想寫這篇文章，來自看到蘋果日報一則新聞（務必詳見今日（2006.1.20） 蘋果日報 A15版「討債手法 台新銀被評最劣」），以下請有興趣的讀者 好好閱讀，也希望不懂法律的朋友「學習如何保護自己」！ 依照作者執業經驗，實務上常見的一種討債手法是： 仿冒「法院執行處」或「法院」核發的執行命令（公文形式），宣稱 某年某月某日將到府上強制執行。 這類討債公司或銀行法務自己「研發」的文書，是否會構成刑法第211條 「偽造公文書，足以生損害於公眾或他人者，處一年以上七年以下有期徒 刑」？實際上會有一些爭議。所以，提供了不肖者遊走法律邊緣的空間， 屬常經見到的討債手法之一。 有別於「使用暴力、言語恐嚇」（層次最低者）、遊走「毀損刑責邊緣， 如噴漆、塗鴉」（行為人已具備一定法律知識），上述這種討債手法，事 實上是非常惡劣的。因為是利用一般民眾對法律的無知，特別是整套「執 行程序」（債權人只有憑據法院核發的「執行名義」，多數是確定判決書 ，才能「透過法院協助」對債務人的財產，進行強制執行的動作）的無知， 以及，普遍欠缺能力分辨公文書（真正法院的確定判決及執行通知書）的 「真實性」，企圖造成債務人或其親人（同居人）很大的精神壓力，或使 他們「誤解」，以為「催討通知」是真的有法律上效力，進而達到討債的 壓迫效果。 在這樣討債手法下，老弱婦孺可能因此飽受驚嚇，如通知上會寫說「何時 要帶警察來封你們房子，把你們趕出去，不想沒地方住的話，就趕快還錢」 等類似意思的話（為偽造成公文，用語上當然會較文言），非老弱婦孺也 可能因此飽受困擾，求助無門。 作者這邊提供破解之道： 第一、你應該對整套「合法」的訴訟、強制執行流程有個基本認識： 依法律程序，法院（書記官偕管區警察）會上門貼封條，都是已經 正式進入「強制執行」程序。在此之前，「債務人」必須要收到債 權人及法院寄發的各種文書及通知，有以下兩種流程： 1.非判決程序： 由法院核發「支付命令」、「假扣押或假處分」、「本票強制執行」 裁定，債權人依據此三種執行名義，「合法」向法院聲請強制執行。 這時，債務人會先收到「支付命令」、「本票准予強制執行」的裁 定。只有，「假扣押或假處分」的情況是例外，「假扣押裁定」會 在實際上門執行時才同時拿給你（不提前給債務人事為了怕債務人 脫產），不過，既然只是假扣押，也就是說，還不到要拍賣財產的 階段，只是先把債務人的財產扣住，等待法院民事訴訟打完，確定 判決的結果如果是債權人勝訴，「才能」進一步「拍賣」債務人財 產。 2.判決程序： 首先，債權人必須向法院提起民事訴訟，必須提出「起訴狀」，法 院在債權人先繳納訴訟費用後才受理案件，電腦分案後，法院才會 核發「開庭通知書」（要債務人提出答辯，並通知何時到那個法院 開庭）。這時，審判程序才正剛要開始呢，距離「債權人有權強執 執行債務人的財產」還很久！依照這個程序進行的順序，債務人一 定會先收到「起訴狀」、「開庭通知書」，而不是直接、馬上就收 到「要上門執行財產」的通知書（除了前面所說，要上門扣押財產 的假扣押或假處分情況外） 第二、敏銳「懷疑」你所收到「公文或通知」的真正性： 這種手法之所以說是遊走法律邊緣（不一定會構成偽造文書之犯罪） ，原因在於：他們「必定不敢」蓋上法院或有法院、書記官頭銜的 「銜章」，因為這樣做的話，就真得會構成「偽造公文書罪」了， 因為是偽刻「法院印信」蓋在假公文書上！多半，只趕留下承辦人 員「某某先生（甚至不是全名）」的聯絡電話（這電話你打去一定 不是法院的電話）！ 所以，讀到這裡，你應該知道：這些看似真實的「虛偽文書、通知」 其實有很多「破綻」，針對以上破綻（沒有印章、聯絡人不明、聯 絡電話非法院電話），你自己可以強烈懷疑、甚至批判對方，並進 一步作求證工作。你可以直接打電話到法院服務台問，可以直接問 這個討債公司「聯絡人」：是誰說我欠你們錢？是哪家銀行委託你 們？並進一步打電話去找債權人，要求債權人「合法」行使其權利！ 同時，不要理會那個「承辦人」的任何說法，聽聽記錄下來，因為 將來可能可以當證據，但絕對不要信以為真、依照其指示或就被他 （她）給唬過去了！ 第三、「克制」自己的激動或害怕情緒，理性思考、回想作者上面所說的： 只要你多給自己「決斷兩秒」的機會，你就絕對不會上當受騙，不 會被嚇得要死，更不會乖乖掏錢給人家。不要為了自己兒子、女兒 、父母的債務問題，因為討債公司的上述手法，就輕易掏錢代償。 記住：錢只要一進對方口袋或戶頭，事後即使證明法律上你不需要 付這筆錢，要拿回來的機會都很低微，要拿回來的障礙、成本都很 高！ 第四、求助你的「家庭律師」，他（她）會給你正確的法律意見： 這點就不限於針對本文所討論的討債手法了！ 因為你不懂法律，所以縱使依照作者上面指導的方法，你也頂多能 夠「懷疑」這類討債手法的合法性、「懷疑」這類文書、通知的真 實性，而不能「徹底釐清」你的懷疑。所以，不要認為諮詢律師很 貴，省小錢通常是損失大錢的開始，你應該找到值得你信任的律師， 告訴他（她）你的問題所在。付點微薄的諮詢費，你會弄清楚很多 事，讓自己及家人「完全免於恐懼」！同時，你也可以向律師詢問： 有什麼方法可以「合法反制」這類惡質討債手法？是否可以也告對 方偽造文書（直接跟對方說：我準備去告你們偽造文書、毀損，即 使「理論上」對方討債行為不會構成犯罪，但刑事訴訟的提起既是 你的權利，也是你達到赫阻不肖討債公司的最好手段！）？或是， 可否向「行政院金融監督管理委員會」 http://www.fscey.gov.tw/ct.asp?xItem=30886&ctNode=601&mp=2 提出檢舉（針對不肖銀行、保險公司的侵害消費者權益行為）？你 的律師有「義務」在收費下解答你的疑惑，提供你正確的建議，甚 至，你也可以進一步考慮是否請他（她）協助處理整個債務問題！ 最後，這類討債手法是作者實際執行律師業務中，所見過認為最惡質的手法！ 真得就是會讓不懂法律的小老百姓家破人亡！這是作者撰寫本文的原因！感 謝蘋果日報提供的新聞，讓作者有進一步「闡釋」的機會，也請大家不厭其煩， 讀懂作者上面字句心血。 本文作者 吳俊達 為執業律師/政大法律研究所碩士班研究生 本篇文章歡迎「讀者」以任何形式、任何方法轉錄或提供他人閱讀，特別是 可以透過電子郵件與你的親朋好友分享！也歡迎「讀者」轉錄到網路世界中。 --

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