作者zzzz8931 (宅男)
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标题[新闻] 劳退自提6%真的有差！ 劳保局直接试算
时间Sat Apr 17 20:54:20 2021
劳退自提6%真的有差！ 劳保局直接试算给你看
https://finance.ettoday.net/news/1961486
记者余弦妙／台北报导
大多数民众都知道要为自己的退休生活做规划，但其实绝大多数的人也不知道自己每个月
投保的劳保到底能给自己带来多少退休金，根据统计，多数劳工知道退休後可以领劳保，
但劳退就会被忽略，其实根据现行规定，劳工在退休後是可以领到「两笔退休金」。
先前外界吵得沸沸扬扬的劳保破产所指的就是「劳保老年年金」，虽然目前该项问题尚未
获得解决，但如果能从劳退来着手，必定能让你的未来退休生活更有保障。
根据目前新制劳退的规定，雇主每个月都须要帮每位劳工提拨6%，而劳工自己本身也能再
提拨1-6%，因此最高每个月有望可以提拨12%的薪资，不过自提到底有啥好处？其实只要
上劳动部及劳保局官网就会有试算系统让你一目了然。
根据劳动部劳工退休金试算系统来看，如果A劳工每月薪资为4万元，仅只有雇主所提拨的
6%，而每年薪资成长率为1%，劳退提拨投资报酬率3%，预计工作35年後请领，该名劳工的
新制劳退金含收益可达208万9133元，退休後每月可领1万1557元。
但如果A劳工又在自行每月自提6%，等於每个月提缴12%，在相同条件下，35年後帐户总额
可以达到417万8265元，退休後每月可领2万3115元，几乎是仅提缴6%的一倍之多。
因此根据上述的试算结果来看，如果每个月能自提6%的效益会远比只有雇主帮你提拨的6%
来的好，且自提的6%还能够减税，但如果自己本身也有在进行投资，那就须自行评估是否
将这笔钱拿来自行运用的效益是否比较好。
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Salary/M.1618664062.A.07E.html
1F：→ misu2718: 楼下会被修法75岁才能退休领到 04/17 21:17
2F：推 O10lOl01O: 投资的概念? 04/17 21:27
3F：→ jily: 等我75的时候 应该又修成100才能领吧 04/17 21:27
4F：推 amudi: 新制是不是即使满15年 年龄没到也无法退休吧? 04/17 21:29
5F：嘘 magicPTT: 雇主帮你提6%退休月领1万多，你再自提6%不就2万多，小 04/17 21:31
6F：→ magicPTT: 时不读书长大当记者 04/17 21:31
7F：嘘 visan5836: 每个月自提3000进去给政府乱作为 04/17 21:40
8F：推 smilefish: 6%*2=12%，当然算出来是两倍，真的是小时不读书长大当 04/17 21:41
9F：→ smilefish: 记者.... 04/17 21:41
10F：推 jerry5020: 还可以减税啦 04/17 21:48
11F：→ jerry5020: 只是怕遇到被用来抬轿 04/17 21:49
12F：嘘 t12927: 剩下多的钱也是我缴的，放那边谁知道政府会不会乱搞，自 04/17 22:06
13F：→ t12927: 己拿去投资比较实在 04/17 22:06
14F：推 Aicha: 不自提，到我可以领得年纪劳保基金都不知道在不在 04/17 22:28
15F：嘘 ISCREDIBLE: 提拨真的是低能政策，缴了40年换来的是叫雇主提拨砍自 04/17 22:29
16F：→ ISCREDIBLE: 己薪水，再加上通货膨胀,算起来领超过75岁才会赚，40 04/17 22:29
17F：→ ISCREDIBLE: 年後的1万能干嘛，连租房子都不够了更何况吃饭生活 04/17 22:29
18F：推 tim790809: 阿不就两倍= = 04/17 22:51
19F：嘘 Zhang274: 存进去然後花不到 呵呵 04/17 22:52
20F：→ tim790809: 虽然可少缴税，但自己拿这笔钱投资说不定更多 04/17 22:52
21F：→ mm5566t: 然後一个月2万怎活？ 04/17 22:59
22F：推 Jruffian: 问一下，劳退可以一次领回吗？ 04/17 23:27
23F：→ loadingN: 要等你退休 这个话题基本上已经讨论到烂了 简单说就是把 04/17 23:28
24F：→ loadingN: 自提的部分当投资 风险自己承担 不能接受就别自提 04/17 23:29
25F：推 mopackm53637: 劳退不可能被砍啦，提拨的是个人帐户，不是劳保喔 04/17 23:34
26F：推 michaelgodtw: 但是不知道劳退会不会改，照这样算，劳退四万拿一 04/17 23:44
27F：→ michaelgodtw: 万多，那劳保四万 04/17 23:44
28F：→ michaelgodtw: 那劳保四万应该是ㄧ万多，然後劳保会破产 04/17 23:46
29F：→ michaelgodtw: 老年後，ㄧ个月费就是两万多，不能生病 04/17 23:47
30F：嘘 GrayHS: 没人考虑国祚? 04/17 23:52
31F：嘘 getbacker: 缴6+6=12%的最後可以领到缴6%的两倍，这个小学生都知道 04/18 00:08
32F：嘘 xxgogg: 啊不就是自己的钱吗 04/18 00:18
33F：→ Antihsieh: ㄏ 04/18 01:16
34F：推 susuper: 新闻乾脆把薪水50趴存起来 30年後真的有差 你多了50趴 04/18 06:29
35F：→ susuper: 薪水的退休金 阿不都自己的钱 04/18 06:29
36F：推 amethystboy: 退休金这件事 政府没有信用 04/18 07:00
37F：嘘 mastoid: 减税？？？ 领的时候也会算所得税啊，减在哪里？？ 04/18 08:05
38F：推 taipoo: 劳退基金都快要破产了，还洗脑民众继续加钱，这种政府真无 04/18 08:35
39F：→ taipoo: 良 04/18 08:35
40F：→ faniour: 钱奴哥先搞清楚劳保跟劳退再出来 04/18 09:43
41F：推 GoGoJoe: 钱放别人那边，还不能想领就领，跟本有.... 04/18 12:47
42F：推 LuMya: 记者低能 04/18 13:34
43F：嘘 xvited945: 就自己的钱而已，讲的跟送你的一样 04/18 13:39
44F：推 romaziya: 每次提到劳退，就一堆股神丶基金之神出现，嚷着自己投 04/18 14:23
45F：→ romaziya: 资赚更多没必要自提。如果到退休的时候，看着当初和自己 04/18 14:23
46F：→ romaziya: 差不多薪资水准的人因为自提领比较多时，那是很呕的一 04/18 14:23
47F：→ romaziya: 件事。生活支出开销如果OK就自提冲满6%吧！至於什麽被 04/18 14:23
48F：→ romaziya: 中国统治就什麽都没了之类的想法，蛮奇怪的。你自己做 04/18 14:23
49F：→ romaziya: 投资丶放定存就不怕被中国统治，讲到劳退自提就唉唉叫。 04/18 14:23
50F：→ accy: 推楼上 04/18 14:29
51F：推 chocopie: 重点在於 劳退提拨投资报酬率 与 物价膨胀&机会成本 相 04/18 15:25
52F：→ chocopie: 比孰重。 04/18 15:25
53F：→ chocopie: 3% 跟 某些银行推出的高利活存 2%～2.5% 差不多， 04/18 15:26
54F：→ chocopie: 仍旧是回到各种理财工具优缺点的考量。 04/18 15:27
55F：→ chocopie: 毕竟以台湾的选票政治 & 超高龄化、少子化趋势，很多政 04/18 15:28
56F：→ chocopie: 策要保证二三十年不会改变是很困难的。 04/18 15:28
57F：嘘 leo850319: 哈哈 04/18 17:20
58F：嘘 m9229003: 我是活在当下啦，这个6%谁知道未来会不会又被修了什麽莫 04/18 19:20
59F：→ m9229003: 名其妙的法被送给党员 04/18 19:20
60F：嘘 leolarrel: 1.记者余弦妙 2.不同意romaziya 04/18 19:22
61F：推 edward0811: 6%, 流动性风险极高，又不是随时能提领 04/18 19:57
62F：→ edward0811: 逆向劳退，每月发给劳工6%, 劳工65岁再还 04/18 19:58
63F：→ issuxark: 笑死 等你退休後政府没钱就给你东扣西扣 04/19 00:54
64F：推 gamer: 高利活存2~2.5%哪个都是限额的好吗...现在定存最高只有1% 04/19 00:59
65F：→ gamer: 这个东西根本也没什麽好吵的，觉得自己投资赚更多就不要提 04/19 01:00
66F：→ gamer: 而已。就算是最高级级距15万，6%也不过就9000元，就算你是 04/19 01:02
67F：→ gamer: 股神年化报酬率30%，这一点钱也不可能对你的财富有巨大的影 04/19 01:03
68F：→ gamer: 响啦，劳退的设计本来就只是最低限度的退休金规划，是给没 04/19 01:05
69F：→ gamer: 有额外心力或能力的受薪阶层一点保障而已。不是让你发大财 04/19 01:06
70F：推 gamer: 然後还有人扯什麽雇主提拨扣薪，是不知道旧制劳退一堆人直 04/19 01:09
71F：→ gamer: 到退休前一两年才发现雇主根本没帮你准备退休金，你以为不 04/19 01:10
72F：→ gamer: 扣给政府，钱就会给劳工吗？会不会太天真？ 04/19 01:10
73F：→ faniour: 如果你真每月9000，年化报酬率30%，这笔钱很多 04/19 01:44
74F：→ faniour: 但现实如0050就5-7%, 巴菲特也达不到30% 04/19 01:48
75F：→ faniour: 别忘了复利效果 04/19 01:49
76F：→ faniour: 问题是高所得的人，他是每年10.8万节税30-40% 04/19 01:50
77F：→ faniour: 这效果虽然几乎是单利，还是远大於通膨效果 04/19 01:51
78F：→ faniour: 原本这些提拨的3-4成是消失缴给政府的 04/19 01:55
79F：→ faniour: 然後基金代操效益真的废到靠北，开放自选比较实际 04/19 02:01
80F：→ ian00727: 最後的赢家还是有提早准备的人 04/19 03:36
81F：→ ian00727: 我是无脑自提6% 这6%根本不影响我的生活 你不知道未来 04/19 03:36
82F：→ ian00727: 会发生什麽事 但是可以提早准备 不要说自提报酬很低 04/19 03:36
83F：→ ian00727: 但是我不信每个人报酬率都能达到上面的人说的6-8% 04/19 03:36
84F：→ ian00727: 我反而在股票市场上看到的是输的人远大於赢的人 自提不 04/19 03:36
85F：→ ian00727: 自提看个人观念 04/19 03:36
86F：→ ian00727: 但是我相信最後会笑的人应该会是有提早做准备的的人 04/19 03:36
87F：→ ian00727: 还有还真多人劳退劳保傻傻分不清楚 04/19 03:36
88F：→ ian00727: 对自己的钱这麽不在意的人 他妈的还真多 04/19 03:36
89F：→ ian00727: 我个人也是希望能开放自选标的 04/19 03:37
90F：推 light20735: 政府能信吗？到时候又拿去填坑 04/19 07:54
91F：推 fish880731: 政府不能信那你用什麽新台币，改用黄金买东西吧 04/19 08:55
92F：推 furuya0106: 不只每年的保证报酬3%，自提的部分还可以免税，假设一 04/19 11:11
93F：→ furuya0106: 个所得税率最低6%就好的人，每年自提金额假设是10万， 04/19 11:11
94F：→ furuya0106: 一年过後这笔钱会变103000，但不自提到手的钱扣所得税 04/19 11:11
95F：→ furuya0106: 是94000，如果要达到自提的报酬，那你要「稳定」每年 04/19 11:11
96F：→ furuya0106: 投资报酬达到9.5%，这还是所得税率最低情况下的比较， 04/19 11:11
97F：→ furuya0106: 所得税率越高你要不自提的投资报酬率就要更高，还有 04/19 11:11
98F：→ furuya0106: 劳退一年领取在78万以下是免税，即使你到时选择一次 04/19 11:11
99F：→ furuya0106: 领取几百万，也不是全部课税，大概是这样，自己的老年 04/19 11:11
100F：→ furuya0106: 自己负责，对投资眼光很有信心或是有什麽人生规划都 04/19 11:11
101F：→ furuya0106: 自己衡量承担，不要到时候造成社会累赘就好 04/19 11:11
103F：推 cidcheng: 不是，劳退保证收益不是两年期定存利率吗，为什麽是3%？ 04/19 11:38
104F：推 furuya0106: 因为两年定存是保证「至少」的报酬率啊，实际上会比 04/19 11:56
105F：→ furuya0106: 较高（到目前为止是如此） 04/19 11:56
106F：→ faniour: 长时间的投报要找有复利效果的，要胜过抵税效益 04/19 14:09
107F：→ faniour: 其实不会太难，但原本的劳退效益是复利 04/19 14:10
108F：→ faniour: 所以你要比劳退代操还能赚一点，还要长期投资 04/19 14:11
109F：→ faniour: 一堆股神短进短出长期下来输光倒赔的还是多数 04/19 14:12
110F：→ faniour: 关键就是30-40年你都不会手痒自己赔光 04/19 14:14
111F：→ faniour: 难度很高啦，去年3月多少人存股跟被动都砍在低点 04/19 14:16
112F：推 Delisaac: 这是个人帐户制 嘴政府的到底脑袋有啥问题.... 04/19 14:39
113F：→ Delisaac: 而且税率高的人真的很推荐自提 04/19 14:40
114F：推 gamer: 我没说每月提9000年化报酬30%持续20年这笔钱不多，我说的是 04/20 00:25
115F：→ gamer: 不会让你的财产有爆炸性的影响，要自提9000的月薪级距是15 04/20 00:25
116F：→ gamer: 万，就算不考虑奖金，20年下来也有3600万。而上面这样复利 04/20 00:27
117F：→ gamer: 计算20年的总收益大约是800万，是本俸的1/4不到。我只是想 04/20 00:28
118F：→ gamer: 讲，政府当初在设计这个比例，本来就不是要让你致富的，会 04/20 00:29
119F：→ gamer: 在哪边执着这6%拿去做别的投资更有利的人，大概对数字本来 04/20 00:30
120F：→ gamer: 就没什麽感觉吧。事实就是提不提对你现在的生活都很难有太 04/20 00:30
121F：→ gamer: 大的改变，但提了对你老了说不定还有个保险在。 04/20 00:31
122F：→ eebear: 这样算一算两笔钱加起来跟年改後的公务员差不了多少了! 04/20 01:21
123F：→ eebear: 不过公务员提拨的还更多,而且还强制没得选%数的,ㄏㄏ 04/20 01:21
124F：→ moyasi: 多提一倍当然多领一倍啊 小学生都会 04/21 10:38
125F：→ joe10291: 税率有12%以上,也没缺钱,就是无脑自提就对了. 04/30 06:42
126F：推 HOLAHOJIAN: 自提的费用不是会从当年所得扣除吗 05/02 13:26
127F：→ HOLAHOJIAN: 薪水越高自提会比较好吧 05/02 13:26