事實經過： 1.1995年時，舅舅需要用到錢，媽媽跟繼父商量可否用繼父的房子去抵押借款， 當時舅舅跟繼父的弟弟都有借錢，後來錢還不出來，要進入法拍程序， 媽媽除了把自己的幾十萬積蓄都丟進去，還四處去跟親戚借錢要補那個洞， 最後房子依舊被法拍，不確定債務是否完全償還 (問了永遠都說小孩不用管，跟你們沒關係...) 說實話，覺得對繼父很不好意思，好好的一棟房子就這樣沒了... 繼父有兩個孩子(與前妻所生)，說真的，如果之後繼父走了， 他們家的小孩說房子被我媽弄到被法拍，要我賠(我媽只有我一個女兒) 不賠說不過去，要賠了，說真的，其實覺得自己也很雖，錢又不是我花掉的... 但的確是我媽媽害人家房子不見了...>"< 2.2000年左右，舅舅與人合夥做生意 (對~又是同一個舅舅~沒辦法好好地幫人工作，每次都惹事~ 都找我媽跟外婆幫忙~她們兩個就會傻傻地幫忙...>"< 實在不懂我媽怎麼老學不乖)， 這次他讓外祖母、媽媽當保人，後來生意失敗， 舅舅這邊兩位保人跟合夥人那邊兩位保人，四位共同負擔500萬債務 (一開始我媽以為一人500萬總共2000萬，總之問她她就會說她不知道，不用擔心不要管) 然後媽媽跟外婆都宣告信用破產。 多年後的一次，另一位舅舅報稅就報媽媽在他那邊工作，銀行馬上要來扣薪水... 她們名下沒財產，做的工作也是小生意，也不會報到稅，所以感覺沒什麼。 但我做的每份工作都是要報稅的，一開始連勞保都不敢保， 就怕人家發現我是媽媽的女兒，找上門來扣薪水， 報稅就更不用講了，完全不敢報撫養媽媽... 我覺得壓力很大，但媽媽覺得我想太多，她又還沒死... 在誤以為欠債是兩千萬時，真的覺得很無力，感覺再怎麼努力想往上爬都沒用... 因為我一輩子也賺不到2000萬啊~~~QQ 而且我根本沒做錯什麼事啊? 3.前幾年媽媽保了保險，要保人跟受益人是我， 我的保險要保人寫我自己，受益人則是媽媽。 當時保險員說假如我先死，受益人是媽媽，但媽媽戶口不能有錢，可能會被銀行拿走 假如媽媽先離開，錢也可能被銀行拿走... 甚至我們發生醫療或意外時的保險金也不能實際拿到... 當時詢問幾位保險從業人員都這樣說，聽完真的很崩潰，保險就是為了分散風險， 如果錢可能被拿走那何必保??? 尤其媽媽五十五歲才開始保，保險費一年要55000，為了繳她的保險費... 後來信用卡都被拖垮了... 問題： 1.因為主要債務人是舅舅，外婆、媽媽是保證人，這樣問似乎有點不孝， 但只是想先弄清楚，會比較安心一些... 像這樣的狀況，應該要如何避免這筆保證人的債落在自己身上？ 要選拋棄繼承或是限定繼承呢？ (因為他們有生之年也還不出500萬) 跟舅舅(沒孩子)不常聯絡，搞不好哪天他走了我也不知道... 外婆(包含我媽有四個孩子) 另兩位舅舅各有兩個孩子、一個孫子、兩個外孫... 擔心拋棄繼承會不小心害到其他親戚...我們應該怎麼做較好呢? 老媽(只有我一個小孩) 如果不處理...這筆債勢必會落在我身上... 要選拋棄繼承或是限定繼承呢？ 2.銀行的或許好處理，就是走法律... 欠親戚的不知數量多少，還有欠繼父的房子， 也怕兩個小孩或他們的家族或後代來索賠， 應該怎麼做才能確定說就是還他們多少錢，避免變成永遠還不完的無底洞呢？ (雖然覺得無奈...可是好像也不能不站在他們的角度想...) 我自己也還有學貸跟20幾萬的信用卡債... 回來念書...親戚朋友救急借我的將近十萬的債務...@@" 3.剛剛爬文似乎看到保險的錢不列入遺產，所以即使拋棄繼承或是限定繼承， 都不會受到影響對嗎? 只是擔心無論我們哪一個人先走，除了失去摯愛的悲傷外，還要煩惱著喪葬費用 假如我先走...怕媽媽以後老無所依... 那麼依意外或醫療所產生的保險金也是如此嗎?(不會被銀行拿走) 其實很想知道債權銀行到底是哪幾家(以後存款就不要存進那家) 但有人說只要去查，銀行就會知道，會以為我們要還款或有能力還款， 會開始向我們追討債務...所以遲遲不敢行動... 媽媽他們的債權銀行之一有新光銀行，但我的保險就是新光的， 很怕會影響到...(任何保險理賠金額直接被扣走) 不知道可以怎麼做比較好? (因為後來生大病，那個保險是生病前健康體時保的..所以一直不敢斷... 就怕之後沒有保險公司敢承保) 抱歉講了一堆...每次都因這些債務的壓力來源跟媽鬧得不開心... 她把事情想太樂觀...我可能想得太糟糕... 所以就冒昧上來請教大家，希望可以知道處理的方向，也許不會那麼焦慮 結果當初的始作俑者過得逍遙自在...保人也覺得沒什麼... 完全沒作什麼的我卻異常擔心又非常焦慮... 真的不想人生就這樣被這些與我不相干的債務束縛住啊~~>"< 先感謝各位幫 小弟/小妹 解惑或提出建議，如內容尚有不足，盼請提出需補充之處。 --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.233.64.62 ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/PttLifeLaw/M.1507393111.A.34E.html ※ 編輯: sadaco (36.233.64.62), 10/08/2017 00:27:40 謝謝解惑^^ 從小我就看到老媽挖東牆補西牆...家人的確沒什麼理財概念...^^" 畢業前幾年剛還完50萬學貸，所以一直處在一個經濟不太寬裕的狀態， 每次想存錢時又會有一筆突發意外的支出，但這種沒能好好計畫的感覺， 其實真的很不舒服... 人身保險部分，媽媽保險當時，想幫她規畫得完善一點， 那時我沒有打算回學校念書，想說有在工作可以cover， 後來因為職場需要回去念書，整個經濟壓力就更大了， 曾經跟她商量先把保險停下來，等我畢業再繼續保， 但她聽到如果停了之後再恢復保單要體檢， 非常堅持不要停保，因為當初是用信用卡幫她繳保費，錢都拿去繳信用卡費... 所以現金不夠，學費學分費只能先用信用卡繳，後來信用卡費整個就爆了~ 無法用信用卡繳學費學分費，所以跟朋友借錢應急。 狀況還沒到那麼差的當時，有想要去辦學貸，也跟信用卡銀行協商處理， 但老媽說你都幾歲了辦什麼學貸，你不丟臉嗎？ 阻止我去辦 她是我的連帶保證人，她不幫忙我無法辦 信用卡協商她也說我們就先繳，不用搞協商什麼的... (不過事後她推得乾乾淨淨，說她沒有這樣做...) 其實，說到底我也有錯，就是從小習慣聽她的話，比較沒有主見， 所以沒有堅持自己覺得較合適的方式去處理事情，於是我的信用也搞得一團糟... 當時已經要被強制執行了，所以我就直接打電話去協商， 協商時銀行有要求先繳一部分費用，所以跟朋友借的錢又更多了。 加上打工的地方薪水一拖就是4、5個月，時常處在一個眼巴巴等錢下來的斷炊狀態 也曾經有2月薪水拖到5月底6月才發的 你說的沒錯，這段日子過了之後，真的要好好檢視自己的理財觀念啊！ 然後真的要有主見一點，相信自己的判斷，為自己負責.... 投保的保險跟債權銀行剛好是同一集團，實在有點尷尬， 一方面是當時問老媽債權銀行有哪些？她說不清楚，都投保一年多， 也生大病後，她才說我的保險公司跟她的債權銀行好像是同一個集團(暈) 問她到底還有那些債權銀行？免得又買到同一集團的...就又開始逃避說她不知道... 抱歉~~請容許我把斷掉的推文接上~~~^^ 謝謝您的詳細解說~也很謝謝您的同理~~Q Q 看來我需要仔細確認一下我們的受益人是否真的有具名彼此， 再問問保險公司能否填其他人當我保險的受益人~ 尷尬的是投保完後，老媽不經意說出來，才知道這家就是老媽的債權銀行之一@@" 看到您家人的事，感覺您很辛苦~ 幸好最後有順利解決^^ 家人也還在身邊 :) 脊椎有重傷...日後家人照料上可能也需花費更多心力~ 我們一起加油吧~~ 太感謝您了~其實保險的東西最好一輩子都用不上，不管是醫療或意外險， 只是希望若不幸發生時，需要一些醫療支出時，能減緩家人的龐大經濟壓力~ 假如能這樣就足夠了... 謝謝您的提醒，原來醫療險跟年金保險是不適用112條規定的(筆記) ※ 編輯: sadaco (36.233.64.62), 10/08/2017 03:45:33 ※ 編輯: sadaco (39.8.105.70), 10/08/2017 16:13:18