銀行「靜止戶」防詐 金管會三招控管 金管會要求業者強化系統監控、臨櫃關懷、檢核機制 強調不得暫停交易 2023/11/20 01:50:58 經濟日報 記者楊筱筠／台北報導 久未往來帳戶不得暫停交易，金管會要求銀行另執行三大強化管控措施。詐騙集團積極高 價收購所謂「靜止戶」作為人頭戶，引發銀行業者注意，但金管會近期通知銀行，要求銀 行不得針對久未往來帳戶暫停交易，應該以三大強化管控措施代替監理。 金融機構過往曾研議是否將久未往來帳戶管控，近期收到金管會指示，給出三大強化管控 措施辦法，包括強化系統監控、臨櫃關懷、檢核機制，認為不應該對久未往來帳戶採取暫 停交易措施，否則容易導致民怨。 近期詐騙集團積極收購所謂靜止戶，再向銀行申請存摺印鑑掛失補發等，以辦理詐騙款項 匯出入，已經引起金融業者注意。 國內銀行業者為了預防自家靜止戶，一旦重新啟動成為人頭戶可能性，自行成立反詐騙專 案小組，運用AI數據蒐集各類人頭戶態樣，搶先阻斷，包括加強審查，降低重新開戶後短 期變成警示帳戶的數戶。只是針對這些久未往來帳戶，被詐騙集團高價收購成為人頭戶， 金管會提出，不可以片面暫停這些帳戶交易功能，改以三大強化管控措施。 第一，可以強化系統監控機制。針對久未往來帳戶突然向銀行申請變更網路銀行密碼、變 更印鑑、存摺或金融卡掛失，或者是突然向銀行申請變更個人通訊資料、出現多筆借貸方 交易，或是突然達特定金額以上資金出入又迅速移轉等指標，將以上異常態樣指標，每日 監控，加強審查相關金流來源去向，以避免其中有交易不合理性出現。 第二，強化臨櫃關懷提問，了解這些客戶的動機、交易目的合理性、客戶資料正確性。 第三，強化檢核機制。考量詐騙集團收購久未往來帳戶，常出現申請存摺印鑑掛失補發、 或申請網銀或金融卡等，金管會建議金融機構，針對長久沒有往來的帳戶，突然申請相關 業務，必須增加客戶申請作業檢核機制，進一步查核身分證明文件、辨識證件真偽，落實 客戶關懷及查證。 https://reurl.cc/r6G4AZ --

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