34F：推 susuper: 新聞乾脆把薪水50趴存起來 30年後真的有差 你多了50趴 04/18 06:29
35F：→ susuper: 薪水的退休金 阿不都自己的錢 04/18 06:29
36F：推 amethystboy: 退休金這件事 政府沒有信用 04/18 07:00
37F：噓 mastoid: 減稅？？？ 領的時候也會算所得稅啊，減在哪裡？？ 04/18 08:05
38F：推 taipoo: 勞退基金都快要破產了，還洗腦民眾繼續加錢，這種政府真無 04/18 08:35
39F：→ taipoo: 良 04/18 08:35
40F：→ faniour: 錢奴哥先搞清楚勞保跟勞退再出來 04/18 09:43
41F：推 GoGoJoe: 錢放別人那邊，還不能想領就領，跟本有.... 04/18 12:47
42F：推 LuMya: 記者低能 04/18 13:34
43F：噓 xvited945: 就自己的錢而已，講的跟送你的一樣 04/18 13:39
44F：推 romaziya: 每次提到勞退，就一堆股神丶基金之神出現，嚷著自己投 04/18 14:23
45F：→ romaziya: 資賺更多沒必要自提。如果到退休的時候，看著當初和自己 04/18 14:23
46F：→ romaziya: 差不多薪資水準的人因為自提領比較多時，那是很嘔的一 04/18 14:23
47F：→ romaziya: 件事。生活支出開銷如果OK就自提衝滿6%吧！至於什麼被 04/18 14:23
48F：→ romaziya: 中國統治就什麼都沒了之類的想法，蠻奇怪的。你自己做 04/18 14:23
49F：→ romaziya: 投資丶放定存就不怕被中國統治，講到勞退自提就唉唉叫。 04/18 14:23
50F：→ accy: 推樓上 04/18 14:29
51F：推 chocopie: 重點在於 勞退提撥投資報酬率 與 物價膨脹&機會成本 相 04/18 15:25
52F：→ chocopie: 比孰重。 04/18 15:25
53F：→ chocopie: 3% 跟 某些銀行推出的高利活存 2%～2.5% 差不多， 04/18 15:26
54F：→ chocopie: 仍舊是回到各種理財工具優缺點的考量。 04/18 15:27
55F：→ chocopie: 畢竟以台灣的選票政治 & 超高齡化、少子化趨勢，很多政 04/18 15:28
56F：→ chocopie: 策要保證二三十年不會改變是很困難的。 04/18 15:28
57F：噓 leo850319: 哈哈 04/18 17:20
58F：噓 m9229003: 我是活在當下啦，這個6%誰知道未來會不會又被修了什麼莫 04/18 19:20
59F：→ m9229003: 名其妙的法被送給黨員 04/18 19:20
60F：噓 leolarrel: 1.記者余弦妙 2.不同意romaziya 04/18 19:22
61F：推 edward0811: 6%, 流動性風險極高，又不是隨時能提領 04/18 19:57
62F：→ edward0811: 逆向勞退，每月發給勞工6%, 勞工65歲再還 04/18 19:58
63F：→ issuxark: 笑死 等你退休後政府沒錢就給你東扣西扣 04/19 00:54
64F：推 gamer: 高利活存2~2.5%哪個都是限額的好嗎...現在定存最高只有1% 04/19 00:59
65F：→ gamer: 這個東西根本也沒什麼好吵的，覺得自己投資賺更多就不要提 04/19 01:00
66F：→ gamer: 而已。就算是最高級級距15萬，6%也不過就9000元，就算你是 04/19 01:02
67F：→ gamer: 股神年化報酬率30%，這一點錢也不可能對你的財富有巨大的影 04/19 01:03
68F：→ gamer: 響啦，勞退的設計本來就只是最低限度的退休金規劃，是給沒 04/19 01:05
69F：→ gamer: 有額外心力或能力的受薪階層一點保障而已。不是讓你發大財 04/19 01:06
70F：推 gamer: 然後還有人扯什麼雇主提撥扣薪，是不知道舊制勞退一堆人直 04/19 01:09
71F：→ gamer: 到退休前一兩年才發現雇主根本沒幫你準備退休金，你以為不 04/19 01:10
72F：→ gamer: 扣給政府，錢就會給勞工嗎？會不會太天真？ 04/19 01:10
73F：→ faniour: 如果你真每月9000，年化報酬率30%，這筆錢很多 04/19 01:44
74F：→ faniour: 但現實如0050就5-7%, 巴菲特也達不到30% 04/19 01:48
75F：→ faniour: 別忘了複利效果 04/19 01:49
76F：→ faniour: 問題是高所得的人，他是每年10.8萬節稅30-40% 04/19 01:50
77F：→ faniour: 這效果雖然幾乎是單利，還是遠大於通膨效果 04/19 01:51
78F：→ faniour: 原本這些提撥的3-4成是消失繳給政府的 04/19 01:55
79F：→ faniour: 然後基金代操效益真的廢到靠北，開放自選比較實際 04/19 02:01
80F：→ ian00727: 最後的贏家還是有提早準備的人 04/19 03:36
81F：→ ian00727: 我是無腦自提6% 這6%根本不影響我的生活 你不知道未來 04/19 03:36
82F：→ ian00727: 會發生什麼事 但是可以提早準備 不要說自提報酬很低 04/19 03:36
83F：→ ian00727: 但是我不信每個人報酬率都能達到上面的人說的6-8% 04/19 03:36
84F：→ ian00727: 我反而在股票市場上看到的是輸的人遠大於贏的人 自提不 04/19 03:36
85F：→ ian00727: 自提看個人觀念 04/19 03:36
86F：→ ian00727: 但是我相信最後會笑的人應該會是有提早做準備的的人 04/19 03:36
87F：→ ian00727: 還有還真多人勞退勞保傻傻分不清楚 04/19 03:36
88F：→ ian00727: 對自己的錢這麼不在意的人 他媽的還真多 04/19 03:36
89F：→ ian00727: 我個人也是希望能開放自選標的 04/19 03:37
90F：推 light20735: 政府能信嗎？到時候又拿去填坑 04/19 07:54
91F：推 fish880731: 政府不能信那你用什麼新台幣，改用黃金買東西吧 04/19 08:55
92F：推 furuya0106: 不只每年的保證報酬3%，自提的部分還可以免稅，假設一 04/19 11:11
93F：→ furuya0106: 個所得稅率最低6%就好的人，每年自提金額假設是10萬， 04/19 11:11
94F：→ furuya0106: 一年過後這筆錢會變103000，但不自提到手的錢扣所得稅 04/19 11:11
95F：→ furuya0106: 是94000，如果要達到自提的報酬，那你要「穩定」每年 04/19 11:11
96F：→ furuya0106: 投資報酬達到9.5%，這還是所得稅率最低情況下的比較， 04/19 11:11
97F：→ furuya0106: 所得稅率越高你要不自提的投資報酬率就要更高，還有 04/19 11:11
98F：→ furuya0106: 勞退一年領取在78萬以下是免稅，即使你到時選擇一次 04/19 11:11
99F：→ furuya0106: 領取幾百萬，也不是全部課稅，大概是這樣，自己的老年 04/19 11:11
100F：→ furuya0106: 自己負責，對投資眼光很有信心或是有什麼人生規劃都 04/19 11:11
101F：→ furuya0106: 自己衡量承擔，不要到時候造成社會累贅就好 04/19 11:11
103F：推 cidcheng: 不是，勞退保證收益不是兩年期定存利率嗎，為什麼是3%？ 04/19 11:38
104F：推 furuya0106: 因為兩年定存是保證「至少」的報酬率啊，實際上會比 04/19 11:56
105F：→ furuya0106: 較高（到目前為止是如此） 04/19 11:56
106F：→ faniour: 長時間的投報要找有複利效果的，要勝過抵稅效益 04/19 14:09
107F：→ faniour: 其實不會太難，但原本的勞退效益是複利 04/19 14:10
108F：→ faniour: 所以你要比勞退代操還能賺一點，還要長期投資 04/19 14:11
109F：→ faniour: 一堆股神短進短出長期下來輸光倒賠的還是多數 04/19 14:12
110F：→ faniour: 關鍵就是30-40年你都不會手癢自己賠光 04/19 14:14
111F：→ faniour: 難度很高啦，去年3月多少人存股跟被動都砍在低點 04/19 14:16
112F：推 Delisaac: 這是個人帳戶制 嘴政府的到底腦袋有啥問題.... 04/19 14:39
113F：→ Delisaac: 而且稅率高的人真的很推薦自提 04/19 14:40
114F：推 gamer: 我沒說每月提9000年化報酬30%持續20年這筆錢不多，我說的是 04/20 00:25
115F：→ gamer: 不會讓你的財產有爆炸性的影響，要自提9000的月薪級距是15 04/20 00:25
116F：→ gamer: 萬，就算不考慮獎金，20年下來也有3600萬。而上面這樣複利 04/20 00:27
117F：→ gamer: 計算20年的總收益大約是800萬，是本俸的1/4不到。我只是想 04/20 00:28
118F：→ gamer: 講，政府當初在設計這個比例，本來就不是要讓你致富的，會 04/20 00:29
119F：→ gamer: 在哪邊執著這6%拿去做別的投資更有利的人，大概對數字本來 04/20 00:30
120F：→ gamer: 就沒什麼感覺吧。事實就是提不提對你現在的生活都很難有太 04/20 00:30
121F：→ gamer: 大的改變，但提了對你老了說不定還有個保險在。 04/20 00:31
122F：→ eebear: 這樣算一算兩筆錢加起來跟年改後的公務員差不了多少了! 04/20 01:21
123F：→ eebear: 不過公務員提撥的還更多,而且還強制沒得選%數的,ㄏㄏ 04/20 01:21
124F：→ moyasi: 多提一倍當然多領一倍啊 小學生都會 04/21 10:38
125F：→ joe10291: 稅率有12%以上,也沒缺錢,就是無腦自提就對了. 04/30 06:42
126F：推 HOLAHOJIAN: 自提的費用不是會從當年所得扣除嗎 05/02 13:26
127F：→ HOLAHOJIAN: 薪水越高自提會比較好吧 05/02 13:26