作者h456785 (christ dd)
看板PublicServan
標題[請益] 請問112年前的新制vs個人專戶制
時間Sun Jan 4 06:49:27 2026
幫人代問自己也想知道
因為同事是110年的公務員
但對政府的確定給付制十分沒有信心
擔心未來又被改爛
也覺得政府在鬥臭公務員根本不想撥補
所以反而比較傾向一次領退（反正都夠少了，也沒有什麼砍的空間）
仔細了解後發現若是個人專戶制若35年，自己的帳戶至少有1000萬（以投報率4%）來算（但是不知道到時候不想領月退，是否可以直接把帳戶領空）
但是若是一次領不含公保最多500-600萬左右
所以若目標不是領月退 其實個人專戶制慘贏
想跟各位討論一下
是不是若沒有領月退打算的 其實個人帳戶反而比較香吧？
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1F：推 ds1999h : 舊制一次領很少 01/04 08:43
2F：推 gurodingli : 如果是112以前退撫儲金制度一定是領月退划算 01/04 08:51
3F：→ gurodingli : 一次領退撫大約4-500萬 遠輸112年新制 01/04 08:53
4F：→ starorion : 公職一次領很爛，不如去國營薪水挑比較快 01/04 09:47
5F：推 nbarepeat : 頭洗了 走不動了 01/04 09:48
6F：推 roy147yo : 身體不好就一次領 01/04 09:51
7F：推 justeat : 那要投報率有4啊！ 01/04 10:39
8F：→ longlydreami: 個人專戶制需負擔的自提與公保費比較多 01/04 10:51
9F：→ longlydreami: 沒有比較好 01/04 10:51
10F：推 gurodingli : 退撫自提一樣是15%沒比較高喔 但是公保貴60% 01/04 10:54
11F：→ gurodingli : 但是可以領公保年金 01/04 10:54
12F：推 onstar : 以政府態度來看，新制可能比較好 01/04 10:57
13F：→ onstar : 因為罕見一個年金，是後面沒有新人進來繳的 01/04 10:58
14F：→ onstar : 新舊制分開，舊制後面就斷流了 01/04 10:58
15F：→ onstar : 那日後政府撥補意願，少子化後財政都是問題 01/04 11:00
16F：推 gurodingli : 最機車的是強迫舊制繼續洗頭不可以換新制 01/04 11:03
17F：→ gurodingli : 當然符合新制的人怎麼選都只有112個人專戶新制可以 01/04 11:03
18F：→ gurodingli : 選 01/04 11:03
19F：推 Alphaz : DPP執政的話 舊制以後月退可能會被改成基本工資吧 01/04 11:04
20F：→ timidwei : 新制公保強制年金 然後費率更高 傻了 01/04 11:36
21F：→ HZM : 投報率4？能保證？ 01/04 11:49
22F：→ h456785 : 個人專戶制 ，退撫一樣提撥15% ，跟新制（107-112 01/04 12:06
23F：→ h456785 : ）沒差啊？ 01/04 12:06
24F：推 a2258335 : 新制公保超貴 01/04 12:15
25F：推 container : 退休金歷史有分四個階段，民國84年以前恩給制 政府 01/04 12:20
26F：→ container : 全額負擔 。 01/04 12:20
27F：→ container : 第二階段 民國84 年 後退撫新制部分負擔。 01/04 12:20
28F：→ container : 第三階段 民國107 年後年金改革 (費率調高) 。 01/04 12:20
29F：→ container : 第四階段 112 年 7 月 個人專戶制取消月退俸。 01/04 12:20
30F：→ h456785 : 不負責任預估未來 01/04 12:40
31F：→ h456785 : 119:退休年齡提高68歲 01/04 12:40
32F：→ h456785 : 122:月退每人逐年減少4%至20% 01/04 12:40
33F：→ h456785 : 所以我說寧願一次領把帳戶領空丟投資比較贏 01/04 12:40
34F：推 WTF1111 : 週休七日你好意思跟3成勞工一樣領最低薪資喔（誤） 01/04 12:43
35F：→ tsubasa1116 : 也在思考是不是一次領空丟大盤比較贏 01/04 13:31
36F：推 pk0943 : 領回已繳回的退撫，投到大盤指數，會比你被動65歲 01/04 16:27
37F：→ pk0943 : 時才能領月退來的好。 01/04 16:27
38F：推 pk0943 : 主要的原因是等你65歲可能還有20年，屆時都不知道通 01/04 16:29
39F：→ pk0943 : 膨到那裡去了，政府也會延後可領月退的年齡，可能70 01/04 16:29
40F：→ pk0943 : 歲甚至75歲。 01/04 16:29
41F：→ longlydreami: 新制退撫野村投信報酬率真的不怎麼樣 01/04 17:33
42F：→ longlydreami: 比起退撫基金投資成效還是有差 01/04 17:34
43F：→ longlydreami: 真的覺得你估報酬率4%是過於樂觀 01/04 17:34
44F：→ h456785 : 真的樂觀？那真的很爛… 01/04 17:36
45F：推 Piplup17 : 投報率4%感覺還算合理，因為保守型是保證1.58%左右 01/04 18:35
46F：→ Piplup17 : ，順帶一提最近的數據好像都是10%上下。 01/04 18:35
47F：→ Piplup17 : 舊制被砍是必然的，現在後金補前金都有壓力，以後 01/04 18:38
48F：→ Piplup17 : 領舊制的，沒有後金來補，怎麼辦？別在那邊說勞保 01/04 18:38
49F：→ Piplup17 : 撥補退撫也要撥補，勞保多少人退撫多少人？納稅人 01/04 18:38
50F：→ Piplup17 : 會同意獨厚公務員？有能力就自己去業界闖蕩或投資 01/04 18:38
51F：→ Piplup17 : 生財，在那邊當個cry baby也無法解決問題 01/04 18:38
52F：推 pk0943 : 末代舊制的就皮繃緊一點，後面沒人幫你繳了，政府也 01/04 19:43
53F：→ pk0943 : 不會撥補。 01/04 19:43
54F：推 pk0943 : 你現在繳的退撫，是養現在的退休老人，20年後換你退 01/04 19:47
55F：→ pk0943 : 休要領月退時，極有可能政府兩手一攤跟你說沒錢了。 01/04 19:47
56F：推 pk0943 : 退撫基金精算報告已經告訴你134年破產，停砍年金後 01/04 19:51
57F：→ pk0943 : 提早到130年破產。 01/04 19:51
58F：→ pk0943 : 很多舊制人員還一點危機感都沒有。 01/04 19:52
59F：推 philip81501 : 公務員現在就是穩定低薪 其他的不要想 01/04 21:53
60F：→ tsubasa1116 : 同事說沒研究對年改無感，真的很多沒危機意識 01/04 23:02
61F：→ bettybuy : 你同事應該只是不想跟你討論，討論這個不如自己投資 01/05 09:27
62F：推 onstar : 講投資也不過就是這2年這一波，但如果有天崩了 01/05 10:51
63F：→ bettybuy : 如果你的認知是只能這兩年投資，那真的沒有討論必 01/05 12:24
64F：→ bettybuy : 要 01/05 12:24
65F：→ tsubasa1116 : 笑了，樓上好像比我還熟我同事^^不在意年改也不敢 01/05 12:51
66F：→ tsubasa1116 : 投資的真的比想像中多 01/05 12:51
67F：→ bettybuy : 不在意的人很多，很正常吧，又不是只因為是年改他就 01/05 14:38
68F：→ bettybuy : 要在意，每個人在意的東西不同，不在意就沒有危機意 01/05 14:38
69F：→ bettybuy : 識的話，最近我常看到中共快打來的新聞，好像比破產 01/05 14:39
70F：→ bettybuy : 還快，不在意的人是不是也沒有危機意識 01/05 14:39
71F：→ tsubasa1116 : 有沒有危機意識取決於有沒有察覺到潛在風險 01/05 16:01
72F：→ tsubasa1116 : 可以評估風險後選擇不在意，但完全沒思考過只說不 01/05 16:03
73F：→ tsubasa1116 : 知道不在意就是沒有危機意識 01/05 16:03
74F：推 pk0943 : 其實正式人員還蠻多有錢人，他們沒這份收入也沒差。 01/05 17:07