作者antarcticaa (南极)
看板Oversea_Job
标题[北美] 401k 转IRA
时间Mon Oct 8 15:42:59 2018
最近我先生刚换工作401k的钱要转出来，爬了文之後还是有一些疑问：
如果现在把钱从401k转到IRA,因为2018薪水没有超过上限，应该可以确定2018年度没问题
不用多缴税。
1）那到了2019年因为年薪会超过IRA上限，rollover的钱会变non-deductible而要补税吗
?
如果不会，感觉可以放在IRA
如果会，感觉应该要转到新公司的401k
2）如果把上述IRA的钱再转到Roth IRA,应该会需要用新税率补税，目前应该不想这麽做
3）往後公司没match的情况下，第一步应该先放满5500（IRA 走後门转到 Roth IRA) ?
如果我这麽做了，但我的IRA有从前公司Rollover的钱，我每次在转这个5500到Roth IRA
是不是有pro rata的疑虑...这部份我有点不懂
4）第二步放满401k(或八成满...）?
5）只有401k和 IRA(但我们无法适用deductible IRA)可以降低税前收入（而影响税率吗
）？
感觉美股已在高点不想放太多钱投资，5年後有存钱买房的计画...很纠结到底要放多
少在Roth IRA/401k/定存
问了很多笨问题请见谅
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 104.32.180.138
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※ 编辑: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 16:59:49
※ 编辑: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 17:01:07
※ 编辑: antarcticaa (104.32.180.138), 10/08/2018 17:02:52
1F：推 kevin209: Rollover是没有上限的 所以就算某人的401k有几千万 只要 10/08 19:55
2F：→ kevin209: 是rollover（简单来说 就是你叫A公司帮你转钱去B公司） 10/08 19:55
3F：→ kevin209: 千万不能自己拿着支票去存 这样的话 就是没有金额限制 10/08 19:55
4F：→ kevin209: 你有问到後门IRA 千万不能把401k的钱 转去Roth喔 因为 10/08 19:56
5F：→ kevin209: 瞬间会变taxable 玩後门请洽专业人士 10/08 19:56
6F：推 callTM: 你有没有要roll over to Roth + 你要不要放401 是看你现在 10/08 22:38
7F：→ callTM: 和退休後领多少再决定 10/08 22:38
8F：→ antarcticaa: 对於上班族而言假如我65岁退休，67岁开使领退休金， 10/09 00:53
9F：→ antarcticaa: 税率应该会降低许多 10/09 00:53
10F：→ antarcticaa: 对於上班族而言，为何会有人想要先缴税，毕竟退休後 10/09 00:54
11F：→ antarcticaa: 薪水少税率也低 10/09 00:54
12F：推 jason770301: 通膨非常恐怖的。30年後你存的钱可以买到什麽是未知 10/09 01:30
13F：→ jason770301: 的，还不如现在花掉。 10/09 01:30
14F：推 jason770301: 北上广深这三十几年来，通膨近一百倍 10/09 01:32
15F：→ antarcticaa: 不是很懂。以$100来说，假如不赚不赔，30年後这$100 10/09 02:25
16F：→ antarcticaa: 变不值钱了，同样缴26%，不是应该要之後缴比较划算 10/09 02:25
17F：→ antarcticaa: 吗 10/09 02:25
18F：→ antarcticaa: 现在应该多留现金拿去买房子之类的 10/09 02:26
19F：→ antarcticaa: 当然如果赚超多,先缴税有好处 10/09 02:31
20F：推 callTM: ？ 看不懂你在写啥。 假如真的通膨100倍你摆在401k 不能用 10/09 02:33
21F：→ callTM: 30年後变3倍却通膨百倍。不就= 你的$100 价值变成$3。 他 10/09 02:33
22F：→ callTM: 是叫你不要存401k. 不过我觉得如果真心预测美金会通膨100 10/09 02:33
23F：→ callTM: 倍应该蛮适合去卖些金融商品的。 这样赚爽爽屌打矽谷工程 10/09 02:33
24F：→ callTM: 师 嘻嘻 10/09 02:33
25F：推 callTM: 你的$100缴26% = 26 cents 赚了$25.74但你损失了$99 嗯 10/09 02:41
26F：→ antarcticaa: 因为我爬完文，似乎Roth IRA建议放满 10/09 02:41
27F：→ antarcticaa: $5500 10/09 02:43
28F：→ antarcticaa: 通膨2%/年，1.02^30-1=81% 10/09 02:45
29F：推 callTM: It’s better to take inflation out of equation as long 10/09 02:48
30F：→ callTM: as alpha is positive. Just worry abt the tax. 10/09 02:48
31F：推 chenming: 跟通膨一点关系也没有,只跟现在的税率和退休税率有关 10/09 03:29
32F：→ chenming: 退休的税率要高过现在很难,所以Roth不划算 10/09 03:30
33F：推 chenming: 但是401k灌满外可以再灌Roth IRA,不知道前面的讨论是不 10/09 03:32
34F：→ chenming: 是指这个 10/09 03:32
35F：→ antarcticaa: 是的 10/09 03:46
36F：→ antarcticaa: 看来应该先401k再Roth 10/09 03:49
37F：推 cityport: 每个人状况不同，不可一概而论 10/09 03:50
38F：→ antarcticaa: 但最近一直在报导2020会有crisis,想说这两年是否该 10/09 03:50
39F：→ antarcticaa: 把401k放满 10/09 03:50
40F：推 koster: 请问一下一般来说 通膨涨2倍 股票会跟着变大吗? 10/09 03:54
41F：→ antarcticaa: 看你投什麽吧，以S&p指数2008年谷底$74，现在是$287 10/09 04:00
42F：→ antarcticaa: （2018年） 10/09 04:00
43F：→ antarcticaa: 放SPDR 10/09 04:01
44F：→ antarcticaa: Dot com bubble,从151跌倒84，2007年涨到151，2008跌 10/09 04:02
45F：→ antarcticaa: 倒73 10/09 04:02
46F：→ antarcticaa: SPDR图看起来就是涨的有点过多了 10/09 04:04
47F：推 callTM: 股票是股票....不过你薪水肯定变大... 10/09 04:17
48F：→ antarcticaa: 你的薪水被间接投资到了一个过热的市场不是会变小吗 10/09 04:23
49F：推 callTM: ？ Inflation vs wage has direct correlation. There’s 10/09 04:26
50F：→ callTM: no clear correlation against the mkt. 10/09 04:26
51F：→ callTM: At least not a linear one 10/09 04:26
52F：推 callTM: 我觉得你的问题还蛮混乱的...可能要找专业的开导你 10/09 04:34
53F：→ antarcticaa: 所以才来问问题啊 10/09 04:42
54F：推 jason770301: 君不见现今湾区码农薪资飞涨不就跟湾区通膨直接相关 10/09 06:11
55F：→ jason770301: 吗 10/09 06:11
56F：→ antarcticaa: 我知道，所以你如何配置薪水（多少比例在现金/股/债/ 10/09 06:34
57F：→ antarcticaa: 房地产） 10/09 06:34
58F：推 jason770301: 在没暴涨过头的情况下房地产是最抗通膨的，这也是为 10/09 06:42
59F：→ jason770301: 何华人一有钱就喜欢买房 10/09 06:42
60F：推 koster: 原PO你也要想一下 你是如何看待五年後的房市? 10/09 06:52
61F：→ antarcticaa: 我现在钱不够买房。对於未来我觉得湾区的房价与大盘 10/09 07:05
62F：→ antarcticaa: 走势有正相关 10/09 07:05
63F：→ antarcticaa: 因为我觉得大盘现在是相对高点，未来有修正可能，房 10/09 07:06
64F：→ antarcticaa: 价也是 10/09 07:06
65F：→ antarcticaa: 但长期（30年）还是看涨 10/09 07:06
66F：推 gary4: 事实上股市是经济先行指标，房市通常会落後一点，但不是 10/09 08:25
67F：→ gary4: 经济指标，它是景气和利率政策下的结果，看利息会比较准 10/09 08:25
68F：→ gary4: 但确实是有相关没错，给你参考 10/09 08:26
69F：→ antarcticaa: 我总经没学好 谢谢g 大指教 10/09 08:33
70F：→ antarcticaa: 发现foreign_inv 有很多info,蛮有用的 10/09 09:32
71F：推 FRAXIS: 3 你可以把 IRA 的 pretax 的钱 reverse rollover 到 401k 10/09 11:32
72F：→ cityport: 美国房市是会崩的，不像华人国家拥房观念根深只涨不跌 10/09 21:58
73F：推 bluebluelan: 台湾房市也崩溃 中国基本上也快惹 10/10 10:23
74F：推 a000000000: 矽谷的房价跟fb aapl goog的股价关C最大 10/10 13:34
75F：→ a000000000: 最近几月房价有下滑 因为FB股价-30% 10/10 13:35
76F：推 callTM: Foreign investment 有人用线图分析1 trillion 的aapl 有 10/10 23:55
77F：→ callTM: 点屌 10/10 23:55
78F：推 laidon: 401k钱拿去丢手续费最少Index Fund，通澎也不用怕吧。 10/11 13:02
79F：推 fushing: 1)你的情况应该要填一张税表(non-defuctible IRA) 最好还 10/14 07:41
80F：推 fushing: 是找个CPA或tax agent问清楚 也要向存放IRA帐号的银行寻 10/14 07:45
81F：→ fushing: 问 放超过当年度可以放IRAs+401k的总额 可以在期限内拿出 10/14 07:46
82F：→ fushing: 来 否则会有罚款 10/14 07:46