作者chucheng (時間太少事情太多)
看板Oversea_Job
標題Re: [北美] 請益退休金的規劃
時間Sat Jul 2 12:10:00 2016
: → iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房 06/28 13:39
: → cchris: 是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth 06/29 05:56
補充一下心得分享
走了一趟BOA想用Backdoor IRA
merrill lynch的專員說，他們幾個月前收到內部memo
不能再幫客戶做這樣規劃，我就吃了閉門羹了…
不確定是不是因為專員沒錢賺（開IRA戶沒業績？）
最後只開了Rollover IRA (tIRA)
另外Merrill Lynch的專員說，他們也不幫H1或OPT開IRA...
詳細的原因不詳…建議跑一趟之前先打電話問問
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1F：→ cchris: 很多銀行可以線上開戶，就不必和官僚員工打交道 07/02 12:23
2F：→ cchris: 信用合作社也不會太囉嗦，而且手續費低。 07/02 12:24
3F：→ cchris: 合法的生意它不想做，還有很多人搶著做 07/02 12:25
4F：→ cchris: 但你也不用這樣高調，就先開好兩個戶，再直接進行 07/02 12:26
5F：→ cchris: 其中當轉手的戶裡面錢不會太多，所以要注意手續費 07/02 12:28
6F：→ cchris: 這兩個帳戶也不需要在同一家銀行 07/02 12:28
7F：→ pest: firstrade弄一下就好了 07/02 13:22
8F：→ cchris: H1/F1都有權利開IRA;你的高檔銀行不肯,就找其他肯的銀行 07/02 13:48
9F：推 hoof: 可以離題問個問題嗎？ 我老婆沒工作 我存滿我的trad. IRA後 07/02 13:52
10F：→ hoof: 可以再幫他存嗎？ 然後一樣能delay tax? 07/02 13:53
11F：→ cchris: 可以的,這叫做spousal IRA;山姆大叔對家庭主婦/夫很友善 07/02 15:51
12F：→ cchris: 全家的總薪水必須比夫妻兩人該年存入的IRA多(很容易) 07/02 15:52
13F：→ cchris: 該有的稅的福利都有, tIRA或Roth皆可;兩人必須共同報稅MFJ 07/02 15:54
14F：推 hoof: 感謝回答 如果我有401k 這樣是不是有年收178000門檻的限制 07/02 17:05
15F：→ hoof: 兩人收入超過178000就沒有5500的免稅額？ 07/02 17:06
16F：推 marathons: 我用BoA開Roth IRA(當年還沒併購Merrill Lynch)帳戶, 07/03 06:51
17F：→ marathons: 當年上限僅$4k,後來變成Merrill Edge,都沒收管理費, 07/03 06:52
18F：→ marathons: 只有買賣證券交易時付手續費.後來聽到別家財務公司 07/03 06:54
19F：→ marathons: 開戶要付年度管理費,就不想去那類財務公司開戶了. 07/03 06:56
20F：→ marathons: 原po可自己分別開不同帳戶連結到同一online banking, 07/03 07:02
21F：→ marathons: 上網直接contribution或在帳戶之間轉帳,不必依賴行員. 07/03 07:04
22F：→ cchris: 如果有401k,就有門檻,會不能抵稅,變成non-deductible IRA 07/03 12:15
23F：→ cchris: 還是有它的價值,因為可以馬上轉成Roth IRA(俗稱back door) 07/03 12:16
24F：→ iamweep: 我用wells fargo,線上開帳號,門市店員的確裝死說不不能 07/06 14:26