作者shoess (shoes)
看板Oversea_Job
标题[北美] 401K/Roth IRA请教
时间Mon Apr 30 02:46:10 2018
各位版大好
小弟刚找到工作不久，开始研究公司的401K计画，公司100 % match first 2%(每年上限
1750镁），vesting 3年
有打算长期留在美国，三到四年後可能会跳槽换公司，目前单身，每月结余约2200镁，希
望能存到一笔买房头期款。
根据爬文结果，目前年薪已超过traditional IRA的tax deduction上限，所以钱放在trad
itional IRA无法节税
从节税角度来说的话
目前的顺序应该是
存401K 2%来拿公司match> 存满Roth IRA年度上限
目前的想法是
1.存满401K的年度上限虽然可以节税，但向401K贷款买房有双重扣税的缺点，即使可以提
领一万镁来当头期款，但还要补缴税，因此目前不打算存满401K，也不会将把将401K内的
资金作为头期款
2.不过近期也有看到另外一个说法是五年内要用到的资金都不要投资，如果是以这个观点
来看，是否放满401K的 2%来拿match，其他的钱全部放定存。
综合以上几点
想请问
1. 上述对於traditional IRA/ Roth IRA的理解是否正确？
2. 想利用Roth IRA投资利得免税的优点，但Roth IRA是满五年後全部的金额即可随意动
用?例如我每年存入5500镁。存满五年後我可以动用这五年内存入的钱+投资收益？还是我
只能动用第一年存入的5500镁？
若有其他更好的方式，还请各位多多指教，谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 23.241.134.72
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Oversea_Job/M.1525027573.A.08E.html
※ 编辑: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:49:03
※ 编辑: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:56:10
※ 编辑: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 02:58:19
1F：推 FRAXIS: Roth IRA 任何时候都可以动用本金(你说的5500) 不用等五年 04/30 03:00
2F：→ FRAXIS: 投资收益就算你过了五年 只要年纪不到 都是要交税和罚款04/30 03:01
3F：→ FRAXIS: 5年条款是说 你把你的 401k rollover 到 Roth IRA 之後五04/30 03:02
4F：→ FRAXIS: 年可以提出不用罚款 04/30 03:02
5F：嘘 jatj: 稍微补充楼上，五年後提出「本金」不用罚款04/30 04:31
6F：推 jatj: 抱歉按到嘘了 推回来04/30 04:41
7F：推 FRAXIS: 把 pretax 401k（本金+收益） in plan conversion 成04/30 10:15
8F：→ FRAXIS: Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA04/30 10:16
9F：→ FRAXIS: 过五年之後把 pretax 401 的本金 + 收益拿出来要罚款吗？04/30 10:17
10F：→ cchris: 公司既然有Roth401k的选项，就不需要多经一个步骤，直接存04/30 12:25
11F：→ cchris: Roth 401k就好 04/30 12:25
12F：→ cchris: 转成Rothira本金的部分不罚，不过一般要离职後才能401k转i 04/30 12:30
13F：→ cchris: ra04/30 12:30
补充一下，公司只提供了401K，Roth IRA是我自己打算开的
※ 编辑: shoess (23.241.134.72), 04/30/2018 14:08:59
14F：→ cchris: 我说的是Roth 401k, 不是Roth ira，勿搞错 04/30 14:13
15F：→ cchris: 你自己提到Roth 401k的，所以针对它说明 04/30 14:15
16F：推 FRAXIS: Roth 401k 是我提的 因为我不是很清楚这法规 04/30 20:42
17F：→ FRAXIS: 因为 pretax 401(k) + Roth 401(k) 有contribution limit 04/30 20:43
18F：→ FRAXIS: 那我想问 如果把 after 401k（本金+收益） in plan 04/30 20:44
19F：→ FRAXIS: conversion 成 Roth 401(k) 然後再 rollover 到 Roth IRA 04/30 20:44
20F：→ FRAXIS: 和我把 after 401k megabackdoor 到 Roth IRA 04/30 20:45
21F：→ FRAXIS: 在税务/罚款上有区别吗？如果都是五年之後才取出 04/30 20:46
22F：→ FRAXIS: sorry, 我想说的是 after *tax* 401k 04/30 20:46
23F：推 ykshih: 回jatj，本金随时可以提不用缴罚款，5年条款是指满年龄外 04/30 22:34
24F：→ ykshih: 还得符合5年条款才能不用缴罚款，基本上原po可以不用管 04/30 22:35
25F：推 ykshih: 阿没看到F大在3F说的，对五年条款是指conversion的本金 04/30 22:45
26F：推 ykshih: F大最後的问题似乎是没差，Roth IRA conversion/rollover 04/30 22:58
27F：→ ykshih: 不管来的帐户是哪种 04/30 22:58