作者h456785 (christ dd)
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标题[请益] 请问112年前的新制vs个人专户制
时间Sun Jan 4 06:49:27 2026
帮人代问自己也想知道
因为同事是110年的公务员
但对政府的确定给付制十分没有信心
担心未来又被改烂
也觉得政府在斗臭公务员根本不想拨补
所以反而比较倾向一次领退（反正都够少了，也没有什麽砍的空间）
仔细了解後发现若是个人专户制若35年，自己的帐户至少有1000万（以投报率4%）来算（但是不知道到时候不想领月退，是否可以直接把帐户领空）
但是若是一次领不含公保最多500-600万左右
所以若目标不是领月退 其实个人专户制惨赢
想跟各位讨论一下
是不是若没有领月退打算的 其实个人帐户反而比较香吧？
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1F：推 ds1999h : 旧制一次领很少 01/04 08:43
2F：推 gurodingli : 如果是112以前退抚储金制度一定是领月退划算 01/04 08:51
3F：→ gurodingli : 一次领退抚大约4-500万 远输112年新制 01/04 08:53
4F：→ starorion : 公职一次领很烂，不如去国营薪水挑比较快 01/04 09:47
5F：推 nbarepeat : 头洗了 走不动了 01/04 09:48
6F：推 roy147yo : 身体不好就一次领 01/04 09:51
7F：推 justeat : 那要投报率有4啊！ 01/04 10:39
8F：→ longlydreami: 个人专户制需负担的自提与公保费比较多 01/04 10:51
9F：→ longlydreami: 没有比较好 01/04 10:51
10F：推 gurodingli : 退抚自提一样是15%没比较高喔 但是公保贵60% 01/04 10:54
11F：→ gurodingli : 但是可以领公保年金 01/04 10:54
12F：推 onstar : 以政府态度来看，新制可能比较好 01/04 10:57
13F：→ onstar : 因为罕见一个年金，是後面没有新人进来缴的 01/04 10:58
14F：→ onstar : 新旧制分开，旧制後面就断流了 01/04 10:58
15F：→ onstar : 那日後政府拨补意愿，少子化後财政都是问题 01/04 11:00
16F：推 gurodingli : 最机车的是强迫旧制继续洗头不可以换新制 01/04 11:03
17F：→ gurodingli : 当然符合新制的人怎麽选都只有112个人专户新制可以 01/04 11:03
18F：→ gurodingli : 选 01/04 11:03
19F：推 Alphaz : DPP执政的话 旧制以後月退可能会被改成基本工资吧 01/04 11:04
20F：→ timidwei : 新制公保强制年金 然後费率更高 傻了 01/04 11:36
21F：→ HZM : 投报率4？能保证？ 01/04 11:49
22F：→ h456785 : 个人专户制 ，退抚一样提拨15% ，跟新制（107-112 01/04 12:06
23F：→ h456785 : ）没差啊？ 01/04 12:06
24F：推 a2258335 : 新制公保超贵 01/04 12:15
25F：推 container : 退休金历史有分四个阶段，民国84年以前恩给制 政府 01/04 12:20
26F：→ container : 全额负担 。 01/04 12:20
27F：→ container : 第二阶段 民国84 年 後退抚新制部分负担。 01/04 12:20
28F：→ container : 第三阶段 民国107 年後年金改革 (费率调高) 。 01/04 12:20
29F：→ container : 第四阶段 112 年 7 月 个人专户制取消月退俸。 01/04 12:20
30F：→ h456785 : 不负责任预估未来 01/04 12:40
31F：→ h456785 : 119:退休年龄提高68岁 01/04 12:40
32F：→ h456785 : 122:月退每人逐年减少4%至20% 01/04 12:40
33F：→ h456785 : 所以我说宁愿一次领把帐户领空丢投资比较赢 01/04 12:40
34F：推 WTF1111 : 周休七日你好意思跟3成劳工一样领最低薪资喔（误） 01/04 12:43
35F：→ tsubasa1116 : 也在思考是不是一次领空丢大盘比较赢 01/04 13:31
36F：推 pk0943 : 领回已缴回的退抚，投到大盘指数，会比你被动65岁 01/04 16:27
37F：→ pk0943 : 时才能领月退来的好。 01/04 16:27
38F：推 pk0943 : 主要的原因是等你65岁可能还有20年，届时都不知道通 01/04 16:29
39F：→ pk0943 : 膨到那里去了，政府也会延後可领月退的年龄，可能70 01/04 16:29
40F：→ pk0943 : 岁甚至75岁。 01/04 16:29
41F：→ longlydreami: 新制退抚野村投信报酬率真的不怎麽样 01/04 17:33
42F：→ longlydreami: 比起退抚基金投资成效还是有差 01/04 17:34
43F：→ longlydreami: 真的觉得你估报酬率4%是过於乐观 01/04 17:34
44F：→ h456785 : 真的乐观？那真的很烂… 01/04 17:36
45F：推 Piplup17 : 投报率4%感觉还算合理，因为保守型是保证1.58%左右 01/04 18:35
46F：→ Piplup17 : ，顺带一提最近的数据好像都是10%上下。 01/04 18:35
47F：→ Piplup17 : 旧制被砍是必然的，现在後金补前金都有压力，以後 01/04 18:38
48F：→ Piplup17 : 领旧制的，没有後金来补，怎麽办？别在那边说劳保 01/04 18:38
49F：→ Piplup17 : 拨补退抚也要拨补，劳保多少人退抚多少人？纳税人 01/04 18:38
50F：→ Piplup17 : 会同意独厚公务员？有能力就自己去业界闯荡或投资 01/04 18:38
51F：→ Piplup17 : 生财，在那边当个cry baby也无法解决问题 01/04 18:38
52F：推 pk0943 : 末代旧制的就皮绷紧一点，後面没人帮你缴了，政府也 01/04 19:43
53F：→ pk0943 : 不会拨补。 01/04 19:43
54F：推 pk0943 : 你现在缴的退抚，是养现在的退休老人，20年後换你退 01/04 19:47
55F：→ pk0943 : 休要领月退时，极有可能政府两手一摊跟你说没钱了。 01/04 19:47
56F：推 pk0943 : 退抚基金精算报告已经告诉你134年破产，停砍年金後 01/04 19:51
57F：→ pk0943 : 提早到130年破产。 01/04 19:51
58F：→ pk0943 : 很多旧制人员还一点危机感都没有。 01/04 19:52
59F：推 philip81501 : 公务员现在就是稳定低薪 其他的不要想 01/04 21:53
60F：→ tsubasa1116 : 同事说没研究对年改无感，真的很多没危机意识 01/04 23:02
61F：→ bettybuy : 你同事应该只是不想跟你讨论，讨论这个不如自己投资 01/05 09:27
62F：推 onstar : 讲投资也不过就是这2年这一波，但如果有天崩了 01/05 10:51
63F：→ bettybuy : 如果你的认知是只能这两年投资，那真的没有讨论必 01/05 12:24
64F：→ bettybuy : 要 01/05 12:24
65F：→ tsubasa1116 : 笑了，楼上好像比我还熟我同事^^不在意年改也不敢 01/05 12:51
66F：→ tsubasa1116 : 投资的真的比想像中多 01/05 12:51
67F：→ bettybuy : 不在意的人很多，很正常吧，又不是只因为是年改他就 01/05 14:38
68F：→ bettybuy : 要在意，每个人在意的东西不同，不在意就没有危机意 01/05 14:38
69F：→ bettybuy : 识的话，最近我常看到中共快打来的新闻，好像比破产 01/05 14:39
70F：→ bettybuy : 还快，不在意的人是不是也没有危机意识 01/05 14:39
71F：→ tsubasa1116 : 有没有危机意识取决於有没有察觉到潜在风险 01/05 16:01
72F：→ tsubasa1116 : 可以评估风险後选择不在意，但完全没思考过只说不 01/05 16:03
73F：→ tsubasa1116 : 知道不在意就是没有危机意识 01/05 16:03
74F：推 pk0943 : 其实正式人员还蛮多有钱人，他们没这份收入也没差。 01/05 17:07