作者antarcticaa (南極)
看板Oversea_Job
標題[北美] 401k 轉IRA
時間Mon Oct 8 15:42:59 2018
最近我先生剛換工作401k的錢要轉出來，爬了文之後還是有一些疑問：
如果現在把錢從401k轉到IRA,因為2018薪水沒有超過上限，應該可以確定2018年度沒問題
不用多繳稅。
1）那到了2019年因為年薪會超過IRA上限，rollover的錢會變non-deductible而要補稅嗎
?
如果不會，感覺可以放在IRA
如果會，感覺應該要轉到新公司的401k
2）如果把上述IRA的錢再轉到Roth IRA,應該會需要用新稅率補稅，目前應該不想這麼做
3）往後公司沒match的情況下，第一步應該先放滿5500（IRA 走後門轉到 Roth IRA) ?
如果我這麼做了，但我的IRA有從前公司Rollover的錢，我每次在轉這個5500到Roth IRA
是不是有pro rata的疑慮...這部份我有點不懂
4）第二步放滿401k(或八成滿...）?
5）只有401k和 IRA(但我們無法適用deductible IRA)可以降低稅前收入（而影響稅率嗎
）？
感覺美股已在高點不想放太多錢投資，5年後有存錢買房的計畫...很糾結到底要放多
少在Roth IRA/401k/定存
問了很多笨問題請見諒
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 104.32.180.138
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1538984581.A.5D8.html
※ 編輯: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 16:59:49
※ 編輯: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 17:01:07
※ 編輯: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 17:02:52
1F：推 kevin209: Rollover是沒有上限的 所以就算某人的401k有幾千萬 只要 10/08 19:55
2F：→ kevin209: 是rollover（簡單來說 就是你叫A公司幫你轉錢去B公司） 10/08 19:55
3F：→ kevin209: 千萬不能自己拿著支票去存 這樣的話 就是沒有金額限制 10/08 19:55
4F：→ kevin209: 你有問到後門IRA 千萬不能把401k的錢 轉去Roth喔 因為 10/08 19:56
5F：→ kevin209: 瞬間會變taxable 玩後門請洽專業人士 10/08 19:56
6F：推 callTM: 你有沒有要roll over to Roth + 你要不要放401 是看你現在 10/08 22:38
7F：→ callTM: 和退休後領多少再決定 10/08 22:38
8F：→ antarcticaa: 對於上班族而言假如我65歲退休，67歲開使領退休金， 10/09 00:53
9F：→ antarcticaa: 稅率應該會降低許多 10/09 00:53
10F：→ antarcticaa: 對於上班族而言，為何會有人想要先繳稅，畢竟退休後 10/09 00:54
11F：→ antarcticaa: 薪水少稅率也低 10/09 00:54
12F：推 jason770301: 通膨非常恐怖的。30年後你存的錢可以買到什麼是未知 10/09 01:30
13F：→ jason770301: 的，還不如現在花掉。 10/09 01:30
14F：推 jason770301: 北上廣深這三十幾年來，通膨近一百倍 10/09 01:32
15F：→ antarcticaa: 不是很懂。以$100來說，假如不賺不賠，30年後這$100 10/09 02:25
16F：→ antarcticaa: 變不值錢了，同樣繳26%，不是應該要之後繳比較划算 10/09 02:25
17F：→ antarcticaa: 嗎 10/09 02:25
18F：→ antarcticaa: 現在應該多留現金拿去買房子之類的 10/09 02:26
19F：→ antarcticaa: 當然如果賺超多,先繳稅有好處 10/09 02:31
20F：推 callTM: ？ 看不懂你在寫啥。 假如真的通膨100倍你擺在401k 不能用 10/09 02:33
21F：→ callTM: 30年後變3倍卻通膨百倍。不就= 你的$100 價值變成$3。 他 10/09 02:33
22F：→ callTM: 是叫你不要存401k. 不過我覺得如果真心預測美金會通膨100 10/09 02:33
23F：→ callTM: 倍應該蠻適合去賣些金融商品的。 這樣賺爽爽屌打矽谷工程 10/09 02:33
24F：→ callTM: 師 嘻嘻 10/09 02:33
25F：推 callTM: 你的$100繳26% = 26 cents 賺了$25.74但你損失了$99 嗯 10/09 02:41
26F：→ antarcticaa: 因為我爬完文，似乎Roth IRA建議放滿 10/09 02:41
27F：→ antarcticaa: $5500 10/09 02:43
28F：→ antarcticaa: 通膨2%/年，1.02^30-1=81% 10/09 02:45
29F：推 callTM: It’s better to take inflation out of equation as long 10/09 02:48
30F：→ callTM: as alpha is positive. Just worry abt the tax. 10/09 02:48
31F：推 chenming: 跟通膨一點關係也沒有,只跟現在的稅率和退休稅率有關 10/09 03:29
32F：→ chenming: 退休的稅率要高過現在很難,所以Roth不划算 10/09 03:30
33F：推 chenming: 但是401k灌滿外可以再灌Roth IRA,不知道前面的討論是不 10/09 03:32
34F：→ chenming: 是指這個 10/09 03:32
35F：→ antarcticaa: 是的 10/09 03:46
36F：→ antarcticaa: 看來應該先401k再Roth 10/09 03:49
37F：推 cityport: 每個人狀況不同，不可一概而論 10/09 03:50
38F：→ antarcticaa: 但最近一直在報導2020會有crisis,想說這兩年是否該 10/09 03:50
39F：→ antarcticaa: 把401k放滿 10/09 03:50
40F：推 koster: 請問一下一般來說 通膨漲2倍 股票會跟著變大嗎? 10/09 03:54
41F：→ antarcticaa: 看你投什麼吧，以S&p指數2008年谷底$74，現在是$287 10/09 04:00
42F：→ antarcticaa: （2018年） 10/09 04:00
43F：→ antarcticaa: 放SPDR 10/09 04:01
44F：→ antarcticaa: Dot com bubble,從151跌倒84，2007年漲到151，2008跌 10/09 04:02
45F：→ antarcticaa: 倒73 10/09 04:02
46F：→ antarcticaa: SPDR圖看起來就是漲的有點過多了 10/09 04:04
47F：推 callTM: 股票是股票....不過你薪水肯定變大... 10/09 04:17
48F：→ antarcticaa: 你的薪水被間接投資到了一個過熱的市場不是會變小嗎 10/09 04:23
49F：推 callTM: ？ Inflation vs wage has direct correlation. There’s 10/09 04:26
50F：→ callTM: no clear correlation against the mkt. 10/09 04:26
51F：→ callTM: At least not a linear one 10/09 04:26
52F：推 callTM: 我覺得你的問題還蠻混亂的...可能要找專業的開導你 10/09 04:34
53F：→ antarcticaa: 所以才來問問題啊 10/09 04:42
54F：推 jason770301: 君不見現今灣區碼農薪資飛漲不就跟灣區通膨直接相關 10/09 06:11
55F：→ jason770301: 嗎 10/09 06:11
56F：→ antarcticaa: 我知道，所以你如何配置薪水（多少比例在現金/股/債/ 10/09 06:34
57F：→ antarcticaa: 房地產） 10/09 06:34
58F：推 jason770301: 在沒暴漲過頭的情況下房地產是最抗通膨的，這也是為 10/09 06:42
59F：→ jason770301: 何華人一有錢就喜歡買房 10/09 06:42
60F：推 koster: 原PO你也要想一下 你是如何看待五年後的房市? 10/09 06:52
61F：→ antarcticaa: 我現在錢不夠買房。對於未來我覺得灣區的房價與大盤 10/09 07:05
62F：→ antarcticaa: 走勢有正相關 10/09 07:05
63F：→ antarcticaa: 因為我覺得大盤現在是相對高點，未來有修正可能，房 10/09 07:06
64F：→ antarcticaa: 價也是 10/09 07:06
65F：→ antarcticaa: 但長期（30年）還是看漲 10/09 07:06
66F：推 gary4: 事實上股市是經濟先行指標，房市通常會落後一點，但不是 10/09 08:25
67F：→ gary4: 經濟指標，它是景氣和利率政策下的結果，看利息會比較準 10/09 08:25
68F：→ gary4: 但確實是有相關沒錯，給你參考 10/09 08:26
69F：→ antarcticaa: 我總經沒學好 謝謝g 大指教 10/09 08:33
70F：→ antarcticaa: 發現foreign_inv 有很多info,蠻有用的 10/09 09:32
71F：推 FRAXIS: 3 你可以把 IRA 的 pretax 的錢 reverse rollover 到 401k 10/09 11:32
72F：→ cityport: 美國房市是會崩的，不像華人國家擁房觀念根深只漲不跌 10/09 21:58
73F：推 bluebluelan: 台灣房市也崩潰 中國基本上也快惹 10/10 10:23
74F：推 a000000000: 矽谷的房價跟fb aapl goog的股價關C最大 10/10 13:34
75F：→ a000000000: 最近幾月房價有下滑 因為FB股價-30% 10/10 13:35
76F：推 callTM: Foreign investment 有人用線圖分析1 trillion 的aapl 有 10/10 23:55
77F：→ callTM: 點屌 10/10 23:55
78F：推 laidon: 401k錢拿去丟手續費最少Index Fund，通澎也不用怕吧。 10/11 13:02
79F：推 fushing: 1)你的情況應該要填一張稅表(non-defuctible IRA) 最好還 10/14 07:41
80F：推 fushing: 是找個CPA或tax agent問清楚 也要向存放IRA帳號的銀行尋 10/14 07:45
81F：→ fushing: 問 放超過當年度可以放IRAs+401k的總額 可以在期限內拿出 10/14 07:46
82F：→ fushing: 來 否則會有罰款 10/14 07:46