作者shoess (shoes)
看板Oversea_Job
標題[北美] 401K/Roth IRA請教
時間Mon Apr 30 02:46:10 2018
各位版大好
小弟剛找到工作不久，開始研究公司的401K計畫，公司100 % match first 2%(每年上限
1750鎂），vesting 3年
有打算長期留在美國，三到四年後可能會跳槽換公司，目前單身，每月結餘約2200鎂，希
望能存到一筆買房頭期款。
根據爬文結果，目前年薪已超過traditional IRA的tax deduction上限，所以錢放在trad
itional IRA無法節稅
從節稅角度來說的話
目前的順序應該是
存401K 2%來拿公司match> 存滿Roth IRA年度上限
目前的想法是
1.存滿401K的年度上限雖然可以節稅，但向401K貸款買房有雙重扣稅的缺點，即使可以提
領一萬鎂來當頭期款，但還要補繳稅，因此目前不打算存滿401K，也不會將把將401K內的
資金作為頭期款
2.不過近期也有看到另外一個說法是五年內要用到的資金都不要投資，如果是以這個觀點
來看，是否放滿401K的 2%來拿match，其他的錢全部放定存。
綜合以上幾點
想請問
1. 上述對於traditional IRA/ Roth IRA的理解是否正確？
2. 想利用Roth IRA投資利得免稅的優點，但Roth IRA是滿五年後全部的金額即可隨意動
用?例如我每年存入5500鎂。存滿五年後我可以動用這五年內存入的錢+投資收益？還是我
只能動用第一年存入的5500鎂？
若有其他更好的方式，還請各位多多指教，謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 23.241.134.72
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※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:49:03
※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:56:10
※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:58:19
1F：推 FRAXIS: Roth IRA 任何時候都可以動用本金(你說的5500) 不用等五年 04/30 03:00
2F：→ FRAXIS: 投資收益就算你過了五年 只要年紀不到 都是要交稅和罰款04/30 03:01
3F：→ FRAXIS: 5年條款是說 你把你的 401k rollover 到 Roth IRA 之後五04/30 03:02
4F：→ FRAXIS: 年可以提出不用罰款 04/30 03:02
5F：噓 jatj: 稍微補充樓上，五年後提出「本金」不用罰款04/30 04:31
6F：推 jatj: 抱歉按到噓了 推回來04/30 04:41
7F：推 FRAXIS: 把 pretax 401k（本金+收益） in plan conversion 成04/30 10:15
8F：→ FRAXIS: Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA04/30 10:16
9F：→ FRAXIS: 過五年之後把 pretax 401 的本金 + 收益拿出來要罰款嗎？04/30 10:17
10F：→ cchris: 公司既然有Roth401k的選項，就不需要多經一個步驟，直接存04/30 12:25
11F：→ cchris: Roth 401k就好 04/30 12:25
12F：→ cchris: 轉成Rothira本金的部分不罰，不過一般要離職後才能401k轉i 04/30 12:30
13F：→ cchris: ra04/30 12:30
補充一下，公司只提供了401K，Roth IRA是我自己打算開的
※ 編輯: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 14:08:59
14F：→ cchris: 我說的是Roth 401k, 不是Roth ira，勿搞錯 04/30 14:13
15F：→ cchris: 你自己提到Roth 401k的，所以針對它說明 04/30 14:15
16F：推 FRAXIS: Roth 401k 是我提的 因為我不是很清楚這法規 04/30 20:42
17F：→ FRAXIS: 因為 pretax 401(k) + Roth 401(k) 有contribution limit 04/30 20:43
18F：→ FRAXIS: 那我想問 如果把 after 401k（本金+收益） in plan 04/30 20:44
19F：→ FRAXIS: conversion 成 Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA 04/30 20:44
20F：→ FRAXIS: 和我把 after 401k megabackdoor 到 Roth IRA 04/30 20:45
21F：→ FRAXIS: 在稅務/罰款上有區別嗎？如果都是五年之後才取出 04/30 20:46
22F：→ FRAXIS: sorry, 我想說的是 after *tax* 401k 04/30 20:46
23F：推 ykshih: 回jatj，本金隨時可以提不用繳罰款，5年條款是指滿年齡外 04/30 22:34
24F：→ ykshih: 還得符合5年條款才能不用繳罰款，基本上原po可以不用管 04/30 22:35
25F：推 ykshih: 阿沒看到F大在3F說的，對五年條款是指conversion的本金 04/30 22:45
26F：推 ykshih: F大最後的問題似乎是沒差，Roth IRA conversion/rollover 04/30 22:58
27F：→ ykshih: 不管來的帳戶是哪種 04/30 22:58