在全球經濟無好轉 歐債及證所稅問題不明朗化的情況 小弟也因為年輕經驗不足也被這波人事cost down 和部門收編影響到 今天想分享的是我在某外商銀行分行當理專 以及如何在金控產業一票玩到底的情形給板友了解 (如有錯誤,還煩請前輩指導及揪正) 入行時間約莫2年 畢業科系是商學財經背景相關 當初在進入金融業前,不外乎有在想幾個大方向走 1.金控證券 2.金融保險 3.銀行櫃員 4.銀行財富管理 首先來探討要進入金控產業所需的前置作業 回想起來,在這相關產業要生存的證照也是必要性的 大家可以稍為對照下,要進入以上1,2,3,4產業分別要取得的 (考證照資訊都會和金融研訓院,證期會,產壽險公會為主軸) 以下大部分證照取得需在考過通識科目(金融常識與道德) 1.期貨商務員,高級業務員(取得並有金控1年以上相關產業經驗方可報考證券分析師), 投顧業務員 2.壽險,產險,外幣,投資型 3.內控,信託 4.信託+投信投顧法規+期貨信託(方可賣基金及期貨信託基金) 結構型商品(方可售雙元貨幣組合型商品)理財規劃人員..etc 以上是最基本,除了證券分析師還沒報考 其他也是小弟已取得的,其實證照不難考只是要花時間準備 因為這行就是這樣 第二部分要探討的是財富管理的薪資給付和職務內容 一般來說,很多朋友及同學曾經問過我為什麼不去考本土銀 行櫃員,較穩定年終也較固定,事實上來說在外商的櫃員也是 以績效來給付年終,開戶數?信用推卡數?按號量? 半年考核績效在前30%的櫃員,才能保帳所能拿到的年終 然而以本土銀行招考為例(台銀) 每年考試的的標準都不大一樣,一般消費金融的櫃員 薪資大致落在3萬4不等,且有行存(固定+機動利率) 財富管理底薪4萬5,碩士畢方可報考,一樣有行存 當然以上是考進去的,在外商銀行的財富管理部門是比照 國外分等級及所背負每個月的責任額去談底薪的 100萬以下的資產客戶(大多是未來潛在客戶群) 底薪約 3萬 責任額11萬 100萬-300萬 底薪約莫 3萬5 責任額15-20萬 300萬以上 底薪約莫 4萬-4萬五以上 責任額30萬以上 通常做300萬以上的客戶群薪水就是用談的了 相對底薪高,抽成也高 在我們講98金融風暴以前尚未發生的狀況下 理專年薪破百的,真的是很多.. 花錢如飲水是他們當時的用錢習慣 在之後呢,發生了雷曼以及連動債等等的問題 理專死了一票,市場需要這樣的專才(高級業務服務人群) 卻是找不到人,面試資格也慢慢調降 不然大都是問雇主,或雇主問理專 "手上的Pool有多大可貢獻?" 很諷刺的是,這個行業其實時好時壞 人才也流來流去,奇怪的是 每當金融市場行情不好,保險市場儲蓄險還本的保單就賣得好 所以這也是為什麼理專要取得保險的證照 因為商品組合相對也會多,只是非必要情況 很少理專會要客戶去買保險,因為買了保險 絕大部分的金額就像灘死水,你沒有多的籌碼可以去動用了 再來談起職務內容,大致上就是call客,call客..還是call客 邀約來分行了解投資概況,並關心及標的物轉換 增加理專首收,個人在處理轉換的概念,會以客戶需求來做規劃 但我必須說,這種做法,你的仁慈和等市場好轉再請客戶下單 會因此斷送你的職場生涯 還有這邊要跟大家說明的是,很多人認為錢都被理專賺走等疑慮 需要解釋下,一般而言你們知道嗎? 就單筆的海外基金,一筆5萬NT來說 理專根本記在責任額的業績 也不過2000左右(並非實拿2000NT喔,我指的是記在你背負業績的責任額) 所以通常要達100% GOAL,以現在的市場概況而言有難度 更別提獎金這回事了,給你高底薪,事實上來說獎金不好拿 等於說是雙抽,客戶這邊抽,理專也抽 所以舉凡是信用卡,申購外幣,找300萬以上客戶把錢先存入分行及開戶 後續可能再用一些優利定存的概念來讓你先把錢存入 銀行好在去轉投資,等時機對了在跟客戶介紹現在定存利率 也不高,我們有什麼樣的商品可以抗通膨...etc 但我們比較幸運的是,剛開始都會有一般客戶名單可call 開發300萬的客戶,會交給純開發的部門去處理 我們每天的工作內容就是,分行開門前開晨會聆聽全球市場概況 15:30後,繼續電話維繫客戶關係,以及商品技巧訓練和Role Play 話素實境訓練等禮儀包裝 對我而言,我很喜歡我的工作職務內容 然而自己也把分行所給的底薪當附加薪水 做選擇權投資這塊,真的是比一般上班族賺得也來的較多 問我會再回去這領域嗎?我想可能剛好休息一陣子 等市場好轉會在重新站起來 分享給大家,希望有幫到大家的忙^^ ------------------------------------------ Welcome yo my Place & Life is too dull without music http://www.facebook.com/guanjiw --

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