在全球经济无好转 欧债及证所税问题不明朗化的情况 小弟也因为年轻经验不足也被这波人事cost down 和部门收编影响到 今天想分享的是我在某外商银行分行当理专 以及如何在金控产业一票玩到底的情形给板友了解 (如有错误,还烦请前辈指导及揪正) 入行时间约莫2年 毕业科系是商学财经背景相关 当初在进入金融业前,不外乎有在想几个大方向走 1.金控证券 2.金融保险 3.银行柜员 4.银行财富管理 首先来探讨要进入金控产业所需的前置作业 回想起来,在这相关产业要生存的证照也是必要性的 大家可以稍为对照下,要进入以上1,2,3,4产业分别要取得的 (考证照资讯都会和金融研训院,证期会,产寿险公会为主轴) 以下大部分证照取得需在考过通识科目(金融常识与道德) 1.期货商务员,高级业务员(取得并有金控1年以上相关产业经验方可报考证券分析师), 投顾业务员 2.寿险,产险,外币,投资型 3.内控,信托 4.信托+投信投顾法规+期货信托(方可卖基金及期货信托基金) 结构型商品(方可售双元货币组合型商品)理财规划人员..etc 以上是最基本,除了证券分析师还没报考 其他也是小弟已取得的,其实证照不难考只是要花时间准备 因为这行就是这样 第二部分要探讨的是财富管理的薪资给付和职务内容 一般来说,很多朋友及同学曾经问过我为什麽不去考本土银 行柜员,较稳定年终也较固定,事实上来说在外商的柜员也是 以绩效来给付年终,开户数?信用推卡数?按号量? 半年考核绩效在前30%的柜员,才能保帐所能拿到的年终 然而以本土银行招考为例(台银) 每年考试的的标准都不大一样,一般消费金融的柜员 薪资大致落在3万4不等,且有行存(固定+机动利率) 财富管理底薪4万5,硕士毕方可报考,一样有行存 当然以上是考进去的,在外商银行的财富管理部门是比照 国外分等级及所背负每个月的责任额去谈底薪的 100万以下的资产客户(大多是未来潜在客户群) 底薪约 3万 责任额11万 100万-300万 底薪约莫 3万5 责任额15-20万 300万以上 底薪约莫 4万-4万五以上 责任额30万以上 通常做300万以上的客户群薪水就是用谈的了 相对底薪高,抽成也高 在我们讲98金融风暴以前尚未发生的状况下 理专年薪破百的,真的是很多.. 花钱如饮水是他们当时的用钱习惯 在之後呢,发生了雷曼以及连动债等等的问题 理专死了一票,市场需要这样的专才(高级业务服务人群) 却是找不到人,面试资格也慢慢调降 不然大都是问雇主,或雇主问理专 "手上的Pool有多大可贡献?" 很讽刺的是,这个行业其实时好时坏 人才也流来流去,奇怪的是 每当金融市场行情不好,保险市场储蓄险还本的保单就卖得好 所以这也是为什麽理专要取得保险的证照 因为商品组合相对也会多,只是非必要情况 很少理专会要客户去买保险,因为买了保险 绝大部分的金额就像滩死水,你没有多的筹码可以去动用了 再来谈起职务内容,大致上就是call客,call客..还是call客 邀约来分行了解投资概况,并关心及标的物转换 增加理专首收,个人在处理转换的概念,会以客户需求来做规划 但我必须说,这种做法,你的仁慈和等市场好转再请客户下单 会因此断送你的职场生涯 还有这边要跟大家说明的是,很多人认为钱都被理专赚走等疑虑 需要解释下,一般而言你们知道吗? 就单笔的海外基金,一笔5万NT来说 理专根本记在责任额的业绩 也不过2000左右(并非实拿2000NT喔,我指的是记在你背负业绩的责任额) 所以通常要达100% GOAL,以现在的市场概况而言有难度 更别提奖金这回事了,给你高底薪,事实上来说奖金不好拿 等於说是双抽,客户这边抽,理专也抽 所以举凡是信用卡,申购外币,找300万以上客户把钱先存入分行及开户 後续可能再用一些优利定存的概念来让你先把钱存入 银行好在去转投资,等时机对了在跟客户介绍现在定存利率 也不高,我们有什麽样的商品可以抗通膨...etc 但我们比较幸运的是,刚开始都会有一般客户名单可call 开发300万的客户,会交给纯开发的部门去处理 我们每天的工作内容就是,分行开门前开晨会聆听全球市场概况 15:30後,继续电话维系客户关系,以及商品技巧训练和Role Play 话素实境训练等礼仪包装 对我而言,我很喜欢我的工作职务内容 然而自己也把分行所给的底薪当附加薪水 做选择权投资这块,真的是比一般上班族赚得也来的较多 问我会再回去这领域吗?我想可能刚好休息一阵子 等市场好转会在重新站起来 分享给大家,希望有帮到大家的忙^^ ------------------------------------------ Welcome yo my Place & Life is too dull without music http://www.facebook.com/guanjiw --

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